Цифровой профиль будет продлен до конца 2021 года
Центральный банк России признал успешным пилотный проект по заполнению анкет на получение кредитов при помощи данных из «Госуслуг». Эксперимент будет продлен до конца 2021 года. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Проект называется «Цифровой профиль». В него добавят еще 15 видов сведений, среди которых будут справка 2-НДФЛ, сведения из электронной трудовой книжки или об остатке материнского капитала. В данный момент согласие на обработку данных из «Госуслуг» для банковских учреждений выдали уже более 900 тысяч человек.
В Госдуме ожидают принятия закона, который позволит расширить число участников проекта. Это должно произойти в первой половине 2021 года. Эксперты выражают опасения. Они полагают, что централизованная система с данными о клиентах банка может стать предметом интереса для мошенников. Есть серьезные риски утечки данных.
Пилотный проект «Цифровой профиль» был запущен в мае текущего года. Клиенты финансовых организаций, участвующих в эксперименте, могут согласиться на предоставление данных о себе банку или страховой компании. Информация о человеке будет поступать из «Госуслуг». Форма заявки в таком случае заполняется в автоматическом порядке. Если человек ранее обслуживался в финансовой организации, то все вопросы могут решаться дистанционно и в считанные минуты. Если гражданин ранее не обслуживался в учреждении, потребуется личное присутствие или придется действовать посредством Единой биометрической системы.
В пилотном проекте пока участвуют 12 банков и одна страховая компания. В данный момент у них есть доступы к 15 видам сведений о россиянах. Информация предоставляется только добровольно, с согласия клиента учреждения.
Идет разговор о том, чтобы рассмотреть возможность расширения эксперимента на все кредитные и страховые компании России, а также на микрофинансовые организации. Есть высокая вероятность, что до конца 2020 года закон о «Цифровом профиле» может быть принят в первом чтении, а в первой половине 2021 года — во втором и третьем. Так считает Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финрынку. Об этом он заявил журналистам «Известий». Принятие закона расширит число участников проекта.
Особенно в подключении к «Цифровому профилю» заинтересованы микрофинансовые организации. Они смогут за счет проекта оптимизировать расходы и сократить число мошенничеств. Цифровой профиль повышает лояльность заемщиков за счет сокращения длительности процедур. Банки получают выгоду за счет экономии бумаги и уменьшения трудозатрат на ручной ввод каждой поступающей заявки. Уровень фрода при этом снижается. Кредитная организация ведь получает подтвержденные данные от государства. В период карантинных мер проект был особенно востребован.
С помощью «Цифрового профиля» кредитные организации смогут не только получать необходимую информацию из баз данных, но и проводить на их основе скоринговые процедуры и предлагать кредиты на индивидуальных условиях. Некоторые учреждения уже делают персональные предложения своим клиентам при помощи тех возможностей, которые дает проект. Такие услуги предоставляют следующие банки: ПСБ, Почта Банк, «Хоум Кредит» и СКБ-банк. Около десяти учреждений заинтересованы в реализации данной возможности.
В банках, которые уже являются участниками проекта, отмечают высокую долю согласий на заполнение заявки через «Госуслуги». Как оказалось, каждый четвертый заемщик «Дом.РФ» готов делиться данными из Пенсионного фонда. В СКБ-банке — каждый второй.
В ВТБ уверены, что перечень данных в «Цифровом профиле» следует расширять. Например, за счет согласия на взаимодействие с бюро кредитных историй. Это возможно, БКИ «Эквифакс» и НБКИ не исключают, что на перспективу присоединятся к проекту. Так заявили представители бюро.
При создании единой базы, из которой можно выгружать персональные данные из множества источников, всегда есть риск утечки информации. Чем полнее и удобнее система, тем она будет привлекательней для недобросовестных граждан. Но защищать централизованно одну базу проще, чем сразу несколько систем с данными клиентов. Такие есть не только в банках, но и в других компаниях и госорганах. Если недостаточно продумать процедуру защиты конфиденциальных данных, то можно получить несколько громких случаев потери информации о гражданах. Когда такое происходит, уровень доверия к технологии подрывается, а это сильно влияет на возможности ее развития.
Современные технологии позволяют получать огромный объем данных за считанные минуты. Стоит системному администратору сделать ошибку в настройке прав доступа, то у мошенников может оказаться в распоряжении широкое поле для действий. Огромный массив информации, который можно использовать в преступных целях.
Вероятно, в будущем потенциальные мошеннические схемы будут связаны с созданием фишинговых сайтов, которые предпримут попытку втереться в доверие к гражданам с целью получения их персональных данных. При этом, учитывая то, что проектируемый сервис будет государственным, требования к самому порталу и к его участникам будут более чем высокими. Кстати, концепция «Цифрового профиля» предполагает возможность отзыва согласия на доступ к своим личным данным, если предложение банка клиенту не подходит и есть желание расторгнуть договор.
Хотелось бы получить комментарий вашего представителя касательно новостей о том, что НБКИ собирается присоединиться к проекту «Цифровой профиль». Так ли это? И если да, может быть вы можете сказать когда этого можно ожидать?
Можем только предоставить коммент, который давали Известиям. Добавить к нему нечего.