Особенности получения кредита под госконтракт
Финансирование на исполнение государственного контракта в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ — целевое. Срок и сумма кредита определяются условиями, указанными в документе, а погашение задолженности полностью осуществляется при получении оплаты от государства. До этого момента клиент оплачивает только проценты.
Контрактное кредитование выгодно заемщику тем, что позволяет сохранить собственные средства в обороте и исполнить обязательства за счет денег банка. Обычно кредит под госконтракт выдается без залога и поручителей, в качестве обеспечения выступают имущественные права на кредитуемый объект.
Взять кредит ООО и ИП могут только после того, как выигран конкурс и подписан контракт. Но подать заявку можно на этапе участия, в зависимости от требований программы. Затраты на госзакупки бывают очень внушительными, поэтому для представителей малого бизнеса разработан такой специальный кредитный продукт.
Условия оформления
Параметры кредитования госзаказа на основании программ трех разных банков:
- Сумма до 10-50 млн рублей
- Срок до 36 месяцев
- Лимит кредита до 70%-100% от суммы контракта
- Форма выдачи — единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия
- Ставка 12-15% (устанавливается индивидуально)
- Индивидуальный график погашения
- Экспресс-рассмотрение заявки
- Деньги зачисляются на расчетный счет, открытый в банке-кредиторе
- Обязательный залог прав требования по контракту
- Поручительство собственников бизнеса и залог ликвидного имущества (по требованию)
Требования к заемщику
- Положительный опыт участия компании в государственных тендерах и исполнения подобных контрактов за последние 1-3 года
- Заемщик открыл расчетный счет в банке, в котором оформляется кредит
- Бизнес зарегистрирован в РФ и ведется успешно не менее двух лет
- Организация соответствует заявленному сегменту по сумме годовой выручки и численности наемных работников (согласно регламентам банка)
- Клиент не состоит в реестре недобросовестных поставщиков
- Положительные кредитная история и деловая репутация
Необходимые документы
- Учредительные и регистрационные документы
- Паспорта собственников бизнеса
- Паспорта и подтверждение полномочий руководителя, главного бухгалтера юридического лица
- Бухгалтерская и управленческая отчетность для подтверждения выручки компании
- Подтверждение права собственности на недвижимость, транспорт, оборудование и другие основные средства организации
- Государственный контракт, подписанный в соответствии с 44-ФЗ, 223-ФЗ
- Подтверждение текущей задолженности клиента по финансируемому контракту
- График выполнения работ и оплат, подтверждение уже выполненного и оплаченного объема
- Лицензии, патенты, разрешения (если применимо)
- Заявка на участие в конкурсе, аукционная документация (если контракт еще не подписан)
- Подтверждение наличия опыта в госзаказах по данному виду деятельности (контракты, акты выполненных работ, счета-фактуры)
Часто задаваемые вопросы
Чем отличаются разовый кредит и кредитная линия?
Единоразовая выплата позволяет сразу получить всю согласованную сумму и погашать ее по графику. Кредитная линия обеспечивает выдачу средств частями в установленные сроки в соответствии предоставленным лимитом. Каждый транш погашается отдельно. Такая форма удобна, если оплату нужно производить в несколько этапов разным поставщикам.
Какое обеспечение необходимо предоставить?
Условия кредитования определяются каждой программой, но залог имущественных прав по самому контракту обязателен. Требование дополнительного залога может быть выставлено на усмотрение банка. Тогда заложить можно недвижимость, транспорт, оборудование, либо предоставить поручительство специальных фондов, банковские гарантии. Также по запросу кредитора поручителями по договору выступают физические лица — владельцы бизнеса.
Как получить кредит?
Подать заявку можно онлайн и получить предварительное решение текущим днем. Затем нужно предоставить в банк комплект документов и дождаться окончательного ответа. После этого останется посетить отделение и подписать договор. Деньги зачисляются на расчетный счет, открытый в банке.
Кто может оформить кредит под госконтракт?
Стать заемщиком может ИП, юридическое лицо, глава КФХ. Необходимо вести деятельность не менее двух лет, соответствовать установленным требованиям по финансовым показателям. Также должны быть успешный опыт в государственных контрактах, положительная кредитная история и хорошая деловая репутация.
На какой срок выдается кредит?
Длительность кредитования напрямую связана с контрактом, обычно она не превышает срока, указанного в документах, плюс 90 дней. Также банк устанавливает дополнительный лимит до 36 месяцев общего срока.