Страхование ипотеки

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ, ипотечная недвижимость должна быть застрахована. Это необходимо как для кредита на покупку жилья, так и при залоге собственной квартиры или дома. Страховка позволит дополнительно защитить объект от различных повреждений и снизить риски как банка, так и заемщика.

На этой странице вы узнаете, для чего нужно страхование ипотечной недвижимости, как оно работает и сколько стоит. Здесь вы найдете информацию о предложениях надежных страховых компании. Это поможет вам правильно выбрать программу страхования и сэкономить при покупке полиса. У нас представлена только актуальная информация и только проверенные страховые компании.


АльфаСтрахование (Ипотечное страхование)

Подробнее

  • Стоимость полиса:

От 100 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)

  • Базовая страховая сумма:

В пределах суммы остатка долга по ипотеке плюс 10% (но не выше стоимости объекта)

  • Покрываемые риски:

Ущерб недвижимому имуществу от пожара, взрыва, природных явлений, противоправных действий

  • Франшиза:

Нет

  • Дополнительные опции:

Ущерб движимому имуществу, отделке и коммуникаций, комплексное страхование (имущественное, личное и титульное)

  • Требования к имуществу:

Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии

  • Срок действия полиса:

1 год

  • Продление:

Есть, в пределах срока действия ипотечного договора

  • Способ оформления:

Офис компании, онлайн

  • Скорость оформления:

От 1 часа

  • Способ оплаты:

Наличные, карта

  • Скидки при переходе из другой СК
  • Можно включить личное и титульное страхование в полис
  • Можно оформить для комнаты или доли
  • Спецпредложения клиентам Сбербанка

Ингосстрах (Ипотечное страхование)

Подробнее

  • Стоимость полиса:

От 150 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)

  • Базовая страховая сумма:

От 100 000 до 10 000 000 рублей (но не больше остатка долга по ипотеке)

  • Покрываемые риски:

Ущерб имуществу, потеря трудоспособности заемщика, потеря титула

  • Франшиза:

Нет

  • Дополнительные опции:

Специальные условия для клиентов Сбербанка и при оформлении военной ипотеки

  • Требования к имуществу:

Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии

  • Срок действия полиса:

В пределах срока кредитования

  • Продление:

Нет

  • Способ оформления:

Офис компании, онлайн

  • Скорость оформления:

От 1 часа

  • Способ оплаты:

Наличные, карта

  • В полис включено страхование титула
  • Можно вписать созаемщика в страховку
  • Оформление на весь срок ипотечного договора
  • Скидки 15% клиентам Сбербанка

Для чего нужно страхование ипотеки?

Ипотечное страхование необходимо, в первую очередь, самому банку. Если с недвижимостью в залоге что-то случится, то риск неуплаты возрастает. При наличии страховки кредит будет погашен за счет компенсации, которую выплатит страховая компания. Это позволит улучшить условия кредитования и повысить надежность сделки.

Такая страховка удобна и для заемщика. При наступлении страхового случая кредит будет полностью или частично погашен страховкой - следовательно, обязательств перед банком станет меньше. Наличие страховки улучшит условия кредитования - уменьшит процентную ставку или первоначальный взнос. С другой стороны, к переплатам по кредиту добавятся страховые взносы - они могут быть равны ежемесячным платежам или превышать их.

Правила оформления страховки

Имущественное страхование при ипотеке, в отличие от страхования здоровья и жизни, всегда является обязательным. Отказаться от него до или после оформления кредита вы не можете. Если вы расторгнете страховой договор в течение срока ипотеки или не станете его продлевать, то банк может потребовать полностью погасить долг.

Ипотечный страховой полис должен продлеваться в течение срока кредита. При досрочном погашении его стоимость будет пересчитана с учетом нового размера платежей. Перерасчет происходит после планового продления страховки. При рефинансировании ипотеки банк может позволить сохранить страховку, если она оформлена в аккредитованной им компании.

От чего зависит стоимость страховки?

Размер страховых взносов складывается из следующих условий:

  • Стоимости недвижимости - чем выше, тем дороже
  • Типа недвижимости - для квартиры страховка обычно дешевле, чем для частного дома, апартаментов или нежилых помещений
  • Конструктивных особенностей - для деревянных домов страховка обычно дороже
  • Состояния недвижимости - чем лучше, тем дешевле
  • Этапа строительства - для готового жилья страховка может быть дороже, чем для строящегося
  • Покрываемых рисков и дополнительных опций - чем больше, тем дороже
  • Срока кредитования - чем больше, тем дешевле
  • Наличия и размера франшизы (доли возмещения, которую страховая компания не выплачивает) - полис с франшизой дешевле, чем без нее
  • И других факторов

Рассчитать страховку для вашей квартиры поможет онлайн-калькулятор. Укажите в нем тип и стоимость квартиры, покрываемые риски, дополнительные опции и другие параметры. Калькулятор автоматически определит примерную стоимость необходимого полиса в разных компаниях.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления ипотечного страхования потребуются:

  • Паспорт застрахованного лица
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость
  • Ипотечный и кредитный договоры с графиком погашения
  • Отчет по независимой оценке недвижимости
  • Другие документы по требованию СК

Оформить страховку можно как онлайн на сайте страховщика, в его отделении или в офисе банка одновременно с кредитом. В процессе может потребоваться выезд специалиста для осмотра объекта недвижимости - по его итогам будет окончательно рассчитана стоимость полиса. Тем не менее, стоит провести и независимую оценку - ее результаты помогут оспорить стоимость полиса, если она покажется вам завышенной.

Где лучше сделать страховку ипотечного кредита?

При выборе страховой компании обращайте внимание, в первую очередь на порядок расчета полиса, покрываемые риски и дополнительные опции. Чем больше ситуаций, в которых будет действовать страховка, и чем дешевле при этом будет полис, тем привлекательнее вариант. Также желательно, чтобы СК присутствовала в городе, где вы оформляете страховку. Полезно изучить отзывы других клиентов - особенное внимание обратите на поведение компании при попытке потребовать выплату.

Не всегда банки позволяют заемщику самому выбрать страховую компанию. Часто список доступных компаний ограничен партнерами конкретной организации в том или ином регионе. Заранее уточните список партнеров и изучите их предложения, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант. При оформлении полиса в сторонних компаниях банк может ухудшить условия кредитования.

Вопрос-ответ

Что можно застраховать при ипотечном страховании?

Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:

  • Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
  • Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
  • Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
  • Риски потери права собственности на недвижимость - титульное страхование (также оформляется как дополнительное)

Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.

Обязательно ли страхование здоровья и жизни?

Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько действует полис?

Максимальный срок действия полиса - один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен - для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.

От чего не защищает ипотечное страхование?

Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:

  • Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
  • Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
  • Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
  • Физический износ и ветшание конструкций
  • Повреждения при хранении, изготовлении и использования взрывчатых веществ

Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.

База знаний
Показать все
Новости страхования
Более трети россиян не доверяют страховым компаниям
Более трети россиян не доверяют страховым компаниям

27.10.2020

Более трети жителей России предпочитают не доверять страховым компаниям. Как показал опрос ResearchMe, результаты которого есть в распоряжении ТАСС, лишь 51% российских граждан не против работать со страховщиками, но с условием, что у них будет хорошая репутация.

Сборы Росгосстраха выросли
Сборы Росгосстраха выросли

26.10.2020

Пандемия коронавируса не повлияла на сборы «Росгосстрах». Компания демонстрирует устойчивый положительный рост.

Россияне все чаще выбирают накопительное страхование жизни
Россияне все чаще выбирают накопительное страхование жизни

23.10.2020

Инвестиционное страхование жизни теряет популярность. В России набирает популярность накопительное страхование жизни.