Молодежная ипотека от Сбербанка

Игорь Зыков

Контент-менеджер

igorzykov@vsezaimyonline.ru

Требования к недвижимости

Программа распространяется на:

• Покупку квартиры или дома
• Недвижимость на первичном или вторичном рынке

Общие требования:

• Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (кроме программы реновации в Москве)
• Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов
• Расположение на территории РФ

Условия ипотеки

Сумма кредита не может быть более 90% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Заемщик может использовать средства материнского капитала полностью или частично для оплаты первоначального взноса, а также для погашения задолженности по уже оформленному ипотечному кредиту.

Клиент вправе привлечь созаемщиков и поручителей для увеличения суммы кредита. Это могут быть родственники или иные платежеспособные лица. Супруг или супруга заемщика выступают созаемщиком в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Максимальное количество заемщиков по кредиту — 3 человека.

Базовая процентная ставка по программе «Готовое жилье» составляет 29,4% годовых, по программе «Ипотека на новостройку» — 29,4%. Клиенту предоставляются следующие скидки, которые суммируются между собой:

• -1% при подключении личного страхования заемщика
• -0,3% при использовании электронной регистрации сделки
• -0,3% при покупке квартиры через сервис Домклик
• до -7,2% при покупке квартиры у определенных застройщиков

Итоговый процент устанавливается индивидуально с учетом всех скидок и платежеспособности заемщика.

Преимущества

• Доступность предложения для молодых людей с 18 лет
• Минимальный пакет документов для подачи заявки
• Онлайн-оформление без суеты, визит в банк только на итоговую сделку
• Быстрое решение по заявке, в день обращения
• Гибкие условия кредита — крупная сумма и длительный срок
• Минимальная процентная ставка в первый год после заключения договора

Требования к заемщику

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет
• Максимальный возраст на момент погашения кредита — 75 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории России
• Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• Документ о временной регистрации (при наличии)
• Подтверждение дохода и занятости
• Второй документ, удостоверяющий личность (при оформлении ипотеки без подтверждения доходов)

Участникам зарплатного проекта банка и пенсионерам, оформившим выплату обеспечения на счет в банке, подтверждать доход и занятость не требуется.

В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев). Для подтверждения заработка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно подтвердить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии и выписку ЕГРИП. Вместо этого подойдет выписка из ПФР.

Ипотека доступна самозанятым, зарегистрированным в сервисе «Свое дело» от Сбербанка и получающим доход на карту Сбербанка не менее 4 месяцев подряд.

При желании клиент может не подтверждать доход и занятость и оформить кредит по 2 документам. В таком случае ставка и размер первоначального взноса будут выше, чем при стандартном пакете документов. В качестве второго документа, удостоверяющего личность, принимаются: водительские права, удостоверение военнослужащего, служебное удостоверение представителя органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

Документы на недвижимость

Если в залог передается другая, имеющаяся в собственности недвижимость:

• Свидетельство о регистрации права собственности
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
• Выписка из ЕГРП (срок действия — 30 дней)
• Кадастровый паспорт, техническая документация
• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
• Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
• Брачный договор (при наличии)
• Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)

Если объект еще строится и в залог оформляется право требования на имущество, необходимо предоставить документ, подтверждающий возникновение данных прав, и нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог или заявление об отсутствии официального брака.

При оформлении в залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости предоставить документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Для жилья на первичном рынке предоставляются только документы о семейном положении (при наличии), документы по объекту банк запрашивает самостоятельно:

• Свидетельство о браке
• Брачный договор
• Свидетельство о рождении ребенка
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Для квартиры, дома на вторичном рынке:

• Договор купли-продажи (проект или предварительный)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
• Свидетельство о браке
• Брачный договор
• Согласие супруга/супруги на заключение кредитного договора
• Свидетельство о рождении ребенка
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту принимается залог приобретаемого или иного жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество или поручительство физических лиц. При передаче в залог жилого дома с земельным участком земля также должна быть оформлена в залог.

Обязательным является страхование имущества от риска утраты и повреждения. Добровольно приобретается страхование жизни и здоровья заемщика.

Оформление

Процедура получения ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Расчет параметров на сайте банка при помощи специального калькулятора
2. Заполнение анкеты онлайн
3. Получение результата в SMS, электронном письме или личном кабинете
4. Заказ отчета об оценке недвижимости на сервисе Домклик (для вторичного рынка)
5. Отправка документов по недвижимости в банк
6. Визит в банк для подписания кредитного договора и оформления сделки

Рассмотрение документов по недвижимости занимает от 2 до 4 рабочих дней. Итоговая длительность вынесения решения по заявке составляет до 8 рабочих дней. Оформить кредит можно в отделении банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения кредитуемого объекта, по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика.

Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита, к ним относятся:

• Отчет об оценке недвижимости
• Страхование залогового имущества
• Страхование заемщика
• Государственная пошлина за регистрацию ипотеки
• Сервис расчетов с продавцом
• Нотариальное заверение документов (при необходимости)

Погашение

Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Перевод части зарплаты бухгалтерией работодателя в счет погашения кредита
• Автоматическое списание средств со счета и карты банка по поручению клиента
• Оплата наличными в кассе или банкомате
• Перевод онлайн в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат или SMS-банк
• Перечисление по реквизитам из другого банка