Как выбрать обслуживающий банк
При выборе финансовой организации для расчетно-кассового обслуживания владельцы ООО обращают внимание на выгоды, которые может принести сотрудничество с банком. В первую очередь нужно обращать внимание на тарифы – комиссии за операции снятия и пополнения, обслуживание счета и дополнительные услуги. Также нужно уточнить, какие бонусы предлагает банк в вашем случае. Во многих банках есть интернет-решения, а также классические варианты обслуживания.
Мы выбрали лучшие предложения и составили для вас топ финансовых организаций для малого и среднего бизнеса за 2025 год. Сравните условия, ознакомьтесь с вариантами РКО в разных банках и подберите подходящий банковский продукт дистанционно.
Отличия расчетного счета для ООО от ИП
Расчетный счет открывают как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица для приема безналичной оплаты от контрагентов. На р/с хранятся денежные средства фирмы или ИП. Операции возможны только на основании платежных поручений от владельца бизнеса или ответственных лиц.
Расчетный счет нужен для проведения платежей, в том числе налогов. Кроме того, между юрлицами по закону запрещены расчеты по наличке на сумму более 100000 рублей. Большая часть платежей за услуги, товары, сырье и материалы производится в безналичной форме с использованием р/с. Даже при наличии нужной суммы в кассе предприятия бухгалтер должен сначала внести деньги на расчетный счет в банке и только потом провести платежную операцию в пользу контрагента, чтобы не вызвать интереса со стороны ФНС. В противном случае счет могут заблокировать, а фирму – оштрафовать.
20-значный номер расчетного счета – обязательный реквизит в платежных документах, который нужно указывать партнеру для получения денежных средств за товары и услуги. Некоторые фирмы имеют несколько счетов в разных банках, что не запрещено законодательством.
Главное отличие между расчетным счетом для ООО и ИП в том, что юридические лица обязаны открыть его, чтобы вести свою деятельность в рамках закона. Несмотря на то, что в законе (п.4 ст.2 ФЗ №14 от 08.02.1998 года «Об ООО») указано, что ООО вправе открывать (именно вправе, а не обязано) р/с, обзавестись им все-таки придется. В своем Письме от 24.10.2013 года Минфин указал, что фирмы не могут оплачивать пени, штрафы, налоги, а также переводить средства контрагентам в сумме 100000 рублей наличкой. Единственный доступный вариант – перечисление денег с расчетного счета. ИП, в свою очередь, не обязаны открывать РС.
Расчетный счет для ООО и ИП имеет как плюсы, так и минусы.
Преимущества
- Можно оперативно производить расчеты с контрагентами
- Повышение прозрачности бизнес-процессов (можно легко сформировать отчет ДДС)
- Увеличение шансов на получение кредита от обслуживающего банка на развитие бизнеса и личные нужды руководителя
- Дополнительный источник дохода – благодаря начислению процентов на остаток
- Обязательное условие при подаче заявок для участия в тендерах и госзакупках
- Можно получить корпоративные карты для перечисления командировочных сотрудникам
Недостатки
- Наличие дополнительных расходов – придется оплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание банку. Каждое движение денежных средств (переводы, снятия) облагаются определенным процентом
- Риск ареста счета – по инициативе ФНС или службы судебных приставов. Причем не всегда обоснованная (из-за «подозрительной активности»). Такое может произойти, если банк зафиксирует крупный перевод, нетипичный для данного бизнеса (даже если он правомерен)
- Наличие кассовых лимитов – наличные, превышающие ограничение банка, должны быть сданы в финансовую организацию для зачисления на расчетный счет
- Риск потери денежных средств при банкротстве кредитной организации
Таким образом, расчетный счет для юрлиц – необходимое условие для нормального функционирования бизнеса и ведения экономической деятельности предприятия. Взаимные расчеты между организациями в наличной форме лимитированы (100000 рублей), а оплата налогов возможна для ООО только по безналу. Оформить счет для бизнеса придется в любом случае. Но в каком банке – личный выбор каждого учредителя.
Мы облегчили вам задачу поиска выгодного предложения. Лучшие варианты РКО от ведущих российских банков вы найдете на нашем сайте.
Как открыть счет онлайн для ООО
Открытие банковского счета можно оформить дистанционно за 10 минут. Ознакомьтесь с предложениями в нашем каталоге, выберите подходящий вариант и нажмите на кнопку «Оформить».
На сайте выбранной финорганизации заполните онлайн-форму и приложите сканы документов по запросу. Дайте согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку в банк. С вами свяжется сотрудник кредитной организации по факту проверки, чтобы сориентировать по дальнейшим действиям.
Вы получите консультацию по условиям и тарифам на РКО, предложениям для малого бизнеса и для новых организаций, в том числе для клиентов, специализирующихся на розничной торговле и онлайн-ритейле. Для завершения процедуры оформления счета и активации всех возможностей менеджер банка может подъехать на нужный адрес или назначить встречу в удобном месте.
Банк после одобрения заявки и заключения договора с клиентом сообщает номер счета, который можно использовать при выставлении счетов контрагентам и для входящих переводов. Чтобы начать распоряжаться денежными средствами на счете, руководителю нужно лично обратиться в банк или отправить в офис доверенное лицо (нужны документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий).
Необходимые документы
Для открытия расчетного счета в банке потребуется собрать и предоставить в финансовую организацию следующий пакет документов:
- Учредительные документы – решение об открытии ООО, устав, актуальная версия учредительного договора с последними корректировками
- Свидетельство о гос. регистрации
- Протокол, решение о назначении на должность или иной документ, в котором зафиксированы полномочия руководителя
- Свидетельство о постановке юрлица на учет в ФНС
- Выписка из ЕГРЮЛ, актуальная на момент подачи заявки (документ действителен в течение 30 суток с момента получения в налоговой)
- Карточка с образцом печати организации и подписями аффилированных лиц, которые так или иначе будут иметь доступ к счетам и смогут распоряжаться средствами, находящимися на балансе фирмы
- Нотариально заверенные доверенности или приказы на указанных лиц
- Паспорта граждан РФ руководителя компании и сотрудников
Требования к документации, удостоверяющей личность нерезидентов РФ, нужно запрашивать в конкретном банке, так как они могут различаться. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения и документы, в том числе лицензии на особые виды деятельности по ОКВЭД. Например, на торговлю подакцизными товарами.
Если компания существует на рынке более 3 месяцев, банк может запросить бухгалтерскую отчетность: баланс, копию первых 2-х листов налоговой декларации за отчетный период, справку об отсутствии задолженности из налоговой.
Если вы получаете ЭЦП вместе с открытием р/с, то для подключения дистанционного обслуживания понадобится СНИЛС ответственного лица, а также приказ и доверенность, оформленная надлежащим образом.
Для подключения зарплатного проекта нужны сведения о сотрудниках ООО, которые будут получать зарплату с расчетного счета организации. В стартовый пакет обычно включена бизнес-карта к р/с. Если она не нужна, то нужно написать заявление об отказе.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?
Нет. Предприниматель вправе самостоятельно выбирать, открывать ему расчетный счет или нет. Тем не менее многие предприниматели все же предпочитают использовать РКО. На это есть определенные причины, и не только возможность использования эквайринга и безналичных расчетов. В первую очередь, РС – это показатель хорошего тона, подтверждение серьезности намерений ИП и ключ к новым возможностям для бизнеса.
Зачем нужен РС для ООО?
Расчетный счет нужен для уплаты налогов и ведения учета движения финансов, а также для:
- Оплаты более 100 тысяч рублей по каждому договору с контрагентами (невозможно будет иначе получить крупные заказы)
- Выплаты заработной платы сотрудникам по договору
- Возврата невостребованной зарплаты в банк (при выдаче наличными)
Кроме того, при отсутствии РС могут возникнуть проблемы при возврате кредитов и при совершении операций с ценными бумагами. Отсутствие счета будет тормозить развитие бизнеса. Если вы планируете работать по государственным или муниципальным контрактам, то его наличие обязательно. Заказчик не станет сотрудничать с организацией без платежных реквизитов. Имейте в виду, что для участия в электронных торгах нужно открыть отдельные счета для работы с государством.
Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского?
Текущий счет открывают физлица для хранения личных денежных средств. Их запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательской деятельностью (см. Инструкцию Банка России №153-И от 30.05.2014 года). Корреспондентский – счет, открываемый банком для осуществления определенных операций. Например, покупки акций. А расчетный используется для оплаты налогов и взаиморасчетов с контрагентами.
Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет клиента?
Да, может, если на протяжении двух лет по счету не было операций или при подозрении в отмывании денежных средств по ФЗ-115. Расторжение договора РКО – это, скорее, крайняя мера, чем повсеместная практика. Банк перед закрытием р/с постарается связаться с клиентом, чтобы прояснить ситуацию.
Как быстро открыть расчетный счет?
Для этого нужно выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, после чего подписать договор. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, которые страхуют счета клиентов, позволяют совершать операции по счету в удаленном режиме. Нужно обращать внимание на рейтинг кредитных организаций и отзывы клиентов. Лучшие предложения по РКО для ООО вы найдете в нашем каталоге за 2025 год.
В каких банках самые выгодные тарифы?
Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. Ориентируйтесь на потребности своего бизнеса и на объем планируемых операций по счету.
Что нужно для открытия расчетного счета?
Банки запрашивают разную документацию. В большинстве случаев вам потребуется собрать и передать кредитору на рассмотрение учредительные документы, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, ИНН, карточку с образцами печати и подписей, доверенности и лицензии. Более подробный перечень можно уточнить на сайте выбранной финорганизации или у менеджера банка по телефону.
Нужно ли открывать РС при регистрации УК и как оплатить уставный капитал?
Законодательством определены действия, которые нужно совершить для открытия ООО (п.1 ст.89 ГК РФ). Норма, которая обязывает открывать расчетный счет при регистрации общества (см. п.4 ст.2 ФЗ №14)
Оплатить УК участники ООО должны до регистрации или в течение четырех месяцев. Для совершения оплаты необязательно открывать расчетный счет. Можно внести средства наличными через кассу или РС, так как по закону обязанности использовать исключительно безнал в этом случае не предусмотрено.
При этом налоги нужно платить именно с р/с. Об этом указано в письме Минфина №ЗН-3-1/5090@ от 01 ноября 2016 года. ФНС может не учесть платеж от физического лица за организацию, придется тратить дополнительное время, чтобы подтвердить оплату.
Где лучше обслуживать счет?
В топ банков входят Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и Райффайзенбанк. Множество интересных и доступных предложений вы также найдете в нашем каталоге.
Можно ли открыть несколько счетов?
Да, если есть такая потребность. Их можно открывать в одном или разных банках. Но есть особенность: стоимость обслуживания каждого последующего счета увеличивается.
Делают это по нескольким причинам:
- Если фирма сотрудничает с большим количеством юрлиц, открытие р/с – это способ упрощения контроля ДДС
- Если ООО работает в нескольких сферах, то нужен счет под каждую из них
- Если у фирмы сеть филиалов по РФ, то с помощью р/с можно разделить денежные потоки
Так что на первоначальной стадии ведения бизнеса вы можете не заморачиваться по поводу открытия двух или более счетов. Достаточно и одного.
Когда будет открыт счет?
Срок его открытия достаточно короток, но если есть потребность в срочном получении реквизитов, лучше воспользоваться опцией их бронирования. Такую услугу оказывают все крупные банки. Предоставленный 20-значный номер можно использовать для взаимодействия с контрагентами на постоянной основе.
