Кредитная бизнес-карта

Индивидуальные предприниматели и руководители ООО могут оформить не только обычную дебетовую бизнес-карту, но и кредитную. Она обладает всеми преимуществами корпоративных карт, а также дает больше возможностей.

Подробнее
Скрыть
Тип юр.лица Выберите
  • Любой
  • Для ИП
  • Для самозанятых
  • Для ООО
Тип карты Выберите
  • Любой
  • Виртуальная
  • Корпоративная
  • Кредитная
  • Дебетовая
Карты МИР Бесплатное открытие С кэшбэком
Сбросить фильтры
Сортировать
  • По умолчанию
  • С бесплатным обслуживанием
  • С бесплатным открытием
Подробнее Подробнее
8
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Лицензия
№ 3349 от 24.04.2000 г.
Максимальный лимит
1 000 000 ₽
Беспроцентный период
55 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость рассмотрения заявки
3-7 дней
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
7/10
Бонусная программа
8/10
Дополнительные услуги
8/10
Надежность банка
10/10
Возраст
от 21 года
Документы
паспорт, документы подтверждающие ведение бизнеса
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно
SMS-сервис 60 ₽
По паспорту
По паспорту
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными  сертификатами безопасности
до 1 000 000 ₽
Кредитный лимит
от 0 ₽
Обслуживание
365 дней
Беспроцентный период
Подробнее Подробнее
7.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Лицензия
№ 1481 от 11.08.2015 г.
Максимальный лимит
1 000 000 ₽
Полная стоимость кредита
1.000% годовых
Беспроцентный период
365 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Условия кредитования
10/10
Пополнение и снятие
9/10
Бонусная программа
9/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорт
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
По паспорту
По паспорту
3D Secure
3D Secure
Виртуальная
Виртуальная
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Бонусы за покупки
Бонусы за покупки

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

+1
Очистить
Перейти
Популярные банки
Марина Панасенко
Марина Панасенко
Почта для связи: 
marinapanasenko@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: расчетные счета, бизнес-карты и эквайринг

Что такое кредитная бизнес-карта

Кредитная или корпоративная бизнес-карта — это сочетание обычной бизнес-карты и возможности взять у банка в долг. Использовать ее могут как ИП, так и юридические лица, если срочно понадобились средства на непредвиденные расходы или не хватает финансирования.

Такая карта, в отличие от дебетовой бизнес-карты, прикреплена не к расчетному, а к кредитному счету. При оплате покупок деньги будут списаны из средств банка. Можно считать этот инструмент «запасным кошельком», из которого можно занять нужную сумму, а потом ее вернуть.

Оформить кредитную карту онлайн для бизнеса можно один раз, а потом бессрочно ее использовать. Доступ к деньгам будет возможен уже в день одобрения заявки. Кроме того, многие банки предлагают по кредитным бизнес-картам льготный период, во время которого можно не платить проценты, а также участие в акциях от банка и его партнеров.

Для чего нужны кредитные бизнес-карты

С помощью бизнес-кредитки можно оплачивать все те же самые услуги и товары, что и дебетовой. Разница будет лишь в том, что в первом случае для расчета будут использованы заемные деньги, которые в дальнейшем нужно будет вернуть. Деньги можно тратить на:

  • Покупку строительных материалов
  • Каршеринг и такси для сотрудников
  • Топливо для водителей
  • Оплату услуг курьеров
  • Оплату рекламы
  • Покупку канцелярских и офисных принадлежностей, а также мебели
  • Оплату билетов в самолет и поезд, командировочные и бронь отелей

Помимо личного использования кредитной бизнес-карты ИП или руководителем организации, такие же карты могут быть у сотрудников компании. Например, удобно оформить их для бухгалтера, менеджера и тех, кто часто ездит в командировки. Поэтому карта необходима и для малого бизнеса. Потратить лишнее не получится — по каждой из карт можно установить ежемесячный и ежедневный лимит.

Ее можно привязать к телефону и оплачивать покупки бесконтактно. Снять наличные можно в любой валюте и банкомате любого банка по всему миру, однако нужно учитывать лимит и размер комиссии.

Каким компаниям подойдут кредитные корпоративные карты

В первую очередь такую карту рекомендуют оформлять организациям, у которых часто бывают незапланированные траты. Она выручит, когда нужно что-то срочно купить, а денег на покупку не запланировано.

Также удобно будет использовать этот инструмент компаниям, у которых бывает кассовый разрыв. С помощью карты ИП может рассчитаться с поставщиками или сотрудниками, оплатить аренду помещения и многое другое.

Например, заказчик задержал оплату за работу, а владельцу бизнеса нужно срочно закупать материалы для следующего заказа. Если не оплатить покупку в срок, по договору будут начислены пени. А если расплатиться кредитной бизнес-картой, условия договора не будут нарушены, материалы придут в срок, а руководителю останется вовремя вернуть взятые в долг деньги.

У разных банков отличаются условия, на которых они выдают бизнес-кредитки. Если говорить о Сбербанке, ее могут оформить только юридические лица и ИП, срок деятельности которых составляет не менее 3 месяцев. При этом они должны быть резидентами РФ, а их годовой оборот не должен превышать 400 миллионов рублей.

Также корпоративная кредитная карта будет удобна молодым предпринимателям, которым сложно получить кредит в качестве физлица. Интересно, что при стаже физического лица менее 6 месяцев, кредитная организация чаще всего отказывает по заявке. Кроме того, в отличие от других бизнес-кредитов, для оформления карты не нужен залог и поручители.

Документы для оформления корпоративной кредитной карты

Чаще всего для оформления корпоративной кредитной карты потребуются следующие документы:

  • Решение о создании юридического лица
  • Устав юридического лица
  • ОГРН
  • Документ, который подтверждает постановку на учет в налоговом органе
  • Приказы о назначении должностных лиц
  • Документы, которые удостоверяют личность лиц, имеющих право первой и второй подписи
  • Выписка из реестра
  • Лицензии на право осуществления деятельности
  • Заявление на открытие счета

Что касается индивидуальных предпринимателей, список требуемых документов гораздо меньше. Как правило, нужны:

  • Паспорт
  • Справка из ФНС о постановке на учет
  • Лицензия или патент, если применимо

В зависимости от кредитной организации список документов может меняться.

Общие требования к компаниям

Они тоже будут отличаться в зависимости от банка, в котором оформляется корпоративная кредитка. Примерный список общих требований таков:

  • Статус заемщика — ИП или юридическое лицо. Самозанятые могут оформить только обычную кредитную карту для физлиц
  • Срок регистрации и работы бизнеса от 3 до 6 месяцев
  • Открытый расчетный счет в банке, где оформляется бизнес-карта
  • Положительная кредитная история
  • Отсутствие задолженностей по бюджетным платежам
  • Возраст заемщика от 21 года (для оформления карты ИП)
  • Гражданство РФ (для оформления карты ИП)

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Чаще всего их количество зависит от кредитного лимита. Чем он меньше, тем меньше требований, и наоборот.

Часто задаваемые вопросы и ответы

В чем преимущество кредитных бизнес-карт?

Преимуществ корпоративных кредитных карт несколько:

  • Упрощение работы бухгалтерии
  • Экономия времени
  • Фактический контроль за движением и использованием денег на счете с помощью дистанционных каналов
  • Возможность установки лимита индивидуальных расходов для каждого сотрудника
  • Бонусная программа от банка и проценты на остаток по некоторым тарифам
  • Отсутствие комиссии за безналичные платежи или минимальная комиссия
  • Лимит устанавливается в зависимости от суммы, которая регулярно поступает на расчетный счет
  • Процент по кредитной бизнес-карте обычно ниже, чем по кредиткам для физлиц
  • Возможно снятие наличных в иностранной валюте во время поездки за границу без открытия специального валютного счета
  • Сотрудники, у которых есть бизнес-карта, могут быть уверены, что им не придется тратить личные деньги на нужды организации, например, на заправку автомобиля в дороге
Как оформить кредитную бизнес-карту?

Точные условия будут зависеть от банка, в котором оформляется карта. Чаще всего процесс следующий:

  1. Открыть расчетный счет в банке, в котором планируется открыть карту
  2. Внести взнос за годовое обслуживание карты, если оно платное
  3. Оформить заявление на получение и активацию карты
  4. Дождаться выпуска и получения карты, а также сообщения об одобренном лимите
  5. Начать пользоваться картой
Какие есть нюансы в использовании кредитной бизнес-карты?

Чтобы избежать проблем с контролирующими органами, следующие нюансы стоит учитывать в работе:

  • Об открытии нового счета организации нужно уведомить пенсионный фонд и ФНС
  • В бюджете организации кредитки не учитываются, так как деньги на них принадлежат банку
  • Наличные деньги, которые будут сняты с такой карты, через кассу организации тоже не проводятся
  • Сотрудники должны отчитываться по тратам с бизнес-карты. Если какая-либо из операций не подтверждена документально, сумму удерживают из зарплаты работника
  • Деньги, которые были потрачены с кредитной бизнес-карты, бухгалтерия проводит по счету «Расчет с подотчетными лицами». Также нужно учитывать вид кредитной карты
Кто должен отчитываться по кредитной корпоративной карте?

Расходы по таким картам нужно учитывать АО и ООО, независимо от того, какой режим налогообложения используется. ИП отчитываются только в том случае, когда используют общую систему налогообложения или УСН «Доходы минус расходы».

Для отчетности нужно собирать все подтверждающие расходы документы — акты, чеки, квитанции.

Предприниматели на ЕНВД, патенте или УСН «Доходы» не обязаны вести бухучет и могут не собирать отчетные документы по корпоративным картам.

Предприниматели на УСН могут использовать корпоративную кредитку, в том числе в личных целях, независимо от объекта налогообложения. Однако на УСН «Доходы минус расходы» личные траты не войдут в перечень расходов бизнеса.

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
39 оценок, среднее: 3.2 из 5
Мы используем файлы Cookie