Условия подключения эквайринга без комиссии
Большинство банковских услуг предоставляется платно, поэтому эквайринг без комиссии найти не получится. Сегодня этот сервис наряду с РКО очень востребован у любого бизнеса. Но из-за высокого уровня конкуренции банки предлагают разные преференции, чтобы заинтересовать клиентов. Например, бесплатно открывают счет или предоставляют в аренду терминалы безвозмездно.
Основные параметры сервиса, требующие внимания:
- Оборудование. Какие устройства можно использовать, возможна ли аренда, доступны ли кассовые решения
- Комиссия. От чего зависит ставка, какую дополнительную плату взимает банк
- Платежные системы. Карты каких ПС обслуживает кредитная организация, доступен ли бесконтактный прием платежей, как рассчитывается комиссия и срок зачисления средств по картам разных систем и эмитентов
- Оформление. Сколько времени занимает заключение договора, проверка и настройка сайта, подключение терминалов
- Возмещение средств. Как быстро придут деньги, доступно ли получение выплаты на счет в другом банке, взимается ли дополнительная плата за экспрес-зачисление
- Наличие собственного процессингового центра. От этого зависит скорость расчетов и размер комиссии
- Техподдержка. Какой уровень обслуживания предоставляет эквайер, можно ли обратиться с проблемой круглосуточно, сколько стоит визит специалиста в торговую точку
- РКО. Нужно ли обязательно открывать расчетный счет для подключения услуги, тарифы на обслуживание, включая перевод денег в свой основной банк
Стоимость обслуживания эквайринга
Цена за услугу зависит от нескольких факторов. В каждом банке условия могут различаться. Чаще всего процентная ставка устанавливается в зависимости от вида деятельности организации и ежемесячного оборота. Чем больше денег проходит через сервис, тем ниже платеж. Иногда удерживаются дополнительные комиссии, например, за подключение оборудования или пользование мобильным приложением. В среднем эквайринговое обслуживание стоит 1–3% от выручки.
Какие бывают виды эквайринга для ИП и ООО
Сегодня компаниям доступны следующие способы приема безналичных платежей:
- Торговый. Для считывания информации с карты необходим терминал, который обрабатывает данные
- Интернет. Прием оплаты онлайн на сайте, лендинге и в приложениях
- Мобильный. Вид торгового эквайринга, только вместо терминала применяется смартфон со специальным приложением
- АТМ. Встраиваемые решения для торговых автоматов и вендинга
- Куайринг. Покупатель считывает код и подтверждает операцию в мобильном банке
Можно выбрать только отдельные виды эквайринга или подключить сразу все в зависимости от потребностей бизнеса. Чем больше способов принимать оплату предлагает продавец, тем больше лояльных покупателей он получит.
Как подключить эквайринг без комиссии в банках
Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно:
- Внимательно изучить доступные предложения, провести расчеты
- Выбрать банк и, если нужно, открыть в нем расчетный счет
- Заполнить и отправить заявку
- Согласовать основные параметры и подписать договор
- Установить и подключить терминалы (для торгового эквайринга)
- Провести настройку платежного модуля на сайте (для интернет-эквайринга)
- Установить специальное приложение на смартфон и активировать личный кабинет (для мобильного эквайринга)
- Подобрать сценарий приема платежей по QR-коду (для куайринга)
- Принимать безналичные платежи
Часто задаваемые вопросы
Какое оборудование нужно приобрести?
Торговые терминалы бывают стационарными, то есть подключаются к электросети и мобильными, которые работают от встроенной батареи. Такое оборудование считывает данные карты и передает информацию о платеже в банк. Пин-пад или интегрируемый терминал подключается напрямую к онлайн-кассе, что экономит время кассира при проведении операции. Также можно использовать технику 2 в 1, совмещенную онлайн-кассу с эквайринговым терминалом, которая может сразу принимать оплату и печатать кассовые чеки. Иногда предприниматель может работать вообще без оборудования, например, вместо терминала взять смартфон.
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет для подключения эквайринга?
Это условие определяется банком-эквайером. Одни указывают, что компания должна в обязательном порядке открыть счет для получения средств, другие готовы зачислять деньги в сторонние кредитные организации. Но при этом может взиматься более высокая комиссия или дополнительная плата, кроме того, процесс будет более длительным.
Нужна ли касса, если уже есть эквайринг?
Любые безналичные платежи не отменяет обязанности предпринимателя применять онлайн-кассу. Эквайринг не заменяет фискализацию платежей, а чеки, выдаваемые терминалом, не считаются кассовыми документами. Поэтому продажу обязательно нужно провести через кассу, чтобы в соответствии с требованиями 54-ФЗ информация попала в налоговую, а покупатель получил бумажный или электронный чек.
Зачем бизнесу нужен эквайринг?
Сервис востребован, потому что большинство покупателей предпочитают расплачиваться картами. Поэтому для бизнесмена эта услуга обеспечивает рост объема продаж, повышает скорость работы кассира, сокращает издержки на оборот наличных денег. Также гарантируются безопасные расчеты и увеличивается лояльность клиентов. Оплата картами чаще провоцирует клиента на спонтанные покупки, также этому способствует начисление кэшбэка или доступность кредитных карт.