Условия подключения эквайринга в банках
Чтобы найти самый выгодный эквайринг для ИП и ООО в 2024 году, рекомендуем обратить внимание на:
- Варианты использования оборудования. Взимает ли банк плату за аренду. Можно ли купить терминал у партнера со скидкой. Как меняются тарифы, если применять свои устройства
- Возмещение средств. Как быстро банк зачисляет деньги, поступившие от покупателей. Зачастую - на следующий рабочий день или текущим днем. За срочность может взиматься дополнительная плата
- Техническая поддержка. Для нормальной работы эквайринга необходима круглосуточная служба, которая сможет оперативно решить любые проблемы. Помощь нужна как в дистанционном режиме, так и на выезде. Особенно, если компания собирается арендовать терминалы, рекомендуем заранее уточнить, как быстро заменят оборудование в случае поломки
- Плата за услугу. Кроме основной комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за подключение терминалов, недостаточность торговых оборотов в месяц, другие услуги
- Скорость оформления и установки оборудования. В среднем процедура занимает 2–3 дня, но может доходить до 2 недель
- Стоимость РКО. Этот параметр важен при открытии расчетного счета в этом же банке
- Работа с платежными системами. В большинстве случаев банки обслуживают все популярные ПС, а также доступные бесконтактные приложения. Редкие платежные системы, например, American Express, имеют повышенную процентную ставку и более долгий срок зачисления средств
Стоимость обслуживания эквайринга
Многие кредитные организации взимают плату за эквайринг в виде процента, который удерживается от перечисляемой суммы платежей на счет предпринимателя. Ставка зависит от следующих факторов:
- Объем выручки
- Количество используемых терминалов
- Сфера деятельности компании
- Количество подключенных торговых точек
- Тип собственности оборудования
- Вид эквайринга
- Регион обслуживания
- Наличие у банка собственного процессингового центра
Помимо основной комиссии, эквайер может взимать дополнительную оплату за аренду устройств, подписку на приложение, техническое обслуживание. Поэтому рекомендуем внимательно изучить финансовую сторону, чтобы выбрать, в каком банке подключить сервис. Чем меньше платежей, тем выгоднее предложение.
Какие бывают виды эквайринга для ИП и ООО
Выделяют 2 основных вида эквайринга — торговый и интернет-эквайринг. В первом случае клиента обслуживают в торговой точке или в другом месте с использованием специального оборудования. Покупатель прикладывает карту или гаджет с платежным приложением, а терминал списывает оплату. Второй тип эквайринга применяется для приема онлайн-платежей в интернет-магазине или на других сайтах. Клиент вводит реквизиты карты или пользуется другими платежными средствами для безналичного перечисления средств продавцу.
Помимо этого, в торговый эквайринг входит мобильный эквайринг, который работает в смартфоне со специальным приложением банка. То есть принимать бесконтактно оплату можно без дополнительного оборудования в любом месте, где работает интернет. Такой сервис удобен для небольших компаний, а также при обслуживании клиентов в нестационарной торговой точке, например, при курьерской доставке или в такси.
Дополнительно со всеми перечисленными разновидностями эквайринга работает прием платежей по QR-коду от СБП. Сервис работает без терминалов и карт в любом месте, при этом деньги поступают на счет предпринимателя моментально, а комиссия значительно ниже. Но требуется, чтобы клиент имел смартфон с установленным мобильным приложением банка-участника системы.
Как подключить эквайринг
Процедура состоит из следующих основных этапов:
- Внимательное изучение рейтинга предложений в поисках оптимальных условий для конкретного бизнеса
- Открытие расчетного счета в банке-эквайере (если требуется)
- Заполнение и отправка заявки
- Согласование параметров обслуживания и подписание договора
- Установка торгового оборудования, настройка платежного модуля на сайте, установка приложения, активация личного кабинета, подключение торговой точки к СБП (в зависимости от применяемого вида эквайринга)
- Прием платежей от покупателей
Часто задаваемые вопросы
В чем преимущества QR-эквайринга для бизнеса?
Основной плюс — низкая комиссия до 0,7% в зависимости от рода деятельности компании. Тариф устанавливается Центробанком и одинаковый для всех предприятий в любых банках. Кроме того, привлекает простота подключения. Не нужно приобретать оборудование или проводить сложную интеграцию с сайтом. Достаточно 1 раз настроить прием платежей и получать оплату от покупателей онлайн или в торговой точке. А самое главное — средства поступают на расчетный счет компании моментально, а не на следующий рабочий день.
Какое оборудование необходимо для приема платежей?
Прежде всего используются торговые терминалы, которые бывают стационарными (подключаются к электросети) и мобильными (работают от встроенного аккумулятора с подзарядкой). Этот аппарат нужен для считывания карты и передачи информации о платеже в банк. Пин-пад подключается к онлайн-кассе для проведения платежа картой или гаджетом. Популярный вариант среди представителей малого бизнеса — устройство 2 в 1, то есть онлайн-касса и эквайринговый терминал. Можно сразу принимать оплату и печатать чеки, а также фискализировать данные для ФНС. Иногда компания может сэкономить, если использует смартфон вместо терминала.
Что выгоднее аренда терминала или покупка?
Ответ зависит от конкретного бизнеса и бюджета предпринимателя. На старте можно арендовать, чтобы не отдавать сразу крупную сумму за оборудование. Собственные устройства позволяют не привязываться к конкретному банку и быстро сменить эквайера, если поступит выгодное предложение. Также нужно помнить, что арендованные терминалы уже были в употреблении и могут сломаться. Но зато банк предлагает комплексное обслуживание бесплатно и быстро заменит оборудование на время ремонта.
Нужно ли открывать расчетный счет в банке для подключения эквайринга?
Любой банк заинтересован в увеличении количества клиентов, поэтому пытается мотивировать предпринимателей подключиться к РКО. Одни это делают прямо и выставляют обязательное требование в открытии расчетного счета для зачисления средств от эквайринга. Другие просто обеспечивают более привлекательный сервис действующих клиентов, например, быстрое зачисление денег текущим днем или низкую ставку.