Как использовать монеты для инвестиций

С каждым годом растет спрос на инвестиционные золотые монеты. В августе 2020 года в США было продано в 10 раз больше (на 1087 %) золотых «Орлов», чем в 2019 году. Их количество составило 95 тыс. Такая тенденция характерна не только для США, но и для России. Стоит разобраться в особенностях инвестирования дорогих металлов.

О увеличении продаж золотых монет банки России сообщили еще в апреле 2020 года. В то время продажи инвестиционных монет увеличились в 3 раза по сравнению с апрелем 2019 года.

Что представляют собой инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты создаются в самих банках из дорогостоящих металлов (золото или серебро). Монеты не отличаются красивым дизайном, так как основная цель данных монет – предоставить гражданам возможность инвестиций в драгоценные металлы.

Наиболее распространенные монеты в мире – канадский «Кленовый лист», американский «Орел», китайская «Панда», австрийский «Филармоникер». Самая выпускаемая и востребованная монета в РФ – «Георгий Победоносец». Чеканится данная монета как из золота, так и из серебра. На номинал монеты обращать внимания не стоит, он чисто символический и цены не имеет.

Стоимость монеты зависит от веса и самого металла, из которого она сделана. Эксперты говорят о том, что цена приближена к рыночной цене драгоценного металла.

Продаются и покупаются инвестиционные монеты в крупнейших банках страны (СберБанк, ВТБ-Банк и пр.). Однако следует помнить о том, что цены на монеты различаются. Так, например, золотой «Георгий Победоносец» в СберБанке стоит 46 200 руб., а в ВТБ-Банке – 43 660 руб.

Предсказать стоимость продажи монеты невозможно. В первую очередь сумма зависит от стоимости самого металла на рынке драгоценных металлов, а потом еще и оценивается состояние самой монеты.

Если сравнивать стоимость драгоценных монет, то в 2010 году золотая монета «Георгия Победоносца» оценивалась в 10 000 руб.

Продавать монеты, помимо банков, можно коллекционерам и инвесторам, однако преимущества в этой продаже не будет. Принести значимую прибыль может только какая-то редкая монета.

Игорь Файнман, эксперт управления личным капиталом, сообщает о том, что в Российской Федерации начался дефицит золотых инвестиционных монет. Только за полгода стоимость золотых монет увеличилась более чем на 30 %. При этом инвесторы скупили практически весь объем реализуемых инвестиционных монет.

У инвестиционных монет есть ряд следующих преимуществ:

• Это прямое владение драгоценным металлом, поэтому при его приобретении не нужно оплачивать НДС или маржу за производство
• Драгоценные монеты легко приобрести, не нужно заполнять кучу документов и оформлять справки
• Нет риска потери ценности монеты из-за краха банка, так как продать драгоценную монету можно в любом банке страны

Преимущества инвестиционных монет подтверждает директор ИК «Финам» – Ярослав Кабаков, а также аналитик УК «Альфа-Капитал» – Максим Бирюков. Оба аналитика утверждают, что приобретение инвестиционных монет прибыльно для клиента. Так как стоимость инвестиционных монет максимально приближена к стоимости драгоценного металла на рынке.

Как происходит заработок на инвестиционных монетах

В самом начале после приобретения монеты покупатель не почувствует никакой прибыли от монеты. Можно сказать, что эффект может стать даже отрицательным. Особенно на это влияет разница между стоимостью покупки и продажи монеты в банке. Так, например, в РСХБ клиент может купить золотую монету за 46 600 руб. А вот продать «Георгия Победоносца» клиент сможет за 40 500 руб. Если банк оценит состояние монеты как «удовлетворительное», то клиент получит еще меньше – 33 900 руб. Предугадать заранее эту разницу невозможно.

Крупный банк России СберБанк и вовсе снизил стоимость продажи инвестиционной монеты клиентом. Так, приобрести золотую монету «Талисман. Зайка» в честь Олимпиады в Сочи клиент может за 46 220 руб. А вот продать эту же монету банку в случае необходимости инвестор сможет за 35 000 руб. И это не учитывая «физический» фактор хранения монет и ухудшения состояния металла.

Приносить прибыль инвестиционная монета начинает спустя годы своего хранения. Игорь Файнман советует использовать монеты, формируя свой собственный «золотой фонд». Каждый квартал приобретайте монету и складывайте в сейф. На протяжении длительного времени (особенно на пенсии) у вас сформируется свой собственный «золотой банк», который можно будет обналичить для своих же потребностей. В пенсионном возрасте прибыль от продажи монет станет куда более значимой. Так как, помимо пенсии, у человека появляется дополнительный доход, который может быть потрачен на поездки, авиабилеты, оплату коммунальных услуг и путевки в санаторий. Золото с каждым годом увеличивается в цене, из-за чего долгосрочные инвесторы всегда остаются в плюсе.

Однако долгосрочное хранение инвестиционных монет может сыграть с инвестором злую шутку. Со временем монеты подвержены «старению». На весь мир известна история Германа Стерлингова и его «сундука с золотом». На монетах со временем стали появляться пятна, которые вызывали у банка сомнения в подлинности самих золотых монет. Из-за пятен на монетах Герману пришлось продавать монеты с дисконтом в 3 %, так как Стерлингову не удалось доказать наличие примесей в составе монет, которые портили их качество.

Таким образом, даже Бирюков из «Альфа-Капитал» утверждает, что помимо инвестиционных монет есть куда более выгодные способы вложения в драгоценные металлы. Это могут быть ETF, акции компаний «золотой» индустрии, металлические счета. Это более безопасные и не зависящие от обстоятельств времени способы заработка на драгоценных металлах.

Данные высказывания понятны, так как все инвестиции (в том числе драгоценные металлы) все больше уходят в цифровые каналы. Файнман же утверждает, что золотые и серебряные монеты никогда не потеряют своей ценности. Поэтому прогноз для существования и развития инвестиционных монет благоприятный. «Цифровой» век не сможет перекрыть товарооборот драгоценных металлов в виде инвестиционных золотых и серебряных монет.