Карты с кэшбэком — рейтинг выгодных бонусных программ
Рейтинг лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбэком в крупных российских банках. Сравнение самых выгодных банковских карт с возвратом средств за покупки. Информация об условиях популярных бонусных программ и правилах начисления повышенного кэшбэка. Обзоры интересных предложений и реальные отзывы клиентов.
- Удобно для частой оплаты покупок
- Варианты для разных категорий трат
- Предложения с кэшбэком и процентами на остаток
Фора-Банк предлагает своим клиентам золотые и платиновые карты с кэшбэком в специальных категориях. Эти категории банк меняет каждый сезон. Также на карту Все включено начисляются проценты в зависимости от размера остатка на счету. Обслуживание будет бесплатным, если тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц или поддерживать остаток от 50 000 ₽.
Эта дебетовая карта интересна своей программой кэшбэка. За все покупки по ней начисляются бонусные баллы, которые можно обменять на рубли и вернуть обратно на счет. Карта Твой кэшбэк предлагает две дополнительные опции на выбор - повышенные бонусы в трех категориях на выбор или проценты на остаток с начислением баллами. Карта участвует в программе скидок Промсвязьбанка и платежной системы MasterCard.
Кредит Европа Банк предлагает кредитную карту с удобными условиями для частых покупок. Card Credit Plus выпускается моментально, при частых тратах она обслуживается бесплатно. За покупки по карте начисляются баллы, которые можно потратить в любых магазинах. К держателю не предъявляются строгие требования, а лимит до 350 000 ₽ можно получить по паспорту.
ВТБ предлагает уникальную дебетовую карту, которая позволяет держателю самому выбрать бонусную программу. Например, можно получать стандартный кэшбэк 2% за любые покупки по карте или выбрать повышенный возврат до 10% в категории «Авто» или «Рестораны». Если вам нужно накопить мили для отпуска, выбирайте опцию «Путешествия». Накопительная программа ВТБ позволяет получать до 10% на остаток на «Мультикарте». Менять программу вознаграждений можно каждый месяц.
Платиновая кредитная карта Русского Стандарта отличается недорогим обслуживанием и низкой процентной ставкой. Она предлагает большой кэшбэк в популярных категориях трат - в кафе, супермаркетах, магазинах одежды и обуви, такси и АЗС. Кроме того, с кредитки можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах мира. Это универсальная карта для активного использования.
Новая карта от банка Хоум Кредит подойдет для активных трат. За все покупки по карте Польза начисляются бонусные баллы, которые можно вернуть обратно на счет. Обслуживание карты полностью бесплатное, можно переводить в любые банки до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.
Платиновая карточка Локо-Банка подойдет людям со средним уровнем дохода. Карта приносит существенную выгоду, если совершать по ней покупки более 60 000 ₽в месяц и держать на ней более 60 000 ₽ Тогда Локо-Банк будет обслуживать карту без комиссии. Кроме того за покупки по карте вы получите кэшбэк до 5 от суммы, а на остаток на счете начисляются проценты по ставке 8 годовых.
Дебетовая карта категории Platinum для активных покупок. За покупки по карте ЮниКредит Банк начисляет кэшбэк от 1 до 5%. Держатель карты «Extra» имеет право доступа в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass. При выезде за границу банк бесплатно выдает справки о состоянии счета для визы и оформляет страховку. Премиум-клиентам также доступны обслуживание по выделенной телефонной линии и скидки на аренду сейфовых ячеек.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение карт с кэшбеком
| Открытие | Обслуживание | Кэшбек | |
|---|---|---|---|
| 0 | 99 ₽ | 20% | |
| 0 | 0 | 5% | |
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 99 ₽ | 25% | |
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 499 ₽ | 10% | |
| 0 | 0 | ||
| 0 | 0 | 7% | |
| 0 | 0 | 10% | |
| 0 | 0 | 3% | |
| 99 ₽ | 150 ₽ | ||
| 0 | 300 ₽ | ||
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 0 | 1.5% | |
| 0 | 250 ₽ | 5% | |
| 0 | 0 | 3% | |
| 0 | 1 788 ₽ | 10% | |
| 0 | 245 ₽ | ||
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 499 ₽ | 30% | |
| 0 | 167 ₽ | 20% | |
| 0 | 149 ₽ | 3% | |
| 0 | 0 | 5% | |
| 0 | 0 | 20% | |
| 0 | 0 | 30% | |
| 0 | 200 ₽ | ||
| 0 | 245 ₽ | ||
| 499 ₽ | 42 ₽ | 70% | |
| 1 000 ₽ | 0 | 70% | |
| 0 | 1 000 ₽ | ||
| 0 | 600 ₽ | 30% | |
| 0 | 500 ₽ | ||
| 0 | 5 000 ₽ | ||
| 0 | 0 | ||
| 0 | 5 500 ₽ | ||
| 0 | 1 190 ₽ | 20% | |
| 0 | 30 000 ₽ | ||
| 0 | 199 ₽ | ||
| 0 | 0 | 8% | |
| 0 | 0 |
Чтобы привлечь новых клиентов и стимулировать безналичную оплату платежными картами, банки предлагают держателям различные бонусы. Одним из самых популярных является кэшбэк. Подробнее о том, как устроен этот бонус, и об интересных картах с кэшбэком вы узнаете далее.
Что такое кэшбэк по карте?
Кэшбэк (от английского «cash back» - возврат наличных) - это бонус, который заключается в возврате части от потраченной на покупки суммы на карту покупателя. В отличие от скидки, которая действует сразу, кэшбэк возвращается уже после подтверждения транзакции. Кэшбэк может присутствовать как у кредитных, так и у дебетовых карт.
Кэшбэк выплачивается из комиссий, которые банку платят магазины за прием банковских карт. Для покупателя они незаметны - их суммы уже включены в стоимость покупок. По сути, кэшбэк позволяет держателю карты компенсировать эти комиссии.
Кэшбэк на все или на определенные категории товаров и услуг
Кэшбэк может действовать как на все покупки, так и на их определенные категории или у партнеров. В первом случае его размер обычно невелик - до 1-2% в зависимости от условий. Во втором он может составлять до 10-15% от суммы покупок.
Наиболее популярные категории повышенного кэшбэка - это АЗС, кафе и рестораны, и интернет-магазины. В них размер кэшбэка чаще достигает до 10%. Реже встречается повышенный кэшбэк - до 5-7% - за оплату товаров для дома, покупок в супермаркетах, одежду и обувь, развлечения и коммунальные услуги.
Категории трат банк определяет по присвоенным торговым точкам МСС-кодам. Каждому типу магазинов и заведений соответствует свой код или несколько кодов. Если он совпадает с указанных в условиями, то банк начислит кэшбэк по той или иной ставке. Узнать код интересующей вас точки вам поможет этот справочник. Уточнить коды, на которые начисляется кэшбэк, вы можете в условиях бонусной программы вашей карты.
Бонусы или деньги
Кэшбэк может начисляться двумя способами - деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, но встречаются реже.
Карты с начислением кэшбэка баллами более распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются кобрендовыми). Баллы, в зависимости от условий, можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия - если их не потратить в течение него, они сгорят.
В эту категорию входят карты, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями. Они копят так называемые мили - баллы, которые можно потратить на авиабилеты этих компаний. Также милями иногда можно оплатить и другие услуги в поездках - например, проживание в отеле или трансферы.
Как выбрать карту с кэшбэком?
При выборе карты с кэшбэком обратите внимание не только на условия ее обслуживания, но и на параметры бонусной программы:
- Размер и условия начисления кэшбэка. Определите, в каких категориях он начисляется, и какие ставки для него действуют
- Способ начисления кэшбэка. Обращайте внимание, в первую очередь, на предложения, которые возвращают деньги, а не баллы
- Условия использования баллов. Если вы оформляете карту с кэшбэком баллами, изучите способы их использования и сроки действия
- Лимиты кэшбэка. На сумму, которую можно вернуть со всех покупок, часто установлены дневные или месячные ограничения - при их превышении кэшбэк перестает начисляться до конца месяца
- Санкции за злоупотребление кэшбэком. Банки могут урезать или обнулять кэшбэк - чаще всего это происходит, если держатель оплачивает ей покупки только в бонусных категориях
Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком
Кредитные и дебетовые карты есть у многих российских банков. Мы изучили условия разнообразных предложений и выбрали наиболее привлекательные из них:
- Тинькофф Блэк. Дебетовая карта, которая возвращает рублями 1% со всех покупок и 5% в избранных категориях, которые меняются каждый квартал. У партнеров банка можно вернуть до 15-20% от покупок. Банк часто устраивает акции с повышенным кэшбэком
- Cash Back от Альфа-Банка. Предлагает кэшбэк рублями - 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% в остальных категориях. Карта выпускается в кредитном и дебетовом вариантах. Во втором случае размер возврата зависит от суммы трат по карте
- Платинум от Русского Стандарта. Кредитная карта, которая возвращает 1% за все покупки, 5% в избранных категориях и до 15% у партнеров. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить в каталоге бонусной программой или вывести на счет. Один балл равен одному рублю
- Можно все от Росбанка. Держатель может выбрать два варианта кэшбэка - до 10% в избранных категориях рублями или до 5 travel-бонусов за каждые 100 потраченных рублей. Программы можно менять каждый месяц - бонусы при этом не сгорят. Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
Заключение
Перед оформлением карты с кэшбэком учитывайте все необходимые условия и способы, которыми вы будете ее использовать. Правильно подобранная карточка позволит вам комфортно оплачивать покупки и будет активно копить кэшбэк при частых тратах. Выбрать наиболее выгодный вариант и ознакомиться с обзорами интересных предложений вы можете на нашем сайте.