Часто задаваемые вопросы по ипотечному калькулятору
В чем преимущества ипотечного онлайн калькулятора?
При помощи нашего сервиса можно быстро получить предварительные условия ипотеки без визита в банк. Это важно при сравнении нескольких программ и выборе подходящего объекта.
Что влияет на ставку по ипотеке?
Процентная ставка зависит от нескольких факторов: типа недвижимости, суммы и срока кредитования, наличия личного страхования, оформления ипотеки онлайн, получения зарплаты на карту банка.
Как можно уменьшить процентную ставку по ипотеке?
Выгодную ставку можно получить, если воспользоваться льготной программой с господдержкой. Для действующих жилищных кредитов доступно рефинансирование под более низкий процент.
Можно ли сократить ежемесячные платежи?
Возврат части долга с опережением позволит уменьшить размер регулярного взноса. Для этого при досрочной выплате нужно в заявлении выбрать вариант сокращения платежей, а не срока. Если рефинансировать ипотеку, платеж сократится за счет увеличения срока кредитования.
Какой должен быть доход для одобрения ипотечного кредита?
Заработка должно хватать на покрытие всех регулярных расходов и оформляемого ипотечного кредита. Показатель долговой нагрузки клиента не должен превышать 50%. Наш калькулятор показывает минимальный уровень дохода с учетом этих требований.
Стоит ли досрочно погашать ипотеку?
Досрочное погашение взносов по ипотеке может значительно уменьшить итоговую переплату. При частичном возврате нужно проанализировать, что выгоднее — сократить срок или размер платежа.
Как рассчитать ипотеку онлайн?
Для расчета суммы ипотеки можно воспользоваться нашим специальным ипотечным калькулятором. Он использует следующие параметры:
- Процентная ставка по кредиту — фиксированная или плавающая
- Стоимость жилья. Ограничена выбранной программой, запросить любую сумму нельзя
- Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости недвижимости
- Схема погашения — регулярными (аннуитетными) или убывающими (дифференцированными) платежами
- Срок ипотеки. От этого зависят размер ежемесячного платежа и итоговая переплата
- Дополнительные комиссии — оплата регистрации сделки в Росреестре, оценки объекта недвижимости, страхования и так далее
- Досрочное погашение. Это повлияет на график платежей и величину переплаты
С помощью нашего калькулятора ипотеки можно сформировать подробный отчет по выплатам жилищного кредита. Это займет у вас не более минуты.
Чтобы лучше понимать принцип работы калькулятора, разберем подробнее каждый элемент формулы расчета ипотеки.
Фиксированная и плавающая процентные ставки по ипотеке
Ставка — основной показатель кредита и стоимость предоставления услуги. По процентной ставке рассчитывается итоговая переплата за пользование кредитом.
Ставка может быть фиксированной или плавающей. В первом случае она не меняется на протяжении всего срока действия договора. Во втором процент зависит от других параметров, например, ключевой ставки ЦБ РФ, и постоянно корректируется. В 2023 году банки редко используют плавающие ставки.
Банк не может увеличить фиксированный процент по своему желанию, но в договоре указаны условия, при которых ставка может быть изменена. Обычно это связано с нарушением обязательств сторон. Например, если клиент не продлил полис личного страхования или перестал получать зарплату на карту банка.
Аннуитетные и дифференцированные платежи
Объясняем, в чем особенности каждого варианта, и как посчитать, сколько в месяц платить по ипотеке.
Чаще всего ипотечные клиенты выплачивают долг аннуитетными платежами. Это значит, каждый месяц они перечисляют банку одинаковые по размеру суммы. Сначала большую часть платежа составляют проценты, потом соотношение меняется в пользу основного долга.
Чтобы рассчитать размер регулярного платежа, нужно сложить сумму кредита и проценты за весь период, а потом разделить полученное значение на количество месяцев.
Преимущества аннуитета:
- Простота расчета ежемесячных платежей и переплаты
- Равные взносы, величина которых заранее известна
- Возможность долгосрочного планирования бюджета
Второй способ расчета — дифференцированные выплаты. В этом случае платежи будут уменьшаться по мере выплаты кредита. При этом погашение долга будет равномерным, так как проценты начисляются на фактический остаток.
Чтобы узнать размер взноса, нужно стоимость объекта разделить на срок кредита, а после рассчитать ежемесячные проценты, начисляемые на текущую задолженность.
Этот вариант погашения ипотеки более выгодный для заемщика, так как каждый платеж одновременно сокращает переплату и закрывает долг. Но нужно быть готовым к крупным ежемесячным платежам в начале кредитного периода.
Подробная схема погашения и используемая формула указаны в договоре с графиком платежей. Некоторые банки предлагают на выбор тот или иной вид оплаты, другие автоматически подключают аннуитет.
Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора
Для получения отчета требуется правильно ввести основные параметры ипотечного кредита:
- Стоимость жилья
- Размер первоначального взноса в рублях или процентах от цены недвижимости
- Срок кредитования в годах или месяцах
- Процентную ставку
- Тип платежей
Есть два способа расчета будущей ипотеки:
- Исходя из цены жилья. Все параметры зависят от возможностей заемщика и вводятся вручную. Результат расчета покажет примерный размер первоначального взноса и поможет понять, какая недвижимость соответствует критериям клиента
- Исходя из программы банка. В калькулятор вбиваются условия конкретной программы, и заемщик видит размеры первоначального и ежемесячного платежей и общую переплату. Так можно сравнить предложения между собой
Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке
На примере квартиры с первоначальным взносом 15%, взятой по семейной ипотеке под 6% годовых, рассчитаем на калькуляторе условия по кредиту.
Исходные данные для ипотечного калькулятора:
- Ипотека оформлена в мае 2023 года на 15 лет
- Стоимость жилья — 4 500 000 рублей
- Первоначальный взнос — 15% или 675 000 рублей
- Выплата аннуитетными платежами
Итоговые расчет калькулятора:
- Ежемесячный платеж — 32 277 рублей
- Сумма кредита — 3 825 000 рублей
- Первоначальный взнос — 675 000 рублей
- Переплата по кредиту — 1 984 954 рублей
- Необходимый доход — 64 555 рублей
- Окончание выплат — май 2038 года
Дополнительные расходы по ипотеке
Оформление ипотеки сопряжено с дополнительными расходами. К ним относятся:
- Страхование. Обычно банки требуют застраховать приобретаемое имущество, по желанию можно защитить жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется на год с дальнейшим продлением. Его цена зависит от суммы кредита
- Оценка недвижимости. Заказывается у независимого оценщика, цена услуги варьируется от 3-4 тысяч рублей и выше, в зависимости от типа недвижимости. Оценка жилья не требуется при покупке квартиры на этапе строительства.
- Услуги нотариуса. Специалист заверяет копии документов, составляет доверенности, согласие супруга или супруги на залог. Каждый документ оплачивается отдельно по тарифу выбранной нотариальной конторы
- Госпошлина. Сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре. Регистрация права собственности для физического лица обойдется в 2 000 рублей, ипотечной сделки — 1 000 рублей, участия в долевом строительстве — 350 рублей. Многие банки предлагают электронную регистрацию, она стоит от 8 600 рублей, занимает от двух дней и не требует личного визита в госорганы
- Расчеты с продавцом. Аккредитив, аренда сейфовой ячейки и перечисление средств в другой банк — платные банковские услуги. В некоторых случаях кредитор делает скидку или переводит средства участнику сделки бесплатно
