Страхование ипотеки

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ, ипотечная недвижимость должна быть застрахована. Это необходимо как для кредита на покупку жилья, так и при залоге собственной квартиры или дома. Страховка позволит дополнительно защитить объект от различных повреждений и снизить риски как банка, так и заемщика.

На этой странице вы узнаете, для чего нужно страхование ипотечной недвижимости, как оно работает и сколько стоит. Здесь вы найдете информацию о предложениях надежных страховых компании. Это поможет вам правильно выбрать программу страхования и сэкономить при покупке полиса. У нас представлена только актуальная информация и только проверенные страховые компании.


АльфаСтрахование (Ипотечное страхование)
АльфаСтрахование (Ипотечное страхование)
Подробнее

Стоимость полиса: От 100 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)

Базовая страховая сумма: В пределах суммы остатка долга по ипотеке плюс 10% (но не выше стоимости объекта)

Покрываемые риски: Ущерб недвижимому имуществу от пожара, взрыва, природных явлений, противоправных действий

Франшиза: Нет

Дополнительные опции: Ущерб движимому имуществу, отделке и коммуникаций, комплексное страхование (имущественное, личное и титульное)

Требования к имуществу: Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии

Срок действия полиса: 1 год

Продление: Есть, в пределах срока действия ипотечного договора

Способ оформления: Офис компании, онлайн

Скорость оформления: От 1 часа

Способ оплаты: Наличные, карта

  • Скидки при переходе из другой СК
  • Можно включить личное и титульное страхование в полис
  • Можно оформить для комнаты или доли
  • Спецпредложения клиентам Сбербанка
Ингосстрах (Ипотечное страхование)
Подробнее

Стоимость полиса: От 150 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)

Базовая страховая сумма: От 100 000 до 10 000 000 рублей (но не больше остатка долга по ипотеке)

Покрываемые риски: Ущерб имуществу, потеря трудоспособности заемщика, потеря титула

Франшиза: Нет

Дополнительные опции: Специальные условия для клиентов Сбербанка и при оформлении военной ипотеки

Требования к имуществу: Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии

Срок действия полиса: В пределах срока кредитования

Продление: Нет

Способ оформления: Офис компании, онлайн

Скорость оформления: От 1 часа

Способ оплаты: Наличные, карта

  • В полис включено страхование титула
  • Можно вписать созаемщика в страховку
  • Оформление на весь срок ипотечного договора
  • Скидки 15% клиентам Сбербанка

Для чего нужно страхование ипотеки?

Ипотечное страхование необходимо, в первую очередь, самому банку. Если с недвижимостью в залоге что-то случится, то риск неуплаты возрастает. При наличии страховки кредит будет погашен за счет компенсации, которую выплатит страховая компания. Это позволит улучшить условия кредитования и повысить надежность сделки.

Такая страховка удобна и для заемщика. При наступлении страхового случая кредит будет полностью или частично погашен страховкой - следовательно, обязательств перед банком станет меньше. Наличие страховки улучшит условия кредитования - уменьшит процентную ставку или первоначальный взнос. С другой стороны, к переплатам по кредиту добавятся страховые взносы - они могут быть равны ежемесячным платежам или превышать их.

Правила оформления страховки

Имущественное страхование при ипотеке, в отличие от страхования здоровья и жизни, всегда является обязательным. Отказаться от него до или после оформления кредита вы не можете. Если вы расторгнете страховой договор в течение срока ипотеки или не станете его продлевать, то банк может потребовать полностью погасить долг.

Ипотечный страховой полис должен продлеваться в течение срока кредита. При досрочном погашении его стоимость будет пересчитана с учетом нового размера платежей. Перерасчет происходит после планового продления страховки. При рефинансировании ипотеки банк может позволить сохранить страховку, если она оформлена в аккредитованной им компании.

От чего зависит стоимость страховки?

Размер страховых взносов складывается из следующих условий:

  • Стоимости недвижимости - чем выше, тем дороже
  • Типа недвижимости - для квартиры страховка обычно дешевле, чем для частного дома, апартаментов или нежилых помещений
  • Конструктивных особенностей - для деревянных домов страховка обычно дороже
  • Состояния недвижимости - чем лучше, тем дешевле
  • Этапа строительства - для готового жилья страховка может быть дороже, чем для строящегося
  • Покрываемых рисков и дополнительных опций - чем больше, тем дороже
  • Срока кредитования - чем больше, тем дешевле
  • Наличия и размера франшизы (доли возмещения, которую страховая компания не выплачивает) - полис с франшизой дешевле, чем без нее
  • И других факторов

Рассчитать страховку для вашей квартиры поможет онлайн-калькулятор. Укажите в нем тип и стоимость квартиры, покрываемые риски, дополнительные опции и другие параметры. Калькулятор автоматически определит примерную стоимость необходимого полиса в разных компаниях.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления ипотечного страхования потребуются:

  • Паспорт застрахованного лица
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость
  • Ипотечный и кредитный договоры с графиком погашения
  • Отчет по независимой оценке недвижимости
  • Другие документы по требованию СК

Оформить страховку можно как онлайн на сайте страховщика, в его отделении или в офисе банка одновременно с кредитом. В процессе может потребоваться выезд специалиста для осмотра объекта недвижимости - по его итогам будет окончательно рассчитана стоимость полиса. Тем не менее, стоит провести и независимую оценку - ее результаты помогут оспорить стоимость полиса, если она покажется вам завышенной.

Где лучше сделать страховку ипотечного кредита?

При выборе страховой компании обращайте внимание, в первую очередь на порядок расчета полиса, покрываемые риски и дополнительные опции. Чем больше ситуаций, в которых будет действовать страховка, и чем дешевле при этом будет полис, тем привлекательнее вариант. Также желательно, чтобы СК присутствовала в городе, где вы оформляете страховку. Полезно изучить отзывы других клиентов - особенное внимание обратите на поведение компании при попытке потребовать выплату.

Не всегда банки позволяют заемщику самому выбрать страховую компанию. Часто список доступных компаний ограничен партнерами конкретной организации в том или ином регионе. Заранее уточните список партнеров и изучите их предложения, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант. При оформлении полиса в сторонних компаниях банк может ухудшить условия кредитования.

Вопрос-ответ

Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:

  • Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
  • Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
  • Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
  • Риски потери права собственности на недвижимость - титульное страхование (также оформляется как дополнительное)

Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.

Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Максимальный срок действия полиса - один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен - для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.

Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.

Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:

  • Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
  • Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
  • Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
  • Физический износ и ветшание конструкций
  • Повреждения при хранении, изготовлении и использования взрывчатых веществ

Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.

База знаний
Показать все
Новости страхования
Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ
09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО
03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков
01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.