Кто может оформить кредит на франшизу
ИП и ООО доступно финансирование на открытие нового бизнеса по франчайзинговой схеме в двух вариантах.
Во-первых, можно оформить целевой кредит на покупку франшизы. Для этого необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план и заключенный договор коммерческой концессии с франчайзером. Также потребуется вложить в проект свои деньги, 20-30%.
Во-вторых, можно взять кредит или кредитную линию на пополнение оборотных средств под залог ценного имущества. В этом случае средства выдаются без первоначального взноса и подтверждающих документов.
Программы в разных банках могут отличаться, рекомендуем тщательно сравнить все условия. Например, небольшую сумму в несколько миллионов рублей можно получить без залога. Но найти в 2024 году предложения для начинающих предпринимателей крайне сложно, практически все предусматривают уже работающую не менее 1-2 лет компанию с регулярными оборотами.
Основные требования к заемщику
- Регистрация на территории РФ не менее 3 месяцев назад
- Наличие у ИП российского гражданства
- Подтвержденные банковской выпиской обороты за последние 6-18 месяцев
- Поручительство собственников бизнеса
- Положительные кредитная история и деловая репутация
- Соответствие сегменту малого или среднего бизнеса по объему годовой выручки
Как оформить кредит на франшизу
Порядок действий для получения кредита на франшизу:
Заключить договор с франчайзером и составить бизнес-план
Выбрать подходящее предложение и изучить условия
Подготовить документы
Подать заявку онлайн или в офисе банка
Получить решение и подписать договор
Воспользоваться кредитными средствами
При передаче в залог недвижимости оформляется дополнительный договор и потребуется регистрация в Росреестре.
Условия оформления кредита на франшизу
Взять у банка можно до 15 000 000 рублей в среднем на срок 5-10 лет. Максимальный лимит также ограничен суммой залога, расчетной стоимостью проекта и оборотами компании. Для целевого кредитования необходимо, чтобы у выбранной франшизы были определенные параметры. Любой залог тоже не подойдет.
Требования к франшизе
- Предложение находится в списке согласованных банком франшиз
- Франчайзер зарегистрировал свою компанию и ведет официальный бизнес не менее 3 лет
- Заемщик заключил с франчайзером договор коммерческой концессии и зарегистрировал его в Роспатенте
- Наличие условий пролонгации для договоров с фиксированным сроком
- Указание всех затрат франчайзи в договоре
- Запуск бизнеса подтверждается финансовыми документами через 6-12 месяцев после выдачи кредита
Требования к залогу
- Жилая или нежилая недвижимость принадлежит физическому или юридическому лицу
- Здание полностью достроено и введено в эксплуатацию
- Право собственности на объект оформлено надлежащим образом
- Аресты и иные обременения отсутствуют
- Жилье приобретено без участия материнского капитала
- Собственники — совершеннолетние лица
Перечень необходимых документов
Приобретение франшизы требует сбора пакета документов. Список может меняться в зависимости от банка и программы:
- Паспорта и документы, подтверждающие полномочия лиц, участвующих в сделке
- Учредительные и регистрационные документы
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
- Финансовая отчетность, налоговые декларации, выписка по расчетному счету за последние полгода или год
- Бизнес-план, договор с франчайзером
- Документация по залогу (правоустанавливающие, правоподтверждающие, технические документы)
Часто задаваемые вопросы и ответы на них
На какие нужды можно расходовать кредитные средства?
Если оформлен целевой кредит на покупку франшизы, то потратить деньги франчайзи может на определенные нужды:
- Платежи по франчайзинговому договору — паушальный взнос и роялти
- Покупка оборудования, транспорта или ремонт основных средств
- Приобретение, строительство, ремонт недвижимости
- Оплата рекламы и продвижения
- Пополнение оборотных средств
- Другие расходы, указанные в договоре коммерческой концессии
Выгодно ли брать кредит на франшизу?
Необходимо тщательно просчитать всю модель бизнеса, в том числе первоначальные инвестиции, регулярные расходы, прибыль с учетом кредитных платежей. Это позволит не прогореть пока франчайзи не отдаст долг банку. Также рекомендуем вкладывать в дело не более 60% заемных средств, остальные должны быть свои.
В чем отличия кредита, кредитной линии и овердрафта?
Овердрафт подойдет для решения срочных финансовых проблем и требует полного погашения в течение одного-двух месяцев. Кредит выдается единовременным платежом, а кредитная линия — частями по потребности в рамках одобренного лимита. То есть не нужно каждый раз подавать заявку в банк и ждать одобрения, а проценты начисляются только за потраченные деньги. Возобновляемой КЛ можно снова пользоваться после погашения, невозобновляемая недоступна для повторного использования.
Какие дополнительные расходы могут коснуться заемщика?
При наличии залога потребуется оплатить отчет об оценке недвижимости, имущественное страхование, госпошлину за регистрацию сделки. Также деньги потребуются на оплату услуг нотариуса по заверению документов, привлеченных специалистов по составлению бизнес-плана. Готовое финансовое планирование, выданное франчайзером, не всегда подходит, необходимо учесть все индивидуальные особенности, например, локацию.