Потребительские кредиты
Потребительский кредит онлайн наличными или на карту под минимальные проценты. Разнообразные предложения от крупных банков. Сравнение всех условий.
- Самая популярная кредитная услуга у банков
- Взять можно на любые цели, кроме предпринимательских
- Разнообразные суммы, сроки и ставки
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1.5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 15 лет
- 20 лет
- На любые цели
- Рефинансирование
- Ремонт
- Покупка недвижимость и строительство
- Обучение
- Лечение
- На развитие личного подсобного хозяйства
- Товары
- Любое
- Не требуется
- По паспорту
- Без 2-НДФЛ
- По двум документам
- Без трудовой книжки
- Без справок и поручителей
- С временной регистрацией
- Любой
- Наличными
- На карту
- На зарплатную карту
- Любой
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Казань
- Красноярск
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Уфа
- Челябинск
- Абакан
- Ангарск
- Ачинск
- Барнаул
- Бердск
- Бийск
- Братск
- Иркутск
- Кемерово
- Кызыл
- Новокузнецк
- Норильск
- Прокопьевск
- Рубцовск
- Северск
- Томск
- Улан-Удэ
- Чита
- Альметьевск
- Арзамас
- Балаково
- Березники
- Дзержинск
- Димитровград
- Ижевск
- Йошкар-Ола
- Камышин
- Киров
- Набережные Челны
- Нефтекамск
- Нижнекамск
- Новокуйбышевск
- Новочебоксарск
- Октябрьский
- Оренбург
- Орск
- Пенза
- Салават
- Саранск
- Саратов
- Стерлитамак
- Сызрань
- Тольятти
- Ульяновск
- Чебоксары
- Энгельс
- Армавир
- Астрахань
- Батайск
- Волгодонск
- Волжский
- Краснодар
- Майкоп
- Невинномысск
- Новороссийск
- Новочеркасск
- Новошахтинск
- Сочи
- Таганрог
- Шахты
- Элиста
- Артем
- Благовещенск
- Владивосток
- Комсомольск-на-Амуре
- Находка
- Петропавловск-Камчатский
- Уссурийск
- Хабаровск
- Южно-Сахалинск
- Якутск
- Архангельск
- Великий Новгород
- Вологда
- Калининград
- Мурманск
- Петрозаводск
- Псков
- Северодвинск
- Сыктывкар
- Череповец
- Балашиха
- Белгород
- Брянск
- Владимир
- Долгопрудный
- Домодедово
- Елец
- Железногорск (Курск)
- Жуковский
- Иваново
- Калуга
- Керчь
- Ковров
- Коломна
- Королев
- Кострома
- Красногорск
- Курск
- Липецк
- Люберцы
- Муром
- Мытищи
- Новомосковск
- Ногинск
- Обнинск
- Одинцово
- Орел
- Орехово-Зуево
- Подольск
- Пушкино
- Раменское
- Реутов
- Рыбинск
- Рязань
- Сергиев Посад
- Серпухов
- Смоленск
- Старый Оскол
- Тамбов
- Тверь
- Тула
- Химки
- Щелково
- Электросталь
- Ярославль
- Владикавказ
- Грозный
- Дербент
- Ессентуки
- Каспийск
- Кисловодск
- Махачкала
- Назрань
- Нальчик
- Пятигорск
- Ставрополь
- Хасавюрт
- Черкесск
- Евпатория
- Севастополь
- Симферополь
- Златоуст
- Каменск-Уральский
- Копейск
- Курган
- Магнитогорск
- Миасс
- Нефтеюганск
- Нижневартовск
- Нижний Тагил
- Новый Уренгой
- Ноябрьск
- Первоуральск
- Сургут
- Тюмень
Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. Для оформления вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и ряде других городов кредит можно получить с выездом специалиста в день обращения. Выездные работники банка соблюдают все необходимые при угрозе коронавируса меры безопасности.
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов — работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
Самый простой кредит от ВТБ предлагает небольшую сумму и длительный срок. Он очень быстро оформляется и не требует официального трудоустройства от заемщика. По желанию можно оформить страхование заемщика. Сам ВТБ — один из самых крупных банков России, он возглавляет одноименную финансовую группу. Он обслуживает своих клиентов, частных и корпоративных, в более чем 70 регионах страны.
Кредит в Газпромбанке подойдет тем, кому требуется крупная сумма на длительный срок. Решение по нему банк принимает в день рассмотрения заявки, а для получения нужен минимальный пакет документов. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка по кредиту сильно вырастет. Сумму до 7 000 000 рублей можно получить по паспорту сразу после онлайн-заявки.
Потребительский кредит в Ак Барс подойдет всем категориям заемщиков, в том числе пенсионерам и госслужащим. Его можно оформить под залог недвижимости или поручительство - тогда сумма кредита будет выше. Сам Ак Барс - один из крупнейших банков Республики Татарстан, также имеет отделения во многих регионах России. По числу активов занимает 19 место среди российских банков.
В Хоум Кредите можно быстро получить нужную вам сумму наличными — кредит оформляется за один визит в банк, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Банк предлагает удобные способы погашения кредита - например, в специальном приложении для iOS и Android. Хоум Кредит - один из лидеров в потребительском кредитовании среди банков России, по данным «Эксперт РА» он занимает 7 место в этой сфере.
Открытие предлагает своим клиентам потребительский кредит с удобными условиями и ставкой до 27.9% годовых, которая зависит от срока кредитования и категории клиента. Этот кредит можно оформить без посещения банка — для этого нужно заказать выезд специалиста на дом. Открытие — четвертый по числу активов банк в России. Он работает с частными и корпоративными клиентами в 54 регионах России.
В Газпромбанке можно рефинансировать любое число потребительских кредитов на общую сумму до 7 000 000 рублей. Рефинансирование оформляется на достаточно долгий срок по сниженной процентной ставке. Банк предусматривает разнообразные способы подтверждения дохода и снижает проценты при подаче заявки онлайн. Из недостатков можно отметить длительное рассмотрение заявки и увеличенную ставку при отказе от страховки.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.
Итоговое сравнение потребительских кредитов
Потребительские кредиты — самый востребованный продукт на банковском рынке. Условия по ним могут быть разные — в зависимости от банка и категории заемщика. На этой странице мы собрали действующие предложения всех кредитных организаций по потребительским кредитам.
Условия получения потребительского кредита
Условия по кредитам зависят от банка. Одни финансовые организации предъявляют к клиентам минимальные требования, другие тщательно проверяют потенциального заемщика. Руководствуясь принципами своей кредитной политики, некоторые банки проявляют максимальную лояльность к заемщику, например, могут не учитывать закрытые просрочки. Другие, наоборот, строго проверяют клиента по каждому параметру и требуют подтверждающие документы.
При выборе банка рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- Список документов. Большинство банков требуют только паспорт гражданина РФ и сведения о доходах. Но есть и такие кредитные организации, которые просят предоставить дополнительные документы: СНИЛС, водительское удостоверение и другие
- Подтверждение дохода. Одни банки не требуют справок с работы и проверяют указанную в заявке информацию самостоятельно, с помощью запросов в налоговую и ПФР. Другим необходимо предоставить подтверждающие документы: справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Часто бывает, что требования одной и той же кредитной организации различаются в зависимости от категории клиента, суммы или срока кредита
- Залог. Как правило, предоставление залога требуется для получения крупных кредитов, например, на покупку авто или недвижимости. Однако некоторые кредитные организации принимают залог в качестве гарантий и при оформлении потребительских кредитов. За счет этого может быть увеличена сумма кредита и снижена процентная ставка
- Поручительство. Ситуация такая же, как и с залогом. В большинстве случаев поручитель требуется при кредитовании на крупные суммы. Но если у заемщика есть поручитель, банк может учесть его доход при расчете кредита и одобрить большую сумму
- Срок рассмотрения заявок. Почти во всех банках заявки рассматривает автоматическая скоринговая система. Поэтому время рассмотрения снижено до минимума и может занимать всего несколько часов. Но иногда система отправляет заявку на ручной скоринг. Обычно это бывает при возникновении каких-либо сомнений. Тогда рассмотрение может несколько затянуться и занять до одной рабочей недели
- Способ получения кредита. Сейчас очень мало банков, которые выдают заемщику кредит наличными. В основном одобренная сумма зачисляется на предварительно указанный заемщиком счет или банковскую карту. Иногда банк выдает клиенту дебетовую карту с зачисленным на нее кредитом
- Специальные предложения для разных категорий клиентов. Почти все банки стараются привлечь и удержать клиентов, предлагая им продукты на выгодных условиях. По кредитам финансовые организации готовы снизить процентную ставку, увеличить сумму и срок кредита зарплатным клиентам, студентам, пенсионерам, вкладчикам, премиум-клиентам и другим
- Требования к клиенту. Сейчас банки все больше уходят от обширного списка требований. В основном от заемщика требуются: гражданство РФ, наличие регистрации, достижение 18-летнего возраста и наличие источника дохода
На этой странице можно сразу увидеть условия разных банков по кредитным продуктам и решить, что подходит именно вам.
Лучшие условия по потребительским кредитам
| 🟢 Сумма кредита: | до 600 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 1.9% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Потратить деньги можно на совершенно любые цели, кроме предпринимательских
- Некоторые компании (например, магазины или турагентства) предлагают оформить кредит у банка-партнера уже в процессе покупки. Это экономит время и позволяет получить нужную сумму для полной оплаты без сдачи
- По такому кредиту легко рассчитать проценты — достаточно только знать сумму, срок, ставку и схему погашения долга
Недостатки
- Для оформления кредита в большинстве случаев требуется большой пакет документов
- Банки часто требуют от клиента определенный стаж работы и уровень среднемесячного дохода
- При оформлении кредита в процессе покупки вы должны учитывать условия банка-партнера
Необходимые документы
В ряде банков для оформления кредита нужен только паспорт, особенно если речь о небольшой сумме. Некоторые банки могут дополнительно попросить СНИЛС. При одобрении целевого или крупного кредита банк может запросить справку о доходах. Также можно предоставить ее, чтобы улучшить условия.
Если в банке предусмотрено подтверждение дохода через Госуслуги, кредитная организация сама делает запрос в ПФР, чтобы получить информацию о размере ежемесячно отчисляемых работодателем платежей.
При оформлении кредита под залог имущества нужно предоставить в банк документы, подтверждающие право собственности на него. Если привлекается поручитель, последний должен предоставить в банк тот же пакет документов, что и основной заемщик.
Для определенных категорий заемщиков и специальных кредитных продуктов могут понадобиться дополнительные документы. Например, пенсионное удостоверение для пенсионного кредита или военный билет — для мужчин призывного возраста.
Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, лучше предоставить все перечисленные документы, даже если в обязательных требованиях банка они не указаны. Пенсионеры могут подтвердить доход справкой из ПФР, а самозанятые — справкой, распечатанной из мобильного приложения «Мой налог».
Часто задаваемые вопросы
Под какой минимальный процент одобряют потребительские кредиты?
Минимальная ставка по потребительскому кредиту на 29.11.2023 составляет 1.9% годовых.
В каких банках самые выгодные условия по потребительским кредитам?
- Совкомбанк (Супер плюс) - от 0%, сумма до 3 000 000 ₽
- Альфа-Банк (Наличными) - от 4%, сумма до 7 500 000 ₽
- ВТБ (Наличными) - от 4.4%, сумма до 30 000 000 ₽
- Газпромбанк (Наличными) - от 4.4%, сумма до 7 000 000 ₽
- Хоум Кредит (На любые цели) - от 2.9%, сумма до 3 000 000 ₽
Как выбрать самое выгодное предложение?
Предложение с самой низкой процентной ставкой не всегда является наиболее выгодным. Выбирать нужно по нескольким параметрам: максимальной сумме кредита, его сроку, процентной ставке, рейтингу и другим. Для этого на странице предусмотрена сортировка предложений.
Если есть дополнительные нюансы, например, возраст до 21 года или от 65 лет, можно отметить эти параметры в таблице справа. Чтобы выбрать одно из нескольких подходящих предложений, следует нажать под ними кнопку «К сравнению» и сопоставить все их характеристики. Самым выгодным предложением будет в том случае, если оно полностью отвечает запросам заемщика и при этом клиент соответствует требованиям банка.
Как повысить вероятность одобрения?
Заполните анкету как можно подробнее, укажите несколько контактных номеров родственников и, если есть возможность, приложите дополнительные документы. Обратите внимание, что приукрашивать сведения о себе в анкете не стоит. Если при проверке выявится обман, вам откажут и могут внести в черный список банка, что исключает дальнейшее сотрудничество с ним.
Как узнать результат рассмотрения заявки?
Банк уведомит вас о принятом решении с помощью SMS на указанный в анкете номер телефона. Также информация может быть продублирована на электронной почте, если вы указывали ее адрес, и в личном кабинете на сайте банка. В некоторых банках о результатах рассмотрения заявки сообщает менеджер во время звонка.
Что значит «заявка одобрена предварительно»?
Такой статус означает, что скоринговая система приняла по заявке положительное решение. Но окончательный результат можно будет узнать только при личном присутствии в офисе банка с документами. Такой порядок действует не во всех банках, но в некоторых процесс происходит именно таким образом.
Что делать, если отказали?
Не пытайтесь сразу отправить как можно больше заявок в другие банки. Это снизит доверие кредитных организаций, так как им будет доступна данная информация. Попробуйте понять, что в вашей анкете показалось банку сомнительным. А лучше еще до подачи заявки проверьте свой кредитный рейтинг. Если, на ваш взгляд, видимых причин для отказа нет, через некоторое время попробуйте отправить заявку в этот же или другой банк.
Мне одобрили заявку несколько банков, теперь мне нужно брать все кредиты?
Это необязательно. Вы можете выбрать самые выгодные для себя условия и оформить кредит в одном банке. Остальные заявки будут автоматически аннулированы через некоторое время.
Предложили кредитную карту вместо кредита, соглашаться?
Иногда банк может отказать в потребительском кредите, но при этом предложить заемщику кредитную карту. При первом кредите или испорченной кредитной истории можно воспользоваться этим предложением для улучшения кредитной истории. Оформите карту и вовремя вносите ежемесячный платеж. Тогда через некоторое время банк убедится в вашей платежеспособности и одобрит обычный потребительский кредит.
Если же с вашей кредитной историей все в порядке и карта вам не нужна, можете смело игнорировать предложение и подавать заявку на потребительский кредит в другой банк.
Потребительские кредиты - инфографика
- С высоким процентом одобрения
- С плохой кредитной историей
- Под залог участка земли
- Дифференцированный
- Под залог недвижимости