Расчетные счета для самозанятых

В каком банке открыть расчетный счет для самозанятых? Зачем нужен счет для фриланса и какие документы понадобятся в 2024 году.

  • Доступные предложения
  • Лояльное отношение к начинающим ИП
  • Низкие комиссии за вывод средств
Подробнее Скрыть
Тип юридического лица Самозанятый
  • Любой
  • ООО
  • ИП
  • Самозанятый
0
Все фильтры
Дополнительные условия
Выбрать банк
Сортировать
Фильтры
Популярные
  • Популярные
  • По стоимости обслуживания
  • По стоимости перевода юрлицу
Начало
4.3 | 7 отзывов
0 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 0%
Снятие наличных
от 700 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
0 ₽/шт.
Переводы физ.лицам
от 400 000 ₽/мес.
свыше 400 000 руб. – 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽
Обслуживание в месяц
700 ₽
Обслуживание в год
8 400 ₽
Скорость открытия
от 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 100 000 ₽/мес. — без комиссии
до 100 000 ₽ — бесплатно; далее — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽
Снятие наличных
от 0% — без комиссии
свыше 50 000 руб. — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
100 ₽
К5М
10.0
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • мобильный
  • интернет
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
Сроки подключения
7 дней
Поддержка
бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления
от 15 секунд до 2 рабочих дней
Дополнительные услуги
Бизнес-аванс до 5 млн. ₽, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
за 5 минут
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,15% (мин. 300 руб.)
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
35$
Выдача справок
электронные — бесплатно, 1000₽ — по России, 5000₽ — по миру
Корпоративные карты
Виды карт
любые
Обслуживание
0 ₽
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
10/10
Денежные операции
10/10
Дополнительные услуги
9/10
Надежность банка
9/10
Доступность для клиента
10/10
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Онлайн-бронирование реквизитов
Онлайн-бронирование реквизитов
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
Персональный менеджер
Персональный менеджер
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Онлайн-кассы 54-ФЗ
  • СНИЛС
  • ИНН
Виды гарантий
тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма
до 100 000 000 ₽
Комиссия
от 1,9%
Обеспечение
без обеспечения
Скорость выдачи
в течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
4,50% годовых на минимальный остаток, но не более 700 ₽ в месяц

Точка банк — узкоспециализированный сервис, который работает с предпринимателями разного уровня. Счет открывается без визита в банк, требуется минимальный пакет документов. Банк предлагает выгодные тарифы с множеством бесплатных опций, необходимых для ведения бизнеса. Недавно зарегистрированные предприниматели могут подключить бесплатный пакет РКО.

Оптимальный
4.8 | 24 отзыва
19 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 1%
Снятие наличных
от 690 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
19 ₽/шт.
Обслуживание в месяц
690 ₽
Обслуживание в год
8 280 ₽
Скорость открытия
от 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
комиссия не взимается
Снятие наличных
от 1% — без комиссии
1% + 70 ₽ - до 50 000 ₽; 2,5% + 70 ₽ - от 50 000,01 до 600 000 ₽; 5% + 70 ₽ - от 600 000,01 до 1 000 000 ₽; 6% + 70 ₽ - свыше 1 000 000,01 ₽
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
890 ₽ в год
К5М
10.0
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый и интернет
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • Maestro
  • МИР
Сроки подключения
от 1 дня
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
Битрикс 24, Amo CRM, Tilda, Joomla, WordPress, OpenCart, PHPShop, Taplink и многие другие
Сроки зачисления
день в день
Дополнительные услуги
подключение до 30 сайтов, полная аналитика
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
до 1 дня
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
бесплатно
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
45$/45€/150¥
Выдача справок
в бумажном виде - 30 ₽ за лист, но не менее 800 ₽; в электронном виде - 300 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
Visa, MasterCard
Обслуживание
1 карта - 0 ₽, со 2 карты - 300 ₽ в год
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
9/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
8/10
  • Быстрое оформление с выездом специалиста
  • Бесплатное обслуживание при предоплате
  • Круглосуточная поддержка клиентов
  • Собственная онлайн-бухгалтерия
  • Можно купить терминалы для эквайринга
  • Онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
  • Паспорт
  • ИНН
  • ОГРН/ОГРНИП
  • Устав
  • Решение
  • Приказ ген.директора
  • Подтверждение местонахождения организации
  • Лицензия
Виды гарантий
тендерные для 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
Комиссия
индивидуально
Обеспечение
без обеспечения
Скорость выдачи
в течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
необходим минимум 1 выполненный контракт, предложение доступно в Крыму

Тариф Стартовый от Модульбанка доступен небольшим ИП и компаниям с месячными оборотами до 1 000 000 ₽. Он бесплатно открывается и обслуживается, но требует большой комиссии за выписку платежек, пополнение счета и снятие наличных. При оформлении тарифа доступны многие другие услуги банка, такие как интернет-бухгалтерия, эквайринг и онлайн-кассы.

Простой
4.8 | 62 отзыва
49 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 1.5%
Снятие наличных
от 490 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
49 ₽/шт.
Поступления от контрагентов
всегда бесплатно
Обслуживание в месяц
490 ₽
Обслуживание в год
5 880 ₽
Скорость открытия
От 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 100 000 ₽/мес. — без комиссии
0,3% в банкоматах Тинькофф, 0,6% в банкоматах других банков
Снятие наличных
от 1.5% — без комиссии
До 400 000 руб - 1,5%+ 99 руб., до 1 млн. руб - 5%+ 99 руб, свыше 1 млн. руб - 15% +99 руб
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0
СМС-информирование
199 ₽
К5М
9.9
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • интернет
Сроки подключения
В Москве 1 день, в Санкт-Петербурге 2 дня, в других регионах от 4 дней
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
1С-Битрикс, Advant Shop, Amiro, CS-Cart, Diafan.CMS, Drupal Commerce, ECShop, cwid, Get Course, Hika Shop - всего 35
Сроки зачисления
От 1 рабочего дня
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
За 48 часов
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,2%, мин. 490 ₽
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
0,2%, мин. 49 долларов, евро или фунтов стерлингов, в юанях - 0,2%, минимум 99 юаней
Выдача справок
Самостоятельно из личного кабинета - 0 ₽, с помощью сотрудника банка - 290 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
MasterCard, Visa
Обслуживание
0 ₽
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
10/10
Дополнительные услуги
9/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
9/10
  • Быстрое оформление с выездом специалиста
  • Корпоративные дебетовые и кредитные карты
  • Персональное обслуживание в банке
  • Проценты до 6% годовых на остаток
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатный перевод зарплаты на сторонние карты
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
  • Паспорт
  • ОГРН/ОГРНИП
Виды гарантий
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса
Сумма
До 200 000 000 ₽
Комиссия
От 1 000 ₽
Обеспечение
Без обеспечения, либо залог имущества или поручительство собственников бизнеса
Скорость выдачи
В течение дня
Дополнительно
Получение гарантии без визита в банк

Расчетный счет в Тинькофф, как и все остальные продукты банка, оформляются и обслуживаются через интернет и выездных специалистов. Тариф Простой от этого банка подойдет для индивидуального предпринимателя – он недорого обслуживается и предусматривает все нужные услуги – эквайринг, корпоративные карты и другие. Из недостатков можно выделить высокую комиссию на пополнение и снятие наличных.

Легкий старт
4.3 | 8 отзывов
199 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 2%
Снятие наличных
от 0 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте
Переводы юр.лицам
199 ₽/шт.
Поступления от контрагентов
всегда бесплатно
Обслуживание в месяц
0 ₽
Обслуживание в год
0 ₽
Скорость открытия
до 3 рабочих дней
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
0,15%
Снятие наличных
от 2% — без комиссии
по Бизнес-карте через банкомат - от 2% до 4%, через кассу - от 7% до 10%
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
199 ₽
К5М
9.7
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый и интернет
Принимаемые карты
  • МИР
  • VISA
  • MasterCard
  • UnionPay
  • JCB
  • American Express
Сроки подключения
1-3 дня
Поддержка
Бесплатная
Сроки зачисления
на следующий день до 12:00
Дополнительные услуги
стоимость терминала и процент комиссии зависит от тарифа эквайринга и рода деятельности бизнеса
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
10 минут
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
1 950 ₽
Ведение счета
до 100 тыс. включительно – 2000 ₽, от 100 тыс. – от 0,05%
Агент по операциям резидентов
0,15%, минимум 10 долл.
Постановка контракта на учет
0 ₽ или 20 долл. США за контракт
Платежка
0,3% от суммы min: 15 долл. США. max: 200 долл. США
Выдача справок
100 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
Visa, MasterCard
Обслуживание
1 год – включено в тариф, со 2 года - 2500 ₽/год.
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
8/10
Денежные операции
7/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
10/10
Доступность для клиента
10/10
  • Быстрое оформление счета без визита в банк
  • Подарки от партнеров банка при открытии счета
  • Помощь в организации бухгалтерского учета
  • Услуга проверки контрагентов
  • Онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54 – покупка и аренда
  • Услуги для компаний, ведущих ВЭД
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Гарантии
Гарантии
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Онлайн-бронирование реквизитов
Онлайн-бронирование реквизитов
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
Бесплатное обслуживание счета
Бесплатное обслуживание счета
Переводы физлицам без комиссии
Переводы физлицам без комиссии
  • Паспорт
  • ИНН
  • Устав
  • Решение
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Подтверждение местонахождения организации
  • Лицензия
  • Другие документы по требованию
  • Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
Виды гарантий
тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта
Сумма
до 50 000 000 ₽
Комиссия
от 0,49%
Обеспечение
залог имущества или векселя, поручительство собственников бизнеса, другие гарантии
Скорость выдачи
от 1 дня
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
срок ведения бизнеса для получения гарантии - не менее 6 мес.

Для начинающих предпринимателей Сбербанк предлагает счет с бесплатными открытием и обслуживанием и небольшими комиссиями за внесение и снятие наличных. Клиенты этого банка могут воспользоваться услугами интернет-бухгалтерии, подключить эквайринг или приобрести онлайн-кассу. При оформлении счета вы получите в подарок до 120 000 ₽ на продвижение бизнеса.

Всё для бизнеса
4.6 | 5 отзывов
100 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 3%
Снятие наличных
от 0 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
100 ₽/шт.
Обслуживание в месяц
0 ₽
Обслуживание в год
0 ₽
Скорость открытия
До 3 рабочих дней
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
До 300 000 ₽ - бесплатно, свыше 300 000 ₽ - 1%
Снятие наличных
от 3% — без комиссии
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
99 ₽
К5М
9.8
Эквайринг
Виды эквайринга
  • Торговый
  • интернет-эквайринг
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
  • American Express
  • UnionPay
Сроки подключения
До 7 рабочих дней
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
1С-Битрикс, JoomShopping, Virtuemart, Simpla, Vam Shop, CS Cart, NetCat, WooCommerce, Flexcore, PrestaShop, OpenCart
Сроки зачисления
1 день
Дополнительные услуги
Аренда онлайн-кассы - от 1 290 ₽/месяц
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
Онлайн-подключение за пару секунд
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
5$
Агент по операциям резидентов
0,15%, но не менее 750 ₽, включая НДС
Постановка контракта на учет
Бесплатно
Платежка
От 0,1% от суммы перевода
Выдача справок
354 ₽ за каждую справку (в т.ч. НДС)
Корпоративные карты
Виды карт
Visa, MasterCard, МИР
Обслуживание
от 0 ₽ до 1 190 ₽
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
8/10
Дополнительные услуги
9/10
Надежность банка
9/10
Доступность для клиента
9/10
  • Бесплатное открытие и ведение счета
  • Бесплатные переводы на счета физлиц
  • Эквайринг с условиями для разных категорий клиентов
  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Онлайн-кредиты с быстрым оформлением
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
Бесплатное обслуживание счета
Бесплатное обслуживание счета
Переводы физлицам без комиссии
Переводы физлицам без комиссии
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Онлайн-кассы 54-ФЗ
  • Паспорт
  • ОГРН/ОГРНИП
Виды гарантий
Тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта, возврат аванса, таможенные
Сумма
До 150 000 000 ₽
Комиссия
Индивидуально
Обеспечение
Залог имущества, депозита или векселя, страхование компании от предпринимательских рисков
Скорость выдачи
От 1 дня
Спецсчет для 44-ФЗ
Открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
До 4% годовых на остаток по спецсчету

Крупный банк с государственным участием, который активно развивает предложения для малого бизнеса. В Промсвязьбанке можно открыть счет с бесплатным обслуживанием или большим количеством платежей без комиссии. Среди дополнительных услуг ПСБ можно отметить эквайринг с гибкими условиями, сервис для регистрации бизнеса и программы страхования для предпринимателей.

Старт
4.9 | 12 отзывов
5 бесплатно
Переводы юр.лицам
от 2.5%
Снятие наличных
от 250 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
99 ₽/шт.
Поступления от контрагентов
всегда бесплатно
Обслуживание в месяц
250 ₽
Обслуживание в год
3 000 ₽
Скорость открытия
от 1 дня
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
0,15% - купюр, 0,1% - на спецсчет, в банкоматах бесплатно
Снятие наличных
от 2.5% — без комиссии
до 100 000 руб. - 2,5%+89 руб., до 300 000 руб. - 3,5%+89 руб., до 600 000 руб. - 4,5%+89 руб., до 1 млн. руб. - 8%+89 руб., далее - 15%+89 руб.. На з/п - 0,5%+89 руб.
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
0 ₽
К5М
9.4
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
Принимаемые карты
  • мобильный
Поддержка
бесплатно
Сроки зачисления
моментальные зачисления день в день
Зарплатный проект
Скорость подключения
до 1 дня
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,12% min 500, max 60 000 рублей
Постановка контракта на учет
1 500 ₽
Платежка
0,2%, min 900 ₽
Выдача справок
350 ₽
Корпоративные карты
Обслуживание
1 190 ₽, 2 490 ₽ и бесплатно
Открытие
бесплатно
Обслуживание счета
8/10
Денежные операции
8/10
Дополнительные услуги
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для клиента
9/10
  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
  • До пяти карт Халва в рамках зарплатного проекта
  • Онлайн-гарантии для участия в закупках
  • Овердрафт с быстрым оформлением и небольшим лимитом
  • Услуги для компаний, ведущих ВЭД
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Бесплатное обслуживание счета
Бесплатное обслуживание счета
Переводы физлицам без комиссии
Переводы физлицам без комиссии
Овердрафт для бизнеса
Овердрафт для бизнеса
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Онлайн-кассы 54-ФЗ
  • Паспорт
  • Устав
  • Решение
  • Лицензия
  • выписка из реестра акционеров
Виды гарантий
банковская гарантия на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ; на исполнение контракта/договора; на исполнение обязательств в гарантийный период; гарантия на возврат аванса; коммерческая банковская гарантия
Комиссия
от 1 000 ₽
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие до 2-3 дней; обслуживание по тарифу РКО
Дополнительно
спецсчет - только для площадки РТС-тендер

Крупный и надежный региональный банк с большой сетью отделений, подойдет как начинающим, так и активно растущим бизнесменам. Если вы еще не зарегистрировали ИП или ООО, то Совкомбанк поможет вам подать документы в налоговую и предоставит часть услуг бесплатно. Счет в этом банке подойдет вам, если в вашем городе часто пользуются картой Халва - Совкомбанк выпускает такие карточки в зарплатном проекте и предлагает низкую комиссию за прием платежей с них.

Стартап
4.8 | 11 отзывов
0 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 0%
Снятие наличных
от 0 ₽/мес.
Обслуживание
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
0 ₽/шт.
Обслуживание в месяц
0 ₽
Обслуживание в год
0 ₽
Скорость открытия
сразу
Снятие наличных
от 0% — без комиссии
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
99 ₽
К5М
8.8
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый и интернет
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
  • UnionPay
Сроки подключения
от 5 дней
Поддержка
бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
1C Bitrix, Wordpress
Сроки зачисления
1 день
Дополнительные услуги
установка POS-терминалов и настройка ПО
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,15% от суммы операции
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
от 0,1% от суммы платежа
Выдача справок
300 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
Visa Business
Обслуживание
1 год бесплатно, следующие - 169 ₽ в год
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
8/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
7/10
  • Бесплатное открытие и обслуживание счета
  • Пополнение наличными у большого числа партнеров
  • Быстрое оформление без посещения банка
  • Бесплатные терминалы для торгового эквайринга
  • Информационная поддержка начинающих предпринимателей
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
  • ИНН
Виды гарантий
гарантии в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ
Сумма
до 100 000 000 ₽
Комиссия
от 2000 ₽
Обеспечение
без залога и поручения
Скорость выдачи
в течение дня
Дополнительно
получение гарантии без визита в банк

Локо-Банк оформляет расчетные счета полностью онлайн - для первоначальной заявки достаточно только ИНН, а все необходимые документы можно предоставить в отсканированном виде. Для малого бизнеса банк предлагает счета с бесплатным обслуживанием, недорогими платежками и низкими комиссиями за операции с наличными. Также банк предлагает очень удобные условия для эквайринга.

ДелоЛайт
4.7 | 6 отзывов
10 бесплатно
Переводы юр.лицам
от 1.8%
Снятие наличных
от 792 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет Процент на остаток
Условия по счету Гарантии О продукте
Переводы юр.лицам
69 ₽/шт.
Переводы физ.лицам
от 100 000 ₽/мес.
свыше 100 000 руб. – от 1,5% до 10%
Обслуживание в месяц
792 ₽
Обслуживание в год
9 504 ₽
Скорость открытия
В день открытия счета
Внесение наличных
от 50 000 ₽/мес. — без комиссии
свыше 50 000 руб. – 0,3%
Снятие наличных
от 1.8% — без комиссии
от 1,8% до 10%
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
0 ₽
К5М
8.9
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • интернет
  • qr
  • мобильный
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
1С-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce
Сроки зачисления
В день совершения расчетов
Зарплатный проект
Виды карт
Maestro, МИР, Visa
Выпуск з/п
бесплатно
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,15%, мин. 390 ₽
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
0,15%, мин. 20 долл., 20 евро или 100 юаней
Выдача справок
300 ₽ в электронном виде, 1 500 ₽ на бумажном носителе
Корпоративные карты
Виды карт
MIR Privilege Business
Обслуживание
1500 ₽
Открытие
400 ₽
Обслуживание счета
7/10
Денежные операции
7/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
8/10
  • Информирование без комиссии
  • Выплата зарплаты в банке бесплатно
  • Лимиты на операции без вознаграждения
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Онлайн-бронирование реквизитов
Онлайн-бронирование реквизитов
Бесплатное обслуживание счета
Бесплатное обслуживание счета
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Виды гарантий
Тендерная, таможенная, платежная, акцизная, налоговая, гарантия возврата аванса, гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание
Сумма
До 10 млн ₽
Комиссия
От 2,2%
Обеспечение
Залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии; Устанавливается индивидуально
Скорость выдачи
В течение 20 календарных дней

Тариф по РКО от ДелоБанка подойдет компаниям с небольшими оборотами. В тариф входят несколько бесплатных лимитов — на платежи и внесение наличных. Остальные услуги необходимо оплачивать в зависимости от объема проведенных операций. Бесплатно клиент получает интернет-банк, мобильное приложение, СМС-информирование, переход на другой тариф. Для проведения операций с наличными используются банкоматы банков-партнеров.

Стабильный
4.3 | 9 отзывов
40 бесплатно
Переводы юр.лицам
от 0.3%
Снятие наличных
от 1 990 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг
Еще 2 тарифа
Скрыть тарифы
Условия по счету Документы Гарантии О продукте
Переводы юр.лицам
59 ₽/шт.
Поступления от контрагентов
всегда бесплатно
Обслуживание в месяц
1 990 ₽
Обслуживание в год
23 880 ₽
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
0,25% от суммы, мин.150 ₽
Снятие наличных
от 0.3% — без комиссии
от 0,3% до 7%
Интернет-банк
2 000 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
150 ₽
К5М
6.7
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • интернет-эквайринг
Принимаемые карты
  • карты платежных систем Visa
  • Mastercard
  • «Мир»
Сроки подключения
1-3 дня
Поддержка
техническая поддержка 24/7
Сроки зачисления
на следующий день
Дополнительные услуги
детализированная отчётность по транзакциям
Зарплатный проект
Обслуживание
бесплатно
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
2100 ₽
Ведение счета
900 ₽
Агент по операциям резидентов
бесплатно
Постановка контракта на учет
600 ₽
Платежка
0,35% от суммы перевода, минимум 600 ₽
Выдача справок
700 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
«Мир»
Выпуск
0 ₽
Обслуживание
100 ₽ в месяц
Обслуживание счета
6/10
Денежные операции
7/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
9/10
Доступность для клиента
8/10
  • Крупный лимит вывода на личный счет в банке
  • Лимиты на переводы физлицам без комиссии
  • 30 внешних платежных поручений в месяц
  • Быстрое и удобное оформление счета онлайн
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Гарантии
Гарантии
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
  • Паспорт
  • ИНН
  • Устав
  • Решение
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Приказ ген.директора
  • Лицензия
  • Подтверждение деловой репутации
  • Другие документы по требованию
  • Сведения о бенефициарных владельцах
Виды гарантий
гарантии обеспечения обязательств, возврата авансового платежа; покрытые и непокрытые гарантии, таможенные, тендерные; гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
Сумма
до 10 млн ₽
Обеспечение
возможно предоставление беззалоговых гарантий

Тариф «Стабильный» от банка Левобережный подойдет компаниям, которые уже «встали на ноги» и наращивают обороты. За доступную ежемесячную плату клиенту предоставляются открытие и ведение расчетного счета в рублях, подключение интернет-банка, выпуск корпоративной карты. Также без комиссии ежемесячно можно пользоваться 30 внешними электронными платежами, переводами в адрес физических лиц до 300 000 ₽. Подать заявку на РКО можно дистанционно, без посещения банка.

Акционный
4.9 | 19 отзывов
35 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 0.5%
Снятие наличных
от 0 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг
Условия по счету Документы Гарантии
Переводы юр.лицам
35 ₽/шт.
Обслуживание в месяц
0 ₽
Обслуживание в год
0 ₽
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
0,7%
Снятие наличных
от 0.5% — без комиссии
от 0,5% до 10%
Интернет-банк
0
Мобильный банк
0
К5М
6.4
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
Сроки подключения
до 14 рабочих дней
Поддержка
настройка и тестирование бесплатно
Сроки зачисления
на следующий рабочий день
Зарплатный проект
Валютный контроль
Ведение счета
500 рублей
Агент по операциям резидентов
0 рублей
Постановка контракта на учет
0,12% от суммы операции, min 300 рублей, свыше 60 млн. рублей - 0,1% от суммы операции
Платежка
600 рублей
Выдача справок
от 0,12%
Корпоративные карты
Виды карт
MasterCard Standard/Gold
Обслуживание
200 ₽ и 300 ₽
Открытие
0 ₽ и 1500 ₽
Обслуживание счета
8/10
Денежные операции
7/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
7/10
Доступность для клиента
8/10
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Гарантии
Гарантии
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
  • Паспорт
  • ИНН
  • Устав
  • Лицензия
  • Подтверждение деловой репутации
  • Другие документы по требованию
  • выписка из реестра акционеров
  • Подтверждение финансового положения
Виды гарантий
тендерная – в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение обязательств, возврат авансового платежа, платежная гарантия, гарант сделок и другие
Комиссия
от 1,8%
Скорость выдачи
от 7 рабочих дней
Старт
5 | 1 отзыв
0 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 1%
Снятие наличных
от 490 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии
Переводы юр.лицам
0 ₽/шт.
Переводы физ.лицам
от 150 000 ₽/мес.
свыше 150 000 руб. – от 0,5% до 8%
Обслуживание в месяц
490 ₽
Обслуживание в год
5 880 ₽
Скорость открытия
в кратчайшие сроки
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
0,35% мин 150 ₽
Снятие наличных
от 1% — без комиссии
от 1% до 10%
Интернет-банк
0
Мобильный банк
0
К5М
5.9
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
Принимаемые карты
  • Мир
  • VISA
  • MasterCard
  • UnionPay и JCB
Поддержка
бесплатная
Сроки зачисления
мгновенное зачисление
Дополнительные услуги
маркетинговая поддержка от WeChat Pay и AliPay
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
1 800 ₽
Ведение счета
550 ₽
Агент по операциям резидентов
0.15% от суммы операции/документа, мин. 500 ₽, включая НДС
Постановка контракта на учет
0 ₽, срочная постановка - 1 000 ₽
Платежка
в долларах: 0,15% (мин. $30, макс. $200); в евро и китайских юанях: 0,15% (мин. $40, макс. $200); в японских иенах и казахских тенге: 0,15% (мин. $50, макс. $200); в иных валютах: 0,15% (мин. $35, макс. $200)
Выдача справок
от 50 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
Visa Business
Выпуск
600 ₽/ 9 $/ 9 €
Обслуживание
1000 ₽/ 15 $/ 15 € (ежегодно)
Обслуживание счета
7/10
Денежные операции
7/10
Дополнительные услуги
7/10
Надежность банка
7/10
Доступность для клиента
7/10
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Гарантии
Гарантии
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
  • Паспорт
  • ИНН
  • Устав
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Лицензия
  • Подтверждение деловой репутации
  • Другие документы по требованию
Виды гарантий
платежные гарантии и гарантии исполнения денежных обязательств по контракту; гарантии возврата кредита (займа); гарантии предложения (конкурсные или тендерные гарантии); гарантии возврата авансовых платежей; гарантии возврата НДС; гарантии в обеспечение заявки для участия в конкурсе/аукционе и/или в обеспечение исполнения контракта, в том числе по 44-ФЗ
Сумма
на индивидуальной основе
Комиссия
на индивидуальной основе
Обеспечение
недвижимость; оборудование; автотранспорт; товарные запасы; ценные бумаги; денежные средства, размещенные в Дальневосточном банке; поручительства и гарантии третьих лиц; права требования по контракту, на исполнение которого выдана гарантия; другие виды

Итоговое сравнение расчетных счетов для фрилансера

Банк Обслуживания в мес. Снятие наличных Платежи Внесение наличных
Точка (Начало) 700 ₽ 0% 0 ₽ 100 000 ₽/мес.
Модульбанк (Оптимальный) 690 ₽ 1% 19 ₽ 0 ₽/мес.
Т-Банк (Простой) 490 ₽ 2% 49 ₽ 100 000 ₽/мес.
Сбербанк (Легкий старт) 0 ₽ 2% 199 ₽ 0 ₽/мес.
Промсвязьбанк (Всё для бизнеса) 0 ₽ 3% 100 ₽ 0 ₽/мес.
Совкомбанк (Старт) 250 ₽ 3% 99 ₽ 0 ₽/мес.
Локо-Банк (Стартап) 0 ₽ 0% 0 ₽ 0 ₽/мес.
ДелоБанк (ДелоЛайт) 792 ₽ 2% 69 ₽ 50 000 ₽/мес.
Левобережный (Стабильный) 1 990 ₽ 0% 59 ₽ 0 ₽/мес.
Левобережный (Все включено) 6 970 ₽ 0% 25 ₽ 0 ₽/мес.
Прио-Внешторгбанк (Акционный) 0 ₽ 1% 35 ₽ 0 ₽/мес.
Левобережный (Старт) 570 ₽ 1% 100 ₽ 0 ₽/мес.
Дальневосточный банк (Старт) 490 ₽ 1% 0 ₽ 0 ₽/мес.

Расчетные счета фрилансерам – рейтинг 2024

Новые отзывы

Ринат Км
Открыл расчетный счет , отличные условия спасибо за оперативность в офисе , я торопился на работу мне девушка помогла за пять минут.
Татьяна
Вот уже почти пять лет пользуюсь картой Халва и очень благодарна за возможность покупать в рассрочку, но и дополнительно заработать.
Свет Лев
Совкомбанк хороший банк с прекрасными вкладами, которыми я пользуюсь регулярно и получаю высокий процент. Обычно оформляю на два месяца
БорисКот
Я всегда пользуюсь услугами такси,так как оно дешевле всех,я рекомендую привязать карту рассрочки Халва Совкомбанка для оплаты поездок.,они выгодные.И ещё начисляется кэшбэк 10%.С Яндекс такси и картой Халва поездки всегда выгодные.
НатальяКот
Всегда очень хорошее и качественное обслуживание в Совкомбанке, также все вопросы можно быстро и оперативно решить в чате, либо сразу дозвониться на горячую линию.Мои вопросы очень быстро решались,за что я благодарен банку.
Николаевна С
Зарплату перевела в Совкомбанк при получении кредита, для наименьшей ставки. И вот уже год как получаю на карту Халва, и отмечаю только положительные результаты. Много партнёров, рассрочка увеличенная. Просто превосходно.
Ксения
Замечательный банк! Пользуюсь практически только его услугами - от вкладов до страховки машины. Никогда ещё Слвкомбанк меня не подводил!
НатальяК
У карты рассрочки Халва самые выгодные условия, всегда бесплатное обслуживание карты и также все уведомления, я плачу исключительно только за подписку Халва десятка и подписку ещё одну подписку все и везде,потому что с этими подписками очень выгодно,так как это конечно кэшбэк 10 процентов, также рассрочка 10 месяцев,и конечно же до 17 процентов на остаток своих средств,а ещё покупки в рассрочку в любом магазине
НатальяК
Если вдруг понадобится совершить покупку не у магазинов партнеров банка, а вообще в любом магазине, то можно подключить подписку все и везде. И тогда, на случай если на обычной карте не хватило средств, можно расплатиться картой Халва в абсолютно любом магазине.
БорисКот
Я открыл онлайн копилку в мобильном приложении Совкомбанка. И я теперь ежемесячно перечисляю туда деньги на свою мечту на путешествие в Турцию .Также на мои денежные средства начисляются проценты до 17 процентов годовых! Удобно ещё и в том, что в любой момент времени можно положить деньги и снять их с копилки,когда захочешь.
Давид
Картой я доволен. Полноценная дебетовка для любых расчетов и даже выписку по счету получить - вопрос 10 минут. Через приложение заказал и готово, полгода там хранится, можно воспользоваться в любой момент. Обходится карта бесплатно, единственное что за выпуск рубль отдал, но это мелочь. СМС-оповещения платные отключил сразу же, ни к чему мне это, да и сэкономить хочется. Программу лояльности выбрал с начислением кэшбэка. Не разочарован, довольно-таки неплохо приходит. Обычно рублей по 800-850 возвращаю, выбираю часто аптеки и топливо, категории эти хорошие!
Юлия
Недавно открыла свой небольшой бизнес, и решила, что без счёта для бизнеса мне не обойтись. И как раз Локо Банк предоставил мне возможность воспользоваться такой услугой как РКО. Это действительно надёжный банк, который оказывает свои услуги качественно. Сотрудник грамотно и понятно ознакомил меня со всеми условиями договора, отвечал на мои вопросы и предложил мне несколько тарифов. Выбрали подходящий для меня. РКО стало неотъемлемой услугой в управлении бизнесом, и теперь распоряжаться финансами стало намного легче. Об открытии РКО не пожалела.
Журнал для бизнеса
Новости Полезные статьи
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Почта для связи: 
yurimuranov@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса, расчетные счета и эквайринг

Как открыть счет?

Для открытия счета необходимо обратиться в выбранный банк с заявлением. Анкету можно заполнить самостоятельно, скачав бланк на сайте банка. Вместе с заявкой подаются следующие бумаги:

  • Паспорт РФ
  • Свидетельство, которое подтверждает постановку на налоговый учет
  • Выписка из ЕГРИП, удостоверяющая регистрацию ИП

Подать заявку на открытие счета можно онлайн через сайт банка. Необходимо ввести данные паспорта и отправить анкету на рассмотрение. Вам перезвонит кредитный менеджер и пригласит на встречу в отделение либо сам подъедет в удобное для вас место.

Какой банк подойдет для фрилансера?

Если вы занимаетесь фрилансом, вам подойдет тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия ведения счета. Ведь заработки самозанятых зачастую довольно небольшие, особенно в первые годы работы. Фрилансерам важно, чтобы стоимость обслуживания была низкой.

Многие самозанятые люди регистрируются в качестве индивидуальных предпринимателей. Для них банки предлагают довольно выгодные тарифы на открытие счетов:

Название банка и пакета услуг Открытие счета Ведение счета Стоимость платежки
Модульбанк - «Ничего лишнего» 0 0 0
Точка - «Ноль» 0 0 0
Тинькофф - «Простой» 0 490 р., первые 6 месяцев с даты регистрации ИП - 0 р. Первые 3 платежа бесплатно, остальные - 49 р./шт.
Промсвязьбанк - «Бизнес старт» 0 0 3 штук - бесплатно, остальные - 100 р./шт.
Сбербанк - «Легкий старт» 0 0 3 штуки бесплатно, остальные по 199 р./шт.
Банк Открытие - «Первый шаг» 0 0 3 штуки бесплатно, далее 100 р./шт.
Локо-Банк - «Свой бизнес» 0 0 89 р./шт.
ДелоБанк (СКБ) - «ДелоЛайт» 0 0 39 р./шт.
Совкомбанк - «Старт» 0 0 50 р./шт.

Указанные тарифы являются самыми дешевыми и доступными для фрилансеров. Но у банков есть и иные предложения с расширенными функциями и с более высокой оплатой. С ними можно ознакомиться на официальных сайтах банков.

Обязательно ли самозанятому иметь расчетный счет

Деятельность самозанятых регламентируется ФЗ №422-ФЗ от 27.11.2018 года. В законе нет упоминания о том, что фрилансеры должны открывать расчетные счета, чтобы получать средства за продажу товаров собственного производства или реализацию услуг.

В 2024 году воспользоваться РКО может только ИП, если речь идет о налоговом режиме НПД. Самозанятый, в свою очередь, не обязан регистрироваться в качестве ИП. Но в таком случае ему будет доступен только личный банковский счет. И здесь нужно помнить о рисках. Финансовые учреждения следят за транзакциями клиентов с целью выявления неподтвержденных доходов, с которых граждане не уплатили налоги. Если на ваш счет регулярно поступают крупные суммы, происхождение которых у вас не получится доказать документально, то счет могут заблокировать.

Формально статус плательщика НПД защищает от неприятностей, если вы официально зарегистрированы в приложении ФНС и делаете необходимые отчисления. Но на практике блокировки по 115-ФЗ все же случаются.

Поэтому самозанятому без статуса ИП, особенно если его обороты превышают 100000 рублей в месяц, стоит:

  • Завести 2 карты – одну для личных трат, а вторую – для профессиональной деятельности. Переводы на основании чеков из «Моего налога» лучше принимать на одну карту. Можно открыть дебетовую карту или накопительный счет
  • Заранее сообщить банку о том, что планируете стать самозанятым и обозначать свой ориентировочный ежемесячный доход. Это необязательно, но финорганизации будет проще проанализировать зачисления на карту и защитить от блокировок

Если вы чувствуете, что скоро лимита в 2400000 рублей в год не хватит для ведения легальной деятельности, или же вы работаете на перспективу, то стоит задуматься об открытии РКО.

Расчетный счет нужен для осуществления предпринимательской деятельности. Его открывают не только компании, а также ИП на НПД. С его помощью удобно рассчитываться с поставщиками и заказчиками, перечислять налоги и покрывать другие коммерческие расходы.

Разница между ИП и самозанятым

ИП ведет деятельность на свой страх и риск и отвечает по взятым обязательствам своим имуществом. Но это не единственное отличие. Самозанятый не имеет право нанимать сотрудников, в то время, как предприниматели могут трудоустраивать сотрудников в количестве, ограниченном выбранной системой налогообложения.

Самозанятые – это граждане, самостоятельно оказывающие платные услуги, выполняющие работы или продающие сделанные своими силами товары – без работодателя и наемных работников (см. ст.2 и 4 ФЗ №422 от 27.11.2018 года). Например, дизайнеры, мебельщики, парикмахеры, фотографы, пекари и так далее.

Доход для самозанятых граждан установлен в пределах 2400000 рублей в год или 200000 рублей в месяц. Но лимита по месячным поступлениям нет. Таким образом, вы можете в один месяц получить 500000 рублей, а во второй – 50000, главное, чтобы годовой заработок не превышал указанную сумму.

Критерии самозанятости:

  • Отсутствие наемных сотрудников, работающих по трудовому договору – физическое лицо выполняет работы и оказывает услуги самостоятельно
  • Доход не превышает 2400000 рублей в год (как уже было сказано)
  • В регионе проживания плательщика НПД введен специальный налоговый режим в рамках правительственного эксперимента
  • Его деятельность не входит в перечень исключений, представленных в п.2 ст. 6 закона №422 ФЗ (например, нельзя на самозанятости продавать подакцизные товары, облагаемые НДС)

При необходимости самозанятый может перейти на ИП, чтобы пользоваться р/с и эквайрингом. Бизнесмен тоже может выбрать режим НПД, если соответствует указанным параметрам. Причем за ним сохраняется статус предпринимателя.

Когда стоит задуматься над оформлением ИП

В первую очередь такие мысли могут прийти при повышении ежемесячных доходов и желании расширить деятельность. Кроме того, крупные заказчики из РФ предпочитают работать с ИП, нежели с самозанятыми, так как до сих пор не доверяют данной категории предпринимателей, относятся к ним скептически. Да и процесс перечисления средств через отдельные договоры не слишком удобен: гораздо проще отправить перевод на расчетный счет.

Для подключения эквайринга также нужно обязательно иметь статус ИП. Не исключено, что скоро и самозанятые – физические лица получат доступ к безналичным расчетам, но пока что это лишь слухи.

Регистрация ИП необходима и при ведении лицензируемых видов деятельности (п.5 ст.3 ФЗ №99 от 04.05.2011 года). Например, при оказании услуг транспортировки грузов или при выполнении медицинского массажа (п.13 ст.2 ФЗ №259 от 08.11.2007 года, п.11 ст.2 ФЗ №323 от 21.11.2011 года).

Преимущества расчетного счета

Главный плюс наличия расчетного счета в банке – это возможность разделить доходы и расходы. То есть переводы, связанные с работой, и личные денежные средства. Кроме того, РКО позволяет увеличить прибыль за счет расширения клиентской базы. Ведь покупателям-юрлицам удобнее переводить средства на расчетные счета, а не «физикам» через отдельные договоры.

Удобство расчетов с организациями – веский аргумент в пользу оформления ИП. Открытый РКО позволяет работать с заказчиками, которые раньше отказывались от услуг фрилансера из-за трудностей с оплатой. Еще один бонус при оформлении расчетного счета – возможность подключения эквайринга. Вы сможете принимать оплату по карте через терминал, как в магазине, что исключает риск приема фальшивых купюр при расчете наличными. Доступ к безналичной оплате также повышает лояльность заказчиков к вам как к партнеру, ведь вы заботитесь об их удобстве.

Обычно кредитные организации предлагают клиентам два вида продуктов: накопительный счет с возможностью пополнения и снятия наличных без уплаты дополнительных процентов или РКО с базовым тарифом (при наличии статуса ИП). Заполнить заявку можно, выбрав подходящее предложение на нашем сайте. В анкете указываются лишь ФИО и номер телефона.

Недостатки расчетного счета

Самый главный минус РКО – это возможные затраты на открытие счета, его обслуживание и вывод денежных средств.

Перед оформлением р/с ИП нужно знать, что:

  • Открыть счет можно без посещения банка в течение дня. Реквизиты будут предоставлены уже через 5–10 минут после подачи заявки в банк
  • В ряде российских кредитных учреждений счет открывают бесплатно при подключении определенного набора услуг
  • Плата за расчетно-кассовое обслуживание может быть минимальной, даже 0 рублей. Для малого бизнеса финансовые учреждения разработали специальные пакеты услуг. Можно выбрать параметры в зависимости от своего бюджета и потребностей и платить только за то, что вам действительно необходимо
  • Вывод средств на личные карты облагается комиссией, размер которой не превышает 1%. Только сумму до 150000 рублей можно вывести со счета без дополнительных затрат

Операции ниже 2400000 рублей не попадают под комплаенс-контроль. Так как фрилансеры на самозанятости не обязаны отчислять взносы в ПФР и ФСС, а также сдавать налоговые декларации, то быть физлицом – плательщиком НПД проще, чем индивидуальным предпринимателем.

Чтобы затраты на РКО не легли тяжким бременем на плечи предпринимателя и его бизнеса, нужно заранее рассчитать расходы при оценке стоимости предоставляемых услуг. Например, чтобы снизить размер комиссионных отчислений, можно подключить в выбранном банке зарплатный проект. Тогда комиссия за вывод средств составит от 0,3%.

Поэтому важно тщательно проанализировать предложения банков, чтобы найти удобный режим расчетно-кассового обслуживания. Мы разместили специально для вас самые выгодные предложения от финогранизаций за текущий год. Ознакомьтесь с каталогом и выберите самый удачный банковский продукт.

Часто задаваемые вопросы

Кто может стать самозанятым в 2024 году?

Платить налог на профессиональный доход могут физические лица и ИП в силу п.1 ст.4 Закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Главное условие – работать самостоятельно, без наемных работников, а также иметь обороты до 2,4 млн рублей в год.

Как фрилансеру зарегистрироваться в качестве самозанятого 2024?

Регистрация самозанятых граждан возможна по ИНН и паролю. Можно попросить о помощи сотрудников обслуживающего банка, которые сделают все необходимые манипуляции за вас, или самостоятельно зарегистрироваться в приложении ФНС «Мой налог». Осуществлять авторизацию возможно не только по ИНН, а также по номеру телефона и через аккаунт на Госуслугах.

Какие реквизиты нужно указывать самозанятому?

Для заключения договора с клиентами-юрлицами нужны следующие реквизиты фрилансера: ФИО, номер счета, банк получателя, БИК и корреспондентский счет, ИНН и КПП банка.

Чем не могут заниматься самозанятые?

Если говорить кратко, то данная категория граждан может продавать продукцию только собственного производства, оказывать услуги и выполнять работы самостоятельно, без привлечения третьих лиц по трудовым договорам, а также сдавать жилую недвижимость. Остальная деятельность требует оформления ИП или ООО. Например, физлицо не может быть посредником или перепродавать чужие товары, а также маркированные и подакцизные.

Какой налог платит ИП на НПД?

Самозанятым, включая ИП, не нужно платить фиксированные страховые взносы. Нужно лишь перечислять 4% от доходов, полученных от физических лиц, и 6% – от юридических лиц на основании выставленных чеков. Для всех впервые зарегистрированных граждан действует скидка в размере 10000 рублей на уплату налогов. На пенсию можно копить по собственному желанию.

Как ИП на НПД рассчитываться с заказчиками?

Главный документ при расчетах с контрагентами – чек. Также ФНС уточняет, что нужны акты, чтобы зафиксировать перечень выполненных работ или оказанных услуг. Составлять договор необязательно. Но это можно сделать, если вам нужно задокументировать много условий и сделать отношения с заказчиком прозрачными.

Может ли ИП стать самозанятым?

Да, ИП может платить налог на профессиональный доход (НПД), если зарегистрироваться соответствующим образом (п.1 ст.4 ФЗ № 422). Перейти на специальный режим могут россияне и иностранные граждане из стран ЕАЭС (письмо ФНС №БВ-4-17/12242 от 30.07.2020). Для этого потребуется:

  • Вести бизнес в определенных регионах РФ, где допускается использование выбранного спецрежима
  • Работать самостоятельно без сотрудников по ТД
  • Выбрать соответствующие виды деятельности
  • Получать годовой доход не более 2,4 млн руб. (лимит действует до 2028 года)

Если ИП применяет налоговые режимы УСН, ЕСХН или ЕНВД, то в течение месяца после регистрации самозанятости нужно уведомить ИФНС о прекращении применения указанных спецрежимов. ИП на патентной системе могут стать плательщиками НПД после окончания действия патента или после уведомления налоговой о прекращении такой деятельности.

Что такое расчетный счет в банке?

Данный вид счета – это учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции и вести учет денежных средств. Все комбинации цифр ИП и организаций консолидируются в единой базе данных банка, что исключает возможность задвоения записей в реестре и появления 2-х пользователей с одинаковым номером.

Где открыть счет?

Открыть р/с можно во многих российских банках, в том числе в Модульбанке, Точке, Промсвязьбанке, Тинькофф, Сбербанке, Локо-Банке, Совкомбанке, Открытии и ДелоБанке. Лучшие предложения вы найдете в нашем каталоге.

Нужно ли выставлять счет самозанятому?

Положениями закона № 422-ФЗ обязанность самозанятых выставлять счета на оплату юридическим и тем более физическим лицам не предусмотрена. Любой доход, поступающий на карту, привязанную к сервису ФНС, автоматически становится налоговой базой для расчета НПД. Но это не значит, что фрилансер не может сформировать платежный документ, если клиент попросит его об этом. Для этого достаточно зайти в приложение «Мой налог», перейти во вкладку «Главная» — «Новая продажа». Нужно заполнить поля «Наименование товара или услуги», «Стоимость», указать ИНН и наименование организации (только юрлиц) и нажать на кнопку «Выдать чек» или «Выдать счет» (в зависимости от потребности). Можно отправить сформированный документ получателю удобным способом, в том числе скопировать ссылку на чек и передать в Viber, Telegram, Whatsapp, ВК или на e-mail.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета?

До апреля 2014 года уведомление об открытии РКО возлагалось на держателя счета – ИП или организацию. Но по ФЗ №52 уведомление ФНС и ПФР теперь возложено на банк. Дополнительно делать ничего не нужно. Если в течение 5 суток с момента открытия р/с в налоговою инспекцию не поступит уведомление, штраф для должностного лица банка составит от 1 до 2 тыс. рублей, а банк будет оштрафован на 20 тыс. рублей. Физлицо потери при этом не несет. А вот держатели счетов в зарубежных банках самостоятельно уведомляют налоговую и пенсионный фонд. За нарушение требований налоговой о передачи сведений держатель счета может быть оштрафован на 1 000 000 рублей.

Нужно ли сообщать налоговой о закрытии и изменении р/с?

Обязанность информирования о закрытии РС, как и в случае с его открытием, возложена на обслуживающую кредитную организацию.

Информация была полезна?
42 оценки, среднее: 3.9 из 5
+1
Очистить
Перейти
Мы используем файлы Cookie