Дифференцированные кредиты
Современные банки стараются предложить клиентам большой выбор продуктов и услуг. Программы финансирования отличаются по множеству параметров. Например, дифференцированный кредит предполагает постепенное снижение суммы ежемесячных платежей.
- Широкий выбор программ от разных банков
- Возможность выбрать систему погашения долга
- Ежемесячное снижение платежа по кредиту
Кредит, рассчитанный на сотрудников бюджетных организаций. Металлинвестбанк предлагает таким клиентам крупные суммы на срок до 5 лет без залога и поручителей. Заемщик может выбрать схему погашения долга — аннуитетную или дифференцированную. Однако, этот кредит требует большой пакет документов и увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
В Металлинвестбанке можно рефинансировать любое число потребительских кредитов общей суммой до 3 000 000 рублей. Банк предлагает низкие процентные ставки и позволяет подтвердить доход большим числом способом. Банк позволяет заемщику самому выбрать схему погашения кредита — аннуитетную или дифференцированную. При этом он увеличит ставку, если заемщик откажется от страховки или не подтвердит вовремя погашение рефинансируемых долгов.
В Тинькофф можно получить крупный кредит под залог автомобиля. Банк рассматривает заявки до 2 рабочих дней, но предъявляет доступные требования к заемщику и позволяет погашать кредит по аннуитетной или дифференцированной схеме. Для оформления нужна постоянная и временная регистрация на территории РФ, трудоустройство и положительная кредитная история.
Потребительский кредит от Сбербанка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Постоянные и зарплатные клиенты могут получить сниженную процентную ставку, оформить кредит за два рабочих дня и отправить заявку через Сбербанк Онлайн. Банк — самый крупный в нашей стране, его различными услугами, в том числе кредитами, пользуется 70% населения России.
Банк Развитие-Столица предлагает потребительские кредиты под залог недвижимости на гибких условиях. Здесь вы сможете получить крупную сумму в рублях, долларах США или евро под залог квартиры или нежилого помещения. Банк предъявляет нестрогие требования к клиенту и закладываемой недвижимости, не требует поручительства и личного страхования. Кредит может быть выдан всей суммой сразу или по частям в течение срока.
Кредит от Сбербанка предназначен для погашения ранее совершенной покупки при помощи дебетовой карты банка. Если банк одобрит заявку деньги будут в полном объеме возвращены клиенту. В остальном кредит имеет стандартные параметры. Погашать задолженность нужно ежемесячно, обеспечивая наличие нужной суммы на счету. Сумма кредитования ограничена.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение кредитов с дифференцированными платежами
Условия получения дифференцированного кредита
После заключения договора заемщику выдается график внесения платежей. Если при классических кредитах от клиента требуется запомнить одну цифру, то в данном случае ему придется регулярно смотреть в документ, чтобы сориентироваться по оплате. Также узнать размер взноса можно через системы удаленного обслуживания, в контактном центре или в офисе банка.
Расчет платежей производится следующим образом. Первоначальная сумма, полученная клиентом, делится на срок договора. Это фиксированная сумма, которая будет идти в счет погашения основного долга. Проценты начисляются ежемесячно на остаток невыплаченного кредита.
Условия получения дифференцированного кредита наличными зависит от программы кредитования и выбранного финансового учреждения. Сравнить предложения и подобрать наиболее подходящее можно на нашем сайте. Прежде чем подавать заявку на кредит, важно обратить внимание на следующие параметры:
- Процентная ставка
- Необходимость целевого использования средств
- Максимальная сумма
- Способы погашения
- Развитость филиальной и банкоматной сетей учреждения
Кредиты по дифференцированной ставке банки выдают реже, но они более выгодны для клиентов. Основным плюсом таких продуктов является существенная экономия на переплате. Заемщик оплачивает проценты не за всю сумму кредита, а за остаток долга. Особенно это актуально для ипотеки или крупных кредитов.
При оформлении дифференцированного кредита к заемщику предъявляют более строгие требования, особенно в части ежемесячного дохода. Он должен быть на 25% выше, чем при оформлении стандартного договора. Это связано с тем, что в первые месяцы сумма платежей будет больше, чем при аннуитетном кредите, и она не должна стать критичной для заемщика.
Необходимые документы
Для оформления кредита с дифференцированной системой погашения требуется стандартный пакет документов, куда входят:
- Заполненное заявление
- Паспорт РФ
- Копия трудового договора или книжки
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Регистрация по месту жительства в случае отсутствия постоянной прописки в регионе обращения
Если договор предусматривает оформление залога, то клиент предоставляет бумаги на имущество. Также обеспечение подлежит страхованию на весь срок кредитования за счет заемщика. В случае привлечения поручителей список документов для них аналогичен списку для клиента.
Лучшие условия по дифференцированным кредитам
| 🟢 Сумма кредита: | до 600 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 3% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- При дифференцированной схеме сначала погашается часть тела кредита, а потом — проценты, начисленные на остаток. Остаток постепенно уменьшается, вместе с ним уменьшается и сумма процентов
- Сумма переплат при дифференцированной схеме меньше, чем при аннуитетной
- Дифференцированный кредит проще погасить досрочно — проценты для следующего платежа будут считаться по новому остатку
- Некоторые банки позволяют заемщику самому выбрать схему начисления процентов при оформлении заявки
Недостатки
- Предложения по кредитам с дифференцированными платежами встречаются очень редко
- Сумму переплат по такому кредиту трудно подсчитать самому, так как нужно рассчитать каждый платеж по отдельности
Часто задаваемые вопросы
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Дифференцированный платеж (ДП) представляет собой ежемесячный взнос в счет погашения долга, который формируется банком одновременно со схемой расчетов кредита. Основным отличием от аннуитетных платежей является убывающая сумма взноса. При этом размер погашения тела кредита остается постоянным. Процент по договору сначала большой, но по мере сокращения основного долга он снижается.
Что выгоднее: взять дифференцированный кредит или аннуитетный?
Второй вариант лучше выбирать, когда для клиента размер первых ежемесячных платежей критичен (высокая нагрузка на бюджет, неустойчивый доход). Дифференцированная система предусматривает сначала большой платеж, который снижается к концу срока действия договора. Сумма основного долга уменьшается пропорционально взносу. В итоге заемщик меньше переплачивает по договору.
Дифференцированный кредит оформить целесообразно в том случае, когда даже крупные первоначальные платежи по договору будут посильными для клиента.
В каком банке дифференцированные платежи по кредиту?
Хотя современные финансовые учреждения предлагают широкий выбор различных программ кредитования, договор с дифференцированными платежами можно заключить далеко не в каждом. На нашем сайте вы найдете предложения с актуальными условиями.
Кредиты с дифференцированными платежами - инфографика
- С доставкой на дом
- В валюте
- С низкой процентной ставкой
- С высоким процентом одобрения
- Без первоначального взноса
- Льготный
- Выгодный
- Без прописки
- Без залога
- Без кредитной истории
- С плохой кредитной историей
- Без проверки кредитной истории
- Без оф. трудоустройства
- Под залог недвижимости
- Под залог автомобиля
- В юанях
- В валюте