Особенности онлайн-кредитов для бизнеса
Кредит онлайн, не выходя из офиса, могут взять ИП и ООО, у которых есть действующий расчетный счет в этом же банке. Также потребуется подключение к интернет-банкингу. Предложение отличается небольшой суммой, коротким сроком и высокой ставкой, но быстрым оформлением. Кроме того, кредитор ограничивает статьи расходов, например, такое финансирование не подойдет для снятия наличных, открытия депозитов, переводов средств на другой счет или корпоративную карту.
Деньги можно потратить на оплату со счета различных расходов для бизнеса:
- Расчеты с контрагентами
- Коммунальные услуги и аренда
- Зарплата сотрудникам
- Налоги и страховые взносы
- Погашение кредитов, полученных на развитие собственного дела в других банках
Итак, онлайн-кредит позволяет срочно решить финансовые трудности представителей малого и среднего бизнеса без визита в отделение банка.
Наиболее вероятные причины отказа:
- Налоговая установила ограничения по счету
- Компания открылась совсем недавно
- Бизнес ведется в другом государстве
- Плохая кредитная история
- Организация находится на этапе ликвидации или признания несостоятельной
- Руководитель дисквалифицирован
- Бизнес не относится к МСП
Перечень документов и условия выдачи
- Сумма до нескольких миллионов рублей, в зависимости от оборотов по счету
- Длительность до 3-5 лет
- Наличие расчетного счета в банке-кредиторе с регулярными оборотами
- Подключение к интернет-банку
- Рассмотрение заявки за один день
- Получение средств безналичным переводом в день обращения
- Без залога ценного имущества
- Без поручительства (иногда для юридического лица привлекают учредителей, а для ИП — супруга или супругу)
- Минимальный пакет документов (зачастую банку достаточно анализа оборотов по счету)
- Без комиссий за выдачу средств
Оформить в банке онлайн-кредит юрлицо или ИП могут без предоставления документов. При открытии расчетного счета уже был предоставлен полный пакет документации, включая учредительную, регистрационную, финансовую. Кредитование онлайн означает быструю подачу и быстрое рассмотрение заявки, без сбора и согласования множества бумаг. Анализируются лишь данные клиента, особенно обороты по счету. Можно предоставить выписки из других банков.
Как оформить онлайн-кредит для бизнеса
Порядок действий для того, чтобы взять кредит онлайн на выгодных условиях:
Открыть расчетный счет в банке и активно им пользоваться
Подключить интернет-банк
Подать онлайн-заявку или получить предодобренное предложение от банка
Получить решение в SMS
Загрузить документы через систему электронного документооборота
Воспользоваться зачисленными на счет или карту деньгами
Часто задаваемые вопросы
Как подписать договор без визита в банк?
При оформлении кредита онлайн договор заключается в электронном виде и подписывается сторонами при помощи ЭЦП. Эту же подпись предприниматель использует, например, для отправки регулярной отчетности в налоговую.
Как погашать кредит?
Для погашения задолженности достаточно своевременно размещать средства на расчетном счете. Ежемесячные платежи с него списываются автоматически в указанную в графике дату. Средства могут поступить безналичным перечислением или наличными через кассу, но многие банки ограничивают возврат долга оставшимися кредитными средствами.
Нужно ли подтверждать затраты?
В большинстве случаев онлайн-кредитование — нецелевое, то есть пояснять свои расходы банку не нужно. Тем не менее кредитор самостоятельно отслеживает движения по расчетному счету, особенно если программа предусматривает ограничения по разрешенным операциям.
Какую сумму можно получить?
Все очень индивидуально. Некоторые банки не дают больше 1 млн рублей без залога, другие могут предоставить 5 млн и 10 млн рублей, если бизнес существует давно и стабильно работает. Обратите внимание на разные предложения, сравните условия.
Взимается ли комиссия за досрочное погашение?
В отличие от кредитования физических лиц, которые могут хоть на следующий день вернуть кредит без ограничений в соответствии с законом, юридические лица и ИП, оформляющие кредит на коммерческие цели, такого права не имеют. Единственное условие — порядок расчетов и сумма комиссии заранее оговариваются сторонами и указываются в кредитном договоре.