Банки стали реже давать ипотеку
В октябре текущего года было отмечено снижение уровня одобрения заявок на ипотеку. Почти треть обратившихся за ипотечными займами столкнулись с отказами. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) по просьбе журналистов РБК подсчитали, что число одобренных обращений упало до 65,3 %. Такого числа отказов не было в период первой коронавирусной волны.
Банки стали строже подходить к оценке потенциальных заемщиков. Отказы давались не только на ипотеку, но и на кредиты наличными и на получение кредитных карт. Банки сохранили консервативные подходы к работе с заемщиками.
Дело в том, что вторая волна коронавирусной пандемии и ввод новых карантинных ограничений существенно повышают риски потерь дохода. Банки не хотят рисковать. Они предпочитают отказывать тем, кто им кажется менее надежным. При этом в крупных банках утверждают, что они не пересматривали кредитную политику текущей осенью. Но в данных учреждениях допускают, что в целом на рынке ситуация могла измениться.
По мнению банкиров, в ситуации неопределенности хорошие заемщики с низким уровнем риска вряд ли будут брать кредиты. Качество заявок на кредиты очевидно ухудшается, поэтому финансовые учреждения становятся разборчивее.
Банки вносят коррективы в процесс рассмотрения кредитных заявок. Изменения некритичные, так как учреждения в основном кредитуют зарплатных клиентов. Настройка скоринговых моделей целится не в то, чтобы одобрять меньше кредитов, а в то, чтобы находить в потоке заявок больше качественных заемщиков, делать акцент на изучение степени платежеспособности конкретного человека.
Ипотека считается самым быстрорастущим сегментом розничного кредитования. С июля банки постоянно обновляют рекорд по выдачам ссуд на жилье. По итогам августа темпы роста ипотечного кредитования составили 16,3 % в годовом выражении. Об этом можно узнать из статистики Центрального банка России. Примерно треть прироста выдач обеспечивают льготные госпрограммы. Это ипотека под 6,5 % годовых.
В условиях кризиса банки придерживаются консервативной политики, а вот число заявок растет. Эти факты противоречивы. Интерес заемщиков подогревают рекордно низкие ипотечные ставки и активная реклама государственной программы льготного кредитования. Тем не менее не все заемщики могут похвастаться стабильным и достаточным доходом, чтобы получить одобрение на ипотечный займ.
Особенно ухудшилось качество потенциальных заемщиков в сегменте кредитов на первичное жилье, утверждают банкиры. За ипотекой обращаются клиенты, которые не готовы к обслуживанию таких кредитов. Кредитные риски для банков в текущем году выросли. Сценарии развития борьбы с пандемией пока не определены. Скорость распространения вируса трудно прогнозировать.