Цифровой профиль будет продлен до конца 2021 года

Информация обновлена: 07.10.2020

Центральный банк России признал успешным пилотный проект по заполнению анкет на получение кредитов при помощи данных из «Госуслуг». Эксперимент будет продлен до конца 2021 года. Об этом сообщила пресс-служба регулятора. 

Проект называется «Цифровой профиль». В него добавят еще 15 видов сведений, среди которых будут справка 2-НДФЛ, сведения из электронной трудовой книжки или об остатке материнского капитала. В данный момент согласие на обработку данных из «Госуслуг» для банковских учреждений выдали уже более 900 тысяч человек. 

В Госдуме ожидают принятия закона, который позволит расширить число участников проекта. Это должно произойти в первой половине 2021 года. Эксперты выражают опасения. Они полагают, что централизованная система с данными о клиентах банка может стать предметом интереса для мошенников. Есть серьезные риски утечки данных. 

Пилотный проект «Цифровой профиль» был запущен в мае текущего года. Клиенты финансовых организаций, участвующих в эксперименте, могут согласиться на предоставление данных о себе банку или страховой компании. Информация о человеке будет поступать из «Госуслуг». Форма заявки в таком случае заполняется в автоматическом порядке. Если человек ранее обслуживался в финансовой организации, то все вопросы могут решаться дистанционно и в считанные минуты. Если гражданин ранее не обслуживался в учреждении, потребуется личное присутствие или придется действовать посредством Единой биометрической системы. 

В пилотном проекте пока участвуют 12 банков и одна страховая компания. В данный момент у них есть доступы к 15 видам сведений о россиянах. Информация предоставляется только добровольно, с согласия клиента учреждения. 

Идет разговор о том, чтобы рассмотреть возможность расширения эксперимента на все кредитные и страховые компании России, а также на микрофинансовые организации. Есть высокая вероятность, что до конца 2020 года закон о «Цифровом профиле» может быть принят в первом чтении, а в первой половине 2021 года — во втором и третьем. Так считает Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финрынку. Об этом он заявил журналистам «Известий». Принятие закона расширит число участников проекта. 

Особенно в подключении к «Цифровому профилю» заинтересованы микрофинансовые организации. Они смогут за счет проекта оптимизировать расходы и сократить число мошенничеств. Цифровой профиль повышает лояльность заемщиков за счет сокращения длительности процедур. Банки получают выгоду за счет экономии бумаги и уменьшения трудозатрат на ручной ввод каждой поступающей заявки. Уровень фрода при этом снижается. Кредитная организация ведь получает подтвержденные данные от государства. В период карантинных мер проект был особенно востребован. 

С помощью «Цифрового профиля» кредитные организации смогут не только получать необходимую информацию из баз данных, но и проводить на их основе скоринговые процедуры и предлагать кредиты на индивидуальных условиях. Некоторые учреждения уже делают персональные предложения своим клиентам при помощи тех возможностей, которые дает проект. Такие услуги предоставляют следующие банки: ПСБ, Почта Банк, «Хоум Кредит» и СКБ-банк. Около десяти учреждений заинтересованы в реализации данной возможности. 

В банках, которые уже являются участниками проекта, отмечают высокую долю согласий на заполнение заявки через «Госуслуги». Как оказалось, каждый четвертый заемщик «Дом.РФ» готов делиться данными из Пенсионного фонда. В СКБ-банке — каждый второй.

В ВТБ уверены, что перечень данных в «Цифровом профиле» следует расширять. Например, за счет согласия на взаимодействие с бюро кредитных историй. Это возможно, БКИ «Эквифакс» и НБКИ не исключают, что на перспективу присоединятся к проекту. Так заявили представители бюро.

При создании единой базы, из которой можно выгружать персональные данные из множества источников, всегда есть риск утечки информации. Чем полнее и удобнее система, тем она будет привлекательней для недобросовестных граждан. Но защищать централизованно одну базу проще, чем сразу несколько систем с данными клиентов. Такие есть не только в банках, но и в других компаниях и госорганах. Если недостаточно продумать процедуру защиты конфиденциальных данных, то можно получить несколько громких случаев потери информации о гражданах. Когда такое происходит, уровень доверия к технологии подрывается, а это сильно влияет на возможности ее развития. 

Современные технологии позволяют получать огромный объем данных за считанные минуты. Стоит системному администратору сделать ошибку в настройке прав доступа, то у мошенников может оказаться в распоряжении широкое поле для действий. Огромный массив информации, который можно использовать в преступных целях. 

В январе 2020 года в комитете Госдумы по государственному строительству и законодательству указали на факт того, что в законопроекте, связанном с «Цифровым профилем», не учтены вопросы защищенности персональных данных граждан и юридических лиц.

Вероятно, в будущем потенциальные мошеннические схемы будут связаны с созданием фишинговых сайтов, которые предпримут попытку втереться в доверие к гражданам с целью получения их персональных данных. При этом, учитывая то, что проектируемый сервис будет государственным, требования к самому порталу и к его участникам будут более чем высокими. Кстати, концепция «Цифрового профиля» предполагает возможность отзыва согласия на доступ к своим личным данным, если предложение банка клиенту не подходит и есть желание расторгнуть договор.

Хотелось бы получить комментарий вашего представителя касательно новостей о том, что НБКИ собирается присоединиться к проекту «Цифровой профиль». Так ли это? И если да, может быть вы можете сказать когда этого можно ожидать?

Можем только предоставить коммент, который давали Известиям. Добавить к нему нечего.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

«В настоящее время в России предоставление банкам кредитных отчетов, скоринговых и рейтинговых оценок, а также сведений для расчета долговой нагрузки заемщиков из НБКИ, осуществляется в строгом соответствии с законом №218-ФЗ «О кредитных историях». Этой практики придерживаются все без исключения банки и другие кредиторы, и сегодня ни одна выдача кредита, займа или ссуды частному заемщику не происходит без запроса в НБКИ. Важно отметить, что банки и пр. кредиторы после формирования запроса в доли секунды получают исчерпывающую информацию о риск-профиле потенциального или действующего заемщика. При этом, НБКИ не исключает интеграции с другими базами данных, в том числе, государственными, для обогащения сведений о заемщике и улучшения качества оценки кредитного риска. О возможных форматах такой интеграции можно будет говорить после полной или частичной реализации таких проектов, как «Цифровой профиль».

Оставить комментарий