Сберегательный счет и вклад: в чем разница?
Сберегательный счет и вклад объединяет одно: они оба представляют собой финансовый инструмент для сохранения и приумножения денег. Отличия состоят в процентных ставках, сроке действия договора и порядке уплаты процентов. Рассмотрим подробнее характеристики каждого из видов инструмента.
Характеристики сберегательного счета
- Срок действия не ограничен или его можно продлевать автоматически
- Минимальная сумма счета не обозначена, внести можно любую желаемую сумму
- Ограничения по операциям не установлены: деньги можно в любое время снимать, а также вносить дополнительные суммы
- Процентная ставка зафиксирована и не зависит ни от каких факторов. Даже при досрочном расторжении договора проценты будут начислены в определенном договором размере на день закрытия
- К сберегательному счету нельзя выпустить карту. Переводы и зачисления возможны только по реквизитам
- По таким счетам предусмотрена низкая процентная ставка
Характеристики сберегательного вклада
- Для открытия вклада необходимо соблюдение ряда условий. Обычно это минимальная сумма, устанавливающая нижнюю границу по допустимому объему средств к пополнению, и определенный срок действия договора
- В зависимости от условий продукта, есть вклады, которые можно пополнять, а есть те, которые не предусматривают дополнительных взносов
- Есть сберегательные вклады, по которым деньги можно снимать частично в течение срока действия договора, а есть те, по которым снятие не допускается
- По сберегательному вкладу банк всегда устанавливает размер неснижаемого остатка, который должен оставаться на счете
- Часто есть условия и по максимальной общей сумме дополнительных взносов
Кому выгоден сберегательный счет
При сравнении основных характеристик двух сберегательных продуктов становится очевидным, что сберегательный счет будет выгоден тем, кто хочет зарезервировать деньги на определенную цель. Например, если человек продал дорогое имущество или получил наследство, а теперь хочет купить недвижимость, сберегательный счет поможет ему не только сохранить деньги и не потратить, но также принесет, хоть и небольшой, но все же доход. Кроме того, эти деньги можно будет в любой момент снять. Еще один плюс — наличие на счете крупной суммы покажет банку финансовую состоятельность клиента и в случае необходимости будет учтено при рассмотрении заявки на кредит или ипотеку.
Еще один плюс хранения денег на таком счете — их безопасность. Держать дома крупную сумму опасно, на карте — тоже. При размещении денег на банковском счете можно не волноваться за их сохранность.
Как выбрать накопительный счет
Условия по накопительным счетам примерно одинаковые во всех банках. Большинство продуктов называются «До востребования». Неснижаемый остаток по ним около 10 рублей, срок действия договора не ограничен, процентная ставка минимальная — около 0,01 % годовых. По такому счету можно неограниченно снимать и вносить деньги, но только по реквизитам, без привязки к карте. Поэтому в этом случае выбирать нужно в первую очередь не сам счет, а банк, в котором он будет открыт.
Для того чтобы обезопасить свой капитал, лучше отдавать предпочтение крупным кредитным организациям со стабильными финансовыми показателями. Не менее важным критерием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае банкротства или отзыва лицензии гарантия возврата средств есть только у участников этой системы. Иногда мелкие или новые кредитные организации могут предлагать более выгодные условия, но в этом случае риск больше, поэтому желательно сохранять благоразумие.
Перед тем как подписать договор, стоит внимательно его изучить, даже если это займет некоторое время, так как речь все-таки идет о деньгах и их сохранности. Если документ состоит из нескольких листов, можно пропустить вперед несколько человек из очереди или попросить разрешения у менеджера банка взять экземпляр договора домой, чтобы там внимательно и не спеша его изучить.