Условия подключения дешевого эквайринга в банках
Все больше клиентов используют безналичную форму оплаты при покупке товаров и услуг. Удобство, скорость, безопасность эквайринговых платежей находит отклик и у сотрудников компаний. Сервис делает бизнес конкурентоспособным, а также обеспечивает лояльность покупателей.
Банки сами устанавливают условия подключения эквайрингового обслуживания. При оформлении услуги необходимо уделить внимание этим пунктам:
- Оборудование. Одни эквайеры предоставляют терминалы бесплатно, другие берут арендную плату, а третьи предлагают купить собственную технику. Если предприниматель берет оборудование в аренду, нужно понимать, это новое устройство или б/у, кто несет ответственность в случае поломки
- Выплата. Нужно уточнить порядок зачисления средств на счет. Зачастую деньги идут не дольше 1 рабочего дня, но иногда бывают задержки с выплатами. Нужно также выяснить, будут ли переводы в выходные и праздничные дни
- Комиссии. Кредитные организации сами утверждают тарифы за обслуживание. Одни списывают комиссию за каждый перевод, другие выставляют требования к минимальному обороту за месяц. Чтобы найти самый дешевый эквайринг для ИП или юридического лица, рекомендуем сделать расчеты и сравнить цены
- Техническое сопровождение. Круглосуточная служба поддержки может быть дополнительным плюсом эквайера. В случае поломки, сложностей с операциями — их можно устранить дистанционно. Поддержка доступна во многих банках, но лучше узнать заранее все подробности, так как это может создать перебои в работе компании
- Условия подключения. Необходимо выяснить, требуется ли расчетный счет в банке-эквайере или деньги могут поступать по любым реквизитам
- Время. Какие сроки подключения сервиса установлены. Обычно это не занимает больше недели, а иногда доступна экспресс-активацию за 1 день
Стоимость обслуживания эквайринга
Цена во многом зависит от вида деятельности компании. Иногда банки также принимают во внимание финансовые показатели фирмы.
Наименьшие процентные ставки, как правило, доступны больницам, стоматологиям, медицинским центрам. Следом идут предприятия общественного питания и аптеки. Для розничной торговли тарифы установлены в зависимости от оборота: чем больше выручка, тем меньше ставка. В среднем ставка равна 1–3%.
Какие бывают виды эквайринга
Бывает несколько видов организации безналичной оплаты товаров и услуг. Какой потребуется конкретной компании, зависит от характера предпринимательской деятельности.
Определяют 5 видов эквайринга:
- Торговый — позволяет предприятиям принимать оплату через терминал. Подходит коммерческим объектам с большим оборотом: крупным магазинам, АЗС, ресторанам
- Мобильный — прием безналичной оплаты с помощью портативного терминала или смартфона, работающего через мобильное приложение. Такой сервис нужен компаниям с небольшим оборотом, а также предпринимателям с выездным характером деятельности
- Интернет-эквайринг — возможность принимать оплату онлайн. Клиент использует не терминал, а интеграцию для сайта. Необходим интернет-магазинам, онлайн-сервисам и иным предприятиям, желающим продавать товары и услуги удаленно
- АТМ-эквайринг — прием платежей через вендинговый автомат или терминал самообслуживания
- QR-эквайринг или куайринг — оплата по сформированному графическому коду, через Систему быстрых платежей. Набирает популярность и положительные отзывы за счет моментальному поступлению средств на счет и низкой комиссии
Как подключить эквайринг
Процесс подключения выглядит так:
- Выбрать предложение
- Оставить заявку на подключение
- Проконсультироваться у представителя при возникновении вопросов
- Подготовить необходимые документы, если требуется открыть счет
- Подписать договор
- Установить терминалы (для торгового эквайринга)
- Интегрировать онлайн-технологии на сайт (для интернет-эквайринга)
- Установить приложение на смартфон, активировать личный кабинет (для мобильного эквайринга)
- Определить терминал оплаты, создать опцию для оплаты услуги (для АТМ)
- Зарегистрировать торговую точку в системе, сформировать QR-код (для СБП)
- Начать прием платежей
Часто задаваемые вопросы
У меня несколько онлайн-магазинов, можно ли подключить интернет-эквайринг один раз?
Каждое юридическое лицо или ИП требует заключения договора с банком. Поэтому услугу нужно будет подключить на все организации, которые будут принимать платежи онлайн.
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет для подключения эквайринга?
Нужно уточнять в кредитной организации. Многие из них требуют наличия расчетного счета, но есть кредитные организации, которые готовы перечислять средства на счета сторонних банков. Следует учитывать наличия таких нюансов: повышенный процент, плата за трансфер средств, сроки поступления денег.
В чем преимущества подключения QR-эквайринга?
Услуга удобна для покупателей. Банковская карта не потребуется, достаточно приложения банка, подключенного к СБП (Система быстрых платежей). Из-за роста электронных платежей, эта услуга будет востребована для бизнеса и сделает его конкурентоспособным. Еще этот вид оплаты также выгоден предпринимателю, так как средства поступают на счет за считаные секунды, а установленная комиссия в разы ниже, чем в классическом варианте.
Можно ли подключить эквайринг бесплатно?
Это платный сервис для ИП и юридических лиц. Иногда малый и средний бизнес могут получить полный возврат комиссий от СБП в рамках программы господдержки. Однако сами банки только предлагают более выгодные условия сотрудничества, которые зависят от вида деятельности или оборота компании. Например, скидки новым клиентам или рекламные акции.