Ипотечный калькулятор

Ипотечный онлайн калькулятор для расчета предварительных платежей и переплаты по кредиту за квартиру. Внесите параметры... Подробнее
ипотечного кредита - сумму, первоначальный взнос и базовую процентную ставку и получите график ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Скрыть
Заполните поле
Заполните поле
  • %
10% 15% 20% 30% 40% 50%
Заполните поле
лет
  • лет
  • месяцев
Заполните поле
Тип платежей:
Аннуитетный Дифференцированный
Очистить поля
Ежемесячный платеж
23 171 ₽ 23 171.87 ₽
Сумма кредита 2 550 000 ₽
Первоначальный взнос 450 000 ₽
Переплата по кредиту 4 401 560.7 ₽
Необходимый доход 46 343.74 ₽
Окончание выплат Апрель 2048

График платежей

Дата платежа Остаток долга Погашение долга Проценты Сумма платежа
1 13.04.2023 2 320 822,94 ₽ 3 505 ₽ 38 750 ₽ 42 255 ₽
до 70 000 000 ₽
Сумма
до 30 лет
Срок
17.95% - 20.696%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
9.7
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 600 000 до 70 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 17.95 до 20.696% годовых
Первоначальный взнос
от 20%
Цель
покупка квартиры на вторичном рынке
Обеспечение
залог недвижимости
Тип недвижимости
вторичка
Ипотечная программа
с господдержкой, материнский капитал
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
до 2-х рабочих дней
Заемщик
гражданство РФ
Возраст
от 21 до 75 лет
Стаж
общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте от 4 месяца
Подтверждение дохода
без справок о доходах/ 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по дебетовому справка из ПФР
Документы
паспорт РФ, СНИЛС, документы подтверждающие доход
Способ выплаты
мобильное приложение; интернет-банк; отделения банкоматы; материнский капитал; перевод в других банках
Платежи
аннуитетные
Досрочное погашение
есть

Альфа-Банк предлагает различные ипотечные программы на покупку квартиры в новостройке. Он позволяет оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Документы, для рассмотрения заявки, можно передать в банк в электронном виде. Предусмотрены скидки от застройщиков-партнеров.

Можно оформить под залог имеющегося жилья
Не требуется подтверждение дохода
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 30 лет
Срок
6.008% - 7.678%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
9.5
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 600 000 до 30 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 6.008 до 7.678% годовых
Первоначальный взнос
от 30%
Цель
покупка новостройки или вторичного жилья, рефинансирование
Тип недвижимости
новостройка, вторичка, дом
Ипотечная программа
семейная ипотека
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
1-3 дня
Дополнительно
наличие двух и более детей в возрасте до 18 лет / ребенка, рождённого после 01.01.2018 / ребенка с инвалидностью до 18 лет
Условия кредитования
9/10
Пополнение и снятие
9/10
Бонусная программа
9/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Заемщик
семьи, у которых родился ребенок после 1 января 2018 года или имеется ребенок-инвалид
Возраст
от 21 до 75 лет
Стаж
общий трудовой стаж не менее 1 года
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, выписка по счету
Документы
паспорт, СНИЛС, военный билет, документы подтверждающие доход
Способ выплаты
мобильное приложение; интернет-банк; отделения банкоматы; материнский капитал; перевод в других банках
Платежи
аннуитетные
Досрочное погашение
есть

Ипотека от Альфа-Банка для семей с детьми позволит получить низкую процентную ставку на длительный срок. Это обеспечит разумный размер ежемесячного платежа, чтобы кредит не стал обузой. Программа распространяется на покупку строящегося и готового и жилья на первичном или вторичном рынке, а также рефинансирование существующих жилищных кредитов. К заемщику предъявляются минимальные требования. Подать заявку и документы можно онлайн, без визита в банк.

Низкая процентная ставка
Онлайн оформление
Без подтверждения дохода
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 35 лет
Срок
19.932% - 22.357%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
9.1
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок
до 35 лет
Полная стоимость кредита
от 19.932 до 22.357% годовых
Первоначальный взнос
от 20%
Цель
приобретение квартиры на этапе строительства
Обеспечение
до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество; после регистрации права собственности – залог приобретенной квартиры
Тип недвижимости
новостройка
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
от 1 до 5 рабочих дней
Срок действия положительного решения
3 месяца
Дополнительно
можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Условия кредитования
7/10
Пополнение и снятие
7/10
Бонусная программа
8/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
8/10
Заемщик
все
Возраст
от 20 до 75 лет
Стаж
общий трудовой стаж - не менее 1 года
Подтверждение дохода
подтверждение дохода/занятости через цифровые сервисы или на бумажных носителях: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету
Документы
паспорт; справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки; для ИП налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; для военнослужащих - справка по установленной форме; другие документы по требованию банка
Способ выплаты
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.

Созаемщики — любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1 год
Кредит доступен предпринимателям
Погашение по частям
Погашение по частям
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Страховка
Страховка
Подробнее Подробнее
67%
Одобрений
9.1
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение
Сумма
от 600 000 до 6 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 8.421 до 10.455% годовых
Первоначальный взнос
от 30%
Цель
приобретение квартиры в новостройке
Обеспечение
залог приобретаемой недвижимости
Тип недвижимости
новостройка
Ипотечная программа
субсидированная от застройщика, материнский капитал
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
до 2 рабочих дней
Заемщик
гражданство России
Возраст
от 21 до 75 лет
Стаж
общий стаж от 1 года, на последнем месте работы от 4 месяцев
Подтверждение дохода
без справок о доходах
Документы
паспорт, СНИЛС, военный билет, документы подтверждающие доход
Способ выплаты
наличным и безналичным способом
Платежи
аннуитетные
Досрочное погашение
есть
Возможность привлечения созаемщиков
Оформление онлайн
Быстрое решение по заявке
Не требуется подтверждение дохода
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
9
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 600 000 до 70 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 17.65 до 33.479% годовых
Первоначальный взнос
от 20%
Цель
рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в любом банке
Тип недвижимости
новостройка, вторичка, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость, дача
Скорость рассмотрения заявки
до 2-х рабочих дней
Заемщик
жители России
Возраст
от 21 до 70 лет
Стаж
общий стаж от 1 года, на последнем месте работы от 4-х месяцев
Документы
паспорт; заверенная копия трудовой книжки; НДФЛ-2; заявка по образцу банка
Способ выплаты
мобильное приложение; интернет-банк; отделения банкоматы; материнский капитал; перевод в других банках
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в любом банке. Как и обычный ипотечный кредит, рефинансирование оформляется быстро и с минимальным пакетом документов. Банк повышает ставку при отказе от страховки или несвоевременном оформлении сделки, но снижает при получении зарплаты на его карту.

Кредит доступен гражданам Беларуси и Украины
Можно передать документы онлайн
Регистрация по месту жительства или пребывания не обязательна
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
9.5
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 500 000 до 50 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 17.85 до 19.2% годовых
Первоначальный взнос
от 15%
Цель
приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости
Обеспечение
залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя
Тип недвижимости
новостройка, апартаменты, дом, земельный участок
Скорость рассмотрения заявки
1
Срок действия положительного решения
3 месяца
Заемщик
все
Возраст
от 21 до 70 лет
Стаж
общий трудовой стаж не менее 1 года
Подтверждение дохода
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета
Документы
  • паспорт
  • СНИЛС
  • свидетельство о браке (при наличии)
  • свидетельства о рождении детей
  • для заемщиков до 27 лет - военный билет
  • документы, подтверждающие доход
  • свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Способ выплаты
наличные; карта; банкомат; терминал; QIWI; Связной; WebMoney; ЯндексДеньги
Платежи
аннуитетый платеж
Досрочное погашение
есть

Кредит на новостройку в Промсвязьбанке отличается низкими процентными ставкам и первоначальными взносами. Условия кредита зависят от региона оформления и застройщика, у которого приобретается квартира. У партнеров банка можно получить ипотеку без первого взноса и с более низкой ставкой. Кредит может быть оформлен без подтверждения дохода.

спецпредложения от партнеров банка
можно оформить под материнский капитал
способ подтверждения дохода не влияет на ставку
кредит доступен предпринимателям
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 12 000 000 ₽
Сумма
до 30 лет
Срок
4.25% - 6.98%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
56%
Одобрений
9.4
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 4.25 до 6.98% годовых
Первоначальный взнос
от 5%
Цель
покупка квартиры на первичном или вторичном рынке
Обеспечение
залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя
Тип недвижимости
новостройка, вторичка
Ипотечная программа
семейная ипотека, материнский капитал
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
1
Срок действия положительного решения
3 месяца
Дополнительно
можно использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса. Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий. Количество созаемщиков - 4
Заемщик
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Возраст
от 21 до 70 лет
Стаж
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Подтверждение дохода
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета
Документы
паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); Свидетельства о рождении детей; Для заемщиков до 27 лет - военный билет; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Способ выплаты
наличные; карта; банкомат; терминал; QIWI; Связной; WebMoney; ЯндексДеньги
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. Также ПСБ увеличивает ставку при отсутствии личного страхования.

льготные условия молодым семьям
низкие процентные ставки
можно оформить для рефинансирования кредита
кредит доступен предпринимателям
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 6 000 000 ₽
Сумма
до 30 лет
Срок
9.29% - 10.763%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
8.8
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение
Сумма
от 300 000 до 6 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Полная стоимость кредита
от 9.29 до 10.763% годовых
Первоначальный взнос
от 30%
Цель
приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома
Обеспечение
залог кредитуемого помещения или получительство физлица
Тип недвижимости
новостройка, вторичное жилье, дом, апартаменты, земельный участок, гараж/машиноместо, дача
Ипотечная программа
с господдержкой
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
несколько недель
Срок действия положительного решения
3 месяца
Дополнительно
период действия программы — до 1.07.2024
Условия кредитования
9/10
Пополнение и снятие
9/10
Бонусная программа
8/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
9/10
Заемщик
все
Возраст
от 21 до 75 лет
Стаж
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги
Документы
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме)
  • копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Способ выплаты
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть
Онлайн оформление заявки
Программа субсидирования от застройщика
Крупная сумма кредита
Погашение по частям
Погашение по частям
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Страховка
Страховка
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
8.8
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 300 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Цель
готовое жилье; новостройка; строительство дома; загородный дом; земля; машино-место; гараж
Обеспечение
залог кредитуемого или иного жилого помещения
Тип недвижимости
новостройка, вторичное жилье, дом, апартаменты, земельный участок, гараж/машиноместо, дача
Ипотечная программа
семейная ипотека, дальневосточная, с господдержкой
Скорость рассмотрения заявки
в течении 5 рабочих дней
Срок действия положительного решения
3 месяца
Условия кредитования
8/10
Пополнение и снятие
8/10
Бонусная программа
8/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
9/10
Заемщик
все
Возраст
от 18 до 75 лет
Стаж
не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Подтверждение дохода
без справок о доходах
Документы
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика; документы по кредитуемому жилью и предоставляемому залогу
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
Способ выплаты
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть

Ипотека от Сбербанка без подтверждения дохода удобный вариант для клиентов, которые не хотят приносить справки или не имеют официального трудоустройства. Условия будут чуть хуже, чем при подтверждении занятости и заработка. Возрастет процент и первоначальный взнос. Но в общем это более комфортный и доступный вариант для определенной категории заемщиков. Банк предлагает приобрести разные объекты недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Оформление заявки онлайн
Разные виды недвижимости
Крупная сумма кредита
Погашение по частям
Погашение по частям
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Выбор даты платежа
Выбор даты платежа
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 25 лет
Срок
14.99% - 48%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
70%
Одобрений
9.8
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 450 000 до 30 000 000 ₽
Срок
до 25 лет
Полная стоимость кредита
от 14.99 до 48% годовых
Первоначальный взнос
от 10%
Цель
приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
Обеспечение
залог приобретаемой недвижимости
Тип недвижимости
вторичка, апартаменты
Ипотечная программа
материнский капитал
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
1-5 дней
Дополнительно
требования к заемщику: квартира в многоквартирном доме (не 1 этаж); апартаменты в многофункциональном жилом комплексе (не 1 этаж); не допускается кредитование объектов с перепланировками, которые нельзя узаконить; земельные участки и коттеджи не принимаются для залога
Заемщик
все
Возраст
от 21 до 75 лет
Стаж
общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка
Документы
паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; документы на недвижимость (отчет об оценке, выписка из ЕГРН и домовой книги, правоустанавливающие документы, документы текущего собственника)
Способ выплаты
банкоматы и кассы банка; карта; счет
Платежи
аннуитетные
Досрочное погашение
есть

В БЖФ Банке доступна ипотека с гибкими условиями на покупку готового жилья. Банк предъявляет доступные требования к клиенту и позволяет получить одобрение без кредитной истории или с закрытыми просрочками. Клиент может привлечь до трех созаемщиков и использовать средства материнского капитала. Однако, при отказе от страховки действуют крупные надбавки.

Низкие требования к кредитной истории
Можно оформить с материнским капиталом
Можно оформить без справки о доходах
Кредит доступен ИП и самозанятым
По паспорту
По паспорту
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи

Часто задаваемые вопросы по ипотечному калькулятору

В чем преимущества ипотечного онлайн калькулятора?

При помощи нашего сервиса можно быстро получить предварительные условия ипотеки без визита в банк. Это важно при сравнении нескольких программ и выборе подходящего объекта.

Что влияет на ставку по ипотеке?

Процентная ставка зависит от нескольких факторов: типа недвижимости, суммы и срока кредитования, наличия личного страхования, оформления ипотеки онлайн, получения зарплаты на карту банка.

Как можно уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Выгодную ставку можно получить, если воспользоваться льготной программой с господдержкой. Для действующих жилищных кредитов доступно рефинансирование под более низкий процент.

Можно ли сократить ежемесячные платежи?

Возврат части долга с опережением позволит уменьшить размер регулярного взноса. Для этого при досрочной выплате нужно в заявлении выбрать вариант сокращения платежей, а не срока. Если рефинансировать ипотеку, платеж сократится за счет увеличения срока кредитования.

Какой должен быть доход для одобрения ипотечного кредита?

Заработка должно хватать на покрытие всех регулярных расходов и оформляемого ипотечного кредита. Показатель долговой нагрузки клиента не должен превышать 50%. Наш калькулятор показывает минимальный уровень дохода с учетом этих требований. 

Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

Досрочное погашение взносов по ипотеке может значительно уменьшить итоговую переплату. При частичном возврате нужно проанализировать, что выгоднее — сократить срок или размер платежа.

Как рассчитать ипотеку онлайн?

Для расчета суммы ипотеки можно воспользоваться нашим специальным ипотечным калькулятором. Он использует следующие параметры:

  • Процентная ставка по кредиту — фиксированная или плавающая
  • Стоимость жилья. Ограничена выбранной программой, запросить любую сумму нельзя
  • Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости недвижимости
  • Схема погашения — регулярными (аннуитетными) или убывающими (дифференцированными) платежами
  • Срок ипотеки. От этого зависят размер ежемесячного платежа и итоговая переплата
  • Дополнительные комиссии — оплата регистрации сделки в Росреестре, оценки объекта недвижимости, страхования и так далее
  • Досрочное погашение. Это повлияет на график платежей и величину переплаты

С помощью нашего калькулятора ипотеки можно сформировать подробный отчет по выплатам жилищного кредита. Это займет у вас не более минуты.

Чтобы лучше понимать принцип работы калькулятора, разберем подробнее каждый элемент формулы расчета ипотеки.

Фиксированная и плавающая процентные ставки по ипотеке

Ставка — основной показатель кредита и стоимость предоставления услуги. По процентной ставке рассчитывается итоговая переплата за пользование кредитом.

Ставка может быть фиксированной или плавающей. В первом случае она не меняется на протяжении всего срока действия договора. Во втором процент зависит от других параметров, например, ключевой ставки ЦБ РФ, и постоянно корректируется. В 2023 году банки редко используют плавающие ставки.

Банк не может увеличить фиксированный процент по своему желанию, но в договоре указаны условия, при которых ставка может быть изменена. Обычно это связано с нарушением обязательств сторон. Например, если клиент не продлил полис личного страхования или перестал получать зарплату на карту банка.  

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Объясняем, в чем особенности каждого варианта, и как посчитать, сколько в месяц платить по ипотеке.

Чаще всего ипотечные клиенты выплачивают долг аннуитетными платежами. Это значит, каждый месяц они перечисляют банку одинаковые по размеру суммы. Сначала большую часть платежа составляют проценты, потом соотношение меняется в пользу основного долга.

Чтобы рассчитать размер регулярного платежа, нужно сложить сумму кредита и проценты за весь период, а потом разделить полученное значение на количество месяцев.

Преимущества аннуитета:

  • Простота расчета ежемесячных платежей и переплаты
  • Равные взносы, величина которых заранее известна
  • Возможность долгосрочного планирования бюджета

Второй способ расчета — дифференцированные выплаты. В этом случае платежи будут уменьшаться по мере выплаты кредита. При этом погашение долга будет равномерным, так как проценты начисляются на фактический остаток.

Чтобы узнать размер взноса, нужно стоимость объекта разделить на срок кредита, а после рассчитать ежемесячные проценты, начисляемые на текущую задолженность.

Этот вариант погашения ипотеки более выгодный для заемщика, так как каждый платеж одновременно сокращает переплату и закрывает долг. Но нужно быть готовым к крупным ежемесячным платежам в начале кредитного периода. 

Подробная схема погашения и используемая формула указаны в договоре с графиком платежей. Некоторые банки предлагают на выбор тот или иной вид оплаты, другие автоматически подключают аннуитет. 

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора

Для получения отчета требуется правильно ввести основные параметры ипотечного кредита:

  • Стоимость жилья 
  • Размер первоначального взноса в рублях или процентах от цены недвижимости
  • Срок кредитования в годах или месяцах
  • Процентную ставку
  • Тип платежей 

Есть два способа расчета будущей ипотеки:

  1. Исходя из цены жилья. Все параметры зависят от возможностей заемщика и вводятся вручную. Результат расчета покажет примерный размер первоначального взноса и поможет понять, какая недвижимость соответствует критериям клиента 
  2. Исходя из программы банка. В калькулятор вбиваются условия конкретной программы, и заемщик видит размеры первоначального и ежемесячного платежей и общую переплату. Так можно сравнить предложения между собой

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

На примере квартиры с первоначальным взносом 15%, взятой по семейной ипотеке  под 6% годовых, рассчитаем на калькуляторе условия по кредиту.

Исходные данные для ипотечного калькулятора:

  • Ипотека оформлена в мае 2023 года на 15 лет
  • Стоимость жилья — 4 500 000 рублей
  • Первоначальный взнос — 15% или 675 000 рублей
  • Выплата аннуитетными платежами

Итоговые расчет калькулятора:

  1. Ежемесячный платеж — 32 277 рублей
  2. Сумма кредита — 3 825 000 рублей
  3. Первоначальный взнос — 675 000 рублей
  4. Переплата по кредиту — 1 984 954 рублей
  5. Необходимый доход — 64 555 рублей
  6. Окончание выплат — май 2038 года

Дополнительные расходы по ипотеке

Оформление ипотеки сопряжено с дополнительными расходами. К ним относятся:

  • Страхование. Обычно банки требуют застраховать приобретаемое имущество, по желанию можно защитить жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется на год с дальнейшим продлением. Его цена зависит от суммы кредита
  • Оценка недвижимости. Заказывается у независимого оценщика, цена услуги варьируется от 3-4 тысяч рублей и выше, в зависимости от типа недвижимости. Оценка жилья не требуется при покупке квартиры на этапе строительства.
  • Услуги нотариуса. Специалист заверяет копии документов, составляет доверенности, согласие супруга или супруги на залог. Каждый документ оплачивается отдельно по тарифу выбранной нотариальной конторы
  • Госпошлина. Сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре. Регистрация права собственности для физического лица обойдется в 2 000 рублей, ипотечной сделки — 1 000 рублей, участия в долевом строительстве — 350 рублей. Многие банки предлагают электронную регистрацию, она стоит от 8 600 рублей, занимает от двух дней и не требует личного визита в госорганы
  • Расчеты с продавцом. Аккредитив, аренда сейфовой ячейки и перечисление средств в другой банк — платные банковские услуги. В некоторых случаях кредитор делает скидку или переводит средства участнику сделки бесплатно  
Информация была полезна?
28 оценок, среднее: 4.1 из 5
Часто ищут
+1
Очистить
Перейти
Мы используем файлы Cookie