Большинство микрофинансовых компаний на российском рынке работает преимущественно с гражданами РФ. Иностранному заемщику сложнее пройти проверку: МФО оценивает легальность пребывания, документы, доход, способ получения денег и возможность связаться с клиентом после выдачи займа.
В компаниях, которые рассматривают иностранных граждан, сумма и срок обычно зависят от статуса заемщика и результатов проверки. МФО может запросить дополнительные документы, сведения о доходе, российскую карту или счет на имя заемщика.
На этой странице собраны предложения, где можно сравнить требования к иностранным гражданам, документы, способы получения и погашения, ПСК и ограничения. Наличие предложения в списке не означает одобрение заявки. В подборку попадают активные МФО, у которых можно проверить требования к иностранным гражданам, документы, ПСК, сумму, срок, способы получения и погашения. Мы дополнительно смотрим, состоит ли компания в реестре Банка России, раскрывает ли документы и не заменяет ли выдачу займа платной подпиской или рассылкой заявок.
Решение по заявке зависит от статуса заемщика, документов, дохода, кредитной истории, долговой нагрузки и внутренних правил МФО. Если компания не принимает конкретный документ или не работает с гражданами вашей страны, заявку могут отклонить даже при подходящих базовых условиях.
Когда иностранцу можно оформить займ
Чаще всего заявку рассматривают у иностранцев, которые уже живут в России, имеют действующие документы, понятный источник дохода и могут вернуть долг по графику. Если платеж будет зависеть от нестабильного заработка, новый займ лучше не оформлять.
Тем, кто недавно приехал в Россию, обычно сложнее подтвердить платежеспособность и контактные данные. Даже если компания работает с иностранными клиентами, она может ограничить сумму, срок или запросить больше документов.
Если у вас еще нет российской карты, можно обратиться в компанию, которая выдает займ наличными. Отделения таких МФО есть во многих крупных российских городах. Этим же способом затем можно вернуть деньги. В офисе можно сразу же предъявить необходимые документы и подписать договор.
Какие условия действуют для иностранцев
Условия для иностранных клиентов обычно строже, чем для граждан РФ. Проверяйте сумму, срок, ПСК, ставку, график платежей, комиссии и способы погашения в индивидуальных условиях договора. Итоговая переплата зависит от срока, дополнительных услуг и соблюдения графика.
Чтобы подать заявку, нужен документ, который подтверждает легальное пребывание в России: вид на жительство, разрешение на временное проживание, патент, миграционная карта или другой документ по требованиям МФО. Также могут запросить перевод паспорта, российский телефон, карту или счет и сведения о доходе.
Остальные требования — стандартные. Это возраст от 18-23 лет, стабильный доход, которого хватит на погашение долга, и невысокая долговая нагрузка. При этом желательно, чтобы в вашей стране у вас тоже не было непогашенных долгов.
Когда не стоит оформлять микрозайм
Здесь правила те же, что и для россиян: не берите займ, если не уверены, что сможете вернуть его в срок. Просрочки по займам приведут к штрафным санкциям за просрочку и ухудшению кредитной истории. А при длительной неуплате долг будет передан на взыскание.
Займ лучше не брать, если вы пока не трудоустроены в России или часто меняете работу. Без постоянного дохода в стране заем вам вряд ли одобрят. А если заработок нестабильный или слишком маленький, риск уйти в просрочку возрастает. Желательно, чтобы на оплату займа уходило не больше половины от месячных поступлений.
Если у вас еще есть непогашенные долги, в том числе и в вашей стране, новый займ оформлять тоже не стоит. Высокая долговая нагрузка — одна из самых частых причин отказа. МФО может посчитать, что вы не справитесь с погашением всех долгов сразу, и отклонит заявку.
Еще не стоит брать займ, если вы скоро уезжаете из России. Погасить его из-за границы может быть сложнее. А проблемы из-за просрочек могут возникнуть не только в России, но и в вашей стране, если там узнают о нарушениях. Лучше сразу внести платеж досрочно перед тем, как покидать страну.
Как выбрать компанию для получения займа
Чтобы подобрать компанию, смотрите в первую очередь на условия: суммы, сроки, проценты и полную стоимость кредита. Также уточните требования к заемщику, способы оформления и погашения займа. Некоторые МФО выдают займы только гражданам стран ближнего зарубежья, другие — любым иностранцам.
Если деньги нужны на конкретную цель — например, обучение или оплату патента, — проверьте, есть ли у МФО отдельные требования к документам и подтверждению расходов. Не ориентируйтесь только на ставку: сравните ПСК, срок, график платежей и последствия просрочки.
Хорошим плюсом будет наличие у компании сайта, документов и поддержки не только на русском, но и на вашем родном языке. Так будет проще ориентироваться в ее услугах и справляться с возникшими по ходу дела вопросами. Желательно также узнать, можно ли погасить заем из-за границы — из-за санкций с международными платежами могут возникнуть проблемы.
Судя по отзывам других заемщиков, беспроцентные займы иностранным гражданам почти не выдают. Кредиторы считают такие предложения слишком рискованными. Но при этом ставки могут снижаться для тех, кто часто пользуется услугами МФО.
Какие МФО не попадают на страницу
На этой странице мы не размещаем компании, которые выдают займы только гражданам РФ. А таких на микрофинансовом рынке большинство: не все готовы рисковать, сотрудничая с иностранцами. Также сюда не попадают компании, которые выдают займы нерезидентам, но с жесткими ограничениями. Например, только на небольшие суммы или только под обеспечение.
Еще мы не добавляем компании, которые не выдают займы сами, а только рассылают заявки за оплату подписки. Их пользователи отмечали, что даже так вероятность одобрения не становится заметно выше. А отказаться от подписки часто становится трудно.
Источники и методология
Основную информацию об условиях займов мы получаем из документов, которые размещены на сайтах МФО. Дополнительно проверяем, включена ли компания в реестр Центробанка и состоит ли в саморегулируемой организации. О нюансах работы с выбранной компанией мы узнаем из отзывов на нашем или других независимых сайтах. Если остались вопросы — задаем их в службу поддержки.
По собранной информации мы рассчитываем рейтинг К5М. Это примерный балл, который показывает удобство услуг компании для заемщика. Балл считается от 0 до 10 для всех компаний, а на его размер влияют:
- Условия кредитования: суммы, сроки и процентные ставки
- Требования к заемщикам и необходимым документам
- Скорость рассмотрения заявки
- Способы получения займа и его погашения, в том числе досрочного
- Дополнительные опции для заемщиков, такие как продление или кредитные каникулы
- Надежность компании и легальность ее работы
Чем больше балл, тем понятнее и удобнее условия для заемщика. Рейтинг регулярно пересчитывается, когда у МФО заметно меняются документы, требования, тарифы или способы получения и погашения займа.
Вопросы и ответы
У меня нет российской карты, могу ли взять займ?
Из-за санкций перевести деньги на иностранную карту становится сложно или даже невозможно. Поэтому, чтобы получить заем безналичным способом, нужна карта российского банка. Она должна быть именной и выпущенной на имя заемщика — чужие реквизиты МФО не примет.
Если российской карты у вас еще нет, возьмите займ наличными. Тогда одобренную сумму можно забрать денежным переводом или в отделении МФО.
Можно ли вернуть займ из-за границы?
Тут все тоже зависит от санкционных ограничений. Переводы из дружественных стран еще могут работать, но не всегда МФО могут их принять. К тому же, задержка такого платежа приведет к технической просрочке, а следовательно — к штрафам и ухудшению кредитной истории.
Поэтому лучше вернуть задолженность досрочно перед тем, как уезжать из России. Так рисков для вас будет меньше.
Как быстро рассматривают заявку?
Заявки от иностранцев обычно рассматриваются дольше, чем от граждан РФ. Тут нужна более тщательная проверка, на которую автоматизированные системы обычно не рассчитаны. А при ручном рассмотрении время ответа может составлять до часа-двух.
В праздники и при большой нагрузке на МФО ответа придется ждать еще дольше. Но обычно решение в любом случае будет готово в течение дня.
Можно ли оплатить займ досрочно?
Да, заемщик имеет право вернуть долг или его часть досрочно. Желательно перед этим связаться с компанией, чтобы выбрать дату и сумму досрочного платежа заранее. Внести деньги можно любым доступным способом. А после оплаты МФО пересчитает проценты или сократит оставшийся срок.
Иногда досрочное погашение может быть ограничено. Например., пересчет процентов работает, только если закрыть долг в первой половине срока. Эти условия должны быть прописаны в договоре займа.
Что будет, если я не верну займ в срок?
Сразу после появления просроченной задолженности кредитор начнет начислять штраф — фиксированную сумму или процент за каждый день просрочки. О нарушении сообщат в бюро кредитных историй, из-за чего взять новый кредит или займ в России будет труднее. Если же заемщик вовсе откажется возвращать долг, компания может обратиться к коллекторам или в суд.
Когда займ для иностранцев лучше не оформлять?
Лучше не брать займ, если у вас нет постоянного источника доходов в России. МФО посчитает такого клиента недостаточно надежным и, скорее всего, откажет в займе. Еще могут возникнуть проблемы у приезжих из недружественных стран. Даже лояльные к иностранцам компании обычно одобряют от них заявки менее охотно.
Почему не все МФО попадают на страницу?
На странице мы не размещаем компании, которые не рассматривают иностранных граждан или предлагают слишком сложные условия: например, требуют залог имущества в России, поручительство или непрозрачные дополнительные платежи.
Как часто обновляются данные на сайте?
Мы проверяем условия размещенных на странице компаний несколько раз в месяц. Если есть заметные изменения, мы как можно скорее обновляем эту информацию. Иногда МФО сами сообщают нам о том, что изменилось в их работе или на что еще нужно обратить внимание.
Инфографика
