Кредиты для бизнеса

Возьмите кредиты на коммерческие нужды. Объясняем, на какие цели можно получить финансирование. Используйте пошаговую инструкцию и список необходимых документов, чтобы подать заявку на бизнес-кредит. Рассказываем, какие виды кредитования для бизнеса предлагают банки, а также об основных условиях и параметрах кредитования. Ознакомьтесь с требованиями к организации-заемщику и ответами на частые вопросы пользователей о кредитовании ИП и ООО.

Подробнее
Скрыть
Тип юр.лица Выберите
  • Любой
  • Для ИП
  • Для юридических лиц
  • Для ООО
  • Для самозанятых
Наличными Без залога
Сбросить фильтры
Цель кредита На любые цели
  • На любые цели
  • На франшизу
  • Рефинансирование
  • Под госконтракт
  • На оборудование
Тип кредита Любой
  • Любой
  • Инвестиционный
  • Овердрафт
  • Экспресс-кредит
  • Онлайн
  • Оборотный
  • Льготный
до 10 000 000 ₽
Сумма
до 6 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
70%
Одобрений
9.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 50 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 3 до 6 месяцев
Цель кредита
на пополнение оборотных средств
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт; документы по запросу банка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Стаж
срок регистрации компании от 3 месяцев
Дополнительно
для индивидуальных предпринимателей; ООО или главе крестьянско-фермерского хозяйства, ставка по кредиту обсуждается индивидуально

Тинькофф предлагает бизнесу крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Банк быстро рассматривает заявки и не требует наличия расчетного счета в нем. Индивидуальный предприниматель может получить кредит без обеспечения. Разрешается досрочное погашение без ограничений и комиссий.

Не требуется расчетный счет в Тинькофф
Быстрое рассмотрение заявки
Автоматическое погашение со счета
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 180 месяцев
Срок
18.816% - 29.817%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
9.3
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 200 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 12 до 180 месяцев
Полная стоимость кредита
от 18.816 до 29.817% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
9/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт; СНИЛС; документы по запросу банка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Стаж
общий от 1 года, на последнем месте от 1 месяца
Дополнительно
квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ и без обременений

Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости с быстрым оформлением без визита в банк. В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Банк не предъявляет строгих требований к заемщику и быстро оформляет кредиты через выездных специалистов. Однако, он увеличивает ставку, если заемщик не оформит страховку или если действие договора залога закончится до полного погашения долга.

Крупная сумма под залог жилья
Без справок о доходах
Быстрое оформление без визита в банк
Без смены собственника
Наличными
Наличными
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
MasterCard
MasterCard
Черная
Черная
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 2 000 000 ₽
Сумма
до 24 месяца
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
63%
Одобрений
8.7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 100 000 до 2 000 000 ₽
Срок
от 1 до 24 месяцев
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
7/10
Возраст
от 21 до 75 лет
Документы
паспорт; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; копии учредительных документов; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
срок коммерческой деятельности клиента (группы предприятий) от 12 месяцев
Дополнительно
кредит не выдается компаниям, занимающимся арендой и посредническими услугами

Кредит для бизнеса от УБРиР позволит в срочном порядке получить деньги на развитие бизнеса или повседневные расходы. Небольшая сумма кредита не требует предоставления залога и долгих проверок. Кредитование доступно небольшим компаниям и ИП, обслуживающимся в любых банках. Не нужно переводить основной расчетный счет в УБРиР или поддерживать определенную сумму выручки. Подать заявку можно онлайн, без визита в отделение.

Доступен для клиентов других банков
Удобное и быстрое оформление заявки
Не требуется залог ликвидного имущества
Разнообразие целевого использования средств
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Под поручительство
Под поручительство
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 3 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
16.164% - 24.495%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
9.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 200 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 18 до 120 месяцев
Полная стоимость кредита
от 16.164 до 24.495% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
9/10
Возраст
от 18 до 85 лет
Документы
паспорт; 2-НДФЛ; СНИЛС; пенсионное удостоверение
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте от 4 месяцев-х
Дополнительно
ставка 0% для участников акции «Всё под 0!»

Кредит Супер плюс предлагает большую сумму денег с быстрым оформлением по небольшому пакету документов (паспорт, документ, справка о доходах). Если указать в договоре целевое использование денег, то банк снижает процентную ставку. За оформление страховки нужно платить отдельно. Совкомбанк - крупный банк с отделениями во многих городах России, как крупных, так и небольших.

Кредит доступен пенсионерам в возрасте до 85 лет
Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Финансовая защита заемщика - по желанию
Сниженная ставка при целевом использовании
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Страховка
Страховка
до 3 000 000 ₽
Сумма
до 84 месяца
Срок
13.899% - 58.912%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
70%
Одобрений
9.7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 15 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 12 до 84 месяцев
Полная стоимость кредита
от 13.899 до 58.912% годовых
Цель кредита
любые цели
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
9/10
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
паспорт; ИНН; СНИЛС; подтверждение дохода (по запросу банка)
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте от 3 месяцев
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительно
доступен для ИП

В ОТП Банке можно быстро взять в кредит до двух миллионов рублей на любые цели. Банк принимает решение в течение нескольких минут, не требует залога, поручительства и страховки. ОТП предусматривает все основные способы подтверждения дохода. Для постоянных и зарплатных клиентов процентная ставка становится ниже, чем для тех, кто обращается в банк впервые.

Не требуется обеспечение и страховка
Кредит доступен ИП и пенсионерам
Различные способы подтверждения дохода
Быстрое рассмотрение заявки
Погашение по частям
Погашение по частям
Наличными
Наличными
По паспорту
По паспорту
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Спецусловия зарплатным клиентам
Спецусловия зарплатным клиентам
до 60 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
21.5%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
62%
Одобрений
9.1
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 500 000 до 50 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Полная стоимость кредита
21.5% годовых
Цель кредита
кредит на пополнение оборотных средств или развитие
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
для ИП до 3 млн ₽: поручительство залогодателя третьих лиц, более 3 млн ₽: поручитель — физлицо или поручительство залогодателя; юрлицо: поручитель - физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица; заявка на предоставление кредитного продукта; иные документы по требованию банка
Стаж
срок ведения бизнеса от 9 месяцев
Дифференцированные платежи
Дифференцированные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Работает по всей России
Работает по всей России
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 150 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
21.5%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
63%
Одобрений
9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 500 000 до 150 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Полная стоимость кредита
21.5% годовых
Цель кредита
пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
для ИП до 3 млн ₽: поручительство залогодателя третьих лиц, более 3 млн ₽: поручитель — физлицо или поручительство залогодателя; юрлицо: поручитель - физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица; заявка на предоставление кредитного продукта; иные документы по требованию банка
Стаж
срок ведения бизнеса от 9 месяцев
Погашение по частям
Погашение по частям
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Работает по всей России
Работает по всей России
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 60 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
26%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
62%
Одобрений
9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 500 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Полная стоимость кредита
26% годовых
Цель кредита
кредит на пополнение оборотных средств
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
7/10
Условия обеспечения
для ИП до 3 млн ₽: поручительство залогодателя третьих лиц, более 3 млн ₽: поручитель — физлицо или поручительство залогодателя; юрлицо: поручитель - физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица; заявка на предоставление кредитного продукта; иные документы по требованию банка
Стаж
срок ведения бизнеса от 9 месяцев
Под залог автомобиля
Под залог автомобиля
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 50 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
25%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
61%
Одобрений
8.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 300 000 до 50 000 000 ₽
Срок
от 12 до 60 месяцев
Полная стоимость кредита
25% годовых
Цель кредита
пополнение оборотных средств или развитие
Условия кредитования
7/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
для юрлица нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица; заявка на предоставление кредитного продукта; иные документы по требованию банка
Регистрация
постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Стаж
срок ведения бизнеса от 9 месяцев
Погашение по частям
Погашение по частям
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 18 месяцев
Срок
29%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
63%
Одобрений
8.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок
до 18 месяцев
Полная стоимость кредита
29% годовых
Цель кредита
пополнение оборотных средств
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
для юрлица нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица; заявка на предоставление кредитного продукта; иные документы по требованию банка
Стаж
срок ведения бизнеса от 9 месяцев
Погашение по частям
Погашение по частям
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
+1
Очистить
Перейти

Итоговое сравнение кредитов для бизнеса

Кредиты для бизнеса Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
10 000 000 ₽ 6 месяцев 8.75% в год
30 000 000 ₽ 15 лет 8.9% в год
2 000 000 ₽ 2 года 16% в год
3 000 000 ₽ 10 лет 6.9% в год
3 000 000 ₽ 7 лет 5.9% в год
60 000 000 ₽ 5 лет 13% в год
150 000 000 ₽ 10 лет 13% в год
60 000 000 ₽ 5 лет 13% в год
50 000 000 ₽ 5 лет 13% в год
30 000 000 ₽ 1 год 6 месяцев 13% в год
5 000 000 ₽ 3 года 13% в год
200 000 000 ₽ 10 лет 12.5% в год
3 000 000 ₽ 5 лет 5.9% в год
10 000 000 ₽ 3 года 19.5% в год
5 000 000 ₽ 15 лет 13% в год
7 000 000 ₽ 7 лет 1.9% в год
7 000 000 ₽ 7 лет 1.9% в год
34 000 000 ₽ 3 года 16% в год
20 000 000 ₽ 1 год 8.5% в год
150 000 000 ₽ 10 лет 18.5% в год
200 000 000 ₽ 2 года 13.5% в год
21 000 000 ₽ 3 года 17.94% в год
50 000 000 ₽ 2 года 2 месяца 15.75% в год
3 000 000 ₽ 5 лет 14.9% в год
1 000 000 ₽ 7 лет 33% в год
6 000 000 ₽ 10 лет 6% в год
10 000 000 ₽ 7 лет 15% в год
50 000 000 ₽ 7 лет 15% в год
100 000 000 ₽ 1 год 17.9% в год
15 000 000 ₽ 15 лет 12.5% в год
7 000 000 ₽ 2 года 15% в год
3 000 000 ₽ 5 лет 8.3% в год
10 000 000 ₽ 2 года 13.5% в год
50 000 000 ₽ 2 года 15% в год
1 000 000 000 ₽ 7 лет 1% в год
200 000 000 ₽ 7 лет 13.5% в год
0 1 месяц 0
7 000 000 ₽ 7 лет 9.9% в год
10 000 000 ₽ 5 лет 7.9% в год
25 000 000 ₽ 14.5% в год
50 000 000 ₽ 13.5% в год
200 000 000 ₽ 10 месяцев 10.25% в год
20 000 000 ₽ 1 месяц 14% в год
5 000 000 ₽ 15% в год
10 000 000 ₽ 3 года 16.5% в год
10 000 000 ₽ 1 год 6 месяцев 23% в год
0 5 лет 0
5 000 000 ₽ 2 года 0
700 000 ₽ 5 лет 3.25% в год
5 000 000 ₽ 7 лет 14% в год
12 000 000 ₽ 8 лет 18.4% в год
50 000 000 ₽ 1 год 9% в год
20 000 000 ₽ 10 лет 14.1% в год
250 000 000 ₽ 2 месяца 1.75% в год
300 000 ₽ 3 года 12.9% в год
85 000 000 ₽ 10 лет 18.4% в год
1 000 000 000 ₽ 5 лет 11% в год
500 000 000 ₽ 10 лет 11.5% в год
5 000 000 ₽ 5 лет 17.7% в год
200 000 000 ₽ 7 лет 1 месяц 13.5% в год
30 000 000 ₽ 1 год 5% в год
50 000 000 ₽ 5 лет 29.9% в год
700 000 ₽ 3 года 23% в год
10 000 000 ₽ 3 месяца 12.5% в год
500 000 ₽ 3 года 23% в год
100 000 000 ₽ 3 года 19% в год
5 000 000 ₽ 5 лет 23% в год
900 000 ₽ 3 года 23% в год
200 000 000 ₽ 7 лет 13.5% в год
500 000 000 ₽ 10 лет 2.25% в год
10 000 000 ₽ 3 года 11.35% в год
0 3 года 0
300 000 000 ₽ 10 лет 3% в год
50 000 000 ₽ 1 год 14% в год
3 000 000 ₽ 5 лет 10.99% в год
30 000 000 ₽ 25 лет 13.99% в год
1 ₽ 5 лет 14.7% в год
2 000 000 ₽ 5 лет 18.5% в год
3 000 000 ₽ 1 месяц 16% в год
150 000 000 ₽ 3 года 0
10 000 000 ₽ 1 год 9.95% в год
30 000 000 ₽ 3 года 10.25% в год
100 000 000 ₽ 3 года 0
100 000 000 ₽ 1 год 15% в год
1 000 000 ₽ 5 лет 15.5% в год
1 500 000 ₽ 3 года 10.25% в год
30 000 000 ₽ 10 лет 10.25% в год
30 000 000 ₽ 5 лет 10.25% в год
30 000 000 ₽ 4 месяца 10.25% в год
30 000 000 ₽ 2 года 10.25% в год
5 000 000 ₽ 2 года 16.25% в год
0 2 месяца 0
100 000 000 ₽ 1 год 0
20 000 000 ₽ 10 лет 14.5% в год
20 000 000 ₽ 1 год 18.4% в год
1 000 000 ₽ 6 лет 22% в год
1 000 000 ₽ 5 лет 17% в год
7 500 000 ₽ 3 года 13% в год
1 000 000 000 ₽ 5 лет 7.5% в год
20 000 000 ₽ 1 год 18.4% в год
1 000 000 ₽ 5 лет 11.75% в год
10 000 000 ₽ 5 лет 12% в год
0 1 год 0
Популярные банки
Софья Игумнова
Софья Игумнова
Почта для связи: 
gallyamovasofya@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: расчетные счета, кредиты для бизнеса и бизнес-карты

Условия одобрения кредита

Чтобы взять кредит для бизнеса в 2023 году, необходимо соответствовать установленным требованиям. Список может меняться в зависимости от конкретной программы и банка. Одобрение можно получить при соблюдении нескольких условий:

  • Заемщик — налоговый резидент РФ (для юридических лиц) или гражданин РФ (для ИП и лиц, занимающихся частной практикой)
  • Регистрация не менее трех месяцев назад
  • Ведение фактической безубыточной деятельности не менее 6-18 месяцев
  • Деятельность относится к сегменту малого и среднего бизнеса, что подтверждается величиной годовой выручки (в соответствии с регламентами кредитора)
  • Деятельность легальна, наличие лицензии и разрешения (если требуется)
  • Положительная кредитная история
  • Ликвидный залог или надежный поручитель (если указано в условиях программы или по запросу)
  • Наличие необходимых документов, в том числе финансовой отчетности
  • Проведение расчетов по банковскому счету не менее 3-6 месяцев

Категории клиентов, которые смогут воспользоваться предложением банка:

  • Юрлица, ведущие коммерческую деятельность (ООО, АО, товарищество, производственный кооператив), кроме кредитных организаций
  • ИП
  • Лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы, адвокаты, частные детективы, врачи, оценщики, патентные поверенные, арбитражные управляющие)
  • Собственники ЮЛ и ИП с долей не менее 25-50%, получающие доход от деятельности компании

Условия рассчитаны на малый и средний бизнес, крупные корпоративные клиенты в России чаще всего кредитуются в индивидуальном порядке.

Какие бывают кредиты для бизнеса

По цели оформления
  • Целевые. Средства можно потратить на конкретную, заранее известную цель, например, на покупку оборудования или на производство продукции. Требуется подтвердить расходы документами, но можно рассчитывать на крупную сумму
  • Нецелевые. Финансирование любых предпринимательских нужд без объяснения, например, на развитие дела. Отличаются более высокой процентной ставкой и меньшим лимитом кредитования
По форме выдачи
  • Единоразовый. Все средства сразу поступают на счет организации одним платежом
  • Кредитная линия с установленным лимитом, в пределах которого деньги можно получать частями в течение определенного срока. Бывает возобновляемая и невозобновляемая
  • Овердрафт. Позволит покрыть операционные расходы. Подключается к расчетному счету и позволят списывать деньги в минус с соблюдением лимита. Зачисление средств автоматически погашает имеющуюся задолженность. Нельзя использовать, пока на балансе есть собственные средства
  • Кредитная корпоративная карта. Используется для безналичной оплаты покупок или услуг. Удобна для ИП и лиц, занимающихся частной практикой, которым можно не разделять корпоративные и личные расходы
По длительности
  • Краткосрочные — до 1 года
  • Среднесрочные — 1-3 года
  • Долгосрочные — от 3 лет

На какие цели выдаются кредиты для бизнеса

  • Пополнение оборотных средств, например, закупка сырья (оборотный)
  • Покрытие текущих расходов, например, выплатить зарплату сотрудникам (универсальный)
  • Участие в тендере, например, открытие заявки в конкурсе (тендерный или контрактный)
  • Разные срочные нужды, например, оплата коммунальных услуг (экспресс-кредит)
  • Приобретение крупных активов — недвижимости, оборудования, транспорта, техники (инвестиционный)
  • Ликвидация кассовых разрывов (овердрафт)
  • Погашение долгов в других банках (рефинансирование)

Необходимые документы

  • Анкета заемщика по форме банка
  • Устав, решение о назначении директора, свидетельство о государственной регистрации (для ЮЛ)
  • Паспорт, свидетельство о получении статуса (ИП)
  • Актуальная выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
  • Финансовая отчетность. Бухгалтерский баланс, налоговая декларация, банковская выписка, карточка 51 счета
  • Перечень основных средств и других активов
  • Договора с ключевыми контрагентами
  • Документы по залоговому имуществу и поручителям
  • Дополнительная документация. Бизнес-план для старта или открытия нового направления, подтверждение целевых трат, госконтракт и иное

Итоговый список может меняться в зависимости от программы и банка.

Как подать заявку на получение бизнес-кредита

На сайте банка чаще всего доступна краткая анкета на обратный звонок, оформить кредит можно в отделении банка. Исключение в некоторых случаях — экспресс-кредитование и овердрафт для клиентов, у которых есть действующий расчетный счет.

Этапы оформления заявки на кредит для бизнеса:

Шаг 1

Анализ предложений от разных банков

Шаг 2

Изучение требований к заемщику, документам и обеспечению

Шаг 3

Выбор выгодного кредита по условиям и форме

Шаг 4

Консультация с менеджером банка при необходимости

Шаг 5

Подготовка документов по требованию

Шаг 6

Обращение в банк для подачи заявки

Шаг 7

Получение решения кредитной организации

Шаг 8

Подписание кредитного договора и других документов

Шаг 9

Зачисление средств на расчетный счет или открытие лимита

Часто задаваемые вопросы

Почему банк отказал в финансировании?

Кредитор внимательно проверяет каждого заемщика и может отказать по ряду причин:

  • Отчетность не отражает реального финансового положения заемщика
  • Залог низколиквидный или с недостаточной стоимостью
  • Кредитная история плохая или отсутствует совсем
  • Высокий уровень кредитной нагрузки
  • Требования по ежегодной выручке, сроку регистрации и ведения предпринимательской деятельности нарушены
  • Плохая репутация владельца или руководителя (банкротство, дисквалификация, исполнительные производства и судебные иски)
  • Просроченные долги перед бюджетом, сотрудниками, контрагентами у компании
Нужно ли платить налог с кредитных средств, зачисленных на расчетный счет?

Кредиты и займы не относятся к доходам и налогом не облагаются (статья 251 НК РФ).

Что будет, если не платить кредит?

Сначала банк потребует объяснений и предложит варианты решения ситуации, затем будет начислять штрафы и неустойки, потом займется реализацией залогового имущества и подаст в суд. Юридическое лицо отвечает имуществом организации. ИП в любом случае несет ответственность всей своей собственностью.

Как получить деньги на открытие своего дела с нуля?

Начинающий предприниматель может рассчитывать на получение средств при соблюдении нескольких условий:

  • Найдена подходящая программа. Не все банки кредитуют первый бизнес
  • Оформлен бизнес-план с обоснованием успешного начала своего дела
  • Есть залог
Какое требуется обеспечение?

В качестве залога рассматриваются недвижимость, транспорт, оборудование, векселя банка-кредитора, гарантии государственных фондов, гарантийный депозит. Поручителем может быть юридическое или физическое лицо, имеющее отношение к кредитуемой организации — учредители, руководители, ИП, его официальный супруг или супруга, аффилированные лица.

Информация была полезна?
22 оценки, среднее: 3.4 из 5
Мы используем файлы Cookie