Особенности кредита под залог земельного участка
Залог — финансовая гарантия платежеспособности клиента перед банком. Если заемщик не сможет выплатить кредит, банк погасит долг средствами от продажи залогового имущества. Земельный участок менее ликвиден, чем квартира или дом. По этой причине не все банки предлагают программы ипотечного кредитования с таким обеспечением.
Особенности кредитования под залог земельного участка:
- Гибкие условия — сниженная процентная ставка, крупная сумма и длительный срок
- Максимальная сумма — в среднем до 50% от рыночной стоимости земли
- Долгое оформление — нужно выбрать банк, заказать отчет по оценке имущества, подготовить все документы
- Отсутствие требований в обязательном имущественном страховании — риски утраты или повреждения больше применимы к жилью или нежилым постройкам, земельный участок подвержен таким неприятностям значительно меньше
- Согласие всех собственников — земля должна быть оформлена в собственность заемщика, при наличии нескольких владельцев необходимо получить согласие каждого
- Запрет на определенные действия — пока участок находится в залоге у банка, собственник не может его продать, подарить, сдать в аренду без разрешения кредитора
Кому выдают кредит под залог участка земли
Банк оценивает заемщика и объект залога, которые должны соответствовать определенным требованиям. Клиенту нужно иметь постоянный подтвержденный доход, регистрацию в РФ, хорошую кредитную историю и низкий уровень закредитованности. Возраст и трудовой стаж тоже имеют значение.
Земельный участок должен соответствовать следующим параметрам:
- Назначение земли — сельское хозяйство, дачный участок, участок под строительство
- Отсутствие других залогов, арестов, обременений
- Площадь участка от шести соток
- Высокое качество залога: ровный рельеф, близость к городу, хорошие подъездные пути, наличие инженерных коммуникаций
- Высокая ликвидность — участок можно легко продать
- Собственники — совершеннолетние лица, согласные на залог
Некоторые банки устанавливают ограничения по расположению участка, рассматривая землю только в определенных регионах РФ.
Нельзя использовать участок, который:
- Не имеет индивидуальных границ и присвоенного кадастрового номера
- Ограничен в обороте, например, находится на территории ЗАТО
- Закладывается частично
- Принадлежит государству или муниципальным образованиям
- Не имеет конкретной рыночной цены
- Закладывается без находящихся на земельном участке строений
Оформление кредита в 2024 году
Чтобы оформить кредит под залог, нужно:
Полученное предварительное одобрение и расчет условий не всегда означают успешное завершение сделки. Нередко после изучения отчета и документов банк отказывает заемщику или изменяет параметры кредита. Только приложение к кредитному договору в виде индивидуальных условий отражает финальное предложение.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в России
- Возраст от 18 до 85 лет
- Стабильный источник дохода
- Общий трудовой стаж от года, непрерывный стаж на последнем месте от трех месяцев
- Хорошая кредитная история
Многие банки кредитуют с обеспечением иностранных граждан, проживающих и работающих в России. В этом случае возраст заемщика может варьироваться от 21-23 до 75 лет на усмотрение кредитора.
Рассматривается не только трудоустройство по найму. Самозанятые, ИП и собственники бизнеса тоже могут оформить кредит. Но для этого нужно подтвердить заработок документами. Для предпринимателей устанавливается срок ведения деятельности не менее 6-12 месяцев.
Условия оформления в 2024 году
В среднем получить кредит можно на следующих условиях:
- Процентная ставка — от 4% годовых
- Сумма — от 300 000 до 100 миллионов рублей
- Срок — от года до 30 лет
- Комиссия за выдачу не взимается
- Погашение ежемесячно по графику
- Валюта кредитования — российские рубли
- Доступно оформление онлайн
Список необходимых документов
- Паспорта заемщика и всех собственников земли
- Подтверждение дохода
- Документы, подтверждающие владение земельным участком
- Техническая документация на землю
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на залог или брачный договор
Залоговый кредит имеет свои плюсы и минусы.
Лучшие условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости
| 🟢 Сумма кредита: | до 600 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 3.9% |
| 🟢 Сроки кредитования: | до 300 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Высокая вероятность одобрения
- Низкая ставка
- Крупный лимит кредитования
- Небольшой ежемесячный платеж
- Пользование участком без ограничений
- Нецелевое использование средств
Недостатки
- Длительное оформление сделки
- Строгие требования к параметрам залога
Вопросы и ответы
Какое самое выгодное предложение по кредитам под залог земельного участка?
Самое выгодное предложение под залог участка на 31.10.2024 составит 4% годовых.
Какую сумму кредита можно получить под залог земли?
Максимальная сумма, которую банки выдают под залог земельного участка составляет 50 000 000 рублей.
Какими документами подтверждается право собственности?
Участок должен принадлежать совершеннолетнему физическому лицу. Подтвердить это можно свидетельством о государственном праве собственности или выпиской из ЕГРН. Еще нужно предъявить документ, по которому возникло зарегистрированное право, например, договор купли-продажи.
Можно ли взять кредит под залог участка, не закладывая построенный на нем дом?
Оформить залог только на землю без включения в закладную размещенной на участке жилой постройки нельзя. Большинство банков выдают деньги под залог дома с земельным участком, а не просто земли. Такое имущество считается высоколиквидным.
Кто оформляет отчет об оценке стоимости земли?
Обратиться за отчетом заемщик должен в независимую оценочную компанию, аккредитованную в банке. Услуга платная, оформляется за счет заемщика.