Комната в ипотеку от Сбербанка

Игорь Зыков

Контент-менеджер

igorzykov@vsezaimyonline.ru

Требования к недвижимости

Программа распространяется на:

• Покупку комнаты
• Недвижимость на вторичном рынке

Общие требования

• Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (кроме программы реновации в Москве)
• Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов
• Местонахождение на территории России

Условия ипотеки

Программа предоставляется на следующих условиях:

Сумма кредита не может быть более 90% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Заемщик может использовать средства материнского капитала полностью или частично для оплаты первоначального взноса, а также для погашения задолженности по уже оформленному ипотечному кредиту.

Клиент вправе привлечь созаемщиков и поручителей для увеличения суммы кредита. Это могут быть родственники или иные платежеспособные лица. Супруг или супруга заемщика выступают созаемщиком в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Максимальное количество заемщиков по кредиту — 3 человека.

Базовая процентная ставка составляет 31% годовых. Клиенту предоставляются следующие надбавки, которые суммируются между собой:

• +1% при отказе от личного страхования заемщика
• +0,3% при отказе от использования электронной регистрации сделки
• +0,3% при покупке квартиры через другие источники без сервиса Домклик
• +0,5% для лиц, не являющихся зарплатным клиентом банка
• +0,8% без подтверждения дохода и занятости

Для участников федеральных и региональных программа по улучшению жилищных условий минимальная ставка составляет 27,3%. Итоговый процент устанавливается индивидуально с учетом всех скидок и платежеспособности заемщика.

Преимущества

• Длительный срок кредита, до 30 лет позволит уменьшить ежемесячный взнос
• Собственными средствами можно оплатить минимальную часть от стоимости комнаты
• Подать заявку на ипотеку можно онлайн, без посещения банка
• Рассмотрение запроса занимает не более 24 часов
• При выборе жилья через сервис Домклик предоставляется скидка
• Предложение доступно лицам с 18 лет

Требования к заемщику

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет
• Максимальный возраст на момент погашения кредита — 75 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории России
• Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• Документ о временной регистрации (при наличии)
• Подтверждение дохода и занятости
• Второй документ, удостоверяющий личность (при оформлении ипотеки без подтверждения доходов)

Участникам зарплатного проекта банка и пенсионерам, оформившим выплату обеспечения на счет в банке, подтверждать доход и занятость не требуется.

В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев). Для подтверждения заработка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно подтвердить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии и выписку ЕГРИП. Вместо этого подойдет выписка из ПФР.

Ипотека доступна самозанятым, зарегистрированным в сервисе «Свое дело» от Сбербанка и получающим доход на карту Сбербанка не менее 4 месяцев подряд.

При желании клиент может не подтверждать доход и занятость и оформить кредит по 2 документам. В таком случае ставка и размер первоначального взноса будут выше, чем при стандартном пакете документов. В качестве второго документа, удостоверяющего личность, принимаются: водительские права, удостоверение военнослужащего, служебное удостоверение представителя органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

Документы на недвижимость

Если в залог передается другая, имеющаяся в собственности недвижимость:

• Свидетельство о регистрации права собственности
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
• Выписка из ЕГРП (срок действия — 30 дней)
• Кадастровый паспорт, техническая документация
• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
• Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
• Брачный договор (при наличии)
• Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)

При оформлении в залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости предоставить документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

• Договор купли-продажи (проект или предварительный)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
• Свидетельство о браке
• Брачный договор
• Согласие супруга/супруги на заключение кредитного договора
• Свидетельство о рождении ребенка
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту принимается залог приобретаемого или иного жилого объекта. При передаче в залог жилого дома с земельным участком, земля также должна быть оформлена в залог.

Обязательным является страхование имущества от риска утраты и повреждения. Добровольно приобретается страхование жизни и здоровья заемщика.

Оформление

Процедура получения ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Расчет параметров на сайте банка при помощи специального калькулятора
2. Заполнение анкеты онлайн
3. Получение результата в SMS, электронном письме или личном кабинете
4. Заказ отчета об оценке недвижимости на сервисе Домклик (для вторичного рынка)
5. Отправка документов по недвижимости в банк
6. Визит в банк для подписания кредитного договора и оформления сделки

Рассмотрение документов по недвижимости занимает от 2 до 4 рабочих дней. Итоговая длительность вынесения решения по заявке составляет до 8 рабочих дней. Оформить кредит можно в отделении банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения кредитуемого объекта, по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика.

Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита, к ним относятся:

• Отчет об оценке недвижимости
• Страхование залогового имущества
• Страхование заемщика
• Государственную пошлину за регистрацию ипотеки
• Сервис расчетов с продавцом
• Нотариальное заверение документов (при необходимости)

Погашение

Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Перевод части зарплаты бухгалтерией работодателя в счет погашения кредита
• Автоматическое списание средств со счета и карты банка по поручению клиента
• Оплата наличными в кассе или банкомате
• Перевод онлайн в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат или SMS-банк
• Перечисление по реквизитам из другого банка