Расчетные счета с зарплатными проектами
Где можно оформить зарплатный проект для своей компании. Разнообразные предложения для среднего и крупного бизнеса. Сравнение требований для открытия, предлагаемых условий и опций.
- Выплата зарплаты работникам на банковские карты
- Быстрое перечисление денег без задержек
- Удобно для среднего и крупного бизнеса
Точка банк — узкоспециализированный сервис, который работает с предпринимателями разного уровня. Счет открывается без визита в банк, требуется минимальный пакет документов. Банк предлагает выгодные тарифы с множеством бесплатных опций, необходимых для ведения бизнеса. Недавно зарегистрированные предприниматели могут подключить бесплатный пакет РКО.
10 000 ₽ на Яндекс.Директ;
3 мес. приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно;
3 мес. интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно;
4 мес. виртуальной телефонии + городской номер бесплатно;
1 мес. бесплатных e-mail и sms рассылок и другие бонусы
Тариф Стартовый от Модульбанка доступен небольшим ИП и компаниям с месячными оборотами до 1 000 000 ₽. Он бесплатно открывается и обслуживается, но требует большой комиссии за выписку платежек, пополнение счета и снятие наличных. При оформлении тарифа доступны многие другие услуги банка, такие как интернет-бухгалтерия, эквайринг и онлайн-кассы.
Расчетный счет в Тинькофф, как и все остальные продукты банка, оформляются и обслуживаются через интернет и выездных специалистов. Тариф Простой от этого банка подойдет для индивидуального предпринимателя – он недорого обслуживается и предусматривает все нужные услуги – эквайринг, корпоративные карты и другие. Из недостатков можно выделить высокую комиссию на пополнение и снятие наличных.
Пакет РКО Первый шаг от банка Ак Барс включает в себя множество различных сервисов для ведения бизнеса. Подключаясь к комплексному решению можно значительно сэкономить, чем приобретая каждую услугу по отдельности. Тариф содержит бесплатные лимиты на ключевые расчетные операции, эквайринг, бизнес-карту, онлайн-бухгалтерию, юридическую поддержку. Банк предоставляет возможность не платить за РКО, если выполнять одно из условий.
Начинающим предпринимателям, которые впервые обращаются в Открытие, доступен расчетный счет с бесплатным обслуживанием и небольшим лимитом платежей. Банк предлагает множество разнообразных услуг для бизнеса – от зарплатного проекта до онлайн-касс. Также он организовал собственную платформу для предпринимателей, где можно разместить объявление о своих товарах, оформить франшизу или получить консультацию.
В Росбанке есть разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания для малого бизнеса. Тариф Доступный старт предлагает недорогое обслуживание и бесплатный вывод до 150 000 ₽ в месяц на личный счет. Для активных клиентов доступны профессиональные консультации по различным правовым вопросам. Кроме того, банк предлагает малому бизнесу кредиты на любые цели с низкими ставками.
LPGnerator: дизайнерский макет в подарок и удвоение платежа за обслуживание сайта при опате любого тарифа.
Samsung: скидки 20% на покупку техники для бизнеса и телефонов.
My target: до 50 000 ₽ на реламув Одноклассниках, ВКонтакте и площадках Mail.ru Group
Уралсиб активно развивает линейку предложений для малого бизнеса. Начинающим предпринимателям доступен тариф с бесплатным обслуживанием в течение первого года, но высокой комиссией за платежи. При этом банк предлагает корпоративным клиентам все необходимые услуги и обеспечивает высокий уровень надежности. Кроме того, это один из немногих банков, который предлагает бизнесу программу страхования в чрезвычайных ситуациях.
В Фора-Банке можно открыть бесплатный счет с недорогими платежными поручениями - он позволит сэкономить начинающим предпринимателям. На личный счет или карту в том же банке можно выводить до 300 000 ₽ в месяц без комиссии. Банк предлагает гибкие условия эквайринга и взимает невысокие комиссии за операции с иностранной валютой. Однако, в некоторых ситуациях платежи могут проходить с задержками.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение расчетных счетов с зарплатным проектом
Зарплатный проект – это услуга, которая обычно включает в себя выпуск банковских дебетовых карт для сотрудников организации. На эти карты работники будут получать заработную плату. Оформить зарплатный проект в дополнение к расчетному счету предлагают многие крупные банки. Эта услуга доступна индивидуальным предпринимателям и обществам с ограниченной ответственностью. Чтобы открыть зарплатный проект, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. На этой странице вы узнаете, где можно оформить такую услугу. При выборе учитывайте стоимость открытия и обслуживания счета и зарплатных карт, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.
Преимущества
- Выплата зарплаты работникам становится проще, так как перевод денег на их счета проходит быстро и без очередей
- Использование карточек облегчает работу бухгалтерам, ведь следить за безналичными операциями проще и удобнее, чем за наличными
- Для среднего и крупного бизнеса банки предлагают дополнительные услуги. Например, выпуск карт с логотипом фирмы, установку банкоматов на территории предприятия или обслуживание расчетного счета персональным менеджером в банке
- По своим функциям зарплатная карта не отличается от стандартных предложений этого банка. Можно оплачивать картой покупки (в том числе, в интернете), снимать с нее наличные; для нее действуют бонусы и скидки
- Сотрудники, которые участвуют в зарплатном проекте, получают льготные условия при пользовании услугами банка, например, кредиты с более низкими процентными ставками
Недостатки
- Возможности зарплатных карт иногда ограничены по сравнению со стандартными банковскими. Например, у них могут отсутствовать бонусы, или их нельзя использовать за границей
- Не все банки предлагают зарплатный проект при оформлении расчетного счета. Иногда такая услуга доступна только средним и крупным компаниям
Особенности
В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект - это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие "зарплатный проект", а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект - это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.
Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.
Затем происходит следующее:
- Все сотрудники компании заносятся в базу данных
- Каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта
- В банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки
Сторонами проекта являются:
- Компания
- Финансовое учреждение
- Работник организации
Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также - каков регламент зарплатного проекта.
Для организации
Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: Сколько зарплатных проектов может иметь организация?
Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть - в другой.
Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.
Для ИП
Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.
Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.
Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.
Если у вас возникает вполне логичный вопрос: Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы? - то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.
Как работать с зарплатным проектом
Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.
Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:
- Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.
- Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.
- Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.
- Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.
Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.
Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.
Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:
- Выдачи расчетных листов
- Удержания налогов
- Уплаты взносов в ПФР и другие фонды
Далее рассмотрим, что значит термин обратная комиссия. Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.
Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 - 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.
На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.
Обязателен ли зарплатный проект
Обязательно ли нужен зарплатный проект и Обязательно или нет участие в зарплатном проекте - два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.
К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.
Важно понимать - если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.
Как открыть
Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.
Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:
- Сбор документации
- Подписание договора
- Изготовление и выдача сотрудникам карточек
Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.
Необходимые документы
Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.
При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:
- Ксерокопии паспортов каждого работника
- Заявления от сотрудника
В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает. А также предприятие прикладывает к соглашению:
- Устав
- Реестр работников на дату заключения договора
- Другую документацию по требованию банка
Договор
В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.
Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:
- Сроки выпуска карт
- Тарифы на обслуживание
- Условия по использованию карточек
При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.
Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.
Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.
Зачем банкам нужен зарплатный проект
Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.
Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.
Как закрыть
Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.
Стандартный процесс закрытия выглядит так:
- Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги)
- Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации
- Банк расторгает договор
Часто задаваемые вопросы
Обязан ли ИП оформлять расчетный счет в банке?
Нет, не обязан. Можно воспользоваться лицевым счетом физлица. Без р/с можно работать, если соблюсти лимит наличных платежей – до 100 тысяч рублей в рамках одного договора с ИП или юрлицом – контрагентом. При расчетах с работниками и обычными физическими лицами лимит переводов законом не предусмотрен.
Для чего нужен расчетный счет в банке?
Расчетный счет могут открыть как ООО, так и ИП. С его помощью можно совершать транзакции, оплачивать налоги, аренду, товары, а также принимать денежные средства от контрагентов.
Что такое зарплатный проект и кому он будет полезен?
Это банковский сервис, используя который можно переводить денежные средства на карты наемных сотрудников по трудовым договорам. Также с его помощью можно выплачивать дивиденды и переводить средства самозанятым контрагентам, оплачивать товары и услуги по ГПХ и агентским договорам.
При помощи зарплатного проекта можно оперативно и без лишних комиссий переводить деньги:
- Не придется каждый месяц вносить данные о работниках и прописывать суммы выплат (если они, конечно, не были скорректированы)
- Достаточно один раз внести данные, чтобы в пару кликов проводить оплату на сайте банка
- Можно снизить негативное влияние человеческого фактора, интегрировав проект с 1С, и автоматизировать расчет з/п
Кто может стать участником зарплатного проекта?
Участниками могут быть все индивидуальные предприниматели и компании, у которых открыт расчетный счет и есть хотя бы один сотрудник. Но услуга нужна не всем владельцам бизнеса, а только:
- При наличии наемных работников – для автоматизации выплат, экономии времени бухгалтера на заполнение платежек
- Если необходима крупная сумма – не нужно размышлять о том, как обналичить заработную плату, и не придется терять деньги на комиссии
Обойтись без услуги можно, если у вас нет наемных сотрудников (или если их мало), а также если суммы перевода незначительные и предприниматель готов платить процент за обналичку и комиссию за переводы средств с р/с.
Нужен ли зарплатный проект предпринимателю без наемных работников?
На бухгалтерских форумах до сих пор идут ожесточенные обсуждения по этому вопросу. Большинство специалистов сомневаются в целесообразности такого банковского продукта, ведь у ИП не может быть заработной платы. Врамках этой услуги предпринимателям предлагают открыть отдельный счет ипривязать кнему дебетовую карту, чтобы быстро и комфортно выводить выручку. Комиссия может быть ниже, чем при обычном банковском переводе. Но название «зарплатный проект» здесь не слишком применимо.
Может ли выводить ИП себе деньги через зарплатный проект?
Во избежание возникновения спорных ситуаций лучше не выводить выручку указанным способом. Безопаснее просто перечислять денежные средства на личную карту предпринимателя по платежному поручению с указанием правильного назначения платежа: «Доход от предпринимательской деятельности. Без налога НДС».
Как выбрать банк, в котором выгоднее открыть расчетный счет в рамках зарплатного проекта юридическому лицу?
Ведение зарплатного проекта в банке начинается с открытия банковского р/с, и уже на этом этапе у многих представителей малого и среднего бизнеса (в основном ИП и ООО) возникают сложности. Не все финансовые организации предоставляют выгодные условия для ведения зарплатных проектов. Если вам нравится алгоритм взаимодействия с выбранным банком, то все ок: просто открывайте счет в обслуживающей кредитной организации. Если же вы уже испытываете дискомфорт, то подумайте о смене финансового учреждения, так как вам придется «плотно» сотрудничать с банком: готовить документы по каждому сотруднику, платить за обслуживание проекта и так далее.
Обращайте внимание на следующие параметры:
- Комиссии и тарифы банка
- Срок зачисления зарплаты
- Способы подключения услуг
- Обслуживание и поддержку пользователей
- Бонусы и привилегии для постоянных клиентов
Лучшие предложения по РКО вы найдете на нашем сайте. Ознакомьтесь с условиями (тарифы, стоимость обслуживания, какие документы нужны для оформления проекта) и оставьте заявку на подключение в два клика.
В каком банке самый выгодный зарплатный проект?
Выгодные зарплатные проекты можно найти в Открытии, Тинькофф, Модульбанке, Точке, Фора-Банке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Сбербанке и других финансовых организациях. Лучшие предложения банков и сравнение условий за 2022 год представлены на нашем сайте. Выбор остается за вами.
Каков порядок оформления зарплатного проекта?
В первую очередь нужно выбрать банк. Условия организации, в которой открыт основной расчетный счет, не всегда комфортны, поэтому стоит учесть и другие предложения. Далее потребуется открыть р/с в выбранной финансовой организации и подать заявку на подключение зарплатного проекта. После одобрения нужно заключить договор в банке через курьера или в личном кабинете. Потребуются регистрационные и учредительные документы, реестр сотрудников и трудовые договоры по запросу финорганизации. Выпуск и доставка зарплатных карт может занимать до семи рабочих дней. Расходы покрывает работодатель.
Какие плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса?
Главные преимущества: отсутствие комиссий за переводы в рамках согласованных лимитов, быстрое формирование реестра, простота и удобство расчетов, бесплатная интеграция с бухгалтерскими программами, автоматическое формирование платежных документов на уплату НДФЛ, сохранение истории выплат и возможность дистанционного подключения к проекту через личный кабинет и приложение банка. Для руководителей и владельцев бизнеса предоставляются специальные условия для личных счетов (премиальные карты, бесплатное обслуживание, бонусы и повышенный кэшбэк).
Недостаток один: работодатель не вправе навязывать работнику карту конкретного банка. В выбранном зарплатном проекте может быть предусмотрена комиссия за перевод средств на счет, открытый в сторонней финансовой организации.
Расчетные счета с зарплатными проектами - инфографика
