Кредиты наличными

Юрий Муранов

Почта для связи: 

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: кредиты и ипотеки

На этой странице собраны все предложения банков по кредитам наличными. Узнайте, на каких условиях банки готовы выдать деньги и какие документы необходимы для оформления заявки и получения кредита. Также мы собрали самые часто задаваемые вопросы и ответы на них.

Экспертное мнение

Оксана Васильева

Член редакционной коллегии журнала "Альманах"

Насколько сейчас выгоднее получать кредит наличными, чем на карту или счет? Влияет ли способ получения на одобрение банка?

Получение кредита наличными или переводом на банковский счет никак не должно влиять на его условия. Более того, бывает так, что кредитные организации, предлагая кредит наличными, потом переводят денежные средства на указанные реквизиты, а клиент может их обналичить без каких-либо ограничений.

С другой стороны, потребительский кредит зачастую называют кредитом наличными. И если речь идет о сравнении потребительского кредита с кредитной картой, разница существенная.

Во-первых, проценты по потребительскому кредиту начисляются сразу, с момента передачи денег заемщику. По кредитной карте начисление происходит после окончания установленного беспроцентного периода.

Во-вторых, по потребительским кредитам процентные ставки, как правило, значительно ниже.

В-третьих, по кредитным картам есть беспроцентный период. При погашении задолженности в установленный срок переплачивать не придется.

В-четвертых, потребительский кредит выплачивается строго по графику. По кредитной карте задолженность можно погашать удобным способом — главное уложиться в установленные сроки.

В-пятых, по кредитной карте есть существенные ограничения (комиссия, предельный размер суммы) для снятия или перевода денег, когда по потребительскому кредиту, как правило, подобного нет.

И, как советуют специалисты, кредитную карту стоит использовать для совершения недорогих покупок, а потребительский кредит — для оплаты дорого товара, услуг или работ.

Читать

Скрыть

Условия получения кредита наличными

Условия по кредитам меняются в зависимости от банка. Одни предъявляют к клиентам минимальные требования, другие проверяют потенциального заемщика более тщательно.

По кредитам с низкой процентной ставкой возможны следующие условия:

• Список документов. Большинство банков требуют только паспорт гражданина РФ и сведения о доходах. Но есть и такие кредитные организации, которые просят предъявить дополнительные документы: СНИЛС, водительское удостоверение и другие
• Подтверждение дохода. Одни банки не проверяют реальный размер дохода потенциального заемщика и не требуют справок с работы. Другие самостоятельно запрашивают информацию о заемщике в налоговой и ПФР. Третьи требуют от заемщика подтверждающие документы: справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Причем одна и та же кредитная организация может предъявлять разные требования, в зависимости от категории клиента, суммы или срока кредита
• Залог. Как правило, залог для получения потребительского кредита не требуется. Обеспечение необходимо при оформлении более крупных кредитов, например, на покупку авто или квартиры. Однако некоторые кредитные организации принимают залог в качестве гарантий, за счет чего может быть увеличена сумма кредита и снижена процентная ставка
• Поручительство. Ситуация такая же, как с залогом. Требования к наличию поручителя в большинстве ситуаций относятся к кредитам на крупные суммы. Но если у заемщика есть поручитель, банк может учесть его доход при расчете размера кредита и предоставить большую сумму
• Срок рассмотрения заявок. Почти во всех банках заявки рассматривает автоматическая скоринговая система, что значительно сокращает время. В некоторых банках на процедуру может потребоваться всего несколько часов. Но иногда система отправляет заявку на ручной скоринг. Обычно это бывает в случае каких-либо сомнений. Тогда рассмотрение может затянуться и занять до одной рабочей недели
• Способ получения кредита. Сейчас очень мало банков, которые выдают заемщику кредит наличными. В основном одобренная сумма зачисляется на предварительно указанный заемщиком счет или банковскую карту. В некоторых случаях банк выдает клиенту дебетовую карту с уже зачисленным на нее кредитом
• Специальные предложения для разных категорий клиентов. Почти у всех банков имеются интересные предложения для привлечения и сохранения клиентов. Финансовые организации готовы снизить процентную ставку по кредиту, увеличить его сумму или срок зарплатным клиентам, студентам и пенсионерам, получающим зачисления на карту банка, вкладчикам, премиум-клиентам и другим
• Требования к клиенту. Сейчас банки все больше уходят от обширного списка требований. В основном от заемщика требуются гражданство РФ, наличие регистрации, достижение 18-летнего возраста и наличие источника дохода

На этой странице можно ознакомиться с условиями банков по тем или иным кредитам и решить, что подходит именно вам.

Список необходимых документов

В ряде банков для оформления кредита нужен только паспорт. Особенно если речь идет о сумме до 100 000 рублей. Некоторые финансовые организации могут дополнительно запросить СНИЛС. Иногда может потребоваться справка о доходах, в особенности при одобрении целевого или крупного кредита. Заемщик также может предоставить ее по собственному желанию, чтобы улучшить условия.

В некоторых банках у клиента могут просто спросить согласие на подтверждение дохода через Госуслуги. В таком случае кредитная организация сама делает запрос в ПФР, чтобы получить информацию о размере ежемесячно отчисляемых работодателем платежей.

Если кредит выдается под залог имущества, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие право собственности на него. При оформлении кредита с поручителем последний должен подать в банк тот же пакет документов, что и основной заемщик.

Заемщикам определенных категорий могут понадобиться дополнительные документы. Например, пенсионное удостоверение для пенсионного кредита или военный билет для мужчин призывного возраста.

Часто задаваемые вопросы

Кредиты наличными - инфографика