Ипотека по программе Новостройка для семей с детьми в Банке Открытие

Банк Открытие предлагает клиентам воспользоваться программой «Ипотека на квартиру в новостройке для семей с детьми». Заемщику предоставляется льготная ставка за счет субсидии от государства. Возможно оформление ипотеки по 2 документам, без подтверждения доходов.

Требования к недвижимости

• Квартира в строящемся или готовом многоквартирном доме от застройщика, аккредитованного банком
• Покупка по договору ДДУ или уступки права по ДДУ
• Отсутствие обременений со стороны третьих лиц
• Отсутствие договоров в отношении квартиры о залоге, аренде, отчуждении
• Нахождение объекта в регионе присутствия банка либо не далее 100 км от офиса
• Отсутствие низкой ликвидности в отчете об оценке
• Наличие в здание более 2 этажей

Условия ипотеки

Ипотека имеет следующие основные параметры:

В сделку можно привлечь в качестве созаемщиков третьих лиц, например близких родственников или гражданских супругов. Созаемщик должен быть гражданином России, при этом требование наличия детей на него не распространяется. Общее допустимое количество участников – не более 3.

Минимальная ставка равна 5,99%. К проценту применяется надбавка 0,5% при первоначальном взносе до 30%.

Чтобы оформить ипотеку без подтверждения дохода по 2 документам, необходимо предоставить первоначальный взнос от 30%. Процентная ставка в этом случае составит 5,6% годовых. Данный вариант не подходит для самозанятых граждан.

Преимущества

• Низкая процентная ставка, обеспеченная государственной поддержкой
• Возможность привлечь созаемщиков в сделку для учета совместного дохода
• Удобное онлайн-оформление заявки без посещения офиса
• Рассмотрение различных видов занятости заемщика
• Быстрое принятие решения банком по выдаче ипотечного кредита
• Выдача бесплатной карты для погашения кредита и разнообразные способы внесения оплаты

Требования к заемщику

• Гражданство РФ у родителей-заемщиков и детей
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Возраст — от 18 лет до 70 лет на дату полного погашения кредита
• Общий трудовой стаж — от 1 года
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Наличие ребенка, рожденного или усыновленного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, либо ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет
• Предельный показатель долговой нагрузки – 65%

Документы заемщика

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Подтверждение дохода и занятости
• Свидетельство о рождении ребенка, подходящего под условия ипотеки
• Справка об инвалидности ребенка (если применимо)

Подтвердить занятость и стаж наемный работник может следующими документами: заверенной копией трудовой книжки; цифровой или бумажной выпиской из электронной трудовой книжки; выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР. Для подтверждения дохода за последние 6 месяцев принимаются: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка по форме компании-работодателя. Участники зарплатного проекта могут доход и занятость не подтверждать.

ИП предоставляет налоговую декларацию в соответствии с установленным режимом налогообложения с отметкой ФНС о принятии.

Владельцы и совладельцы бизнеса должны предъявить: справку 2-НДФЛ по полученным дивидендам за последние 6 месяцев; налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой ФНС о принятии.

При использовании программы «Ипотека по двум документам» необходимо предъявить паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Документы на недвижимость

На готовую недвижимость с оформленным правом собственности:

• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследстве, судебный акт и другое)
• Выписка из ЕГРН
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании (оформленный не более 6 месяцев назад)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на передачу недвижимости в залог

На строящуюся недвижимость

• Проектная декларация и разрешительная документация от застройщика
• Договор ДДУ
• Подтверждение оплаты по ДДУ, разрешение застройщика, паспорт, СНИЛС и ИНН дольщика при переуступке прав

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, на период до оформления объекта в собственность в залог передаются права требования по договору ДДУ.

Для заключения договора ипотечного кредитования имущественное страхование является обязательным. Также заемщик может в добровольном порядке застраховать свою жизнь и трудоспособность. Страховая компания должна соответствовать требования банка. Оплата страховки производится собственными средствами клиента.

Оформление

При помощи специального калькулятора на сайте банка можно рассчитать предварительные параметры ипотечного кредита. Затем клиент может онлайн отправить заявку без визита в офис. Предварительный ответ предоставляется незамедлительно в течение 3 минут. Окончательное решение банк принимает через 1-2 дня после предоставления полного пакета документов.

Одобрение действует в течение 2 месяцев. В этот период нужно найти недвижимость и подготовить всю необходимую документацию. В банк заемщику нужно обратиться только на сделку и подписание договоров. В крупных городах возможно выездное оформление сделки с доставкой.

Погашение

Погашать задолженность следует ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. Для удобной оплаты клиенту бесплатно предоставляется дебетовая карта банка.

Оплатить ипотеку можно одним из следующих способов:

• В мобильном приложении или интернет-банке, бесплатно, зачисление до 3 рабочих дней
• С любой карты онлайн на сайте банка, бесплатно для карт Банка Открытия, для остальных — по тарифам, зачисление до 3 рабочих дней
• Наличными в кассе любого офиса банка, с комиссией по тарифам, зачисление моментально
• Межбанковским переводом по реквизитам из другого банка, по тарифам банка-отправителя, зачисление от 1 до 3 рабочих дней
• Наличными или картой в терминалах QIWI, Элекснет, МегаФон, комиссия по тарифам посредника, зачисление от 1 до 3 рабочих дней
• Наличными в кассах торговых точек («Связной», «Эльдорадо», «Альт Телеком» и другие) комиссия по тарифам посредника, зачисление от 1 до 3 рабочих дней
• Почтовым переводом в отделениях «Почты России», комиссия по тарифам посредника, зачисление от 1 до 3 рабочих дней

При ненадлежащем исполнении кредитных обязательств заемщику начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.