В подборку попадают карты, у которых на сайте или в тарифах банка предусмотрен овердрафт либо возможность подключить кредитный лимит к дебетовому счету. При сравнении смотрите не только на наличие лимита, но и на стоимость обслуживания, порядок погашения, проценты за пользование овердрафтом и условия к поступлениям на счет.
Если овердрафт нужен редко, сравните карту с обычными дебетовыми картами с кэшбэком и кредитными картами: иногда отдельная кредитка с грейс-периодом дешевле, чем постоянный овердрафт.
Условия использования овердрафтовых карт
К любому банковскому счету может быть открыта дебетовая карта, на которую предоставляется овердрафт-кредит. При этом продукт автоматически приобретает ряд функций, характерных для кредитки.
Чаще всего обладателями таких карт становятся сотрудники компаний, являющихся участниками зарплатных проектов банка. В этом случае в качестве овердрафтной используется зарплатная карта. Держателями подобных карточек также бывают лица, хранящие депозит на дебетовой карте.
Чем примечателен овердрафт:
- Можно использовать заемные средства, не закрывая дебетовую карту и накопления на счете.
- Долг обычно погашается автоматически из ближайших поступлений на счет.
- Лимит чаще всего связан с регулярными доходами клиента и может быть меньше, чем по кредитной карте.
- Проценты начисляются только на использованную сумму, но ставка по овердрафту может быть выше, чем по обычному кредитному лимиту.
Бывают овердрафты с грейс-периодом. В этом случае при погашении долга в течение указанного периода проценты не начисляются. Контролировать сумму задолженности довольно сложно, поскольку она не отделена от собственных средств пользователя.
Особенности получения карты с овердрафтом
Овердрафт чаще одобряют клиентам, которые уже получают зарплату или регулярные поступления на счет в этом банке. В некоторых банках лимит можно запросить к действующей карте через приложение или отделение, но банк вправе запросить документы о доходе и установить индивидуальный лимит.
Различия между дебетовой и овердрафтной картами
По дебетовой карте доступен расчет только из собственных средств (зарплата и другие начисления). Карта с овердрафтом также позволяет использовать средства банка, в рамках предусмотренного лимита. За использование заемных средств обычно начисляется комиссия. Но может быть предусмотрен период беспроцентного использования. Погасить долг обычно требуется в течение одного или двух месяцев. При зачислении средств деньги могут списать в счет долга автоматически.
|
Дебетовая карта |
Карта с овердрафтом |
|
Расчет из собственных средств |
Расчет из собственных средств + заемные средства банка |
|
Проценты не начисляются |
Начисляются проценты за использование средств |
|
Для оформления не нужно подтверждение дохода |
Необходимо подтвердить доход |
Вопрос-ответ
Кому банк обычно подключает овердрафт?
Чаще всего овердрафт доступен зарплатным клиентам или тем, у кого есть регулярные поступления на счет. Банк оценивает доход, историю операций и кредитную нагрузку, поэтому лимит и ставка назначаются индивидуально.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты?
Овердрафт привязан к дебетовому счету: вы тратите свои деньги и при нехватке уходите в небольшой кредитный лимит. Кредитная карта обычно имеет отдельный лимит, собственный грейс-период и другие правила платежей.
На что смотреть перед подключением овердрафта?
Проверьте ставку за пользование лимитом, срок полного погашения, комиссии за обслуживание карты, порядок автоматического списания долга и условия, при которых банк может уменьшить или отключить лимит.
Дебетовые карты с овердрафтом инфографика
