Во многих микрофинансовых организациях займы выдаются без залога. Причем как на небольшие, так и на достаточно крупные суммы. Беззалоговый займ проще оформить и он менее рискованный для заемщика. Но и проценты по нему будут заметно выше, чем при наличии обеспечения.
Оформление таких займов от подачи заявки и до подписания договора часто происходит полностью онлайн. А получить деньги и вернуть их можно с помощью карты любого российского банка. Несмотря на отсутствие залога, требования к заемщику зависят от политики МФО, дохода, кредитной истории и текущей долговой нагрузки.
На этой странице мы собрали предложения МФО, в которых можно взять займ без залога. Изучите их условия и отзывы других заемщиков, чтобы подобрать подходящий для себя вариант. Перед заявкой проверьте карточку МФО, полную стоимость займа, дополнительные услуги и условия продления.
Кому подойдет займ без залога
Чаще всего наши пользователи берут беззалоговый займ, когда нужна небольшая сумма для оплаты важных расходов. Например, ремонта техники или лечения. Требования к заемщикам в таком случае небольшие, а подтверждать доходы или наличие ценного имущества не потребуется.
Займы без залога чаще берут те, кто не хочет излишне рисковать своим имуществом. Если залог есть, то при просрочке займа кредитор может его взыскать в счет погашения долга. При отсутствии залога взыскание имущества возможно только по решению суда при открытии исполнительного производства.
Если нет залога, компании не нужно тратить время на его оценку и проверку. Тогда оформление чаще проходит онлайн, но срок рассмотрения зависит от анкеты, нагрузки на МФО и необходимости дополнительной проверки.
Какие условия есть у беззалоговых займов
Если не предоставлять залог, доступная сумма и срок зависят от программы, статуса клиента, дохода и кредитной истории. Процентные ставки без залога будут приближаться к максимальным — до 0,8% в день (ПСК до 292% годовых). Для постоянных заемщиков суммы и сроки часто увеличиваются, а ставки — снижаются.
Требования к заемщику в МФО обычно нестрогие. Основной минимум — возраст от 18-23 лет, гражданство РФ и постоянная либо временная прописка. Еще нужен паспорт, чтобы заполнить заявку на займ. Кроме него, могут запросить ИНН, СНИЛС, водительские права или другой дополнительный документ.
Справку о доходах и копию трудовой книжки запрашивают не всегда, но МФО может попросить подтвердить регулярные поступления. Важно заранее оценить, хватит ли дохода на возврат долга в срок.
Когда нельзя брать займ без залога
Правило здесь есть одно: не берите займ, если не сможете вернуть его вовремя. Просрочка испортить кредитную историю, а на сумму долга начислятся штрафы и неустойки. Получить новый кредит или займ в будущем будет сложнее. Если же клиент откажется возвращать долг вовсе, кредитор может обратиться к коллекторам или в суд.
В первую очередь будьте осторожны, если часто меняете работу или ваш доход недостаточно большой. Такие заемщики, по нашим наблюдениям, чаще допускают просрочки. Проверьте, что вашего заработка точно хватит, чтобы закрыть долг вовремя. Желательно тратить на погашение займа не более половины месячных поступлений.
Если есть непогашенный кредит или займ, лучше закрыть его перед тем, как брать новый. С большой долговой нагрузкой вы рискуете не справиться со всеми долгами сразу. То же самое касается и тех, у кого есть неоплаченные налоги, штрафы, алименты или коммунальные платежи.
Оформлять микрозайм стоит только для действительно важных целей. Оплачивать таким способом отвлеченные или импульсивные траты не стоит из-за большой переплаты. Если все же решили взять займ, заранее посчитайте, сколько будете должны вернуть. Спланируйте сразу оплату долга и действия при угрозе просрочки.
Как выбрать МФО для оформления займа
Чтобы выбрать подходящую вам МФО, смотрите прежде всего на условия займа. Это суммы, сроки, проценты и полная стоимость кредита. Еще проверьте требования, которые компания предъявляет к заемщикам. Уточните способы, которыми можно получить и вернуть деньги.
Если раньше не брали займ в интересующей компании — проверьте, есть ли у нее беспроцентный тариф. Если вернуть деньги по нему вовремя, переплаты не будет. Но есть одно условие — займ без процентов выдается только при первой заявке. Со второго обращения уже будет действовать стандартный тариф, даже если в прошлый раз вам отказали.
Заемщику с плохой кредитной историей стоит особенно внимательно смотреть требования, ПСК, сумму, срок и штрафы. МФО может предложить меньший лимит или запросить дополнительные данные, а аккуратное погашение долга поможет не ухудшить кредитную историю.
Судя по жалобам заемщиков, компании с беззалоговыми займами часто могут отказывать без объяснения причин. Это обычно происходит, если клиент не соответствует каким-либо требованиям МФО. Но иногда такое может быть, например, после отключения платных услуг. Поэтому, кроме требований к заемщику, смотрите на прозрачность условий, наличие платных услуг и порядок отказа от них.
Какие компании не попадают на сайт
На сайт мы не добавляем МФО, в надежности которых мы сомневаемся. Например, если компания работает без лицензии ЦБ или не размещает документы с условиями в свободном доступе на сайте. Такие компании могут выдавать займы по ставкам выше разрешенных или даже красть деньги и персональные данные пользователей.
Еще мы не работаем с компаниями, которые предлагают оформление займа за оплату подписки. Такие сервисы не выдают деньги сами, а всего лишь рассылают заявки по другим МФО. А отключение подписки в них, как говорят пользователи, часто намеренно запутанное или затянутое.
Источники и методология
Большую часть информации мы берем из тарифов и документов, которые размещены на сайте МФО. Еще проверяем, есть ли компания в реестре Центробанка и состоит ли в саморегулируемой организации. О проблемах, которые могут возникнуть при оформлении займа, узнаем из отзывов. Если нужно уточнить отдельные детали, пробуем оформить заявку сами.
По собранной информации мы рассчитываем балл К5М. Чем он выше, тем удобнее будет предложение МФО для заемщика. Размер балла зависит от:
- Основных условий — сумм, сроков, процентов
- Требований к заемщику и документам
- Скорости рассмотрения заявки
- Способов получения и оплаты займа
- Наличия досрочного погашения, продления и других опций
- Надежности и легальности работы компании
Балл считается по шкале от 0 до 10 одинаково для всех компаний. Если у какой-то МФО заметно изменились условия, рейтинг для нее пересчитываем.
Ответы на вопросы
Мне предлагают оформить займ под залог паспорта, стоит ли соглашаться?
Не стоит — залог паспорта часто используется в мошеннических схемах. Пока документ у кредитора, вы его не контролируете, и этим могут воспользоваться. Например, оформить на ваше имя еще несколько займов. Всегда держите оригинал паспорта только при себе и даже копию его передавайте, только если уверены в кредиторе.
Можно ли получить займ без залога, если испорчена кредитная история?
Зависит от того, как давно были нарушения и какими они были. Если вы допускали небольшие просрочки и уже закрыли их, МФО может рассмотреть заявку, но условия зависят от скоринга и текущей долговой нагрузки. Своевременное погашение нового займа поможет не ухудшить кредитную историю.
Если просрочки крупные и открытые, получить деньги будет сложнее. При исполнительном производстве или банкротстве МФО обычно оценивает заявку особенно строго.
Обязательно ли оформлять страховку для получения займа?
Страхование заемщика — добровольное, от него вы имеете право отказаться. Чаще всего это можно сделать еще до подписания договора. Достаточно снять ненужные галочки в заявке. Но тогда кредитор может ухудшить условия или вовсе отказать без объяснения причин.
Поэтому иногда стоит сначала согласиться на страховку, а потом отключить ее. Для этого уже после получения займа свяжитесь с МФО и сообщите о желании отказаться от услуги. Стоит перед этим проверить договор страхования — в нем должны быть указаны порядок расторжения и условия, при которых вернут деньги.
Можно ли продлить беззалоговый займ?
Опция продления есть у многих МФО и доступна обычно только у займов до зарплаты. Подключить ее можно, пока вы еще не допустили просрочку. Для этого отправьте запрос в личном кабинете МФО и уплатите уже начисленные на текущую дату проценты.
Один заем обычно можно продлить ограниченное количество раз и только на определенный срок. Это условие должно быть прописано в договоре.
Сколько рассматривают заявку на займ?
Срок рассмотрения зависит от МФО, заполненной анкеты, способа идентификации и необходимости ручной проверки. Автоматический скоринг может сработать быстро, но иногда заявка уходит на дополнительное рассмотрение.
Еще могут возникнуть задержки при большой нагрузке на МФО или технических проблемах на ее стороне. Но в любом случае компания старается отвечать заемщикам в течение дня.
Когда не стоит оформлять займ без залога?
Займ лучше не брать, если его условия вам кажутся невыгодными. Например, вам могут предложить сумму заметно меньше, чем вы запрашивали, на небольшой или, наоборот, максимальный срок. Если вас не устраивают условия, можно просто не подписывать договор и не брать деньги. Тогда вы ничего не будете должны МФО.
Почему не все МФО есть на странице?
В список не попали компании, которые выдают только займы под залог либо редко работают с беззалоговыми заявками. По залоговым займам условия могут отличаться, но при просрочке появляется риск потерять заложенное имущество. Для залоговых займов на нашем сайте есть отдельный раздел.
Как часто обновляются данные на сайте?
Информацию о компаниях, которые у нас размещены, мы перепроверяем раз в несколько дней. Если что-то в тарифах или условиях работы изменилось, мы обновляем сведения как можно скорее. Иногда МФО сами просят нас обновить размещенные тарифы или напоминают о запуске новых акций.
Инфографика
