Торговый эквайринг — это возможность принимать к оплате банковские карты на вашей торговой точке. Для этого используются специальные POS-терминалы. Это могут быть как отдельные устройства, так и встроенные в кассовый аппарат модули. Они доступны как стационарным, так и передвижным точкам, а также тем, кто занимается доставкой товаров. Так как банковские карточки пользуются большой популярностью, услуга торгового эквайринга является очень востребованной. Оформить ее предлагают многие крупные корпоративные банки. Эта услуга доступна индивидуальным предпринимателям и ООО.
Стоимость услуги эквайринга определяет комиссия от суммы безналичного платежа, которую удерживает банк. Эта комиссия взимается с магазина — для покупателя она не заметна. Таким образом банк мотивирует держателя карты оплачивать покупки безналичным способом, а не снимать деньги в банкомате.
Комиссия за эквайринг — сумма, вычитаемая банком из стоимости товара при покупке — составляет до 2-3% и зависит от тарифа, оборота торговой точки в месяц или год, типа эквайринга и других параметров.
Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Узнать, какие банки предлагают торговый эквайринг, вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия, размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.
Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
- Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение
- Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации
- На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк
- Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток
- Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее
- Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы
- Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета
- Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее
- Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки)
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Что влияет на итоговую стоимость эквайринга
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
- Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда)
- Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг
- Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Преимущества
- Продавец сможет принимать для оплаты кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР. Некоторые банки позволяют принимать платежи с карточек и других систем, например, American Express или UnionPay, а также через системы оплаты при помощи телефона, такие как Apple Pay и Google Pay
- При оформлении банки помогут получить нужное оборудование и программы для проведения платежей, проводят обучение сотрудников
- Подключить терминал POS можно к любой кассе, которая соответствует требованиям закона 54-ФЗ
- Использование безналичной оплаты облегчает работу кассирам и бухгалтерам, а также защищает от фальшивых денег
Недостатки
- Банк взимает комиссию с каждого платежа, который проводится через эквайринг
- Также придется платить за аренду и установку терминалов для безналичной оплаты
Часто задаваемые вопросы
Какой банк лучше выбрать для самозанятых и ИП?
Выгодные тарифы по торговому эквайрингу для малого бизнеса предоставляют Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф, Промсвязьбанк и другие финансовые организации. Ознакомьтесь с лучшими предложениями на 2024 год, народным рейтингом банков для предпринимателей и отзывами на нашем сайте. У нас вы найдете сравнение условий. Узнайте, предложение какой финорганизации выгоднее именно для вас.
Какой эквайринг подключить?
Все зависит от потребностей вашего бизнеса. Существует торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Для розничного магазина требуется именно торговый, чтобы покупатели могли оплачивать товары на кассе банковской картой через POS-терминал. Для онлайн-сторов подойдет интернет-эквайринг. Кстати, он самый дешевый.
Мобильный эквайринг тоже по сути относится к торговому, но отличается типом используемого оборудования. Вам потребуется специальное платежное устройство, смартфон или планшет на базе Android или iOS, а также специальное приложение. Такой вид приема платежей по достоинству оценят службы курьерской доставки. Для проведения оплаты необходимо ввести данные о платеже в программе на смартфоне, а карту считать терминалом. Мобильный терминал стоит дешевле классического (POS), его вес и размер минимальные.
Какой процент берет банк за терминал?
Любой из тарифов РКО предусматривает подключение эквайринга. Комиссия за банковскую услугу может составлять от 1 до 2,2% от оборота (валовой выручки) ООО или ИП. Все зависит от типа карты (платежной системы) или вида деятельности предприятия. В разных банках — разные условия. Нужно изучать условия договора.
От чего зависит размер комиссии?
Тарифы зависят от вида деятельности предпринимателя, оборотов (чем они меньше, тем меньше комиссии), месторасположения и других факторов.
Можно ли подключить эквайринг в другом банке?
Да, это возможно. Есть банки, в которых можно подключить эквайринг даже без открытия расчетного счета. Работа проводится по следующей схеме: банк-эквайер принимает платеж, взимает комиссию и перечисляет денежные средства на счет в обслуживающем банке.
Расчетные счета с торговым эквайрингом - инфографика
