ТОП-5 лучших банков с кредитной программой на ремонт в апреле 2024

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 15 апреля 2024

Ремонт, особенно, в новой квартире или доме, может стоить очень дорого. В эту сумму могут включаться расходы на отделку, мебель, проведение коммуникаций и работу специалистов. Поэтому кредиты на ремонт востребованы достаточно сильно. Такой кредит позволит сразу оплатить все затраты, после чего заемщик сможет постепенно вернуть эту сумму.

1 место. Хоум Кредит

1 место

Потребительский кредит На ремонт от Хоум Кредита позволит получить до 1 миллиона рублей на проведение капитального или косметического ремонта в квартире, либо строительство дома. Действующие клиенты могут оформить кредит полностью онлайн с подписанием договора через интернет-банк. Новым клиентам для подписания договора требуется обратиться в отделение банка, подать кредитную заявку можно онлайн на сайте.

Условия

Процентная ставка зависит от платежеспособности заемщика

Удобство

Подать кредитную заявку можно онлайн

Оформление

Быстрое рассмотрение заявки

Надежность

Надежный банк

Доступность

одтверждение дохода предоставляется только по дополнительному требованию

Полная стоимость кредита	от 9.319 до 34.947%
Сумма	от 30 000 до 3 000 000 ₽
Срок	от 18 до 84 месяцев
Документы	паспорт
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Стаж	на последнем месте от 3 месяцев

Плюсы

• Не требуется обеспечение и страховка
• Различные способы подтверждения дохода
• Быстрое рассмотрение заявки
• Залог или поручительство по кредиту не требуются

Минусы

• Банк может запросить документы, подтверждающие целевое использование кредита - смету, квитанции, чеки и другие

Перейти

2 место. ВТБ

2 место

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. В ВТБ можно достаточно быстро получить крупную сумму для оплаты ремонта любой сложности. При этом банк увеличивает ставку, если клиент отказывается от страховки.

Условия

Для ипотечных клиентов предусмотрены скидки

Удобство

Для оформления не требуется обеспечение

Оформление

Банк достаточно быстро рассматривает заявки

Надежность

Надежный банк с государственным участием

Доступность

Для оформления нужна справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 3.9 до 23.5%
Сумма	от 100 000 до 7 000 000 ₽
Срок	от 6 до 84 месяцев
Документы	паспорт
Регистрация	гражданство РФ
Возраст	от 18 лет до 75 лет

Плюсы

• Скидки при подаче онлайн-заявки
• Крупная сумма без обеспечения
• Различные способы подтверждения дохода

Минусы

• Повышенная ставка при отказе от страховки

Перейти

3 место. Альфа-Банк

3 место

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк позволяет оформить на оплату ремонта как целевой, так и обычный потребительский кредит. Для постоянных и зарплатных клиентов он улучшает условия.

Условия

Банк увеличит ставку при отказе от личного страхования

Удобство

Может потребоваться подтверждение цели кредита

Оформление

Можно загрузить необходимые документы онлайн

Надежность

Один из самых надежных частных банков в РФ

Доступность

Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 14.8 до 55.99%
Сумма	от 50 000 до 15 000 000 ₽
Срок	от 12 до 120 месяцев
Документы	паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение)
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 21 года
Стаж	непрерывный от 3-х месяцев

Плюсы

• Можно выбрать дату ежемесячного платежа
• Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
• Можно получить деньги наличными в офисе

Минусы

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Для оформления нужен большой пакет документов

Перейти

4 место. Сбербанк

4 место

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. В Сбербанке можно оформить крупный кредит на любые цели, в том числе на ремонт. Он может быть выдан с обеспечением или без него.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.

Условия

Кредит можно оформить на ремонт любой сложности

Удобство

Заявку от постоянного клиента могут одобрить онлайн

Оформление

На оформление кредита уйдет до двух рабочих дней

Надежность

Крупнейший и самый надежный банк в стране

Доступность

Постоянному клиенту нужен только паспорт

Полная стоимость кредита	от 16.39 до 34.98%
Сумма	от 1 000 до 30 000 000 ₽
Срок	от 3 до 60 месяцев
Документы	паспорт; заявление-анкета; справка о доходах; трудовая книжка
Регистрация	постоянная или временная на территории РФ
Возраст	от 18 лет до 80 лет
Стаж	от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

Плюсы

• Сниженная ставка для постоянных и зарплатных клиентов
• Можно оформить с временной регистрацией
• Не требуется оформление страховки
• Кредит доступен самозанятым и ИП
• Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
• Кредит доступен пенсионерам 

Минусы

• Требуется подтверждение дохода

Перейти

5 место. Россельхозбанк

5 место

Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. В нем можно оформить кредит на ремонт частного дома, в том числе загородного. Банк также предусматривает целевые кредиты на обустройство личного подсобного хозяйства.

Условия

Банк предлагает кредиты для разных категорий заемщиков

Удобство

Можно выбрать схему погашения долга

Оформление

Банк может долго рассматривать все заявки

Надежность

Все акции Россельхозбанка контролирует государство

Доступность

Для оформления нужна справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 16.1 до 28.4%
Сумма	от 30 000 до 5 000 000 ₽
Срок	от 13 до 60 месяцев
Документы	паспорт РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 23 лет до 65 лет
Стаж	не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Плюсы

• Скидки клиентам с положительной кредитной историей
• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Банк учитывает основной и дополнительный доход

Минусы

• Повышенная ставка при отказе от страховки

Перейти

Какие виды кредитов реально оформить

Для оплаты ремонта подходит несколько видов кредитов:

• Нецелевые. В этом случае вас никто не спрашивает, на какие цели оформляется кредит. Из документов обычно достаточно справки о доходах, паспорта и дополнительных по требованию банка. Однако, у нецелевых кредитов ставки обычно ниже, чем у нецелевых
• Целевой кредит. В таком случае в качестве цели необходимо указать ремонт. Для этого вида кредита придется подготовить больше документов. Вначале свяжитесь с подрядной организацией, которая составит смету на проведение ремонтных работ. Со сметой, контрактом с подрядчиком и прочими документами обратитесь в кредитную организацию. Ставки по целевым кредитам обычно ниже, а возможная сумма — выше. Для отчета перед кредитором нужно будет предоставить акт выполненных работ по окончании ремонта. Такой кредит желательно брать в случае капитального ремонта
• Нецелевой под залог. Не самый удобный вариант для заемщика. Для его получения потребуется предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество, которое потребуется оценить и застраховать. В случае нарушения условий кредитного договора залоговое имущество могут изъять. Квартиру, в которой проводится ремонт, в качестве залога банк может не принять, так как оценить ее будет проблематично
• Нецелевой под поручительство. Вы вместе с поручителем оформляете кредит на стандартных условиях. Возможно, ставка будет ниже, чем при отсутствии обеспечения. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику. Помните, что при неуплате кредита все обязанности по нему перейдут поручителю
• Кредитная карта. Один из самых простых вариантов для тех случаев, когда нужно оплатить недорогой ремонт. Для ее получения часто не требуется даже предоставлять документы, подтверждающие доход. В большинстве случаев процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но если вы закроете задолженность в течение беспроцентного периода, то сможете не переплатить по кредиту

Требования к заемщикам

Условия кредитов на ремонт не сильно отличаются от стандартных. Возможна только разница в сроках оформления. Средние по рынку условия следующие:

• Размер получаемого кредита не должен превышать 70% рыночной стоимости квартиры, в которой планируется ремонт
• Срок кредита — до 7 лет
• Ставки — от 14% до 20%

Стандартный пакет документов при оформлении включает в себя:

• Паспорт
• При залоге — документы на закладываемое имущество
• ИНН или СНИЛС
• Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам и другие)
• Для целевого кредита — смета на проведение работ и контракт с подрядчиком

Как получить кредит, если у вас плохая кредитная история

Испорченная кредитная история может стать проблемой при попытке получить кредит. Если вы ранее допускали просрочки, даже незначительные, то банк с большой вероятностью может отказать. Какие решения есть в этой ситуации?

• Привлечение поручителя. Если вам отказывают в выдаче кредита на стандартных условиях, то попробуйте взять его с поручителем. Вы можете предложить поручителя даже в тех случаях, когда он не предусмотрен изначально. В роли поручителя может быть как физическое, так и юридическое лицо
• Предоставление залога. Чаще всего под залог сдают квартиру или автомобиль. Если вы уверены, что сможете закрыть долг без просрочек, то можете оформить такой кредит. В противном случае лучше попробовать другой вариант или подождать более благоприятных условий
• Оформление страховки. Если вы готовы дополнительно переплатить, то попробуйте застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитор, узнав об этом, с большей охотой выдаст вам кредит.
• Привлечение созаемщиков. В некоторых банках клиент может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Каждый из них в равной степени отвечает за исполнение кредитных обязательств, а, следовательно, предоставляет те же документы для оформления. Даже при плохой кредитной истории привлечение созаемщиков может не только повлиять на одобрение, но и увеличить максимальную сумму.
• Исправление кредитной истории. Для этого достаточно периодически брать небольшие займы и погашать их в срок. Через некоторое время ваша кредитная история улучшится, а значит, возрастет доверие кредиторов
• МФО. Если вам нужно провести локальный ремонт, то вы можете обратить внимание на микрозаймы. В этом случае вам не придется подготавливать полный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта и ИНН либо СНИЛС. Микрофинансовые организации не будут проверять, куда вы потратили заемные средства. Несмотря на то, что в банке процентная ставка ниже, чем в МФО, переплата при получении небольшой суммы во втором случае все равно будет ниже, так как вы возвращаете всю сумму уже через 1-2 месяца. Главное — не пропустить платеж, иначе на сумму задолженности начнут начисляться крупные штрафы. Взять в МФО можно в среднем до 50 000 рублей на срок до 1–6 месяцев. В большинстве случаев при необходимости вы можете увеличить срок — для этого нужно уплатить комиссию за услугу или начисленные проценты кредиторов

Плюсы и минусы кредита на ремонт

Из положительных сторон получения кредита на ремонт можно выделить:

• Оформление в любое время. Вы можете взять кредит в любой момент — до начала или уже во время ремонта
• Получение здесь и сейчас. Вам не придется копить требуемую сумму, чтобы сделать необходимый ремонт. Плюс кредита в том, что его можно оформить на длительный срок и возвращать комфортными платежами
• Безопасность. Кредитный договор — это стандартизированный документ, который полностью подчиняется соответствующим законам. В нем предусмотрены все возможные условия, а также права, обязанности и ответственность кредитора и заемщика

Недостатки у кредита на ремонт следующие:

• Начисляемые проценты. Как правило, кредиты на крупные суммы берутся на несколько лет. Поэтому переплата по процентам за такой срок может “отъесть” значительную часть семейного бюджета
• Последствия невыплаты. При длительных невыплатах последствия могут быть очень серьезными, от штрафов до изъятия залогового имущества и судебных разбирательств. Кроме того, из-за этого вы рискуете испортить кредитную историю
• Трудности с оформлением. Как было сказано выше, при оформлении целевого кредита банки будут тщательно изучать заемщика и требовать подтверждения цели. Если клиент не будет соответствовать требованиям или не сможет предоставить все требуемые документы, то банк может отклонить заявку или ухудшить условия

Частые задаваемые вопросы

Источники

• Официальный сайт Хоум Кредит
• Официальный сайт ВТБ
• Официальный сайт Альфа-Банка
• Официальный сайт Сбербанка
• Официальный сайт Россельхозбанка