Кредиты для бизнеса
Возьмите кредиты на коммерческие нужды. Объясняем, на какие цели можно получить финансирование. Используйте пошаговую инструкцию и список необходимых документов, чтобы подать заявку на бизнес-кредит. Рассказываем, какие виды кредитования для бизнеса предлагают банки, а также об основных условиях и параметрах кредитования. Ознакомьтесь с требованиями к организации-заемщику и ответами на частые вопросы пользователей о кредитовании ИП и ООО.
- Любой
- Для ИП
- Для юридических лиц
- Для ООО
- Для самозанятых
- На любые цели
- На франшизу
- Рефинансирование
- Под госконтракт
- На оборудование
- Любой
- Инвестиционный
- Овердрафт
- Экспресс-кредит
- Онлайн
- Оборотный
- Льготный
Тинькофф предлагает бизнесу крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Банк быстро рассматривает заявки и не требует наличия расчетного счета в нем. Индивидуальный предприниматель может получить кредит без обеспечения. Разрешается досрочное погашение без ограничений и комиссий.
Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости с быстрым оформлением без визита в банк. В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Банк не предъявляет строгих требований к заемщику и быстро оформляет кредиты через выездных специалистов. Однако, он увеличивает ставку, если заемщик не оформит страховку или если действие договора залога закончится до полного погашения долга.
Кредит для бизнеса от УБРиР позволит в срочном порядке получить деньги на развитие бизнеса или повседневные расходы. Небольшая сумма кредита не требует предоставления залога и долгих проверок. Кредитование доступно небольшим компаниям и ИП, обслуживающимся в любых банках. Не нужно переводить основной расчетный счет в УБРиР или поддерживать определенную сумму выручки. Подать заявку можно онлайн, без визита в отделение.
Кредит Супер плюс предлагает большую сумму денег с быстрым оформлением по небольшому пакету документов (паспорт, документ, справка о доходах). Если указать в договоре целевое использование денег, то банк снижает процентную ставку. За оформление страховки нужно платить отдельно. Совкомбанк - крупный банк с отделениями во многих городах России, как крупных, так и небольших.
В ОТП Банке можно быстро взять в кредит до двух миллионов рублей на любые цели. Банк принимает решение в течение нескольких минут, не требует залога, поручительства и страховки. ОТП предусматривает все основные способы подтверждения дохода. Для постоянных и зарплатных клиентов процентная ставка становится ниже, чем для тех, кто обращается в банк впервые.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение кредитов для бизнеса
| Кредиты для бизнеса | Максимальная сумма | Максимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| 10 000 000 ₽ | 6 месяцев | 8.75% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 15 лет | 8.9% в год | |
| 2 000 000 ₽ | 2 года | 16% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 10 лет | 6.9% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 7 лет | 5.9% в год | |
| 60 000 000 ₽ | 5 лет | 13% в год | |
| 150 000 000 ₽ | 10 лет | 13% в год | |
| 60 000 000 ₽ | 5 лет | 13% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 5 лет | 13% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 1 год 6 месяцев | 13% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 3 года | 13% в год | |
| 200 000 000 ₽ | 10 лет | 12.5% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 5 лет | 5.9% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 3 года | 19.5% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 15 лет | 13% в год | |
| 7 000 000 ₽ | 7 лет | 1.9% в год | |
| 7 000 000 ₽ | 7 лет | 1.9% в год | |
| 34 000 000 ₽ | 3 года | 16% в год | |
| 20 000 000 ₽ | 1 год | 8.5% в год | |
| 150 000 000 ₽ | 10 лет | 18.5% в год | |
| 200 000 000 ₽ | 2 года | 13.5% в год | |
| 51 000 000 ₽ | 3 года | 17.94% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 2 года 2 месяца | 15.75% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 5 лет | 14.9% в год | |
| 1 000 000 ₽ | 7 лет | 33% в год | |
| 6 000 000 ₽ | 10 лет | 6% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 7 лет | 15% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 7 лет | 15% в год | |
| 100 000 000 ₽ | 1 год | 17.9% в год | |
| 15 000 000 ₽ | 15 лет | 12.5% в год | |
| 7 000 000 ₽ | 2 года | 15% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 5 лет | 8.3% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 2 года | 13.5% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 2 года | 15% в год | |
| 1 000 000 000 ₽ | 7 лет | 1% в год | |
| 200 000 000 ₽ | 7 лет | 13.5% в год | |
| 0 | 1 месяц | 0 | |
| 7 000 000 ₽ | 7 лет | 9.9% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 5 лет | 7.9% в год | |
| 25 000 000 ₽ | 14.5% в год | ||
| 50 000 000 ₽ | 13.5% в год | ||
| 200 000 000 ₽ | 10 месяцев | 10.25% в год | |
| 20 000 000 ₽ | 1 месяц | 14% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 15% в год | ||
| 10 000 000 ₽ | 3 года | 16.5% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 1 год 6 месяцев | 23% в год | |
| 0 | 5 лет | 0 | |
| 5 000 000 ₽ | 2 года | 0 | |
| 700 000 ₽ | 5 лет | 3.25% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 7 лет | 14% в год | |
| 12 000 000 ₽ | 8 лет | 18.4% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 1 год | 9% в год | |
| 20 000 000 ₽ | 10 лет | 14.1% в год | |
| 250 000 000 ₽ | 2 месяца | 1.75% в год | |
| 300 000 ₽ | 3 года | 12.9% в год | |
| 85 000 000 ₽ | 10 лет | 18.4% в год | |
| 1 000 000 000 ₽ | 5 лет | 11% в год | |
| 500 000 000 ₽ | 10 лет | 11.5% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 5 лет | 17.7% в год | |
| 200 000 000 ₽ | 7 лет 1 месяц | 13.5% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 1 год | 5% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 5 лет | 29.9% в год | |
| 700 000 ₽ | 3 года | 23% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 3 месяца | 12.5% в год | |
| 500 000 ₽ | 3 года | 23% в год | |
| 100 000 000 ₽ | 3 года | 19% в год | |
| 5 000 000 ₽ | 5 лет | 23% в год | |
| 900 000 ₽ | 3 года | 23% в год | |
| 200 000 000 ₽ | 7 лет | 13.5% в год | |
| 500 000 000 ₽ | 10 лет | 2.25% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 3 года | 11.35% в год | |
| 0 | 3 года | 0 | |
| 300 000 000 ₽ | 10 лет | 3% в год | |
| 50 000 000 ₽ | 1 год | 14% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 5 лет | 10.99% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 25 лет | 13.99% в год | |
| 1 ₽ | 5 лет | 14.7% в год | |
| 2 000 000 ₽ | 5 лет | 18.5% в год | |
| 3 000 000 ₽ | 1 месяц | 16% в год | |
| 150 000 000 ₽ | 3 года | 0 | |
| 10 000 000 ₽ | 1 год | 9.95% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 3 года | 10.25% в год | |
| 100 000 000 ₽ | 3 года | 0 | |
| 100 000 000 ₽ | 1 год | 15% в год | |
| 1 000 000 ₽ | 5 лет | 15.5% в год | |
| 1 500 000 ₽ | 3 года | 10.25% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 10 лет | 10.25% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 5 лет | 10.25% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 4 месяца | 10.25% в год | |
| 30 000 000 ₽ | 2 года | 10.25% в год | |
| 0 | 2 месяца | 0 | |
| 100 000 000 ₽ | 1 год | 0 | |
| 20 000 000 ₽ | 10 лет | 14.5% в год | |
| 20 000 000 ₽ | 1 год | 18.4% в год | |
| 1 000 000 ₽ | 6 лет | 22% в год | |
| 1 000 000 ₽ | 5 лет | 17% в год | |
| 7 500 000 ₽ | 3 года | 13% в год | |
| 1 000 000 000 ₽ | 5 лет | 7.5% в год | |
| 20 000 000 ₽ | 1 год | 18.4% в год | |
| 1 000 000 ₽ | 5 лет | 11.75% в год | |
| 10 000 000 ₽ | 5 лет | 12% в год | |
| 0 | 1 год | 0 |
Условия одобрения кредита
Чтобы взять кредит для бизнеса в 2023 году, необходимо соответствовать установленным требованиям. Список может меняться в зависимости от конкретной программы и банка. Одобрение можно получить при соблюдении нескольких условий:
- Заемщик — налоговый резидент РФ (для юридических лиц) или гражданин РФ (для ИП и лиц, занимающихся частной практикой)
- Регистрация не менее трех месяцев назад
- Ведение фактической безубыточной деятельности не менее 6-18 месяцев
- Деятельность относится к сегменту малого и среднего бизнеса, что подтверждается величиной годовой выручки (в соответствии с регламентами кредитора)
- Деятельность легальна, наличие лицензии и разрешения (если требуется)
- Положительная кредитная история
- Ликвидный залог или надежный поручитель (если указано в условиях программы или по запросу)
- Наличие необходимых документов, в том числе финансовой отчетности
- Проведение расчетов по банковскому счету не менее 3-6 месяцев
Категории клиентов, которые смогут воспользоваться предложением банка:
- Юрлица, ведущие коммерческую деятельность (ООО, АО, товарищество, производственный кооператив), кроме кредитных организаций
- ИП
- Лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы, адвокаты, частные детективы, врачи, оценщики, патентные поверенные, арбитражные управляющие)
- Собственники ЮЛ и ИП с долей не менее 25-50%, получающие доход от деятельности компании
Условия рассчитаны на малый и средний бизнес, крупные корпоративные клиенты в России чаще всего кредитуются в индивидуальном порядке.
Какие бывают кредиты для бизнеса
По цели оформления
- Целевые. Средства можно потратить на конкретную, заранее известную цель, например, на покупку оборудования или на производство продукции. Требуется подтвердить расходы документами, но можно рассчитывать на крупную сумму
- Нецелевые. Финансирование любых предпринимательских нужд без объяснения, например, на развитие дела. Отличаются более высокой процентной ставкой и меньшим лимитом кредитования
По форме выдачи
- Единоразовый. Все средства сразу поступают на счет организации одним платежом
- Кредитная линия с установленным лимитом, в пределах которого деньги можно получать частями в течение определенного срока. Бывает возобновляемая и невозобновляемая
- Овердрафт. Позволит покрыть операционные расходы. Подключается к расчетному счету и позволят списывать деньги в минус с соблюдением лимита. Зачисление средств автоматически погашает имеющуюся задолженность. Нельзя использовать, пока на балансе есть собственные средства
- Кредитная корпоративная карта. Используется для безналичной оплаты покупок или услуг. Удобна для ИП и лиц, занимающихся частной практикой, которым можно не разделять корпоративные и личные расходы
По длительности
- Краткосрочные — до 1 года
- Среднесрочные — 1-3 года
- Долгосрочные — от 3 лет
На какие цели выдаются кредиты для бизнеса
- Пополнение оборотных средств, например, закупка сырья (оборотный)
- Покрытие текущих расходов, например, выплатить зарплату сотрудникам (универсальный)
- Участие в тендере, например, открытие заявки в конкурсе (тендерный или контрактный)
- Разные срочные нужды, например, оплата коммунальных услуг (экспресс-кредит)
- Приобретение крупных активов — недвижимости, оборудования, транспорта, техники (инвестиционный)
- Ликвидация кассовых разрывов (овердрафт)
- Погашение долгов в других банках (рефинансирование)
Необходимые документы
- Анкета заемщика по форме банка
- Устав, решение о назначении директора, свидетельство о государственной регистрации (для ЮЛ)
- Паспорт, свидетельство о получении статуса (ИП)
- Актуальная выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
- Финансовая отчетность. Бухгалтерский баланс, налоговая декларация, банковская выписка, карточка 51 счета
- Перечень основных средств и других активов
- Договора с ключевыми контрагентами
- Документы по залоговому имуществу и поручителям
- Дополнительная документация. Бизнес-план для старта или открытия нового направления, подтверждение целевых трат, госконтракт и иное
Итоговый список может меняться в зависимости от программы и банка.
Как подать заявку на получение бизнес-кредита
На сайте банка чаще всего доступна краткая анкета на обратный звонок, оформить кредит можно в отделении банка. Исключение в некоторых случаях — экспресс-кредитование и овердрафт для клиентов, у которых есть действующий расчетный счет.
Этапы оформления заявки на кредит для бизнеса:
Анализ предложений от разных банков
Изучение требований к заемщику, документам и обеспечению
Выбор выгодного кредита по условиям и форме
Консультация с менеджером банка при необходимости
Подготовка документов по требованию
Обращение в банк для подачи заявки
Получение решения кредитной организации
Подписание кредитного договора и других документов
Зачисление средств на расчетный счет или открытие лимита
Часто задаваемые вопросы
Почему банк отказал в финансировании?
Кредитор внимательно проверяет каждого заемщика и может отказать по ряду причин:
- Отчетность не отражает реального финансового положения заемщика
- Залог низколиквидный или с недостаточной стоимостью
- Кредитная история плохая или отсутствует совсем
- Высокий уровень кредитной нагрузки
- Требования по ежегодной выручке, сроку регистрации и ведения предпринимательской деятельности нарушены
- Плохая репутация владельца или руководителя (банкротство, дисквалификация, исполнительные производства и судебные иски)
- Просроченные долги перед бюджетом, сотрудниками, контрагентами у компании
Нужно ли платить налог с кредитных средств, зачисленных на расчетный счет?
Кредиты и займы не относятся к доходам и налогом не облагаются (статья 251 НК РФ).
Что будет, если не платить кредит?
Сначала банк потребует объяснений и предложит варианты решения ситуации, затем будет начислять штрафы и неустойки, потом займется реализацией залогового имущества и подаст в суд. Юридическое лицо отвечает имуществом организации. ИП в любом случае несет ответственность всей своей собственностью.
Как получить деньги на открытие своего дела с нуля?
Начинающий предприниматель может рассчитывать на получение средств при соблюдении нескольких условий:
- Найдена подходящая программа. Не все банки кредитуют первый бизнес
- Оформлен бизнес-план с обоснованием успешного начала своего дела
- Есть залог
Какое требуется обеспечение?
В качестве залога рассматриваются недвижимость, транспорт, оборудование, векселя банка-кредитора, гарантии государственных фондов, гарантийный депозит. Поручителем может быть юридическое или физическое лицо, имеющее отношение к кредитуемой организации — учредители, руководители, ИП, его официальный супруг или супруга, аффилированные лица.