Где можно взять кредит на ремонт - 5 лучших вариантов
Информация обновлена: 08.07.2021
Можно ли взять кредит на ремонт
Ремонт, особенно, в новой квартире или доме, может стоить очень дорого. В эту сумму могут включаться расходы на отделку, мебель, проведение коммуникаций и работу специалистов. Поэтому кредиты на ремонт востребованы достаточно сильно. Такой кредит позволит сразу оплатить все затраты, после чего заемщик сможет постепенно вернуть эту сумму.
С другой стороны, целевые кредиты на ремонт встречаются редко. В отличие от кредитов на товары, где сумма покупки известна сразу, здесь банку будет необходимо заранее знать примерные целевые расходы заемщика. Кроме того, он должен будет убедиться в том, что клиент использует деньги по назначению. Для этого перед оформлением кредита он может запросить смету, а после - документы,. которые подтвердят проведение работ и оплату необходимых материалов и оборудования.
Какие виды кредитов реально оформить
Для оплаты ремонта подходит несколько видов кредитов:
Нецелевые. В этом случае вас никто не спрашивает, на какие цели оформляется кредит. Из документов обычно достаточно справки о доходах, паспорта и дополнительных по требованию банка. Однако, у нецелевых кредитов ставки обычно ниже, чем у нецелевых
Целевой кредит. В таком случае в качестве цели необходимо указать ремонт. Для этого вида кредита придется подготовить больше документов. Вначале свяжитесь с подрядной организацией, которая составит смету на проведение ремонтных работ. Со сметой, контрактом с подрядчиком и прочими документами обратитесь в кредитную организацию. Ставки по целевым кредитам обычно ниже, а возможная сумма - выше. Для отчета перед кредитором нужно будет предоставить акт выполненных работ по окончании ремонта. Такой кредит желательно брать в случае капитального ремонта
Нецелевой под залог. Не самый удобный вариант для заемщика. Для его получения потребуется предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество, которое потребуется оценить и застраховать. В случае нарушения условий кредитного договора залоговое имущество могут изъять. Квартиру, в которой проводится ремонт, в качестве залога банк может не принять, так как оценить ее будет проблематично
Нецелевой под поручительство. Вы вместе с поручителем оформляете кредит на стандартных условиях. Возможно, ставка будет ниже, чем при отсутствии обеспечения. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику. Помните, что при неуплате кредита все обязанности по нему перейдут поручителю
Кредитная карта. Один из самых простых вариантов для тех случаев, когда нужно оплатить недорогой ремонт. Для ее получения часто не требуется даже предоставлять документы, подтверждающие доход. В большинстве случаев процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но если вы закроете задолженность в течение беспроцентного периода, то сможете не переплатить по кредиту
Требования к заемщикам
Условия кредитов на ремонт не сильно отличаются от стандартных. Возможна только разница в сроках оформления. Средние по рынку условия следующие:
Размер получаемого кредита не должен превышать 70% рыночной стоимости квартиры, в которой планируется ремонт
Срок кредита – до 7 лет
Ставки – от 14% до 20%
Стандартный пакет документов при оформлении включает в себя:
Паспорт
При залоге - документы на закладываемое имущество
ИНН или СНИЛС
Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам и другие)
Для целевого кредита - смета на проведение работ и контракт с подрядчиком
Как получить деньги, если у вас плохая кредитная история
Испорченная кредитная история может стать проблемой при попытке получить кредит. Если вы ранее допускали просрочки, даже незначительные, то банк с большой вероятностью может отказать. Какие решения есть в этой ситуации?
Привлечение поручителя. Если вам отказывают в выдаче кредита на стандартных условиях, то попробуйте взять его с поручителем. Вы можете предложить поручителя даже в тех случаях, когда он не предусмотрен изначально. В роли поручителя может быть как физическое, так и юридическое лицо
Предоставление залога. Чаще всего под залог сдают квартиру или автомобиль. Если вы уверены, что сможете закрыть долг без просрочек, то можете оформить такой кредит. В противном случае лучше попробовать другой вариант или подождать более благоприятных условий
Оформление страховки. Если вы готовы дополнительно переплатить, то попробуйте застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитор, узнав об этом, с большей охотой выдаст вам кредит.
Привлечение созаемщиков. В некоторых банках клиент может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Каждый из них в равной степени отвечает за исполнение кредитных обязательств, а, следовательно, предоставляет те же документы для оформления. Даже при плохой кредитной истории привлечение созаемщиков может не только повлиять на одобрение, но и увеличить максимальную сумму.
Исправление кредитной истории. Для этого достаточно периодически брать небольшие займы и погашать их в срок. Через некоторое время ваша кредитная история улучшится, а значит, возрастет доверие кредиторов
1 место. Сбербанк
1 место
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. В Сбербанке можно оформить крупный кредит на любые цели, в том числе на ремонт. Он может быть выдан с обеспечением или без него.
Условия
Кредит можно оформить на ремонт любой сложности
Удобство
Заявку от постоянного клиента могут одобрить онлайн
Оформление
На оформление кредита уйдет до двух рабочих дней
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Постоянному клиенту нужен только паспорт
Сумма кредита
до 5 000 000 рублей
Процентная ставка
от 10,9% годовых
Срок кредита
до 5 лет
Необходимые документы
заявление, паспорт, подтверждение дохода и занятости любым способом
Способ оформления
в отделении банка с онлайн-заявкой
Требования к заемщику
возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
Способ выдачи
наличными или на карту банка
Сроки оформления
1-2 дня
Преимущества:
Сниженная ставка для постоянных и зарплатных клиентов
Можно оформить с временной регистрацией
Не требуется оформление страховки
Кредит доступен самозанятым и ИП
Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. В ВТБ можно достаточно быстро получить крупную сумму для оплаты ремонта любой сложности. При этом банк увеличивает ставку, если клиент отказывается от страховки.
Условия
Для ипотечных клиентов предусмотрены скидки
Удобство
Для оформления не требуется обеспечение
Оформление
Банк достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Надежный банк с государственным участием
Доступность
Для оформления нужна справка о доходах
Сумма кредита
до 5 000 000 рублей
Процентная ставка
от 6% годовых
Срок кредита
до 7 лет
Необходимые документы
паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом, для суммы от 500 000 рублей - копия трудовой книжки
Способ оформления
в отделении банка с онлайн-заявкой
Требования к заемщику
возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц
Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. В нем можно оформить кредит на ремонт частного дома, в том числе загородного. Банк также предусматривает целевые кредиты на обустройство личного подсобного хозяйства.
Условия
Банк предлагает кредиты для разных категорий заемщиков
Удобство
Можно выбрать схему погашения долга
Оформление
Банк может долго рассматривать все заявки
Надежность
Все акции Россельхозбанка контролирует государство
Доступность
Для оформления нужна справка о доходах
Сумма кредита
до 3 000 000 руб
Процентная ставка
от 7,9% годовых
Срок кредита
до 7 лет
Необходимые документы
заявление, паспорт, подтверждение дохода и занятости любым способом, военный билет
Способ оформления
в отделении банка или онлайн-заявка
Требования к заемщику
возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
Способ выдачи
на счет в банке
Сроки оформления
1-3 дня
Преимущества:
Скидки клиентам с положительной кредитной историей
Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк позволяет оформить на оплату ремонта как целевой, так и обычный потребительский кредит. Для постоянных и зарплатных клиентов он улучшает условия.
Условия
Банк увеличит ставку при отказе от личного страхования
Удобство
Может потребоваться подтверждение цели кредита
Оформление
Можно загрузить необходимые документы онлайн
Надежность
Один из самых надежных частных банков в РФ
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Сумма кредита
до 5 000 000 рублей
Процентная ставка
от 5,5% годовых
Срок кредита
до 5 лет
Необходимые документы
заявление, паспорт, второй документ, документ о трудоустройстве или платежеспособности, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления
в отделении банка с онлайн-заявкой
Требования к заемщику
возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, минимальный доход от 10 000 рублей в месяц
Способ выдачи
наличными или на карту банка
Сроки оформления
1-3 дня
Преимущества:
Можно выбрать дату ежемесячного платежа
Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
Если вам нужно провести локальный ремонт, то вы можете обратить внимание на микрозаймы. В этом случае вам не придется подготавливать полный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта и ИНН либо СНИЛС. Микрофинансовые организации не будут проверять, куда вы потратили заемные средства.
Несмотря на то, что в банке процентная ставка ниже, чем в МФО, переплата при получении небольшой суммы во втором случае все равно будет ниже, так как вы возвращаете всю сумму уже через 1-2 месяца. Главное - не пропустить платеж, иначе на сумму задолженности начнут начисляться крупные штрафы.
Взять в МФО можно в среднем до 50 000 рублей на срок до 1-6 месяцев. В большинстве случаев при необходимости вы можете увеличить срок - для этого нужно уплатить комиссию за услугу или начисленные проценты.
Плюсы и минусы кредита на ремонт
Из положительных сторон получения кредита на ремонт можно выделить:
Оформление в любое время. Вы можете взять кредит в любой момент - до начала или уже во время ремонта
Получение здесь и сейчас. Вам не придется копить требуемую сумму, чтобы сделать необходимый ремонт. Плюс кредита в том, что его можно оформить на длительный срок и возвращать комфортными платежами
Безопасность. Кредитный договор – это стандартизированный документ, который полностью подчиняется соответствующим законам. В нем предусмотрены все возможные условия, а также права, обязанности и ответственность кредитора и заемщика
Недостатки у кредита на ремонт следующие:
Начисляемые проценты. Как правило, кредиты на крупные суммы берутся на несколько лет. Поэтому переплата по процентам за такой срок может “отъесть” значительную часть семейного бюджета
Последствия невыплаты. При длительных невыплатах последствия могут быть очень серьезными, от штрафов до изъятия залогового имущества и судебных разбирательств. Кроме того, из-за этого вы рискуете испортить кредитную историю
Трудности с оформлением. Как было сказано выше, при оформлении целевого кредита банки будут тщательно изучать заемщика и требовать подтверждения цели. Если клиент не будет соответствовать требованиям или не сможет предоставить все требуемые документы, то банк может отклонить заявку или ухудшить условия
Частые вопросы
При аннуитетной схеме кредит погашается равными ежемесячными платежами. Аннуитетные платежи формируются из полной стоимости кредита, которая состоит из взятой суммы и начисленных на нее процентов за весь период пользования.
Ни в коем случае. Банки не вправе заставить вас оформить страхование здоровья и жизни, так как по закону оно является добровольным. Тем не менее, банки часто отказывают в выдаче кредита или повышают ставки, если отказаться от страховки.
Этот вопрос лучше заранее уточнить в банке. Скорее всего, досрочное погашение не потребует уплаты штрафов и комиссий. Но есть банки, которые могут полностью запрещать или ограничивать досрочное погашение. Например, они можгу ограничить суммы и сроки досрочных платежей, а также требовать уплаты дополнительной комиссии за эту операцию.
Если у вас есть какие-то вопросы по уже оформленному кредиту, то первое, что нужно сделать – перечитать кредитный договор. В нем должны быть прописаны все действия при просрочках порядок досрочного погашения. Также там указаны дополнительные комиссии банка.
Двойные списанияДолгая верификацияЗаймы на чужие данныеНавязчивая рекламаНавязывание услугПредварительное одобрение и отказРазглашение информации 3 лицамСнятие денег с картыДругое (описать подробно)
