Особенности потребительского кредитования
Потребительский кредит — финансовая услуга банков, позволяющая физическим лицам получить деньги в долг на реализацию своих целей. Основные параметры продукта — процентная ставка, сумма и срок погашения. От этих показателей зависит итоговая стоимость кредита.
Особенности потребительского кредитования:
- Потратить заемные средства можно на любые личные нужды. Банки не требуют отчета о тратах, но в анкете просят указать цель получения денег.
- Погашать задолженность нужно ежемесячными платежами по графику. При желании долг можно выплатить досрочно частично или полностью.
- При длительных сроках кредитования и плохой кредитной истории обычно требуется залог или поручительство.
- Оформить кредит и получить деньги онлайн могут только действующие клиенты банка.
- Банки редко одобряют кредиты клиентам с просроченными долгами, безработным, иностранцам и банкротам
Как оформить потребительский кредит
Подать заявку на потребительский кредит можно онлайн или в отделении банка. Предварительный ответ известен в течение 5–30 минут. Финальное решение кредитор выносит после личной встречи с заемщиком и проверки его документов: паспорта, СНИЛС, справок о занятости и доходах.
Дополнительно могут запросить:
- Пенсионное удостоверение
- ИНН
- Военный билет
- Документы на залог
- Водительские права
- Свидетельства о браке, рождении детей
Сравните условия в разных банках, рассчитайте размер ежемесячного платежа и переплаты. Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, можно оформить кредитную карту. По ней действует льготный период, когда заемными деньгами можно пользоваться бесплатно. Главное — вернуть долг до окончания грейс-периода.
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ
- Прописка в регионе кредитования
- Возраст от 18–23 до 65–75 лет на момент выплаты долга
- Официальное трудоустройство
- Достаточный регулярный доход
- Общий трудовой стаж от года, на текущем месте работы — не менее 3 месяцев
Способы получения кредита
Деньги по потребительским кредитам выдают наличными в отделении банка, перечисляют на банковский счет или карту. Можно воспользоваться уже имеющимся счетом или открыть новый. Часто банки предлагают оформить бесплатно дебетовую карту для удобного доступа к кредитным средствам.
Как выбрать банк для кредитования
Взять потребительский кредит можно в любом банке, работающем с физическими лицами. При выборе кредитной организации обратите внимание на:
- Наличие специальных предложений, программ лояльности, скидок и кэшбэков
- Скорость рассмотрения заявки и выдачи денег
- Удобство получения средств и внесения платежей
- Доступность онлайн-обслуживания
- Репутацию банка на рынке
- Раскрытие информации о кредитовании — полной стоимости кредита, условиях выдачи и погашения, штрафах
Как повысить шансы одобрения потребительского кредита
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на банковский потребительский кредит, следуйте рекомендациям:
- Проверьте кредитный рейтинг, при возможности улучшите его. Например, закройте старый долг
- Предоставьте обеспечение в виде ликвидного залога — недвижимости или автомобиля — либо пригласите в сделку платежеспособного поручителя или созаемщика
- Купите полис страхования здоровья и жизни. Если заемщик тяжело заболеет и не сможет выплачивать долг, кредит закроет страховая компания
- Рассчитайте долговую нагрузку заранее и убедитесь, что вашего дохода хватает на обслуживание долга и повседневную жизнь
- Обратитесь за кредитом в банк, где постоянно обслуживаетесь или получаете зарплату
Что еще нужно знать о потребительском кредитовании?
На какие цели можно получить потребительский кредит?
Нецелевые кредиты выдают на любые потребительские нужды. Деньги можно потратить на покупку мебели, бытовой техники и электроники, оплатить лечение, обучение в ВУЗе или путешествие.
Где можно выгодно взять потребительский кредит?
Потребительский кредит с низкой процентной ставкой выдают банках «Открытие», Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Сбербанк. Для зарплатных, премиальных и постоянных клиентов действуют специальные предложения с пониженными ставками.
Сколько кредитов максимум могут выдать банки?
Ограничений по количеству выдаваемых кредитов на одного заемщика нет. Единственное требование для оформления нескольких потребительских кредитов — долговая нагрузка клиента не должна превышать 50% от его общего дохода.