Что такое СБП для бизнеса
Мгновенный перевод средств от покупателя продавцу через QR-код является современной альтернативой обычному эквайрингу без терминалов и специального программного обеспечения. Начисление комиссии осуществляется под контролем Банка России. Все расчеты абсолютно прозрачны и не привязаны к торговому обороту.
Преимущества подключения СБП
- Моментальное зачисление оплаты на расчетный счет продавца
- Низкая фиксированная комиссия 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы бизнеса
- Простота и скорость подключения — не нужно покупать оборудование или проводить сложную настройку
- Универсальный инструмент для ИП и юр лиц, торгующих офлайн и онлайн
- Быстрое проведение возврата без бумажной волокиты
- Комфорт покупателя, не нужно носить с собой карту или вводить ее реквизиты
Недостатки подключения СБП
- Банк клиента должен быть подключен к СБП
- Требуется наличие у покупателя работающего смартфона с камерой, подключением к интернету и установленным мобильным приложением банка-участника, чтобы считать код и подтвердить оплату
- Не получится полностью отказаться от стандартного эквайринга, потому что это лишит потребителей возможности расплатиться картами или наличными
- Способ не совсем выгоден для клиента, так как при его использовании не начисляется привычный кэшбэк за покупки
Кому подойдет оплата через СБП
Сервисом может пользоваться любой предприниматель независимо от вида деятельности, срока регистрации и объема выручки. Подключить СБП для бизнеса можно в одном из банков, который является участником системы быстрых платежей. Продавец может продемонстрировать QR-код покупателю самыми различными способами, включая:
- Наклейку в кассовой зоне
- Экран терминала, кассы или смартфона
- Интернет-магазин
- Рассылку по электронной почте или в мессенджерах
- Баннер
- Мобильное приложение
Такой способ подходит для разовых и регулярных платежей, оплаты подписок, разнообразных товаров и услуг. Для онлайн-платежей есть возможность использовать кнопку, то есть переход в мобильный банк осуществляется без сканирования кода, по прямой ссылке.
Как подключить оплату через СБП
Необходимо оформить заявку в одном из банков-участников или агентов. Нужно иметь или открыть расчетный счет в такой кредитной организации. Затем требуется организовать выбранный сценарий приема платежей — разместить код, кнопку, NFC. Остается оповестить клиентов и предлагать им сервис для оплаты покупки.
Часто задаваемые вопросы
Имеются ли лимиты на проведение платежей через СБП?
Максимальная сумма операции, которую может оплатить клиент, составляет 1 000 000 рублей. Дорогостоящие покупки следуют разбивать на несколько частей. Ежемесячных или ежегодных лимитов не установлено. При взимании комиссии с предпринимателя максимально удерживается 1 500 рублей с каждой транзакции.
На каждую оплату нужно формировать свой код?
Существует 2 вида QR-кодов, имеющих свои особенности:
- Статистический код создается один раз и действует бессрочно. Ввод суммы осуществляется покупателем вручную в открывшейся форме. Можно разместить возле кассы или на рекламных материалах
- Динамический код формируется отдельно для каждой покупки на кассе или в интернет-банке. Параметры платежа заполняются автоматически, что сокращает процент ошибок и возвратов. Имеет ограниченный срок действия
Разрешена ли оплата через СБП кредитными картами?
Все зависит от банка, выпустившего карту. Большинство из банков-участников СБП разрешают платежи по QR-коду с кредитки.
Для кого СБП наиболее выгодна?
В целом для бизнеса куаринг имеет больше преимуществ, чем для покупателей. Если говорить конкретно о предпринимателях, то можно выделить несколько категорий, которым данный сервис особенно пригодится:
- Тем, кто продает дорогой товар. Экономия на комиссии сразу заметна
- Небольшим компаниям, для которых проблема кассовых разрывов достаточно серьезна. Получение средств сразу на счет предпочтительнее ожидания в несколько дней
- ИП, использующим выручку в личных целях. Разные виды оплат можно получать на расчетные счета в нескольких банках, тем самым увеличивая лимит снятия наличных без возникновения вопросов по 115-ФЗ