Рефинансирование кредитов в Банке Казани

Программа потребительского кредитования «Рефинансирование кредитов» от Банка Казани позволяет погасить задолженности по кредитам и займам (за исключением овердрафтов), ранее предоставленным клиенту банком или сторонними банками и микрофинансовыми организациями с возможностью получения дополнительных денежных средств на потребительские нужды. Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования — от 12 до 84 месяцев.

Минимальная сумма кредита — 50 000 рублей (для пенсионеров — 30 000 рублей). Максимальная сумма кредита без обеспечения составляет:

• 2 500 000 рублей для клиентов, относящихся к категории «Руководящий состав»
• 250 000 рублей для клиентов, относящихся к категории «Пенсионер»
• 1 500 000 рублей для остальных клиентов

При оформлении кредита с обеспечением максимальная сумма кредита составляет 250 000 рублей для пенсионеров, для остальных клиентов она устанавливается исходя из платежеспособности клиента и созаемщика.

Сумма, направляемая на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным банком, не может превышать сумму, направляемую на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным сторонними банками и микрофинансовыми организациями. Сумма страховой премии при страховании жизни и здоровья или расширенном страховании жизни, здоровья и потери работы заемщика, а также сумма комиссионных продуктов при включении их в сумму кредита в расчет максимальной суммы кредита не включается.

Процентная ставка зависит от срока и суммы кредита и составляет от 5,9 до 17,2% годовых. Возможны следующие скидки и надбавки к процентной ставке:

• -0,5% — после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита
• +2% — при отказе от оформления расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы
• +6,5% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья и расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы
• -0,3% — для категории «Надежный клиент»
• -0,3% — для клиентов, подтверждающих доход выпиской по зарплатной карте Сбербанка, ВТБ, Промсвязьбанка, «Ак Барс» Банка, Альфа-Банка или ФК Открытие
• -0,3% — для клиентов, являющихся законными представителями ученика общеобразовательного учреждения — участника проекта «Образовательная карта»
• -0,3% — при наличии действующего срочного вклада в банке
• -0,3% — для клиента, оформившего заявку на предоставление кредита на сайте банка с авторизацией посредством ЕСИА

Процентная ставка устанавливается в размере 6,7% годовых при одновременном выполнении условий:

• Срок кредита — 12 месяцев
• Сумма кредита — от 1 000 000 рублей
• Категория заемщика — «Зарплатный клиент» или «Руководящий состав»
• Оформление расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы на весь срок кредитования (страховщик — ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «СК «Ренессанс Жизнь»)

По кредитам на большие суммы требуется обеспечение в форме поручительства либо залога транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, прав требования по депозиту. При желании клиент может оформить договор расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы или страхования жизни, здоровья.

Условия

• Заявка рассматривается до 1 рабочего дня с момента предоставления в кредитное учреждение всех необходимых документов
• Дополнительные комиссии отсутствуют
• Положительное решение о выдаче кредита действительно в течение 30 календарных дней
• Погашение осуществляется аннуитетными платежами
• Возможно досрочное полное или частичное погашение без комиссий и штрафов на протяжении всего срока кредитования
• Штраф за ненадлежащее исполнение обязательств — 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки

Клиент может досрочно осуществить погашение (полное либо частичное) кредита по предварительному заявлению в банк. Денежные средства перечисляются в безналичном порядке на личный банковский счет клиента, открытый в банке, с последующим перечислением для погашения рефинансируемого кредита. Проценты за пользование кредитом будут начисляться со дня, следующего за датой фактического предоставления (выдачи) кредита.

Чтобы оформить кредит, следует обратиться в офис с необходимым пакетом документов. Для погашения задолженности можно использовать любые наличные и безналичные способы. Информацию по кредиту и предстоящим платежам можно получить в банке, по телефону, а также в личном кабинете.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе территориального присутствия банка. Допускается отсутствие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия банка:
• Для клиентов, проживающих в регионе присутствия банка, и при условии предоставления обеспечения по кредиту
• Для клиентов, относящихся к категории «Зарплатный клиент»
• При осуществлении трудовой деятельности в течение последних 2 лет в одном и том же регионе территориального присутствия банка
• Минимальный возраст на момент заключения кредитного договора — 21 год (18 лет — при условии наличия в качестве созаемщика или поручителя не менее 1 родителя, подтверждающего доход)
• Предельный возраст на момент погашения кредита — 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. При предоставлении обеспечения, соответствующего требованиям банка, — 75 лет на дату возврата кредита для заемщика и созаемщика, 70 лет — на дату возврата кредита для поручителя. Для клиентов категории «Пенсионер» максимальный возраст составляет:
• 70 лет на дату возврата кредита, если пенсия является единственным источником дохода
• 67 лет для мужчин и 62 года для женщин, если пенсия не является единственным источником дохода
• Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия банка
• Официальное трудоустройство клиента
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года (не применяется для клиентов категории «Зарплатный клиент» или клиентов, работающих на предприятиях категории «Социально значимое предприятие»)
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Для ИП — осуществление деятельности не менее 6 месяцев в соответствии с записью в Свидетельстве о регистрации индивидуального предпринимателя или выпиской из ЕГРИП
• Наличие контактного номера телефона: мобильного и стационарного (рабочего/домашнего). При отсутствии у клиента стационарного номера телефона можно его заменить на номер мобильного телефона контактного лица. Если у заемщика адрес постоянной регистрации отличается от региона подачи кредитной заявки, то следует предоставить номера телефонов контактного лица
• Кредитование физических лиц, работающих по контракту, возможно на период действия заключенного контракта (срок окончания кредитного договора должен устанавливаться не позднее срока окончания контракта). В категорию включаются:
• Военнослужащие контрактной службы Минобороны России, основным местом работы которых является воинская часть
• Спортсмены, представители творческих профессий
• Другие категории по согласованию с банком
• Наличие положительной кредитной истории
• Финансовое положение клиента, рефинансирующего кредиты банка, должно соответствовать требованиям, установленным внутренними документами банка
• При оформлении кредита под обеспечение страхование залога недвижимости и транспортных средств является обязательным, за исключением случаев, когда их общая залоговая стоимость составляет величину, не менее чем в 2 раза превышающую величину суммы кредита. Страхование земельных участков не является обязательным. Страхование транспортных средств осуществляется от рисков угона, хищения и полной гибели
• Залогодателем не может выступать недееспособное и ограниченно дееспособное лицо.

Требования к рефинансируемым кредитам и займам

• Отсутствие текущей просроченной задолженности
• Минимальный срок обслуживания долга — 6 месяцев
• Срок до окончания кредита или займа — не менее 3 месяцев
• Кредиты или займы не были реструктуризированы
• Дополнительно по рефинансируемым кредитам банка: отсутствие фактов просроченной задолженности в течение последних 180 календарных дней общей продолжительностью до 30 календарных дней включительно
• Дополнительно по рефинансируемым займам: срок займа — не менее 12 месяцев, сумма займа — не менее 50 000 рублей

Необходимые документы

• Заявление-анкета на кредит (по форме банка)
• Паспорт гражданина РФ (предоставляется оригинал)
• Свидетельство ИНН клиента (копия, заверенная сотрудником банка, принимающим документы, при предъявлении оригинала) или страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
• Военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27-летнего возраста (копия, заверенная сотрудником банка, принимающим документы, при предъявлении оригинала)
• Документы, подтверждающие доход:
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (в дополнение может быть предоставлена справка о выплаченных из ФСС пособиях по больничному листу)
• Справка по форме банка за последние 12 месяцев. Срок действия документа — 1 месяц с даты выдачи. Если справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка выдана после 15 числа месяца, то в ней должны содержаться данные по доходам за предыдущий месяц
• Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации (запрос осуществляется банком при согласии клиента)
• Доходы, указанные в анкете (доходы, полученные на предприятии категории «Социально значимое предприятие», «Корпоративное предприятие»)
• Справка от органа, назначившего пенсию, о размере начисляемой пенсии или справка из ГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» о размере выплаченной пенсии за последний месяц. Если пенсия назначена на определенный срок, необходимо предоставить документ о сроке назначения пенсии
• Выписка по банковскому счету зарплатной карты за последние 12 месяцев или выписка по банковскому счету карты, на которую осуществляется выплата пенсии за последний месяц. Выписка должна содержать в назначении платежа информацию, позволяющую установить зачисление заработной платы или пенсии, а также наименование банка, дату формирования и подпись ответственного исполнителя (подпись не требуется при предоставлении документа, подготовленного с помощью системы дистанционного банковского обслуживания клиентов). В случае зачисления заработной платы или пенсии на счет банка выписка формируется сотрудником банка самостоятельно
• Документы, подтверждающие занятость, предоставляются:
• Для работающих по совместительству (при подтверждении доходов, полученных на месте работы по совместительству, выпиской из ИЛС не менее чем за 12 месяцев документы, подтверждающие занятость, не требуются): трудовой договор — копия, заверенная работодателем. Срок действия документа — 1 месяц с даты заверения
• Для работающих по контракту: контракт на прохождение службы или осуществление деятельности (копия, заверенная сотрудником банка, принимающим документы, при предъявлении оригинала). Если оригинал контракта на руки клиенту не выдается, необходимо предоставить справку о сроке действия контракта, заверенную руководителем кадровой службы. Срок действия документа — 1 месяц с даты заверения
• Для военнослужащих, сотрудников МВД, ФСБ, ФСО, ФСКН: справка по установленной в указанных организациях форме, содержащая сведения о занимаемой ими должности и сроке прохождения службы. Срок действия документа — 1 месяц с даты выдачи
• Для клиентов категории «Зарплатный клиент»: наличие поступлений заработной платы на банковскую карту банка в течение последних 12 месяцев. Если поступления заработной платы на банковскую карту банка составляют менее последних 12 месяцев, клиенту необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ или выписку ИЛС с указанием доходов не менее чем за 12 месяцев. Исключение составляют случаи, когда стаж клиента на последнем месте работы составляет менее 12 месяцев. В этом случае доход должен быть подтвержден за фактически отработанные полные месяцы
• Для индивидуальных предпринимателей:
• Свидетельство о регистрации ИП
• Налоговые декларации в соответствии с применяемой системой налогообложения
• Квитанции об оплате налога за соответствующий отчетный период
• Книга учета доходов и расходов за соответствующий отчетный период
• Платежные документы на перечисление авансовых платежей за последний отчетный период
• Лицензия либо разрешение на осуществление предпринимательской деятельности по виду деятельности
• Справка и информационное письмо о постоянных и переменных расходах ИП по форме банка
• Документы по рефинансируемому кредиту:
• График платежей
• Выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту или другой документ, содержащий необходимые данные, в том числе подготовленный с помощью системы ДБО клиентов первоначального банка
• Кредитный договор, в том числе индивидуальные условия кредитования
• Банк может запросить дополнительные документы