Страхование недвижимости

Страхование недвижимости позволяет защитить квартиру или дом от различных рисков - например, пожара или затопления. Его обычно оформляют при ипотеке, но при необходимости его можно приобрести и для жилья без обременений. При наступлении страхового случая застрахованный получит компенсацию, которую можно направить на восстановление или покупку нового жилья.

Здесь вы узнаете о том, как работает страхование недвижимости и как правильно его оформить. Вы сможете подобрать подходящую вам программу страхования в проверенных компаниях и подать заявку на интересующий вас полис. Правильно подобранная страховка поможет вам не только при оформлении ипотеки, но и в других ситуациях.


Сбербанк Страхование (Защита дома)
Сбербанк Страхование (Защита дома)
Подробнее

Стоимость полиса: От 2 250 рублей

Базовая страховая сумма: До 2 000 000 рублей

Покрываемые риски: Ущерб движимому и недвижимому имуществу от пожара, взрыва,  природных явлений,  противоправных действий, действий животных

Франшиза: Условная, безусловная, временная

Дополнительные опции: Защита движимого имущества и гражданской ответственности

Требования к имуществу: Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии

Срок действия полиса: До 1 года

Продление: Есть

Способ оформления: Офис компании, онлайн

Скорость оформления: От 5 минут

Способ оплаты: Наличные, карта

  • Выплаты до 100 000 рублей – без справок
  • Можно оформить без осмотра объекта
  • Можно частично оплатить бонусами Спасибо
  • Можно оформить без франшизы

Виды страхования недвижимости

В зависимости от объекта страхования и покрываемых рисков выделяют несколько видов страхования недвижимости - они могут оформляться как в совокупности, так и отдельно:

  • Страхование конструктивных элементов (стен, крыши, коммуникаций и других) и ремонта от повреждений при пожаре, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц и других ситуациях
  • Страхование гражданской ответственности - причинения вреда имуществу соседей в случае пожара или затопления у вас
  • Страхование имущества в помещении (мебели, бытовой техники, электроники и ценных вещей) от повреждения или кражи - обычно включается как дополнительная опция
  • Страхование титула (права собственности) на объект - позволяет подтвердить это право, если его оспаривает третье лицо

Застраховать можно любой объект недвижимости - квартиру, частный дом, апартаменты, таунхаус или коммерческое помещение.

От чего зависит стоимость страховки?

Стоимость имущественного страхования в каждой компании рассчитывается по-разному. Обычно она зависит от:

  • Страховой суммы - чем больше, тем дороже
  • Срока действия - чем больше, тем дешевле
  • Покрываемых рисков - чем больше, тем дороже
  • Реальной стоимости застрахованного имущества
  • Конструктивных особенностей - для деревянных домов страховка обычно дороже
  • Состояния недвижимого имущества - чем лучше, тем дешевле
  • Наличия систем охраны и защиты - при их наличии страховка может быть дешевле
  • Дополнительных опций - например, страхования здоровья и жизни
  • И других факторов - например, наличия обременений или этажа, на котором расположена квартира

В страховку может быть включена франшиза - в этом случае страховая компания не возмещает некоторую часть ущерба. Чем больше эта доля, тем дешевле полис..

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страхового полиса потребуются:

  • Паспорта страхователя и владельца недвижимости
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость
  • Результаты независимой оценки стоимости имущества
  • При наличии ипотеки - кредитный и ипотечный договоры с графиком платежей
  • Другие документы по требованию страховщика

Оформить страхование имущества можно онлайн. Для этого перейдите на официальный сайт СК, выберите нужную программу страхования, укажите информацию о страхователе и объекте недвижимости и приложите скан-копии требуемых документов. Часто после этого потребуется выезд специалиста для осмотра объекта и более точного расчета премии - согласуйте дату и место встречи с ним.

После окончтельного расчета страховки оплатите ее любым удобным способом. После этого вы получите бумажный или электронный полис. Оба документа имеют равную юридическую силу и могут использоваться при оформлении страхового случая.

Какие преимущества дает страховка владельцу недвижимости?

Правильно оформленный страховой полис поможет, если дом или квартира пострадала от того или иного чрезвычайного происшествия. Если случай признают страховым, то вы получите компенсацию, которую можно направить на восстановление жилья. Страхование гражданской ответственности позволит компенсировать ущерб, причиненный соседям, а страхование титула - защититься при угрозе потери права собственности.

Страхование квартиры оправдано, если необходимо защитить ее от наиболее частых рисков. Оно может быть полезно как при аренде квартиры, так и при приобретении в собственность. Также оно необходимо при оформлении ипотеки. При отсутствии страховки банк может отклонить заявку или сильно увеличить процентную ставку.

С какими проблемами можно столкнуться при оформлении страховки?

Наиболее частая проблема - порядок определения страхового случая.Одна и та же ситуация в разных компаниях может подпадать под разные повреждения, из-за чего могут не признать случай страховым или занизить компенсацию. Поэтому внимательно изучайте правила страхования перед покупкой полиса и четко указывайте риски в процессе оформления.

Еще одна проблема - отказ страховать то или иное имущество. Страховщики могут отказать, если жилье признано аварийным или непригодным для проживания, отправлено под снос или расположено в опасном регионе. СК может также определять минимальные и минимальные границы стоимости - вне этих рамок недвижимость не страхуют. Желательно, чтобы квартира или дом располагалась в регионе присутствия страховщика.

Вопрос-ответ

Зависит от условий компании. Обычно оплачивать страховку нужно раз в год или раз в квартал.

Страховка действует в течение года после оформления. При необходимости полис можно продлить - тогда его стоимость может быть пересчитана. Заявку на продление стоит подавать не позднее, чем за три-четыре недели до истечения срока действия полиса.

Страховую выплату получает владелец недвижимости - это может быть сам страхователь или третье лицо (если квартира или дом принадлежит другому человеку). Если недвижимость оформлена в ипотеку, то компенсацию получит выдавший ее банк - она пойдет на погашение задолженности по кредиту.

Строящееся жилье, как и готовое, может быть застраховано от всех основных случаев. Стоимость полиса при этом также зависит от этапа строительства, на котором он был оформлен.

В большинстве случаев страховка не покрывает:

  • Естественный физический износ конструкций и имущества
  • Повреждения, связанные с ситуациями общественной нестабильности (войнами, терактами, забастовками)
  • Повреждения, связанные с нарушениями норм эксплуатации имущества
  • Повреждения, вызванные хранением, изготовлением и использованием взрывчатых веществ
  • Арест, изъятие, конфискацию или полное уничтожение объекта по решению государственных органов

Полис также признают недействительным, если обнаружат признаки злоупотребления страховкой (например, намеренного создания страхового случая) или если при оформлении страхователь сообщил недостоверную информацию об объекте недвижимости.

База знаний
Показать все
Новости страхования
ЦБ выявил новые уловки страховых компаний
22.07.2021

Центральный банк России заметил новую хитрость от страховщиков. Они придумали, как не возвращать гражданам часть премий при досрочном погашении кредита.

Спрос на страхование киберрисков резко вырос
21.07.2021

Малый и средний бизнес в России предпочитает страховаться от цифровых угроз. Спрос на киберстрахование резко подскочил.

Опцию «Защита карты» от Росгосстраха могут подключить клиенты РГС Банка
20.07.2021

Клиенты РГС Банка могут оформить программы страхования средств на счете карты. Предлагаются программы «Защита карты» и «Защита карты+» от Росгосстраха. Оплата ежемесячная, составляет 100 и 250 рублей.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.