Расчетные счета с процентом на остаток
Узнайте, как начисляются проценты на остаток по расчетному счету в лучших российских банках. Выберите выгодный продукт для ИП и юрлиц с доходом без усилий и доступом к средствам.
- торговый
- интернет
- Быстрое оформление с выездом специалиста
- Корпоративные дебетовые и кредитные карты
- Персональное обслуживание в банке
- Проценты до 6% годовых на остаток
- Бесплатные SMS-уведомления
- Бесплатный перевод зарплаты на сторонние карты
- Паспорт
- ОГРН/ОГРНИП
Расчетный счет в Т-Банке, как и все остальные продукты банка, оформляются и обслуживаются через интернет и выездных специалистов. Тариф Простой от этого банка подойдет для индивидуального предпринимателя – он недорого обслуживается и предусматривает все нужные услуги – эквайринг, корпоративные карты и другие. Из недостатков можно выделить высокую комиссию на пополнение и снятие наличных.
- торговый
- интернет и мобильный
- Visa
- MasterCard
- МИР
- JCB
- UnionPay
- торговый
- мобильный
- Помощь в регистрации бизнеса
- Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
- До пяти карт Халва в рамках зарплатного проекта
- Онлайн-гарантии для участия в закупках
- Овердрафт с быстрым оформлением и небольшим лимитом
- Услуги для компаний, ведущих ВЭД
- Паспорт
- Устав
- Решение
- Лицензия
- выписка из реестра акционеров
Крупный и надежный региональный банк с большой сетью отделений, подойдет как начинающим, так и активно растущим бизнесменам. Если вы еще не зарегистрировали ИП или ООО, то Совкомбанк поможет вам подать документы в налоговую и предоставит часть услуг бесплатно. Счет в этом банке подойдет вам, если в вашем городе часто пользуются картой Халва - Совкомбанк выпускает такие карточки в зарплатном проекте и предлагает низкую комиссию за прием платежей с них.
- торговый
- Visa
- MasterCard
- МИР
- Недорогое обслуживание счета
- Быстрое оформление без визита в банк
- Бесплатные корпоративные карты
- Онлайн-бронирование реквизитов счета
- Паспорт
- СНИЛС
- ОГРН/ОГРНИП
- Устав
- Решение
- Лицензия
- Патенты (при наличии)
ПростоБанк работает на базе Кредит Урал Банка - дочерней организации Газпромбанка. Он предлагает расчетные счета с недорогим обслуживанием и бесплатную корпоративную карту для малого бизнеса. Счет в этом банке открывается быстро по минимальному пакету документов. В будущем банк планирует развивать и другие услуги - например, эквайринг и зарплатный проект.
- торговый и интернет
- Visa
- Mastercard
- Maestro
- Мир и UnionPay
- Быстрое оформление с онлайн-резервированием счета
- Бесплатное обслуживание счета
- Корпоративные карты с бесплатным обслуживанием
- Услуги для компаний, ведущих ВЭД
- Онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
- Услуга проверки контрагентов
- Паспорт
- ОГРН/ОГРНИП
Для индивидуальных предпринимателей ПСКБ предлагает собственную линейку тарифов РКО, самый простой из которых отличается полностью бесплатным обслуживанием и удобными лимитами на операции. Оформить счет в этом банке можно только в Москве и Санкт-Петербурге. Из-за высокой комиссии за снятие наличных такое предложение больше подойдет тем, кто активно использует безналичные расчеты.
- торговый
- интернет-эквайринг
- торговый
- Visa
- MasterCard
- Union Pay
- МИР
- Паспорт
- ИНН
- Устав
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Лицензия
- Подтверждение деловой репутации
- Другие документы по требованию
- торговый
- Паспорт
- ИНН
- Устав
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Подтверждение деловой репутации
- Другие документы по требованию
- торговый
- МИР
- торговый
- карточка с образцами подписей и оттиска печати; удостоверение личности; документ
- подтверждающий финансовое положение; подтверждение деловой репутации; другие документы по требованию
- торговый
- Бесплатное открытие счета
- Скидка 20% на комиссию за открытие второго счета в иностранной валюте
- Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) – бесплатно
- Льготные условия обслуживания клиентов
- Паспорт
- ИНН
- Устав
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Другие документы по требованию
Расчетно-кассовое обслуживание открывает компании доступ к услугам, необходимым для ведения бизнеса. С помощью расчетного счета в Банке «Кубань Кредит» можно хранить денежные средства, переводить зарплату сотрудникам, принимать безналичную оплату от клиентов и партнеров, оплачивать налоги и взносы в государственные фонды, а также получать подробную информацию о состоянии вашего счета и проведенных операциях.
Итоговое сравнение расчетных счетов с процентом на остаток
| Банк | Обслуживания в мес. | Снятие наличных | Платежи | Внесение наличных |
|---|---|---|---|---|
| Т-Банк (Простой) | 490 ₽ | 2% | 49 ₽ | 100 000 ₽/мес. |
| Альфа-Банк (Ноль за обслуживание) | 0 ₽ | 3% | 99 ₽ | 100 000 ₽/мес. |
| Совкомбанк (Старт) | 250 ₽ | 3% | 99 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ПростоБанк (Просто Экономный) | 0 ₽ | 5% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ПСКБ (Пакет №1) | 0 ₽ | 0% | 150 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Ozon Банк (PRO) | 19 990 ₽ | 0% | 29 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Инвестторгбанк (Профессиональный) | 4 990 ₽ | 0% | 20 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Банк Приморье (Время начинать) | 0 ₽ | 1% | 100 ₽ | 150 000 ₽/мес. |
| ВУЗ-Банк (Премиум-класс) | 0 ₽ | 1% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Александровский (Базовый) | 2 000 ₽ | 0% | 35 ₽ | 0 ₽/мес. |
| НС Банк (Ноль) | 0 ₽ | 0% | 69 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кубань Кредит (Расчетно-кассовое обслуживание) | 590 ₽ | 0% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Морской Банк (Простой) | 440 ₽ | 1% | 49 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кредит Европа Банк (Эксперт) | 3 990 ₽ | 0% | 25 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ВУЗ-Банк (Бизнес-класс) | 0 ₽ | 1% | 27 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Ozon Банк (Основной) | 490 ₽ | 0% | 49 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ДелоБанк (ДелоЛайт) | 792 ₽ | 2% | 69 ₽ | 50 000 ₽/мес. |
| Металлинвестбанк (Приветственный) | 0 ₽ | 2% | 200 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Ozon Банк (Начальный) | 0 ₽ | 0% | 99 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Ozon Банк (Продвинутый) | 1 990 ₽ | 0% | 49 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Банк РЕСО Кредит (Профессиональный) | 4 990 ₽ | 0% | 19 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Новиком (Премиум) | 1 500 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кредит Европа Банк (Интермедиэйт) | 2 500 ₽ | 0% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Новиком (Выгодный) | 1 000 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Металлинвестбанк (Специальный) | 0 ₽ | 2% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ВУЗ-Банк (Промо Online) | 0 ₽ | 0% | 200 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кошелев банк (Стандартный) | 850 ₽ | 0% | 22 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кузнецкий (Премиум) | 1 990 ₽ | 1% | 90 ₽ | 300 000 ₽/мес. |
| Т-Банк (Профессиональный) | 4 990 ₽ | 1% | 19 ₽ | 1 000 000 ₽/мес. |
| Центр-Инвест (Минимум) | 0 ₽ | 0% | 95 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ПростоБанк (Просто Хороший) | 490 ₽ | 1% | 19 ₽ | 500 000 ₽/мес. |
| Кредит Европа Банк (Старт) | 1 500 ₽ | 0% | 45 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Т-Банк (Продвинутый) | 1 990 ₽ | 1% | 29 ₽ | 300 000 ₽/мес. |
| Новиком (Доступный) | 500 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кошелев банк (Универсальный) | 2 250 ₽ | 0% | 29 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кошелев банк (Старт) | 0 ₽ | 0% | 150 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кузнецкий (Люкс) | 1 290 ₽ | 1% | 90 ₽ | 250 000 ₽/мес. |
| Морской Банк (ВЭД) | 3 920 ₽ | 1% | 19 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ПростоБанк (Просто Торговый) | 1 990 ₽ | 1% | 0 ₽ | 500 000 ₽/мес. |
| Центр-Инвест (Оптимум) | 600 ₽ | 0% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Банк Приморье (Время побеждать) | 2 890 ₽ | 1% | 50 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ВУЗ-Банк (Промо Лайт) | 0 ₽ | 1% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
| ВУЗ-Банк (Взлетай) | 790 ₽ | 1% | 55 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Банк Приморье (Время роста) | 1 890 ₽ | 1% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Новиком (Стандарт) | 1 500 ₽ | 0% | 35 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Центр-Инвест (Оптимум+) | 1 200 ₽ | 0% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Кошелев банк (Расчетный) | 1 100 ₽ | 0% | 35 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Центр-Инвест (Максимум) | 4 500 ₽ | 0% | 24 ₽ | 0 ₽/мес. |
| Морской Банк (Расширенный) | 1 520 ₽ | 1% | 19 ₽ | 0 ₽/мес. |
Новые отзывы
Для чего нужен расчетный счет с начислением процентов на остаток?
Банковский счет для юр. лиц и ИП - практически необходимая вещь. Без него не получится работать с некоторыми партнерами, принимать оплату по безналичному расчету. Он существенно упрощает контроль за движением средств, связанных с бизнесом, и упрощает их учет. Некоторые банки расширили эту услугу и предложили счета с начислением процентов для юридических лиц и ИП.
Фактически расчетный счет с процентами на остаток - это по-прежнему учетная запись в банке, которая содержит данные о средствах фирмы или ИП и их движении. Но в этом случае деньги не просто размещаются в банке, но и приносят прибыль своему владельцу, ведь на остаток на расчетном счете начисляются проценты. Это позволяет заставить временно свободные средства работать, и если не приносить реальную прибыль, то хотя бы компенсировать инфляцию.
Счет с начислением процентов на остаток отличается от классических банковских вкладов, ведь деньги можно снять в любой момент. Депозиты изъять досрочно юридическим лицам может быть довольно проблемно или даже невозможно, если такое условие заранее не было оговорено в договоре. Подключение сервиса проходит также максимально быстро. Достаточно подписать дополнительное соглашение или отправить заявку через интернет-банк.
Рассмотрим, какие реальные плюсы получает предприниматель, используя расчетный счет с опцией начисления процентов на остаток:
- Быстрая процедура подключения, которая требует минимум усилий. Часто необходимые пункты уже прописаны в договоре с банком, и проценты на остаток подключаются автоматически
- Возможность срочного изъятия средств при необходимости. На депозиты юр. лиц часто устанавливается запрет по досрочному изъятию, что неудобно из-за непредсказуемой ситуации на рынке и в экономике
- Компенсация инфляции. Средства могут аккумулироваться на крупную сделку, выплату дивидендов, оплату обязательных налоговых платежей. С опцией начисления процентов на остаток зарезервированные деньги приносят хотя бы небольшой доход
- Повышение самоконтроля и получение привычки по созданию резервов. Большинство ИП и небольших фирм поддерживают в остатках на счете только суммы для оплаты текущих платежей, не осуществляя резервирования средств. Наличие опции по начислению на остаток процентов позволяет не просто оставить деньги, но и заставить их работать, пусть и с невысокой маржинальностью
Топ-3 банка с начислением процентов на остаток по расчетному счету
Все больше банков предлагают бизнесу пользоваться возможностью получения процентов на остаток по счету. Нужно обязательно узнать применяемую конкретным кредитным учреждением методику расчета перед заключением договора, а также сравнить процентные ставки.
Тинькофф Банк также предлагает своим бизнес-клиентам возможность получать проценты на остаток по довольно высоким ставкам, которые будут зависеть от выбранного тарифа. Это финансовое учреждение выгодно отличается тем, что даже на самом дешевом тарифе есть возможность получать доход на остаток.
| Тарифный план | Процент на остаток |
| Простой | 0,5% на мин. остаток за месяц, макс. 1 000 р. |
| Продвинутый | 1,5% на мин. остаток за месяц, макс. 4 000 р. |
| Профессиональный | 3% на мин. остаток за месяц, макс. 10 000 р. |
| Тарифный план | Процент на остаток |
| Ничего лишнего | нет |
| Оптимальный | до 1,75% |
| Безлимитный | до 3,75% |
ДелоБанк начисляет процент на остаток также в зависимости от тарифа.
| Тарифный план | Процент на остаток |
| ДелоЛайт | 1,5% при остатке от 50 тыс. р. |
| ДелоПро | 2,5% при остатке от 150 тыс. р. |
| ДелоУльтра | 3,5% при остатке от 300 тыс. р. |
Как происходит начисление процентов
Банки могут по-разному производить начисление процентов на остаток по расчетному счету для юридических лиц или ИП. Одни ограничивают минимальную сумму, которая должна размещаться на счете для начисления процентов, другие согласны начислять их на любой остаток.
Существует три основных варианта соглашений, от которых зависит расчет процентов:
- Начисление на минимальный остаток за определенный период. Банк контролирует остатки клиента, а на сумму, которая находится на счете постоянно, начисляет проценты.
Пример: вы заключили соглашение, согласно которому проценты начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца. На 1-е число остаток был 1 млн рублей, а в остальное время - выше. Проценты в этом случае будут начислены только на 1 млн рублей. А если в течение этого месяца остаток обнулится - то их не будет совсем, даже если это произойдет за считаные часы.
- Начисление при условии неснижаемого остатка на конец банковского дня. В этом случае договор имеет обычно срок 1, 3 или 6 месяцев.
Пример: ваш средний ежедневный остаток составляет 1 млн рублей, и вы заключили договор с банком на 90 дней и ставкой 8% годовых. Если все 90 дней у вас на конец банковского дня будет на счете не менее 1 млн рублей, то по их истечении банк выплатит проценты исходя из ставки в 8% годовых. Но если хотя бы один раз в конце дня остаток будет ниже, то процентов уже не будет начислено. В течение операционного дня допускается снижение остатка, хоть до нуля.
- Ежедневное начисление процентов при условии превышения определенной суммы. Это самый простой и удобный вариант для предпринимателей, хотя ставка по нему обычно ниже.
Например, проценты начисляются при условии остатка более 100 тысяч рублей на конец банковского дня. В течение месяца 10 дней ваш остаток составлял 1 млн, 10 дней - 40 тысяч, а 10 дней - 500 тысяч. За 10 дней, когда остаток опустился ниже 100 тысяч, вы не получите процентов, а за остальное время он будет рассчитан за каждый день индивидуально исходя из установленной ставки и фактического остатка средств на счете.
Банковские договоры нередко составлены довольно замысловатым юридическим языком. Не бойтесь уточнить конкретную схему расчета процентов на остаток у менеджеров, если из содержания договора вам это неясно.
Часто задаваемые вопросы
Что значит процент на остаток по счету?
Процент на остаток – вознаграждение от финансовой организации за то, что клиент не снимает определенную сумму денежных средств с банковского счета. Данный способ накопления выбирают многие клиенты, так как проценты по банковским картам в большинстве случаев выше, чем ставки по вкладам, но в любом случае близки к ним. Проценты могут начисляться на среднемесячный, минимальный или ежедневный остаток.
Для чего нужен кэшбэк по счету?
В основе любой коммерческой деятельности лежит простая мотивация – получение прибыли. Наличие свободных активов, которые не работают на благо бизнеса и его владельцев, говорит о недостаточном использовании возможностей рынка и имеющихся ресурсов. Большинство финансовых организаций предлагает начисление % на остаток по расчетному счету в качестве дополнительного источника дохода от временно свободных средств.
В случае форс-мажоров и непредвиденных ситуаций вы в любой момент сможете вывести всю сумму со счета. Преимуществом данной банковской услуги является простота ее оформления. ИП, учредителю ООО или их законным представителям не придется собирать огромный пакет документов и заново открывать счет. Достаточно заключить дополнительное соглашение с обслуживающим банком в режиме онлайн. При необходимости можно выбрать другого партнера, который предоставит более выгодные условия. Найти лучшие предложения вы сможете на нашем сайте.
Как начисляется процент на остаток по счету?
Каждый день кредитная организация, в которой обслуживается клиент, фиксирует его остаток на карте. Банк начисляет процент раз в месяц на дату выписки. Деньги зачисляются на счет карты. Чтобы получать процент на остаток, нужно хранить на карте определенную сумму (например, от 300 000 рублей) и совершать покупки на определенное количество рублей в месяц (стандартно – от 3 000), чтобы банк начислял вам проценты годовых ежемесячно.
Какие банки начисляют проценты на остаток?
Подобные предложения можно найти в большинстве российских финансовых организаций. Самые выгодные условия – в Райффайзенбанке, Сбербанке, Точка Банке, ПростоБанке, Альфа-Банке, ПСКБ и других финансовых организациях, представленных в нашем каталоге. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуг и выберите самый выгодный из доступных вариантов кэшбэка.
Процент определяется каждым банком на основании внутреннего регламента. Кредитор устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого рубля, размещенного на расчетном счете. Во многих финансовых организациях применяют дифференцированные процентные ставки, которые зависят от суммы, размещенной на счете, категории клиента и оборотов компании.
Какие еще есть способы получения процентов от банка?
Кроме выплаты % на остаток можно получить дополнительный доход с помощью накопительного счета и вклада. На все указанные счета банк начисляет проценты: отличаются лишь условия предоставления бонусов. Ставки можно посмотреть в тарифах обслуживающей кредитной организации.
Что такое неснижаемый остаток?
НСО – это заранее установленный остаток средств на р/с, который нужно хранить на карте или счете в течение определенного времени, чтобы банк начал начислять проценты в размере и порядке, установленном условиями соглашения.
Счет можно пополнять и снимать с него деньги вплоть до выбранного пользователем неснижаемого остатка. Например, в Сбербанке неснижаемый остаток может составлять 500 тыс., 1, 5, 15, 25 или 100 млн рублей, а максимальная сумма не ограничена. Срок размещения может составлять от 7 до 1 096 суток.
Что такое среднемесячный остаток по карте?
Это остаток в рублях на р/с клиента, который банк фиксирует на утро каждого дня календарного месяца, поделенный на число календарных дней в месяце.
Что такое ежедневный остаток?
Это сумма средств на р/с на текущий календарный день (на начало суток). Начисление % на ежедневный остаток – самая выгодная схема для клиента. Выплачивают доход на остаток 1 раз в конце месяца.
Можно ли снять денежные средства с неснижаемого остатка?
Да, деньги можно вывести со счета в любой момент. Но в этом случае банк оставит себе весь накопленный кэшбэк.
Что означает условие о том, что проценты начисляются на минимальный остаток?
Данное правило означает, что базой для начисления % является не средневзвешенная сумма на счете клиента, а минимальная сумма, которая была зафиксирована на остатке в течение месяца.
Как изменить сумму неснижаемого остатка?
Изменить неснижаемый остаток по расчетному счету можно, направив соответствующее уведомление в банк. Сделать это можно в режиме онлайн через мобильное приложение или сайт кредитной организации, а также через отделение финансового учреждения.
Что такое доходная карта?
Это банковская карточка, по которой происходит начисление процентов на остаток. Воспользоваться деньгами, размещенными на доходном «пластике», можно в любое время.
