Можно ли взять кредит на ремонт
Ремонт, особенно, в новой квартире или доме, может стоить очень дорого. В эту сумму могут включаться расходы на отделку, мебель, проведение коммуникаций и работу специалистов. Поэтому кредиты на ремонт востребованы достаточно сильно. Такой кредит позволит сразу оплатить все затраты, после чего заемщик сможет постепенно вернуть эту сумму.
С другой стороны, целевые кредиты на ремонт встречаются редко. В отличие от кредитов на товары, где сумма покупки известна сразу, здесь банку будет необходимо заранее знать примерные целевые расходы заемщика. Кроме того, он должен будет убедиться в том, что клиент использует деньги по назначению. Для этого перед оформлением кредита он может запросить смету, а после - документы,. которые подтвердят проведение работ и оплату необходимых материалов и оборудования.

Какие виды кредитов реально оформить
Для оплаты ремонта подходит несколько видов кредитов:
- Нецелевые. В этом случае вас никто не спрашивает, на какие цели оформляется кредит. Из документов обычно достаточно справки о доходах, паспорта и дополнительных по требованию банка. Однако, у нецелевых кредитов ставки обычно ниже, чем у нецелевых
- Целевой кредит. В таком случае в качестве цели необходимо указать ремонт. Для этого вида кредита придется подготовить больше документов. Вначале свяжитесь с подрядной организацией, которая составит смету на проведение ремонтных работ. Со сметой, контрактом с подрядчиком и прочими документами обратитесь в кредитную организацию. Ставки по целевым кредитам обычно ниже, а возможная сумма - выше. Для отчета перед кредитором нужно будет предоставить акт выполненных работ по окончании ремонта. Такой кредит желательно брать в случае капитального ремонта
- Нецелевой под залог. Не самый удобный вариант для заемщика. Для его получения потребуется предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество, которое потребуется оценить и застраховать. В случае нарушения условий кредитного договора залоговое имущество могут изъять. Квартиру, в которой проводится ремонт, в качестве залога банк может не принять, так как оценить ее будет проблематично
- Нецелевой под поручительство. Вы вместе с поручителем оформляете кредит на стандартных условиях. Возможно, ставка будет ниже, чем при отсутствии обеспечения. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику. Помните, что при неуплате кредита все обязанности по нему перейдут поручителю
- Кредитная карта. Один из самых простых вариантов для тех случаев, когда нужно оплатить недорогой ремонт. Для ее получения часто не требуется даже предоставлять документы, подтверждающие доход. В большинстве случаев процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но если вы закроете задолженность в течение беспроцентного периода, то сможете не переплатить по кредиту
Требования к заемщикам
Условия кредитов на ремонт не сильно отличаются от стандартных. Возможна только разница в сроках оформления. Средние по рынку условия следующие:
- Размер получаемого кредита не должен превышать 70% рыночной стоимости квартиры, в которой планируется ремонт
- Срок кредита – до 7 лет
- Ставки – от 14% до 20%
Стандартный пакет документов при оформлении включает в себя:
- Паспорт
- При залоге - документы на закладываемое имущество
- ИНН или СНИЛС
- Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам и другие)
- Для целевого кредита - смета на проведение работ и контракт с подрядчиком
Как получить деньги, если у вас плохая кредитная история
Испорченная кредитная история может стать проблемой при попытке получить кредит. Если вы ранее допускали просрочки, даже незначительные, то банк с большой вероятностью может отказать. Какие решения есть в этой ситуации?
- Привлечение поручителя. Если вам отказывают в выдаче кредита на стандартных условиях, то попробуйте взять его с поручителем. Вы можете предложить поручителя даже в тех случаях, когда он не предусмотрен изначально. В роли поручителя может быть как физическое, так и юридическое лицо
- Предоставление залога. Чаще всего под залог сдают квартиру или автомобиль. Если вы уверены, что сможете закрыть долг без просрочек, то можете оформить такой кредит. В противном случае лучше попробовать другой вариант или подождать более благоприятных условий
- Оформление страховки. Если вы готовы дополнительно переплатить, то попробуйте застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитор, узнав об этом, с большей охотой выдаст вам кредит.
- Привлечение созаемщиков. В некоторых банках клиент может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Каждый из них в равной степени отвечает за исполнение кредитных обязательств, а, следовательно, предоставляет те же документы для оформления. Даже при плохой кредитной истории привлечение созаемщиков может не только повлиять на одобрение, но и увеличить максимальную сумму.
- Исправление кредитной истории. Для этого достаточно периодически брать небольшие займы и погашать их в срок. Через некоторое время ваша кредитная история улучшится, а значит, возрастет доверие кредиторов

1 место. Сбербанк
2 место. ВТБ
3 место. Россельхозбанк
4 место. Альфа-Банк
5 место. МФО
Если вам нужно провести локальный ремонт, то вы можете обратить внимание на микрозаймы. В этом случае вам не придется подготавливать полный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта и ИНН либо СНИЛС. Микрофинансовые организации не будут проверять, куда вы потратили заемные средства.
Несмотря на то, что в банке процентная ставка ниже, чем в МФО, переплата при получении небольшой суммы во втором случае все равно будет ниже, так как вы возвращаете всю сумму уже через 1-2 месяца. Главное - не пропустить платеж, иначе на сумму задолженности начнут начисляться крупные штрафы.
Взять в МФО можно в среднем до 50 000 рублей на срок до 1-6 месяцев. В большинстве случаев при необходимости вы можете увеличить срок - для этого нужно уплатить комиссию за услугу или начисленные проценты.
Плюсы и минусы кредита на ремонт
Из положительных сторон получения кредита на ремонт можно выделить:
- Оформление в любое время. Вы можете взять кредит в любой момент - до начала или уже во время ремонта
- Получение здесь и сейчас. Вам не придется копить требуемую сумму, чтобы сделать необходимый ремонт. Плюс кредита в том, что его можно оформить на длительный срок и возвращать комфортными платежами
- Безопасность. Кредитный договор – это стандартизированный документ, который полностью подчиняется соответствующим законам. В нем предусмотрены все возможные условия, а также права, обязанности и ответственность кредитора и заемщика
Недостатки у кредита на ремонт следующие:
- Начисляемые проценты. Как правило, кредиты на крупные суммы берутся на несколько лет. Поэтому переплата по процентам за такой срок может “отъесть” значительную часть семейного бюджета
- Последствия невыплаты. При длительных невыплатах последствия могут быть очень серьезными, от штрафов до изъятия залогового имущества и судебных разбирательств. Кроме того, из-за этого вы рискуете испортить кредитную историю
- Трудности с оформлением. Как было сказано выше, при оформлении целевого кредита банки будут тщательно изучать заемщика и требовать подтверждения цели. Если клиент не будет соответствовать требованиям или не сможет предоставить все требуемые документы, то банк может отклонить заявку или ухудшить условия
Частые вопросы
Если у вас есть какие-то вопросы по уже оформленному кредиту, то первое, что нужно сделать – перечитать кредитный договор. В нем должны быть прописаны все действия при просрочках порядок досрочного погашения. Также там указаны дополнительные комиссии банка.