Известия: большинство крупнейших банков РФ повысило ставки по ипотеке

Восемь из 13 крупных российских банков повысили ставки по ипотеке. В их числе Сбер, Альфа-Банк, Райффайзен, ВТБ, Открытие и Росбанк. Рост составил 0,5–1%. Проценты по ипотечным программам теперь составляют 10–12% в год.

Данил Шкробов

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Опубликовано: 14 августа 2023

Банки скорректировали проценты на фоне увеличения ключевой ЦБ РФ до 8,5%. Эксперты говорят о последующем удорожании ипотечного кредитования в России и о росте и без того высокого спроса на программы господдержки.

Как изменились ставки

Переплату по жилищным кредитам увеличили в Дом.РФ, РНКБ в Крыму, Уралсибе и МТС Банке. Эти банки входят в список лидеров на рынке ипотечного кредитования. Удорожание ипотеки отмечено и в регионах — ТКБ, Татсоцбанке и Севергазбанке. Тинькофф, ПСБ, Россельхозбанк, ЮниКредит и Абсолют Банк в августе 2023 года все еще сдерживают тарифы на прежнем уровне.

Рост ставок коснулся рыночных ипотечных программ. По льготной ипотеке изменения были незначительными.

Сбер увеличил ставки по ипотеке на 0,8% с 8 августа 2023 года. Минимальный процент за покупку квартир в новостройках установлен на уровне 11,4%, за вторичное жилье — 11,7%. При этом более 50% кредитов приходится на ипотеку с господдержкой. Сбербанк даже улучшил параметры некоторых программ.

ВТБ держал ставку неизменной до конца июля 2023 года. После этого банк повысил проценты по рыночной ипотеке на 0,9%. Минимальная переплата теперь установлена на уровне 11,5%, по льготным жилищным кредитам — от 1,5 до 7,3%.

Открытие пересмотрел ставки в сторону увеличения на 0,8%. Оформить ипотеку на покупку жилья от застройщиков можно под 9,79%, на вторичную недвижимость — под 9,89%. Условия по госпрограммам не изменились.

Росбанк поднял ставки до 12,15% годовых — на 0,5%. Переплату по госпрограммам, напротив, уменьшил на 0,1%.

Незначительная корректировка ставок отмечена в Новикомбанке. УБРиР повысил проценты на 0,2–0,6% с 10 августа 2023 года. В Почта Банке ставки по госпрограммам остались прежними. В Дом.РФ с августа 2023 года в рамках акции уменьшили проценты по ипотеке с господдержкой на 0,2-0,7%.

Что дальше

Корректировки ставок не окажут существенного влияния на количество ипотечных кредитов. Банки ориентируются на потребительский спрос и поддерживают нужный объем выдач. При этом в сентябре 2023 года можно ожидать повышения ключевой ставки до 10,5%, на 2%. Это может повлечь удорожание ипотеки и затормозит выдачу кредитов. Наибольшим спросом будут пользоваться программы с субсидированными ставками.

Главный негативный момент — удорожание обслуживания кредитов для новых заемщиков. Кроме того, рост стоимости ипотеки негативно скажется на клиентах, рефинансирующих свои кредиты. Корректировки ипотечных ставок в целом могут повлиять на доступность жилищных кредитов и привести к замедлению темпов роста жилищного строительства.

По мнению доцента РЭУ им. Плеханова Дениса Домащенко, к концу 2023 года ставки могут увеличиться с 11,4-11,6% до 12-14% годовых. Ключевая ставка приблизится к значению в 10%, если курс нацвалюты РФ продолжит держаться на уровне 90 рублей за доллар и выше.

Аналитики ЦБ РФ отметили, что средневзвешенная ставка по льготной и рыночной ипотеке на начало июля 2023 года составляла 8,45% — на 0,05% больше, чем в июне 2023 года. Объем жилищного кредитования в 2023 году оценивается в 15,4 трлн рублей.

Источник: Известия