Сберегательные вклады

Большинство людей, говоря о сберегательном счете и вкладе, подразумевают одно и то же. На самом деле между этими понятиями есть разница. В чем она заключается и как выбрать подходящий для себя вариант?
Подробнее
Скрыть
  • $
  • ¥
Срок Выберите
  • Любой
  • 1 месяц
  • 2 месяца
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 1 год
  • 3 года
  • 4 года
С пополнением Накопительные счета Частичное снятие
Сбросить фильтры
Подробнее Подробнее
9.9
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 10 до 16.5% в год
Валюта
рубль
Срок
от 1 дня
Сумма
от 1 ₽
Открытие вклада онлайн
есть
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
9/10
Бонусная программа
6/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Частичное снятие
есть
Пополнение
есть
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Особые условия
при досрочном расторжении договора процентная ставка 0,01%

Газпромбанк предлагает вклад «Накопительный счет» для увеличения размера своих сбережений. Простой в управлении счет, который можно открыть на неограниченный срок с функцией пополнения и снятия без лимитов по суммам. Некоторым категориям клиентов Газпромбанк увеличивает процентную ставку по счету. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на надбавку в 0,3%, а активные абоненты ГПБ Мобайл — в 0,5%, приветственная надбавка — 6,5% первые два месяца. Начисление процентов происходит ежемесячно. Открыть вклад можно удаленно — через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.

Неограниченный срок открытия счета
Пополнение и снятие без ограничений
Можно открыть с любой минимальной суммы
Нет лимитов по максимальной сумме размещения
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Пополняемый
Пополняемый
Частичное снятие
Частичное снятие
до 10 000 000 ₽
Сумма
от 5%
Ставка в год
до 181 дня
Срок
Подробнее Подробнее
9
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 5 до 15.5% в год
Валюта
рубль
Срок
от 31 до 181 дня
Сумма
от 1 до 10 000 000 ₽
Автопролонгация
нет
Открытие вклада онлайн
есть
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
9/10
Бонусная программа
9/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Частичное снятие
есть
Пополнение
есть
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
есть

Накопительный счет #Акционный доступен клиентам, открывшим вклад в течение 60 суток после выпуска карты или по индивидуальному предложению. В первые два месяца ставка составляет 13,5% годовых. С третьего месяца процентный доход составит 5%. Лимит по сумме — 10 млн рублей. Потребуется оставить заявку на доставку карты #МожноВсе на сайте банка, скачать приложение и активировать карту. Открыть счет можно как онлайн без посещения офиса, так и в любом отделении Росбанка.

Высокий процент вклада
Ежемесячная выплата процентов
Возможность пополнения и снятия
Открытие вклада онлайн
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
С капитализацией
С капитализацией
Пополняемый
Пополняемый
Частичное снятие
Частичное снятие
до 300 000 000 ₽
Сумма
от 11%
Ставка в год
до 1095 дней
Срок
Подробнее Подробнее
8
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 11 до 16% в год
Валюта
рубль
Срок
от 90 до 1095 дней
Сумма
от 15 000 до 300 000 000 ₽
Автопролонгация
есть
Открытие вклада онлайн
есть
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
8/10
Бонусная программа
6/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Частичное снятие
нет
Пополнение
нет
Выплата процентов
в конце срока
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
нет

Максимальная ставка по срочному вкладу Надежный от Росбанка — до 14% годовых с опцией «30 лет» на 6 месяцев и на сумму от 15 000 до 1 000 000 ₽ в период с 28.10.2023 по 30.11.2023. Минимальная сумма — от 15 000 рублей, максимальная — 300 млн рублей. Капитализация, пополнение и частичное снятие в период размещения денег на депозите не предусмотрены. Банк выплачивает клиентам проценты в конце срока. Вклад можно пролонгировать. Ставка при досрочном истребовании — 0,01% годовых.

Онлайн-оформление вклада
Высокий процентный доход
Отсутствие дополнительных условий
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Автоматическая пролонгация
Автоматическая пролонгация
до 15 000 000 ₽
Сумма
от 12%
Ставка в год
от 1 дня
Срок
Подробнее Подробнее
7
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 12 до 12% в год
Валюта
рубль
Срок
от 1 дня до
Сумма
от 1 до 15 000 000 ₽
Открытие вклада онлайн
есть
Условия кредитования
9/10
Пополнение и снятие
7/10
Бонусная программа
7/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Частичное снятие
есть
Пополнение
есть
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
есть

Эффективная годовая ставка по вкладу #ЛегкоКопить от Росбанка составляет 12%. Сумма — до 15 миллионов рублей. У одного пользователя может быть не больше одного накопительного счета. Вносить и выводить средства с депозита можно неограниченное количество раз на счета и карты Росбанка и сторонних банков. Деньги вкладчиков до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ. Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка. Если открыть вклад и сразу разместить на нем накопления, клиент получит больше выгоды.

Отсутствие ограничений на снятие и пополнение
Размещение вклада на любую сумму
Вывод на дебетовую карту #МожноВсе без комиссии
Отсутствие требования по неснижаемому остатку
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
С капитализацией
С капитализацией
Пополняемый
Пополняемый
Частичное снятие
Частичное снятие
до 300 000 000 ₽
Сумма
от 11.7%
Ставка в год
до 1095 дней
Срок
Подробнее Подробнее
7
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 11.7 до 15.2% в год
Валюта
рубль
Срок
от 31 до 1095 дней
Сумма
от 10 000 000 до 300 000 000 ₽
Автопролонгация
есть
Открытие вклада онлайн
есть
Условия кредитования
7/10
Пополнение и снятие
8/10
Бонусная программа
8/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Частичное снятие
есть
Пополнение
нет
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
нет

Вклад Бизнес Гранд с ежемесячной выплатой процентов можно оформить на 31-1095 суток. Лимит — от 10 до 300 млн рублей. Банк применяет лестничный способ начисления процентов: годовые ставки варьируются от 11,7% до 15,2%, в зависимости от периода. Наибольшую выгоду можно получить при размещении денег на депозите на 1095 суток. Опция капитализации по продукту недоступна. Счет пополняется единовременно в момент заключения договора. Клиенты могут однократно снять средства по согласованию с банком. Досрочный отзыв вклада возможен после одобрения банком расходной операции.

Повышенный лимит — до 300 млн рублей
Предложение для малого и среднего бизнеса
Процентный доход до 13,2% годовых
Разные сроки хранения денег
Досрочное расторжение и разовое снятие
Работает по всей России
Работает по всей России
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Автоматическая пролонгация
Автоматическая пролонгация
Частичное снятие
Частичное снятие
Подробнее Подробнее
6.9
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия
Процентная ставка
от 0 до 0.01% в год
Валюта
Доллар
Срок
от 1 дня до
Сумма
от 0 $
Автопролонгация
Есть
Открытие вклада онлайн
нет
Частичное снятие
Есть
Пополнение
Есть
Выплата процентов
Ежемесячно
Досрочное расторжение
Есть
Капитализация
Есть
Подробнее Подробнее
6.8
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия
Процентная ставка
от 0.001 до 0.001% в год
Валюта
рубль
Срок
от 1 дня до
Сумма
от 10 ₽
Автопролонгация
нет
Открытие вклада онлайн
нет
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
4/10
Бонусная программа
9/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
7/10
Частичное снятие
есть
Пополнение
есть
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
есть
С капитализацией
С капитализацией
Пополняемый
Пополняемый
Частичное снятие
Частичное снятие
Подробнее Подробнее
6.8
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия
Процентная ставка
от 6.6 до 8.4% в год
Валюта
Рубль
Срок
от 31 до 730 дней
Сумма
от 5 000 до 10 000 000 ₽
Автопролонгация
Нет
Открытие вклада онлайн
нет
Частичное снятие
Нет
Пополнение
Есть
Выплата процентов
В конце срока
Досрочное расторжение
Есть
Капитализация
Нет
Пополняемый
Пополняемый
Подробнее Подробнее
6.7
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия О продукте
Процентная ставка
от 5.8 до 6.25% в год
Валюта
рубль
Срок
от 185 до 1111 дней
Сумма
от 5 000 ₽
Автопролонгация
есть
Открытие вклада онлайн
нет
Условия кредитования
7/10
Пополнение и снятие
6/10
Бонусная программа
7/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
6/10
Частичное снятие
нет
Пополнение
есть
Выплата процентов
ежемесячно
Досрочное расторжение
есть
Капитализация
есть

Вклад рассчитан на максимальный результат – увеличение ваших сбережений. Не забывайте пополнять вклад в течение первой половины срока, чтобы в конце срока получить наибольшую выгоду. Предназначен для социальной категории – пенсионеры (женщины – старше 54 лет, мужчины – старше 59 лет и все лица, независимо от возраста, имеющие пенсионное удостоверение).

Удобные сроки
Ежемесячная выплата процентов с капитализацией
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
С капитализацией
С капитализацией
Автоматическая пролонгация
Автоматическая пролонгация
Пополняемый
Пополняемый
Подробнее Подробнее
6.6
Рейтинг К5М
Общие условия Пополнение и снятие Дополнительные условия
Процентная ставка
от 0.1 до 0.1% в год
Валюта
Рубль
Срок
от 1 дня
Сумма
от 10 ₽
Автопролонгация
Есть
Открытие вклада онлайн
нет
Частичное снятие
Есть
Пополнение
Есть
Выплата процентов
В конце года
Досрочное расторжение
Есть
Капитализация
Есть
С капитализацией
С капитализацией
Автоматическая пролонгация
Автоматическая пролонгация
До востребования
До востребования
Пополняемый
Пополняемый
Частичное снятие
Частичное снятие

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

+1
Очистить
Перейти

Итоговое сравнение сберегательных вкладов и счетов

Сберегательный Минимальная сумма Минимальный срок Ставка
Газпромбанк (Накопительный счет) 1 ₽ 1 день 16.5%
Росбанк (#Акционный) 1 ₽ 31 день 15.5%
Росбанк (Надежный) 15 000 ₽ 90 дней 16%
Росбанк (#ЛегкоКопить) 1 ₽ 1 день 12%
Росбанк (Бизнес Гранд) 10 000 000 ₽ 31 день 15.2%
Челябинвестбанк (До востребования долларовый) 0 $ 1 день 0.01%
Кубань Кредит (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 0.001%
Фора-Банк (Сберегательный онлайн) 5 000 ₽ 31 день 8.4%
Челиндбанк (Сберегательный плюс) 5 000 ₽ 185 дней 6.25%
Банк Хлынов (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 0.1%
Банк Хлынов (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0
Банк Хлынов (До востребования в евро) 5 € 1 день 0
Датабанк (Сберегательный) 1 ₽ 1 день 0.1%
Кубань Кредит (Сберегательный в рублях) 5 000 ₽ 91 день 15.1%
Кубань Кредит (Сберегательный в долларах) 1 000 $ 181 день 3%
Росбанк (#МожноСЧЁТ) 1 ₽ 1 день 6%
Росбанк (Прогрессивный) 100 000 ₽ 31 день 14.5%
Финсервис (До востребования в рублях) 1 000 ₽ 1 день 0.01%
Финсервис (До востребования в долларах) 50 $ 1 день 0.005%
Финсервис (До востребования в евро) 50 € 1 день 0.005%
Открытие (Копилка) 10 000 ₽ 31 день 15%
МКБ (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.1%
МКБ (До востребования в долларах) 0 $ 1 день 0.01%
МКБ (До востребования в евро) 0 € 1 день 0.01%
Челиндбанк (До востребования онлайн в рублях) 1 ₽ 1 день 0.1%
Челиндбанк (До востребования онлайн в долларах) 1 $ 1 день 0
Челябинвестбанк (До востребования «Пенсионный») 10 ₽ 1 день 2%
Росбанк (Пополняемый) 15 000 ₽ 90 дней 3%
Ланта-Банк (До востребования в рублях) 0 ₽ 1 день 0.01%
Ланта-Банк (До востребования во франках) 0 ₽ 1 день 0.001%
Россия (До востребования) 10 ₽ 1 день 0.01%
Датабанк (Валютный до востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.1%
Челиндбанк (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.1%
Челиндбанк (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0
Челиндбанк (До востребования в евро) 1 € 1 день 0
Центр-Инвест (До востребования) 10 ₽ 1 день
Банк Интеза (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.01%
Банк Интеза (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.01%
Банк Интеза (До востребования в евро) 1 € 1 день 0.01%
Фора-Банк (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.01%
Фора-Банк (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.001%
Норвик Банк (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 0.001%
Норвик Банк (До востребования в долларах) 5 $ 1 день 0.001%
Норвик Банк (До востребования в евро) 5 € 1 день 0.001%
Челябинвестбанк (До востребования) 10 ₽ 1 день 0.1%
Финам (Накопительный счет) 1 ₽ 1 день 13.5%
Россельхозбанк (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 4.5%
Примсоцбанк (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.01%
Примсоцбанк (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.01%
Примсоцбанк (До востребования в евро) 1 € 1 день 0.01%
Норвик Банк (До востребования. Для перечисления пенсии+) 10 ₽ 30 дней 3%
Новикомбанк (До востребования в рублях) 50 ₽ 1 день 0.1%
Новикомбанк (До востребования в долларах) 5 $ 1 день 0.01%
Новикомбанк (До востребования в евро) 5 € 1 день 0.01%
Новикомбанк (До востребования в швейцарских франках) 5 ₽ 1 день 0.01%
Новикомбанк (До востребования в фунтах стерлингов) 5 ₽ 1 день 0.01%
Пойдем! (До востребования) 1 ₽ 1 день 0.01%
Дальневосточный (До востребования в рублях) 1 000 ₽ 1 день 0.01%
Дальневосточный (До востребования в долларах) 15 $ 1 день 0.01%
Дальневосточный (До востребования в евро) 15 € 1 день 0.01%
Дальневосточный (До востребования в иенах) 500 ₽ 1 день 0.01%
Газэнергобанк (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 0.01%
Газэнергобанк (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.01%
Газэнергобанк (До востребования в евро) 1 € 1 день 0.01%
ВБРР (До востребования в рублях) 0 ₽ 1 день 0.01%
ВБРР (До востребования в долларах) 0 $ 1 день 0.01%
ВБРР (До востребования в евро) 0 € 0 0.01%
Севергазбанк (До востребования в рублях) 5 ₽ 0.01%
Севергазбанк (До востребования в долларах) 0 $ 0.01%
Севергазбанк (До востребования в евро) 0 € 0.01%
Ингосстрах Банк (Союз) (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 0.5%
Акцепт (Мультивалютный до востребования в рублях) 1 ₽ 181 день 0.01%
Акцепт (Мультивалютный до востребования в долларах) 1 $ 182 дня 0.01%
Акцепт (Мультивалютный до востребования в евро) 1 € 181 день 0.01%
УБРиР (До востребования в рублях) 1 ₽ 1 день 3.5%
УБРиР (До востребования в долларах) 1 $ 1 день 0.01%
УБРиР (До востребования в евро) 1 € 1 день 0.01%
ББР Банк (Счет Сберегательный в рублях) 0 ₽ 1 день 4.95%
Ак Барс (До востребования в рублях) 1 ₽
Ак Барс (До востребования в долларах) 1 $ 1 день
Ак Барс (До востребования в евро) 1 € 1 день
Акцепт (До востребования) 100 ₽ 181 день 0.01%
ББР Банк (До востребования в рублях) 10 ₽ 1 день 0.5%
ББР Банк (До востребования в юанях) 1 ₽ 1 день 0.1%
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Почта для связи: 
yurimuranov@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты, кредиты и вклады

Сберегательный счет и вклад: в чем разница?

Сберегательный счет и вклад объединяет одно: они оба представляют собой финансовый инструмент для сохранения и приумножения денег. Отличия состоят в процентных ставках, сроке действия договора и порядке уплаты процентов. Рассмотрим подробнее характеристики каждого из видов инструмента.

Характеристики сберегательного счета

  • Срок действия не ограничен или его можно продлевать автоматически
  • Минимальная сумма счета не обозначена, внести можно любую желаемую сумму
  • Ограничения по операциям не установлены: деньги можно в любое время снимать, а также вносить дополнительные суммы 
  • Процентная ставка зафиксирована и не зависит ни от каких факторов. Даже при досрочном расторжении договора проценты будут начислены в определенном договором размере на день закрытия
  • К сберегательному счету нельзя выпустить карту. Переводы и зачисления возможны только по реквизитам
  • По таким счетам предусмотрена низкая процентная ставка

Характеристики сберегательного вклада

  • Для открытия вклада необходимо соблюдение ряда условий. Обычно это минимальная сумма, устанавливающая нижнюю границу по допустимому объему средств к пополнению, и определенный срок действия договора
  • В зависимости от условий продукта, есть вклады, которые можно пополнять, а есть те, которые не предусматривают дополнительных взносов
  • Есть сберегательные вклады, по которым деньги можно снимать частично в течение срока действия договора, а есть те, по которым снятие не допускается
  • По сберегательному вкладу банк всегда устанавливает размер неснижаемого остатка, который должен оставаться на счете
  • Часто есть условия и по максимальной общей сумме дополнительных взносов

Кому выгоден сберегательный счет

При сравнении основных характеристик двух сберегательных продуктов становится очевидным, что сберегательный счет будет выгоден тем, кто хочет зарезервировать деньги на определенную цель. Например, если человек продал дорогое имущество или получил наследство, а теперь хочет купить недвижимость, сберегательный счет поможет ему не только сохранить деньги и не потратить, но также принесет, хоть и небольшой, но все же доход. Кроме того, эти деньги можно будет в любой момент снять. Еще один плюс — наличие на счете крупной суммы покажет банку финансовую состоятельность клиента и в случае необходимости будет учтено при рассмотрении заявки на кредит или ипотеку.

Еще один плюс хранения денег на таком счете — их безопасность. Держать дома крупную сумму опасно, на карте — тоже. При размещении денег на банковском счете можно не волноваться за их сохранность.

Как выбрать накопительный счет

Условия по накопительным счетам примерно одинаковые во всех банках. Большинство продуктов называются «До востребования». Неснижаемый остаток по ним около 10 рублей, срок действия договора не ограничен, процентная ставка минимальная — около 0,01 % годовых. По такому счету можно неограниченно снимать и вносить деньги, но только по реквизитам, без привязки к карте. Поэтому в этом случае выбирать нужно в первую очередь не сам счет, а банк, в котором он будет открыт.

Для того чтобы обезопасить свой капитал, лучше отдавать предпочтение крупным кредитным организациям со стабильными финансовыми показателями. Не менее важным критерием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае банкротства или отзыва лицензии гарантия возврата средств есть только у участников этой системы. Иногда мелкие или новые кредитные организации могут предлагать более выгодные условия, но в этом случае риск больше, поэтому желательно сохранять благоразумие.

Перед тем как подписать договор, стоит внимательно его изучить, даже если это займет некоторое время, так как речь все-таки идет о деньгах и их сохранности. Если документ состоит из нескольких листов, можно пропустить вперед несколько человек из очереди или попросить разрешения у менеджера банка взять экземпляр договора домой, чтобы там внимательно и не спеша его изучить.

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
39 оценок, среднее: 3.9 из 5
Мы используем файлы Cookie