Рефинансирование ипотеки на вторичное жилье в Т-Банке (Тинькофф)

Т-Банк предлагает клиентам ипотечную программу «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми». Это возможность переоформить имеющийся кредит по выгодной ставке, если в семье родился ребенок после 1 января 2018 года или воспитывается ребенок-инвалид. Предложением можно воспользоваться только для квартиры, оформленной в собственность на 1 физическое лицо.

Требования к недвижимости

• Квартира должна быть куплена у юридического лица, и на момент рефинансирования уже построена и оформлена на одного человека
• Многоквартирный жилой дом находится на территории РФ
• Здание, в котором расположено жилье, должно иметь не менее 3 этажей и быть построено после 1960 года
• Нельзя купить жилье, находящееся в объектах, признанных культурным наследием, или в закрытых образованиях
• Не допускается получение средств на квартиру, имеющую другие обременения или оформленную по договору ренты при живом рентополучателе
• Помещение должно располагаться в доме, полностью построенном и сданном в эксплуатацию
• Объект должен быть приватизирован и не иметь ранее рефинансированных других ипотек
• Невозможно взять деньги на рефинансирование коммерческой недвижимости, апартаментов, таунхаусов, частных домов, долей в квартире

Требования к рефинансируемому кредиту

• Ипотечный кредит получен в другом банке не менее 6 месяцев назад и имеет активный статус
• Текущая задолженность не превышает размер запрошенного кредита и лимиты, установленные программой
• Остаток ипотеки составляет до 85% от стоимости жилья по договору купли-продажи или долевого строительства
• Отсутствуют просрочки и ранее проведенные реструктуризации по кредитному договору

Условия ипотеки

Ипотечный кредит отличается следующими параметрами:

Взять можно только ту сумму, которая необходима для покрытия задолженности, дополнительное финансирование личных нужд недоступно. Если квартира приобреталась с применением материнского капитала, рефинансировать ее можно только при отсутствии несовершеннолетних собственников. В соответствии с законом выделить доли детям можно после полного погашения ипотеки.

Преимущества

• Оформить заявку можно онлайн в мобильном приложении за несколько минут
• Банк предлагает длительный срок кредита, что позволит подобрать удобную сумму ежемесячного платежа
• Нужно предоставить минимальный пакет документов
• Действует низкая процентная ставка на весь срок кредитования благодаря государственной субсидии
• Не требуется подтверждать трудоустройство или доходы
• Банк бесплатно регистрирует залог в Росреестре

Требования к заемщику

• Гражданство РФ для заемщика и подходящего под условия программы ребенка
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Возраст — от 18 лет до 70 лет на дату полного погашения кредита
• Наличие ребенка, который родился после 1 января 2018 года или ребенка с установленной группой инвалидности
• Оформление ипотечной квартиры в единоличную собственность заемщика
• Отсутствие других кредитов под залог недвижимости в Т-Банке
• Наличие открытого дебетового счета в банке
• Указание заемщика в качестве родителя в свидетельстве о рождении ребенка, соответствующего условиям ипотеки

Документы заемщика

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• СНИЛС
• ИНН
• Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на залог или брачный договор (если заемщик состоит в официальном браке)
• Свидетельство о рождении ребенка
• Медицинское заключение о присвоении группы инвалидности ребенку (если применимо)
• Кредитный договор по первой ипотеке
• Платежные реквизиты для погашения задолженности

Также в заявке нужно указать:

• Адрес регистрации
• Контактный телефон заемщика и его супруга или супруги (либо другого родственника)
• Место работы и уровень дохода

Документы на недвижимость

В банк необходимо предоставить сведения об адресе квартиры, ИНН продавца и договоре купли-продажи или долевого участия в строительстве, по которому было приобретено жилье.

Обеспечение и страхование

Залог на ипотечную квартиру должен быть переоформлен в пользу банка в течение 3 месяцев с даты активации кредита. В противном случае процентная ставка будет значительно увеличена.

Жилое помещение обязательно должно быть застраховано от риска утраты и повреждения на весь срок кредита. Приобрести страховой полис можно в любой компании по выбору клиента. Если вовремя не подтвердить продление страховки, процентная ставка увеличивается на 2 пункта. При оформлении страхования в банке полис каждый год продлевается автоматически, а его стоимость уже включена в ежемесячный платеж. Иначе новый полис нужно регулярно загружать специалистам в чате.

Личное страхование жизни и здоровья заемщика может быть приобретено по желанию клиента. На условия договора это не влияет.

Оформление

Чтобы оформить рефинансирование в банке, необходимо быть клиентом банка и иметь доступ в мобильное приложение. Алгоритм следующий:

Заемщик доплачивает только за страхование. Электронная регистрация сделки в Росреестре производится за счет средств банка.

Погашение

Необходимо погашать ипотеку ежемесячно по утвержденному графику путем внесения средств на дебетовую карту банка. Узнать точную дату и сумму можно в любое время в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Оплатить ипотечный кредит можно следующим способом:

Средства будут списаны с карты автоматически в установленную дату платежа, стандартно это происходит в конце дня. Дополнительно для этого заемщику ничего предпринимать не нужно. Требуется только своевременно внести полную сумму на счет. Полное и частичное досрочное погашение разрешены в любое время. Процедура также доступна онлайн в приложении.

При пропуске очередного платежа начисляется неустойка в размере 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора. Списание осуществляется ежедневно до устранения просрочки.