Что еще нужно знать об ипотеке на комнату
Какие условия ипотеки на комнату в 2024 году?
| 🟢Минимальная ставка ипотеки: | 8 % |
| 🟢Максимальный срок ипотеки: | 35 лет |
| 🟢Максимальная сумма ипотеки: | 100 000 000 ₽ |
| 🟢Минимальная сумма ипотеки: | 300 000 ₽ |
| 🟢Первоначальный взнос: | 10 % от стоимости недвижимости |
| 🟢Время рассмотрения заявки: | от 1 до 7 дней |
Можно ли получить ипотеку на комнату без первого взноса?
Нет. Но как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал или нецелевой кредит. Также можно получить субсидию по федеральной программе «Молодая семья».
Дадут ли ипотеку на комнату в общежитии (коммунальной квартире)?
Взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммуналке возможно. Для одобрения ипотечной заявки важно подбирать жилье, которое соответствует требованиям банка. Выбрать подходящее предложение можно в одном из банков на нашей странице.
Ипотека на комнату в квартире
Взять ипотеку можно на покупку комнаты или доли в праве общей собственности. У комнаты есть определенный метраж, и она поставлена на учет как кадастровая единица. Чаще всего так покупают комнаты в общежитии. У доли нет четких характеристик помещения.
Ипотека на покупку комнаты или доли — это обычный жилищный кредит с
небольшими, но значимыми особенностями:
- Нотариальный отказ других собственников от покупки доли. Такой документ не требуется при продаже последней доли в праве собственности
- Оценка стоимости недвижимости всего жилья и каждой доли в праве общей собственности на квартиру. Если заемщик приобретает комнату, потребуется оценка стоимости только комнаты
- В качестве ипотечного залога можно использовать приобретаемую комнату, всю квартиру при покупке доли, или другое жилье заемщика. Страховка оформляется на весь залог до погашения ипотеки
Банки реже выдают ипотеку на часть в квартире, так как ликвидность залогового объекта низкая. Если клиент не сможет выплатить ипотечный кредит, банку будет сложно продать комнату в квартире с соседями. Поэтому ставки по жилищному кредиту на комнату обычно выше, чем на квартиру.
Некоторые банки предлагают специальные продукты для покупки комнаты, другие применяют обычное кредитование для вторичного рынка, формируя предложение под конкретного клиента и объект покупки. Подать заявку на ипотеку для покупки комнаты или доли можно на этой странице.
Требования к жилью
Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, выбирайте коммунальную квартиру или общежитие по таким параметрам:
- Вторичный рынок
- Квартира подключена к центральным инженерным сетям: водопровод, канализация, электричество, системы теплоснабжения и кондиционирования воздуха и, возможно, газопровод
- Квартира соответствует плану БТИ
- Комната или вся квартира, при покупке доли, не находится в залоге, под обременением или арестом
- Дом не попадает в категорию ветхого или аварийного жилья и не подлежит сносу по программе реновации, капитального ремонта или реконструкции с отселением
Кроме того, все собственники, которые умерли или пропали без вести, должны быть сняты с регистрации. Если в комнате был зарегистрирован человек, который отбывает наказание в тюрьме, покупать ее не стоит.
Требования к заемщику
Принимая решение по заявке, банк оценивает каждого заемщика и покупаемый объект недвижимости. В случае одобрения клиент получает предложение по ипотечному кредиту с подробными условиями: первоначальный взнос, процентная ставка, срок, размер платежа и так далее.
Постоянному клиенту банк доверяет больше, поэтому вероятность одобрения его заявки выше, чем нового заемщика. Кроме того, больше шансов получить ипотеку на комнату в общежитии или долю в коммунальной квартире у заемщиков с положительной кредитной историей, стабильным доходом и высокой платежеспособностью.
Общие требования к заемщикам:
- Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения кредита
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация
- Официальное трудоустройство
- Стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев
- Требования к созаемщикам такие же, как и для заемщика. Доход созаемщиков учитывается при расчете кредита, и ими могут быть не более трех физлиц
Супруг или супруга становится ипотечным созаемщиком по умолчанию, независимо от платежеспособности и возраста. Исключение: брачный договор, нотариальное согласие супруга или супруги на заключение кредитного договора или отсутствие гражданства РФ.
Как оформить ипотеку на комнату
Порядок действий для того, чтобы получить ипотеку на часть квартиры или комнату в общежитии:
- Получите нотариальный отказ от покупки у собственников других комнат и долей в квартире
- Подайте заявку на ипотеку
- Подготовьте первоначальный взнос
- Предоставьте в банк паспорт с отметкой о регистрации, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовую книжку и один из документов на выбор
- Дождитесь предварительного одобрения заявки
- Принесите документы на приобретаемый объект, в том числе письменный отказ других владельцев от первоочередного права выкупа доли или части помещения