Что нужно знать про ипотеку на строительство
Нужно ли брать ипотеку на земельный участок отдельно?
Нет. Некоторые программы предусматривают оформление ипотеки на покупку участка и строительство дома. Например, льготная ипотека под 8%.
Можно взять ипотеку на строительство, используя материнский капитал?
Да. Для первоначального взноса или погашения ипотеки.
Можно ли взять ипотеку на строительство дома без первоначального взноса?
Нет. Первоначальный взнос для получения ипотечного кредита обязателен. Для этого можно использовать материнский капитал и собственные средства. Взять другой кредит возможно, но тогда банк может одобрить меньшую сумму или отказать в ипотеке, сочтя долговую нагрузку чрезмерной.
Какие условия ипотеки на строительство дома в 2024 году?
| 🟢Минимальная ставка ипотеки: | 0.1 % |
| 🟢Максимальный срок ипотеки: | 35 лет |
| 🟢Максимальная сумма ипотеки: | 100 000 000 ₽ |
| 🟢Минимальная сумма ипотеки: | 100 000 ₽ |
| 🟢Первоначальный взнос: | 10 % от стоимости недвижимости |
| 🟢Время рассмотрения заявки: | от 1 до 7 дней |
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховать залоговую недвижимость обязательно. Страхование жизни заемщика — добровольная процедура. Но при отказе банки, как правило, повышают ставку на 1-2%. Учитывая, что ипотеку берут на 10-30 лет, переплата будет значительной.
Какой дом можно построить?
Отдельно стоящее здание с не более чем тремя этажами и не выше 20 м. В нем может проживать одна семья. Для дома площадью более 500 кв. м нужна проектная документация и ее экспертиза.
Ипотека на самостоятельное строительство дома
Построить частный дом можно самостоятельно или с помощью подрядчика — застройщика или ИП. В обоих случаях подойдут две ипотечные программы:
- Льготная ипотека для возведения дома по ставке 8%. Если у заемщика нет участка под застройку, одновременно с ипотекой на дом можно получить средства и на покупку земли
- Дальневосточная ипотека по ставке до 2% для возведения дома в Дальневосточном федеральном округе (ДФО)
Другие программы с господдержкой тоже можно использовать для строительства жилого дома или покупки земли под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Но они требуют обязательного привлечения подрядчика. Если заемщик не подходит под льготную программу, банки предложат ипотеку на собственных условиях.
Семьи с детьми могут использовать материнский капитал как первоначальный взнос или для погашения ипотеки. Кроме того, на сокращение долга по строительной ипотеке многодетные семьи вправе направить субсидию до 450 тысяч рублей.
Взять ипотеку можно также и для постройки загородного дома — дачи. Для этого банки разработали специальные программы.
Кто может получить ипотеку на строительство коттеджа?
Оформить ипотечный кредит для постройки дома может любой гражданин России со стабильным доходом и официальным трудоустройством от года. Важна и положительная кредитная история.
Условия предоставления ипотеки в 2024 году
Условия выдачи жилищных кредитов на строительство дома зависят от выбранной программы. Самые выгодные предлагают льготные ипотеки:
- Семейная ипотека по ставке до 6%. Выдается семьям, где первый и следующие дети родились после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, либо уже есть два и более несовершеннолетних ребенка, или воспитывается ребенок-инвалид
- Сельская ипотека по ставке от 0,1% до 3%. Дом можно построить в сельской местности: в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе с населением до 30 тысяч человек. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга
- Дальневосточная ипотека по ставке ниже 2% поможет построить дом участникам программ «Дальневосточный гектар» и повышения мобильности трудовых ресурсов, молодым семьям, а также работникам образовательных и медицинских организаций на территории ДФО
- Льготная ипотека по ставке 8% позволяет любому гражданину получить жилищный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно, без привлечения подрядной организации
- Ипотека для IT-сотрудников под 5%. Взять такую ипотеку может любой сотрудник IT-компании не старше 50 лет
Остальные программы предполагают более высокую ставку — 9–12%.
Выбрать лучшее предложение по ипотеке на строительство жилого или загородного можно на этой странице. При подборе используйте рейтинг предложений и сервис сравнения. Затем нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы заполнить анкету для предварительного одобрения.
Требования к заемщику
Перечень документов и требования к заемщику зависят от кредитора и ипотечной программы. Банки могут самостоятельно устанавливать требования к возрасту, сумме, первоначальному взносу и залогу.
Общие требования:
- Возраст: 21–75 лет (на момент окончания срока действия ипотечного договора)
- Стаж на последнем месте работы: 3–6 месяцев
- Общий рабочий стаж: 6–12 месяцев
- Стабильный доход, который можно документально подтвердить
- Гражданство РФ и регистрация на территории РФ, постоянная или временная
Порядок оформления
Оформление ипотеки для строительства жилого дома проходит в несколько этапов. Порядок действий:
- Выбрать участок. Он должен относиться к категории земель населенных пунктов, а вид разрешенного использования предусматривать индивидуальное жилищное строительство. Эти данные можно узнать из выписки из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или через Росреестр
- Направить в местную администрацию уведомление о планируемом строительстве и документы: копию паспорта и выписку из ЕГРН. Это можно сделать лично или через Госуслуги
- Получить в администрации документ, подтверждающий согласование строительства. Это занимает в среднем семь дней. В случае отказа устраните замечания и отправьте уведомление снова
- Подать заявку на ипотеку в банк, прикрепив согласование на строительство и документы на участок или другой объект недвижимости, который будет залогом: выписку из ЕГРН, договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство, оценку залогового имущества, паспорт и справку о доходах
- Подписать кредитный договор
- Зарегистрировать договор в Росреестре через МФЦ
- Отнести в банк зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения и сразу же оформить страховку на залоговую недвижимость
Если одновременно оформляется ипотека на покупку участка, нужно предоставить документы на землю: паспорт продавца, свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН, отчет об оценке, проект договора купли-продажи.
Деньги поступят в тот же день. При сотрудничестве с подрядчиком средства перечислят на его счет. Заявление на перевод подписывается вместе с кредитной документацией.