Тарифы на эквайринг в 2024 году
Выберите эквайринг для вашего бизнеса и начните принимать оплату картами. Собрали в рейтинге лучшие предложения 2024 года. Рассказываем об основных условиях сервиса и тарифах для ООО и ИП, которые предлагают банки. Узнайте о параметрах различных видов эквайринга и используйте инструкцию, чтобы быстро подать заявку на услугу. Отвечаем на популярные вопросы пользователей.
- Все
- Интернет
- Мобильный
- Торговый
- Любой
- ИП
Россельхозбанк предлагает малому бизнесу увеличить объем продаж при помощи торговый эквайринга и организации приема платежей различными картами. Также доступна бесконтактная оплата. Система работает надежно без перебоев. При покупке оборудования и установке комиссии применяется индивидуальный подход. Средства зачисляются на расчетный счет на следующий день. Доступно обучение сотрудников. Подать заявку на подключение можно онлайн на сайте банка.
Интернет-эквайринг от Россельхозбанка отличается низкой комиссией, которая подбирается индивидуально для каждого клиента. Банк обеспечивает надежное и быстрое проведение платежей и гарантирует безопасность. Контролировать совершенные операции предприниматель может в личном кабинете и при помощи автоматических отчетов. Деньги зачисляются на расчетный счет на следующий рабочий день. Подключение занимает от 3 рабочих дней. Подать заявку можно онлайн или в офисе.
Торговый эквайринг от банка Союз обеспечивает быстрый прием оплаты от покупателей картами различных платежных систем, в том числе через бесконтактные сервисы. Банк предоставляет бесплатно оборудование, расходные и информационные материалы. Деньги возмещаются на следующий рабочий день. При установке процентной ставки учитывается прогнозируемый ежемесячный оборот. Особенно удобен мобильный терминал, который позволяет проводить операции в любом месте без привязки к конкретной точке.
Банк Союз предлагает клиентам быстрое подключение интернет-эквайринга для приема безналичных платежей от пользователей сайта. Для всех популярных конструкторов доступны готовые модули, что значительно упрощают интеграцию. Фискализация осуществляется при помощи онлайн-кассы в соответствии с 54-ФЗ. Принимать оплату можно круглосуточно из любой точки мира. Возмещение продавцу производится на следующий день. Техническая поддержка работает 24/7, обеспечивая стабильное функционирование сервиса.
| Сфера деятельности/торговый оборот | До 100 000 рублей | От 100 000 до 200 000 рублей | От 200 000 до 300 000 рублей | От 300 000 до 400 000 рублей | От 400 000 до 500 000 рублей | Свыше 500 000 рублей |
| Все сегменты | 2,29% | 2,29% | 2,29% | 2,29% | 2,29% | 2,19% |
| Супермаркеты | 2,1% | 2,1% | 2,1% | 1,99% | 1,99% | 1,89% |
| Фастфуд | 1,89% | 1,89% | 1,89% | 1,79% | 1,59% | 1,49% |
| Здоровье | 2,29% | 2,1% | 2,1% | 1,99% | 1,89% | 1,79% |
| Образование | 2,29% | 2,1% | 2,1% | 1,99% | 1,89% | 1,79% |
| Аптеки | 2,29% | 2,29% | 2,19% | 2,1% | 2,1% | 1,99% |
| АЗС | 2,29% | 2,29% | 2,19% | 2,1% | 2,1% | 1,99% |
ИП или ООО может подключить интернет-эквайринг в СДМ-Банке для получения оплаты от покупателей на сайте компании. Технический специалист проконсультирует о подключении и предложит оптимальное решение. Доступно подключение фискализации в соответствии с 54-ФЗ. На расчетный счет в банке деньги поступают текущим днем. Выплату в стороннюю кредитную организацию можно получить на следующие сутки, но комиссия будет выше. Личный кабинет для получения отчетов предоставляется бесплатно.
Торговый эквайринг от МТС Банка обеспечивает безопасный прием оплаты от клиентов с использованием различных платежных систем. Оборудование можно приобрести или взять в аренду. Специалисты банка помогут его подключить и настроить, а также обучить персонал без дополнительной платы. Сервис интегрируется с любыми программами учета. Поддерживается прием платежей с карт и бесконтактных устройств, в том числе смартфонов и часов.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Условия подключения эквайринга
Подключить услугу предприниматель может в любом банке. Сегодня без этого сервиса сложно обойтись, большая часть клиентов предпочитают наличные безналичным платежам. Разные кредитные организации устанавливают свои правила предоставления эквайрингового обслуживания, основные из них:
- Расчетный счет. Иногда открытие счета в банке-эквайере требуется обязательно, в других случаях получать возмещение можно на счет в любом банке. Но выгоднее пользоваться услугами одного банка, так средства поступят быстрее и без дополнительной комиссии
- Выплата. В большинстве случаев гарантируется перечисление денег на счет продавцу на следующий рабочий день, иногда задержка может составить до 2–3 дней, в зависимости от платежной системы используемой карты. В некоторых кредитных организациях получать деньги можно текущим днем, это весомое конкурентное преимущество
- Комиссия. Сервис платный, тарифы устанавливаются в зависимости от вида деятельности компании, ежемесячных оборотов, количества подключенных точек и терминалов. Плата удерживается сразу при перечислении денег на счет клиента
- Оборудование. Терминалы можно купить в собственность или арендовать в банке. Обычно для аренды или покупки у партнеров действуют специальные условия и низкие ставки. Арендная плата выражается в виде дополнительного платежа к взимаемой от оборота комиссии, если за месяц выручка не достигла установленного порога
- Техническая поддержка. Можно решить вопросы по оборудованию, проконсультироваться со специалистами в любое время по телефону или в чате. Доступна практически во всех банками
- Обслуживание. Может быть платным или бесплатным, зависит от банка. Включает обучение персонала, предоставление инструкций, ремонт оборудования, консультации, предоставление реестров и выписок
- Требования. Подключить услугу могут официально зарегистрированные ИП и юридические лица независимо от вида и масштаба бизнеса. Но банки могут ограничивать некоторые отрасли и отказывать в подключении. Также есть ряд правил оформления сайта, которые обязательны для интернет-торговли и получения платежей
- Касса. Эквайринг и онлайн-касса — это разные вещи и подключаются они отдельно. Можно приобрести смарт-устройство, совмещающее функции ККТ и торгового терминала. Без кассы эквайринговвое обслуживание невозможно, иначе это будет нарушением закона
- Скорость подключения. В среднем начать пользоваться сервисом можно за 2–3 дня, иногда сроки увеличиваются до 5–7 дней, некоторые банки предлагают экспресс-активацию за 1 день. Это также большой плюс при выборе эквайера
- Платежи. Рекомендуем обратить внимание на установленные ограничения по платежным системам и оборотам. Иногда кредитные организации не позволяют принимать платежи по картам определенной ПС, бесконтактную оплату гаджетами или устанавливают суточные и ежемесячные лимиты на оборот
Стоимость обслуживания эквайринга
Плата может быть выражена просто в проценте от выручки или складываться из нескольких частей, например, оплачивать нужно за:
- Сервисное сопровождение
- Аренду терминала
- Мобильное приложение
- Подключение оборудования
- Визит специалистов
Чем меньше дополнительных платежей, тем выгоднее предложение. Ставка также может быть фиксированной или зависеть от оборотов и вида деятельности компании. Кроме того, на стоимость услуги могут повлиять наличие у банка собственного процессингового центра и регион, в котором работает организация.
Тарифы банков на эквайринговые сервисы могут быть индивидуальными. Это касается постоянных клиентов, крупных системообразующих предприятий, рекламных акций. Рекомендуем провести предварительные расчеты и сравнение процентов, чтобы понять, что подходит конкретному предпринимателю.
Какие бывают виды эквайринга
В 2024 году на рынке представлены следующие виды банковского эквайринга для юридических лиц и ИП:
- Торговый эквайринг. Прием платежей через терминалы в торговой точке
- Интернет-эквайринг. Онлайн-оплата на сайте, в приложении, в социальных сетях
- Мобильный эквайринг. Использование смартфона вместо терминала через специальное приложение
- АТМ-эквайринг. Встраиваемые терминалы для банкоматов, автоматов самообслуживания, вендинга
- Куайринг. Прием платежей по QR-коду через СБП. Операция проводится в мобильном приложении покупателя на смартфоне после считывания кода камерой
Как подключить эквайринг в банках
Порядок действий:
- Поиск хорошего предложения и банка для сотрудничества
- Подготовка документов и открытие расчетного счета (при необходимости)
- Заполнение заявки на подключение определенного вида услуги
- Заключение договора
- Установка и подключение терминалов (для торгового эквайринга)
- Интеграция платежных решений на сайт компании (для интернет-эквайринга)
- Установка приложения на смартфон и активация личного кабинета (для мобильного эквайринга)
- Регистрация торговой точки в системе и формирование QR-кода (для СБП)
- Прием платежей
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет для подключения эквайринга?
Все зависит от кредитной организации. Некоторые требуют, чтобы компания имела расчетный счет для перечисления средств, полученных в результате эквайринговых расчетов, другие — нет. Но если деньги перечисляются в стороннее учреждение, могут взиматься дополнительные комиссии или устанавливаться повышенная ставка, а также процесс займет больше времени.
Можно ли воспользоваться своим терминалом?
Подключиться можно с имеющимися, вновь приобретаемыми или арендуемыми торговыми терминалами. От этого зависит стоимость услуги. Кроме того, банк может не оказывать сервисное обслуживание находящегося в собственности у клиента оборудования.
Как подключить эквайринг бесплатно?
Эквайринг, как и другие банковские услуги для ИП и юридических лиц, предоставляется на возмездной основе. Низкую ставку могут получить компании, занимающиеся определенными видами деятельности, а также новые клиенты банков при первом обращении. Все зависит от условий и тарифов конкретного эквайера.
Как подключить мобильный эквайринг?
Данная услуга - разновидность торгового эквайринга, но предлагают ее не все банки. Для использования необходимо специальное приложение, которое устанавливается на смартфон клиента. Требуется устройство с операционной системой Android, оборудованное NFC-модулем. Также необходимо подключение к интернету. Оплата возможна только бесконтактными картами и гаджетами. Альтернативой является переносной терминал, работающий от аккумулятора.
Можно ли подключить куайринг без обычного эквайринга?
Для подключения сервиса ограничений нет, но с точки зрения организации продаж иметь только СБП неудобно. Если покупатель захочет расплатиться картой, куайринг не подойдет. Поэтому рекомендуется предлагать покупателям разнообразные варианты — карты, наличные, QR-код, чтобы не потерять продажу из-за невозможности принять деньги.