Что такое кредитная бизнес-карта
Кредитная или корпоративная бизнес-карта — это сочетание обычной бизнес-карты и возможности взять у банка в долг. Использовать ее могут как ИП, так и юридические лица, если срочно понадобились средства на непредвиденные расходы или не хватает финансирования.
Такая карта, в отличие от дебетовой бизнес-карты, прикреплена не к расчетному, а к кредитному счету. При оплате покупок деньги будут списаны из средств банка. Можно считать этот инструмент «запасным кошельком», из которого можно занять нужную сумму, а потом ее вернуть.
Оформить кредитную карту онлайн для бизнеса можно один раз, а потом бессрочно ее использовать. Доступ к деньгам будет возможен уже в день одобрения заявки. Кроме того, многие банки предлагают по кредитным бизнес-картам льготный период, во время которого можно не платить проценты, а также участие в акциях от банка и его партнеров.
Для чего нужны кредитные бизнес-карты
С помощью бизнес-кредитки можно оплачивать все те же самые услуги и товары, что и дебетовой. Разница будет лишь в том, что в первом случае для расчета будут использованы заемные деньги, которые в дальнейшем нужно будет вернуть. Деньги можно тратить на:
- Покупку строительных материалов
- Каршеринг и такси для сотрудников
- Топливо для водителей
- Оплату услуг курьеров
- Оплату рекламы
- Покупку канцелярских и офисных принадлежностей, а также мебели
- Оплату билетов в самолет и поезд, командировочные и бронь отелей
Помимо личного использования кредитной бизнес-карты ИП или руководителем организации, такие же карты могут быть у сотрудников компании. Например, удобно оформить их для бухгалтера, менеджера и тех, кто часто ездит в командировки. Поэтому карта необходима и для малого бизнеса. Потратить лишнее не получится — по каждой из карт можно установить ежемесячный и ежедневный лимит.
Ее можно привязать к телефону и оплачивать покупки бесконтактно. Снять наличные можно в любой валюте и банкомате любого банка по всему миру, однако нужно учитывать лимит и размер комиссии.
Каким компаниям подойдут кредитные корпоративные карты
В первую очередь такую карту рекомендуют оформлять организациям, у которых часто бывают незапланированные траты. Она выручит, когда нужно что-то срочно купить, а денег на покупку не запланировано.
Также удобно будет использовать этот инструмент компаниям, у которых бывает кассовый разрыв. С помощью карты ИП может рассчитаться с поставщиками или сотрудниками, оплатить аренду помещения и многое другое.
Например, заказчик задержал оплату за работу, а владельцу бизнеса нужно срочно закупать материалы для следующего заказа. Если не оплатить покупку в срок, по договору будут начислены пени. А если расплатиться кредитной бизнес-картой, условия договора не будут нарушены, материалы придут в срок, а руководителю останется вовремя вернуть взятые в долг деньги.
У разных банков отличаются условия, на которых они выдают бизнес-кредитки. Если говорить о Сбербанке, ее могут оформить только юридические лица и ИП, срок деятельности которых составляет не менее 3 месяцев. При этом они должны быть резидентами РФ, а их годовой оборот не должен превышать 400 миллионов рублей.
Также корпоративная кредитная карта будет удобна молодым предпринимателям, которым сложно получить кредит в качестве физлица. Интересно, что при стаже физического лица менее 6 месяцев, кредитная организация чаще всего отказывает по заявке. Кроме того, в отличие от других бизнес-кредитов, для оформления карты не нужен залог и поручители.
Документы для оформления корпоративной кредитной карты
Чаще всего для оформления корпоративной кредитной карты потребуются следующие документы:
- Решение о создании юридического лица
- Устав юридического лица
- ОГРН
- Документ, который подтверждает постановку на учет в налоговом органе
- Приказы о назначении должностных лиц
- Документы, которые удостоверяют личность лиц, имеющих право первой и второй подписи
- Выписка из реестра
- Лицензии на право осуществления деятельности
- Заявление на открытие счета
Что касается индивидуальных предпринимателей, список требуемых документов гораздо меньше. Как правило, нужны:
- Паспорт
- Справка из ФНС о постановке на учет
- Лицензия или патент, если применимо
В зависимости от кредитной организации список документов может меняться.
Общие требования к компаниям
Они тоже будут отличаться в зависимости от банка, в котором оформляется корпоративная кредитка. Примерный список общих требований таков:
- Статус заемщика — ИП или юридическое лицо. Самозанятые могут оформить только обычную кредитную карту для физлиц
- Срок регистрации и работы бизнеса от 3 до 6 месяцев
- Открытый расчетный счет в банке, где оформляется бизнес-карта
- Положительная кредитная история
- Отсутствие задолженностей по бюджетным платежам
- Возраст заемщика от 21 года (для оформления карты ИП)
- Гражданство РФ (для оформления карты ИП)
Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Чаще всего их количество зависит от кредитного лимита. Чем он меньше, тем меньше требований, и наоборот.
Часто задаваемые вопросы и ответы
В чем преимущество кредитных бизнес-карт?
Преимуществ корпоративных кредитных карт несколько:
- Упрощение работы бухгалтерии
- Экономия времени
- Фактический контроль за движением и использованием денег на счете с помощью дистанционных каналов
- Возможность установки лимита индивидуальных расходов для каждого сотрудника
- Бонусная программа от банка и проценты на остаток по некоторым тарифам
- Отсутствие комиссии за безналичные платежи или минимальная комиссия
- Лимит устанавливается в зависимости от суммы, которая регулярно поступает на расчетный счет
- Процент по кредитной бизнес-карте обычно ниже, чем по кредиткам для физлиц
- Возможно снятие наличных в иностранной валюте во время поездки за границу без открытия специального валютного счета
- Сотрудники, у которых есть бизнес-карта, могут быть уверены, что им не придется тратить личные деньги на нужды организации, например, на заправку автомобиля в дороге
Как оформить кредитную бизнес-карту?
Точные условия будут зависеть от банка, в котором оформляется карта. Чаще всего процесс следующий:
- Открыть расчетный счет в банке, в котором планируется открыть карту
- Внести взнос за годовое обслуживание карты, если оно платное
- Оформить заявление на получение и активацию карты
- Дождаться выпуска и получения карты, а также сообщения об одобренном лимите
- Начать пользоваться картой
Какие есть нюансы в использовании кредитной бизнес-карты?
Чтобы избежать проблем с контролирующими органами, следующие нюансы стоит учитывать в работе:
- Об открытии нового счета организации нужно уведомить пенсионный фонд и ФНС
- В бюджете организации кредитки не учитываются, так как деньги на них принадлежат банку
- Наличные деньги, которые будут сняты с такой карты, через кассу организации тоже не проводятся
- Сотрудники должны отчитываться по тратам с бизнес-карты. Если какая-либо из операций не подтверждена документально, сумму удерживают из зарплаты работника
- Деньги, которые были потрачены с кредитной бизнес-карты, бухгалтерия проводит по счету «Расчет с подотчетными лицами». Также нужно учитывать вид кредитной карты
Кто должен отчитываться по кредитной корпоративной карте?
Расходы по таким картам нужно учитывать АО и ООО, независимо от того, какой режим налогообложения используется. ИП отчитываются только в том случае, когда используют общую систему налогообложения или УСН «Доходы минус расходы».
Для отчетности нужно собирать все подтверждающие расходы документы — акты, чеки, квитанции.
Предприниматели на ЕНВД, патенте или УСН «Доходы» не обязаны вести бухучет и могут не собирать отчетные документы по корпоративным картам.
Предприниматели на УСН могут использовать корпоративную кредитку, в том числе в личных целях, независимо от объекта налогообложения. Однако на УСН «Доходы минус расходы» личные траты не войдут в перечень расходов бизнеса.