Условия получения дифференцированного кредита
После заключения договора заемщику выдается график внесения платежей. Если при классических кредитах от клиента требуется запомнить одну цифру, то в данном случае ему придется регулярно смотреть в документ, чтобы сориентироваться по оплате. Также узнать размер взноса можно через системы удаленного обслуживания, в контактном центре или в офисе банка.
Расчет платежей производится следующим образом. Первоначальная сумма, полученная клиентом, делится на срок договора. Это фиксированная сумма, которая будет идти в счет погашения основного долга. Проценты начисляются ежемесячно на остаток невыплаченного кредита.
Условия получения дифференцированного кредита наличными зависит от программы кредитования и выбранного финансового учреждения. Сравнить предложения и подобрать наиболее подходящее можно на нашем сайте. Прежде чем подавать заявку на кредит, важно обратить внимание на следующие параметры:
- Процентная ставка
- Необходимость целевого использования средств
- Максимальная сумма
- Способы погашения
- Развитость филиальной и банкоматной сетей учреждения
Кредиты по дифференцированной ставке банки выдают реже, но они более выгодны для клиентов. Основным плюсом таких продуктов является существенная экономия на переплате. Заемщик оплачивает проценты не за всю сумму кредита, а за остаток долга. Особенно это актуально для ипотеки или крупных кредитов.
При оформлении дифференцированного кредита к заемщику предъявляют более строгие требования, особенно в части ежемесячного дохода. Он должен быть на 25% выше, чем при оформлении стандартного договора. Это связано с тем, что в первые месяцы сумма платежей будет больше, чем при аннуитетном кредите, и она не должна стать критичной для заемщика.
Необходимые документы
Для оформления кредита с дифференцированной системой погашения требуется стандартный пакет документов, куда входят:
- Заполненное заявление
- Паспорт РФ
- Копия трудового договора или книжки
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Регистрация по месту жительства в случае отсутствия постоянной прописки в регионе обращения
Если договор предусматривает оформление залога, то клиент предоставляет бумаги на имущество. Также обеспечение подлежит страхованию на весь срок кредитования за счет заемщика. В случае привлечения поручителей список документов для них аналогичен списку для клиента.
Лучшие условия по дифференцированным кредитам
| 🟢 Сумма кредита: | до 600 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 3% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- При дифференцированной схеме сначала погашается часть тела кредита, а потом — проценты, начисленные на остаток. Остаток постепенно уменьшается, вместе с ним уменьшается и сумма процентов
- Сумма переплат при дифференцированной схеме меньше, чем при аннуитетной
- Дифференцированный кредит проще погасить досрочно — проценты для следующего платежа будут считаться по новому остатку
- Некоторые банки позволяют заемщику самому выбрать схему начисления процентов при оформлении заявки
Недостатки
- Предложения по кредитам с дифференцированными платежами встречаются очень редко
- Сумму переплат по такому кредиту трудно подсчитать самому, так как нужно рассчитать каждый платеж по отдельности
Часто задаваемые вопросы
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Дифференцированный платеж (ДП) представляет собой ежемесячный взнос в счет погашения долга, который формируется банком одновременно со схемой расчетов кредита. Основным отличием от аннуитетных платежей является убывающая сумма взноса. При этом размер погашения тела кредита остается постоянным. Процент по договору сначала большой, но по мере сокращения основного долга он снижается.
Что выгоднее: взять дифференцированный кредит или аннуитетный?
Второй вариант лучше выбирать, когда для клиента размер первых ежемесячных платежей критичен (высокая нагрузка на бюджет, неустойчивый доход). Дифференцированная система предусматривает сначала большой платеж, который снижается к концу срока действия договора. Сумма основного долга уменьшается пропорционально взносу. В итоге заемщик меньше переплачивает по договору.
Дифференцированный кредит оформить целесообразно в том случае, когда даже крупные первоначальные платежи по договору будут посильными для клиента.
В каком банке дифференцированные платежи по кредиту?
Хотя современные финансовые учреждения предлагают широкий выбор различных программ кредитования, договор с дифференцированными платежами можно заключить далеко не в каждом. На нашем сайте вы найдете предложения с актуальными условиями.
Кредиты с дифференцированными платежами - инфографика
