С 8 марта можно подать заявку на кредитные каникулы по действующим кредитам
В банках рассказали, насколько кредитные каникулы востребованы в текущем году по сравнению с ковидным 2020 годом. Также отмечено, что финансовые организации стали предоставлять свои программы послаблений для заемщиков.
С 8 марта в нашей стране ввели кредитные каникулы. До этого данная мера была предусмотрена в период пандемии. В соответствии с действующим законодательством заемщик может до 30 сентября этого года подать заявку на получение отсрочки по платежам на срок от одного месяца до полугода.
Спрос на кредитные каникулы
По данным ВТБ, ПСБ, Почта Банка и РНКБ, в банки уже поступило свыше 8,4 тысячи обращений от граждан на получение кредитных каникул. В некоторых кредитных организациях отметили более низкую востребованность отсрочки платежей, чем в эпоху Covid-19. Не исключается, что их количество увеличится в апреле.
По мнению экспертов, подать заявку на кредитные каникулы может около 4–5 млн российских граждан и 90% получат определенные послабления. Они считают, что текущие ограничения более масштабные, чем в период пандемии. По этой причине востребованность кредитных каникул достигнет уровня 2020-го года или даже превысит его.
По каким кредитам подают заявки на реструктуризацию
В финансовых организациях рассказали, по каким кредитным продуктам к ним чаще всего обращаются.
В ВТБ с начала действия программы кредитных каникул обратилось 5,5 тысячи заемщиков. Около 50% из них обратились по жилищному кредитованию, еще 32% — по кредитам наличными и 15% — по картам. Лишь 3% подали заявку по автокредитам.
В банке отметили, что спрос на послабления ниже, чем в пандемию.
В Почта Банке в течение недели было подано почти 2 000 заявок на получение кредитных каникул. Свыше 60% из них приходятся на потребительские кредиты. Каждый пятый обратился с кредитками и POS-займами. В банке отметили, что в 2020 году за кредитными каникулами обратилось значительно больше заемщиков.
С начала реализации программы в ПСБ было направлено 400 заявок на кредитные каникулы по жилищным и потребительским кредитам. Заявки поданы как в рамках предусмотренных законодательством каникул, так и по собственным программам банка. В финансовой организации предполагают, что за получением кредитных послаблений обратится четверть клиентов банка из числа МСП. Сейчас получено несколько десятков таких заявок.
В РНКБ поступило примерно 500 заявок на получение каникул по кредитам. Более 60% из них соответствовали законодательным требованиям. В случае если размер кредита превышал установленные параметры, в кредитных организациях предлагали иные программы реструктуризации.
В Абсолют Банке отметили, что число заявок от физических лиц пока небольшое, объем по обращениям в несколько раз меньше показателей апреля 2020 года.
В Банке Санкт-Петербург отметили, что особенность кредитных каникул заключается в том, что уменьшение дохода клиента должно наступить в месяце, предшествующем обращению. Однако у большей части россиян проблемы возникли в марте, а не в феврале. По этой причине они смогут обратиться в кредитную организацию по отсрочке платежей в апреле. Количество запросов на реструктуризацию уже возросло.
В ПСБ предположили, что на востребованность кредитных каникул будет оказывать влияние скорость приспособления компаний к новым условиям на фоне введения санкций. Количество заявок уже соответствует уровню 2020 года в пандемию.
В текущем году за кредитными каникулами могут обратиться 4–5 млн клиентов банков или 10–15% от общего числа заемщиков. Это будет равнозначно уровню ковидного 2020 года, считает Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА. Сейчас кредитные организации вводят свои программы с более привлекательными требованиями, в связи с чем на поддержку могут рассчитывать 90% клиентов, которые обратились за реструктуризацией.
Большая часть отсрочек приходится на крупные кредиты, поскольку их сложнее обслуживать. При этом заемщики предпочитают не подвергать риску авто или жилье, приобретенные за кредитные средства. По мнению экспертов, новые послабления будут более востребованы, чем в эпоху ковида, поскольку российский рынок покинуло много компаний.
В текущем году предполагается, что ВВП уменьшится в 3–4 раза, чем в 2020 году. Это также говорит и о больших трудностях с заемщиками, чем в эпоху Covid-19. В связи с значительным количеством заявок на кредитные каникулы и ограниченными возможностями банков получить одобрение могут только 30–40% заявок, отметил Марк Гойхман, экономист TeleTrade.