Особенности банковских карт с процентами на остаток
Функция начисления процентов на остаток средств на балансе во многом схожа с механизмом работы банковских депозитов. Если держатель хранит на карточном балансе определенную сумму средств и не расходует ее, то со временем он сможет получать дополнительное вознаграждение от банка.
Его величина, как правило, определяется по процентной ставке годовых. Последняя устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке и, как правило, варьируется в пределах от 3% до 10%. Некоторые учреждения предлагают и более выгодные ставки (вплоть до 20 и более процентов годовых), но для их получения может потребоваться соблюдение строгих требований пользования картой.
Начисление процентов на остаток денежных средств на балансе в большинстве случаев является бонусом, который никак не влияет на другие условия использования карты. Лишь в некоторых случаях банки могут повышать стоимость обслуживания платежного инструмента либо устанавливать более строгие лимиты совершения операций, чем в случае с аналогичными продуктами без рассматриваемого бонуса.
Среди прочих возможных ограничений можно выделить большую комиссию за обналичивание денежных средств, а также необходимость открытия дополнительного металлического счета (например, когда проценты начисляются в виде ценных металлов).
Условия получения процентов на остаток
Чтобы получать проценты на остаток, необходимо сперва подать заявку на оформление соответствующей дебетовой карты. Как правило, это можно сделать в офисе выбранного вами банка либо на его официальном сайте в онлайн-режиме. Сроки рассмотрения могут значительно варьироваться в зависимости от учреждения, однако они редко превышают несколько рабочих дней (зачастую обратная связь дается в течение нескольких часов после подачи заявки).
Если решение банка положительно, клиент может забрать свою карту в ближайшем его структурном подразделении. Также многие учреждения предлагают возможность заказать доставку курьерской службой или почтой, но стоит учитывать, что за это может взиматься отдельная плата.
При оформлении дебетовой карты следует внимательно изучать ее тарифы, а в частности – условия начисления процентов на остаток. Подавляющее большинство банков устанавливает минимальный ежемесячный размер остатка. То есть для начисления процентов за определенный месяц на счете клиента должна постоянно оставаться определенная сумма. А если опустить баланс ниже этого лимита, проценты не будут начислены.
Также некоторые финансовые учреждения устанавливают другие требования, например, расходование определенного минимума денежных средств в течение месяца.
В некоторых случаях банки могут устанавливать варьирующиеся процентные ставки, размер которых зависит от суммы остатка, а также от объема ежемесячных расходов по карте. Как правило, чем активнее держатель пользуется платежным инструментом, тем большее процентное вознаграждение он может получить.
Необходимые документы
Как правило, карты с начислением процентов на остаток денег на балансе предоставляются всем желающим по паспорту. В редких случаях (например, когда платежный инструмент имеет функцию овердрафта) запрашиваются дополнительные бумаги, среди которых:
- СНИЛС
- ИНН
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или шаблону банка
- Полис обязательного медицинского страхования
- Дополнительное удостоверение личности (водительские права, свидетельство, загранпаспорт и так далее)
Преимущества и недостатки
Преимущества
- Возможность в пассивном режиме получать дополнительный доход
- Удобство использования для осуществления повседневных расходов
- Безопасность хранения своих сбережений в цифровом виде
Недостатки
- Необходимость соблюдать обязательные требования для получения процентов
- Повышенную стоимость обслуживания карты (актуально не для всех продуктов)
- Более строгие лимиты осуществления финансовых операций (актуально для некоторых продуктов)