Автокредитование — целевой кредит на покупку ТС (как нового, так и подержанного). Некоторые автокредиты на новые автомобили предоставляют по государственным программам поддержки, в том числе от Минпромторга.
Если клиент покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, он может стать участником адресных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В этом случае государство компенсирует заемщику 10% от стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока).
Приобрести можно автомобили, которые были собраны в России, как иномарки, так и российские ТС. Например, Renault, Kia, Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и другие стоимостью до 1,5 млн рублей. Автомобиль должен быть произведен в 2020–2021 годах, а ПТС на него — выдан не ранее 01.12.2021 года.
Иногда кредиторы сами сотрудничают с автопроизводителями (Lada, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и так далее). Скидка по таким программам может достигать 1–5% от стоимости покупки. В ряде случаев можно получить одновременно дисконт от автопроизводителя и субсидию по программе Минпромторга.
Так как новые авто стоят далеко не дешево (а порой и, откровенно говоря, дорого — от 1,5 миллиона рублей), требования к заемщику предъявляются высокие:
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 года
- Положительная кредитная история
- Наличие справки о доходах (ранее — 2-НДФЛ)
- Официальное трудоустройство
- Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы
- Отсутствие судимостей
- Проживание в районе нахождения банка
Оформление страховки каско при покупке нового автомобиля предлагает каждый кредитор, чтобы снизить свои риски. Но по закону это не является обязательным условием. Стоимость полиса может достигать 10% от цены автомобиля по договору купли-продажи. Также кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10% стоимости авто.
Лучшие условия по автокредитам на новый автомобиль
| 🟢 Сумма автокредита: | до 100 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по автокредиту: | от 1,1% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 120 месяцев |
| 🟢 Возраст получения автокредита: | с 18 лет |
Как оформить автокредит
Чтобы подать заявку на кредит в режиме онлайн, потребуется:
Какие документы потребуются для автокредита
Список необходимой документации:
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор — СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение
- Справка о доходах или справка по форме банка
Как повысить шанс на одобрение автокредита
Для увеличения шансов на одобрение автокредита необходимо оформить поручительство. Проще всего получить автокредит в обслуживающем банке, где у вас есть зарплатный проект или вклад.
Часто задаваемые вопросы
Что лучше: автокредит или потребительский кредит наличными?
Все зависит от возможностей и целей клиента. Ставка по автокредиту более выгодна, суммы одобрения — выше, но есть ограничения по возрасту, уровню доходов и другим параметрам. Вам придется приобрести полис каско и доп страховку для получения наиболее лояльных условий.
Потребительский кредит получить легче: его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку авто. Но ставки по потребкредитам выше, а суммы и сроки погашения — ниже, чем по целевым кредитам Решение остается за вами.
Если автомобиль приобретен за счет заемных средств, то банк может в любой момент забрать залог?
Банки не заинтересованы в том, чтобы забирать у своих клиентов залоговое имущество. Конечно, такая вероятность существует, но только по решению суда или исполнительной надписи нотариуса. Это касается лишь злостных должников и мошенников.
Для получения автокредита нужно много времени?
С момента отправления заявки до предварительного одобрения автокредита обычно проходит не более часа. Положительные решения составляют 70% от общего объема заявок.
Автокредит без каско не получить?
Если в ваши планы не входит покупка полиса дополнительного страхования, вы можете подобрать программу без каско. Но проценты по такому кредиту стандартно выше.
За досрочное погашение автокредита взимается штраф?
Раньше за досрочное погашение были предусмотрены штрафы. Сейчас все штрафные санкции и моратории отменены, и можно выплатить кредит хоть на следующий день, сэкономив на процентах.
Можно ли взять автокредит на коммерческий транспорт?
Да, купить грузовой автомобиль или спецтехнику можно. Но, чтобы получить согласие кредитора, стоит обратиться за помощью к специалистам.
Если у меня маленькая официальная зарплата, мне не дадут кредит?
Банки принимают к рассмотрению фактический доход клиента, который может в разы отличаться от официального. Справка от работодателя требуется не во всех случаях.