Да, в отдельных случаях платежи по кредиту или займу можно временно приостановить. Для этого используют кредитные каникулы — льготный период, на время которого заемщик не платит ежемесячные платежи или, по ипотеке, может уменьшить их размер. С 1 января 2024 года постоянный механизм кредитных каникул действует по потребительским кредитам и займам.
Когда можно оформить кредитные каникулы
По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз из-за снижения дохода и один раз, если заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Основные условия:
- доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев; или
- заемщик пострадал из-за чрезвычайной ситуации и обращается в установленный срок;
- размер кредита или займа не превышает предельные значения: 1,6 млн рублей по автокредитам, 450 тыс. рублей по остальным кредитам и займам, 150 тыс. рублей по кредитным картам;
- нет оснований для отказа, например действующих кредитных каникул по другому закону, вступившего в силу решения суда или банкротства заемщика.
Льготный период можно взять на срок до 6 месяцев. Банк России уточняет, что механизм постоянный: обратиться за такими каникулами можно в любой момент, если выполняются условия закона.
Что происходит с долгом и процентами
Во время кредитных каникул не начисляются штрафы и пени, кредитор не вправе взыскать предмет залога или обращаться к поручителю. Проценты при этом продолжают начисляться: по обычным потребительским кредитам и кредитным картам их нужно будет погасить после окончания льготного периода. Сведения о каникулах отражаются в кредитной истории, но сами по себе не ухудшают ее, если заемщик соблюдает новый график.
Как оформить
- Обратитесь к кредитору способом, указанным в договоре: через приложение, онлайн-банк, отделение, почтой или другим предусмотренным способом.
- Подайте требование о предоставлении кредитных каникул и укажите желаемую дату начала льготного периода.
- Подготовьте подтверждающие документы. Для снижения дохода это могут быть справки о доходах, документы о занятости или налоговые данные; при чрезвычайной ситуации — документы уполномоченных органов.
- Дождитесь ответа. Кредитор должен уведомить заемщика о предоставлении каникул или отказе, указав причину отказа.
- После окончания каникул продолжайте платить по обновленному графику. Срок кредита обычно продлевается как минимум на период каникул.
Если причина связана с СВО
Для мобилизованных, участников СВО и членов их семей действует отдельный порядок кредитных каникул. По информации Банка России, за ними можно обратиться до 31 декабря 2026 года, пока действует кредитный договор или договор займа. Срок таких каникул связан со сроком службы или участия в СВО и плюс 180 дней; размер кредита или займа значения не имеет.
Если ситуация не подходит под законные кредитные каникулы, можно попросить банк о реструктуризации. Это уже не обязательная для банка льгота, а индивидуальное изменение условий договора.
Источники
