Кредиты для самозанятых

Узнайте, какие банки дают кредит самозанятым гражданам на развитие бизнеса. Ознакомьтесь с условиями: процентными ставками, суммами, требованиями к документации и заемщику. Оставьте заявку на кредитование онлайн в два клика.

  • Можно получить как потребительский кредит, так и целевой на развитие бизнеса
  • Заявку можно оформить онлайн без посещения отделения банка
  • Выдача наличных или перечисление средств на карту производятся в день обращения
Подробнее
Скрыть
Тип юр.лица Выберите
  • Любой
  • Для ИП
  • Для юридических лиц
  • Для ООО
  • Для самозанятых
Наличными Без залога
Сбросить фильтры
Цель кредита На любые цели
  • На любые цели
  • На франшизу
  • Рефинансирование
  • Под госконтракт
  • На оборудование
Тип кредита Любой
  • Любой
  • Инвестиционный
  • Овердрафт
  • Экспресс-кредит
  • Онлайн
  • Оборотный
  • Льготный
до 1 000 000 ₽
Сумма
до 84 месяца
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
62%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 20 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 3 до 84 месяцев
Возраст
от 20 до 70 лет
Документы
Паспорт, справка по состоянию расчетов по налогу
Регистрация
Постоянная в регионе банка
Стаж
Стаж на последнем месте от 3 мес

Банк Хлынов выдает самозанятым крупные кредиты на любые цели. Кредит выдается без обеспечения, под залог или под поручительство - от этого зависят максимальная сумма и требования для оформления. Если самозанятый также работает по найму, то банк учтет доход от работы как дополнительный при расчете условий. При этом банк увеличивает ставку при отказе от личного страхования.

Длительный срок кредитования
Оформление с обеспечением или без него
Учитывается основной и дополнительный доход
Быстрое рассмотрение заявки
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Под залог автомобиля
Под залог автомобиля
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
до 3 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 50 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 13 до 60 месяцев
Цель кредита
нецелевой
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика в электронном виде; справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых; подтверждение сферы деятельности: скрин из личного к
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
регистрация в качестве самозанятого не менее 12 месяцев
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
до 5 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
16.1% - 28.4%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
6.8
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 30 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 13 до 60 месяцев
Полная стоимость кредита
от 16.1 до 28.4% годовых
Цель кредита
на любые цели
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
9/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 23 до 65 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка

Кредит на любые цели от Россельхозбанка предоставляется разным категориям заемщиков – наемным работникам, пенсионерам, военнослужащим, ИП, самозанятым, лицам, ведущим ЛПХ. Кроме того, к учету принимаются официально подтвержденные дополнительные доходы и заработок созаемщика. Если необходима небольшая сумма, взять кредит можно только по паспорту.

Доступно для ИП и самозанятых
Залог и поручительство не требуются
Минимальный пакет документов
Погашение по частям
Погашение по частям
Наличными
Наличными
Дифференцированные платежи
Дифференцированные платежи
По паспорту
По паспорту
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для военнослужащих
Рекомендовано для военнослужащих
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Спецусловия зарплатным клиентам
Спецусловия зарплатным клиентам
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 2 000 000 ₽
Сумма
до 84 месяца
Срок
24.341% - 29.555%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
63%
Одобрений
6.2
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 70 000 до 2 000 000 ₽
Срок
от 24 до 84 месяцев
Полная стоимость кредита
от 24.341 до 29.555% годовых
Условия кредитования
7/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 20 до 70 лет
Документы
паспорт
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
не менее 3-х месяцев
Кредит выдается одним платежом
Можно брать дополнительную сумму на любые цели
По паспорту
По паспорту
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рефинансирование
Рефинансирование
до 500 000 ₽
Сумма
до 36 месяцев
Срок
21%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
6
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 10 000 до 500 000 ₽
Полная стоимость кредита
21% годовых
Условия кредитования
7/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
6/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
Паспорт РФ; СНИЛС; Справка о доходах в качестве самозанятого не менее чем за 3 месяца; Документы, подтверждающие оплату налога; Справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Регистрация
Город и область по месту расположения банка
Стаж
Не менее 3 месяцев
Дополнительно
Кредиты индивидуальным предпринимателям выдаются при условии открытия расчетного счета ИП в Ланта-Банке

Получить потребительский кредит для самозанятого достаточно сложно. Не все банки готовы рассматривать такой источник доходов. Специальное предложение Ланта-Банка позволит плательщикам налога на профессиональный доход взять кредит без залога, поручительства и страхования на любые личные нужды. Фиксированный процент не зависит от внешних условий или характеристик заемщика.

Ставка без условий
Можно взять небольшую сумму
Обеспечение не нужно
Страхование не обязательно
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
53%
Одобрений
6
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 100 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 1 до 120 месяцев
Условия кредитования
7/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
5/10
Доступность для заемщика
7/10
Возраст
от 20 до 75 лет
Документы
паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация
постоянная на территории РФ
Дополнительно
кредит предоставляется на пополнение оборотных средств или на приобретение основных средств
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
до 1 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
5.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 300 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 6 до 60 месяцев
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, документы, подтверждающие доход, трудовая книжка, другие документы по требованию банка
Регистрация
фактическая регистрация на территории Оренбургской области, Камышлинского или Похвистневского районов Самарской области
Стаж
на последнем месте – от 3 месяцев
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рефинансирование
Рефинансирование
до 1 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
58%
Одобрений
5.7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 30 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 6 до 60 месяцев
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, документы, подтверждающие доход, другие документы по требованию банка
Регистрация
фактическая регистрация на территории Оренбургской области, Камышлинского или Похвистневского районов Самарской области
Стаж
на последнем месте – от 3 месяцев
до 10 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
5
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 1 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 12 до 60 месяцев
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о расчетах на профессиональный налог
Регистрация
Постоянная в регионе банка
Стаж
Стаж на последнем месте от 6 мес
Дополнительно
При сумме от 1000000 ₽ документы на залоговое имущество
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
+1
Очистить
Перейти

Итоговое сравнение бизнес-кредитов для самозанятых

Кредиты для самозанятых Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 000 000 ₽ 7 лет 33% в год
3 000 000 ₽ 5 лет 8.3% в год
5 000 000 ₽ 5 лет 3.9% в год
2 000 000 ₽ 7 лет 18.5% в год
500 000 ₽ 3 года 23% в год
300 000 000 ₽ 10 лет 3% в год
1 ₽ 5 лет 14.7% в год
1 000 000 ₽ 5 лет 15.5% в год
10 000 000 ₽ 5 лет 12% в год
Популярные банки
Софья Игумнова
Софья Игумнова
Почта для связи: 
gallyamovasofya@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса и бизнес-карты

Особенности получения кредита для самозанятых

Самозанятых кредитные организации относят к рисковой категории клиентов, так как, в отличие от заемщиков, работающих по трудовым договорам, они имеют нестабильный заработок. Банки, пускай и неохотно, но одобряют кредиты фрилансерам — плательщикам налога НПД, если их доход составляет не менее 30 000 рублей в месяц. Причем стаж работы во фрилансе должен быть не менее 6 месяцев.

Условия кредита для самозанятых

Ставка во многом зависит от сферы деятельности заемщика. К приоритетным сферам экономики относятся: информация и связь, культура и спорт, розничная и оптовая торговля и другое. По целевым кредитам заемные средства следует направить на развитие бизнеса, в том числе на ремонт или покупку оборудования для собственного производства, а по потребительским — на личные нужды.

В большинстве случаев проще всего взять кредит под залог недвижимого имущества: такой продукт не требует большого количества документов, особенно если вы — клиент выбранного банка.

Список обязательных требований

Условия кредитования зависят от суммы, которую хочет получить в финансовой организации самозанятый. К основным требованиям относятся:

  • Наличие записи в реестре самозанятых (нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог»)
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка, а также в городе, где действует специальный налоговый режим
  • Добросовестная уплата налогов. Допустимая задолженность перед ФНС — не более 50 000 рублей
  • Трудовой стаж на предыдущем месте работы — от года

Возраст клиента может быть от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Это — обязательное условие.

Список необходимых документов

К заявке нужно приложить следующие документы:

  • Копию паспорта
  • Документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (выписка из ЕГРН или договор аренды)
  • Справку о постановке на налоговый учет
  • Справку из ФНС об отсутствии задолженности (по запросу)

Для подтверждения платежеспособности заемщика потребуются: ИНН, СНИЛС, справка о доходах самозанятого или по форме банка.

Если вы привлекаете созаемщиков и поручителей, то аналогичный комплект документов нужно предоставить на каждого из них. При отсутствии нотариально заверенной доверенности или брачного договора супруга или супруг титульного заемщика выступает в роли созаемщика в обязательном порядке.

Как увеличить шансы на получение кредита

В первую очередь необходимо подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно, предоставив сотруднику кредитного отдела справку о доходах самозанятого (запросить ее можно в приложении «Мой налог»), справку по форме банка или выписку из ПФР.

У зарплатных клиентов и вкладчиков банка вероятность одобрения выше, чем у остальных категорий заемщиков. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, можно предоставить банку ликвидный залог. Это могут быть квартира или автомобиль, находящиеся в собственности клиента. Также можно привлечь платежеспособных созаемщиков.

При оценке потенциального заемщика по системе кредитного скоринга банки учитывают:

  • Кредитный рейтинг клиента — наличие просрочек по текущим и закрытым обязательствам, арестов и блокировок счетов
  • Платежеспособность — возможность перечислять платежи согласно графику погашения задолженности
  • Наличие иждивенцев (в том числе безработного мужа или жены) 
  • Уровень долговой нагрузки — доля выплат по всем действующим кредитам и займам каждый месяц от среднемесячного заработка самозанятого гражданина (не может составлять более 50%)

Полное отсутствие КИ является негативным фактором при рассмотрении заявки. Чтобы получить кредит на крупную сумму, для начала возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок. Активнее пользуйтесь банковскими продуктами, чтобы заработать репутацию благонадежного клиента.

Лучшие условия по кредитам для самозанятых
🟢 Сумма кредита: до 10 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту: от 11,5% годовых
🟢 Срок кредитования: до 84 месяцев
🟢 Возраст получения кредита: с 18 лет
Преимущества
  • Возможность получить льготный кредит на развитие бизнеса
  • Без подтверждения целевого расходования средств по потребительскому кредиту
  • Минимальный комплект документов
Недостатки
  • Более высокие процентные ставки по ряду программ
  • Меньшие суммы одобрения и короткие сроки возврата задолженности
  • Необходимость оформления ликвидного залога (движимого или недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика)

Часто задаваемые вопросы

Почему банки отказывают в кредите самозанятым?

Данная категория предпринимателей появилась относительно недавно и функционирует в рамках правительственного эксперимента. У финансовых организаций нет практики по работе с такими клиентами. Но получить кредит можно, если привлечь платежеспособного созаемщика либо поручителя или предоставить залог в виде недвижимости.

Есть ли льготные программы для плательщиков НПД?

Хоть самозанятые и не являются юрлицами, их относят к субъектам малого и среднего предпринимательства. Существует программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет ИП и самозанятым получить кредит на развитие бизнеса по сниженной ставке, которая не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ более чем на 2,75 пункта.

Как взять льготный кредит для самозанятых?

Оформить заявку на кредит можно на сайте банка. Лучшие предложения от кредиторов из РФ, предоставляющих кредиты фрилансерам, вы найдете на нашем сайте. При выборе ссуды обращайте внимание на период пользования заемными средствами, сумму кредита, процентные ставки, условия, способ выдачи (наличными или на карту), наличие дополнительных опций (отсрочка и досрочное погашение).

Не проще ли оформить кредитную карту?

Кредитки выдают всем гражданам, независимо от уровня их доходов. Но лимит у карт обычно ниже, чем по потребительским кредитам, а процентная ставка — выше. При этом предусмотрен беспроцентный период и можно быстро получить нужную сумму, а справку о доходах и выписку из ЕГРН о наличии имущества для закладной предоставлять не требуется.

Информация была полезна?
37 оценок, среднее: 3.3 из 5
Мы используем файлы Cookie