THE TRENDS 2.0 — второй международный форум о новейших технологиях
Реклама. ООО «ТОПФРЕНД», ИНН:7701397460, ERID:2SDnjcSusG4
Подробнее

Каждый третий заемщик с плохой кредитной историей не желает исправляться

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели анализ выдач банковских кредитов гражданам в зависимости от "качества" их кредитной истории на основе данных о 78 млн заемщиков, информация о которых хранится в бюро. 90% всех заемщиков, получивших банковские кредиты в 2017 г., имели хорошую кредитную историю, то есть не допускали просрочек свыше 30 дней за последние 3 года. Это самое высокое значение с 2014 г. 10% заемщиков, получивших кредит в 2017г., имели в кредитной истории записи о просрочках свыше 30 дней, из них 6% допускали просрочки 90 и более дней.

Если смотреть в разрезе каждого кредитного продукта, то видно, что чаще всего заемщики с плохой кредитной историей получали кредитные карты. 13% получивших кредитные карты в 2017 г. имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них 8% допускали ранее просрочки 90 и более дней. Реже всего заемщики с плохой кредитной историей получают ипотеку. Только 4% ипотечников в 2017 г. имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них менее 2% допускали задержку платежей на 90 и более дней.

Таблица 1. Доля выдач кредитных продуктов заемщикам в зависимости от их кредитной истории за последние 3 года  

Кредитный продукт Заемщики с хорошей кредитной историй Заемщики с просрочкой от 30 дней Из них с просрочкой 90+ дней
Все кредиты 90% 10% 5%
Кредит наличными 91% 9% 5%
POS-кредиты 89% 11% 5%
Кредитные карты 87% 13% 8%
Автокредиты 93% 7% 3%
Ипотека 96% 4% 2%
Кредит с обеспечением 91% 9% 4%

У заемщиков с просрочками по текущим кредитным обязательствам дела обстоят еще хуже. Только 4% заемщиков, получивших новый кредит в 2017 г., имеют просрочки свыше 30 дней по ранее открытым кредитам, из них 3% имеют непогашенную просрочку 90 и более дней. Реже всего такие заемщики получали залоговые кредиты: в сегменте ипотеки их был 1%, в сегменте автокредитов и кредитов с обеспечением – по 2%. Чаще всего заемщики с плохой платежной дисциплиной по текущим кредитным обязательствам получали кредитные карты – 5%, и кредиты наличными – 4%.

Таблица 2. Доля выдач новых кредитных продуктов заемщикам в зависимости от наличия у них непогашенной просрочки по ранее открытым кредитам

Кредитный продукт Заемщики с хорошей кредитной историй Заемщики с просрочкой от 30 дней Из них с просрочкой 90+ дней
Все кредиты 96% 4% 3%
Кредит наличными 96% 4% 3%
POS-кредиты 97% 3% 2%
Кредитные карты 95% 5% 4%
Автокредиты 98% 2% 2%
Ипотека 99% 1% 1%
Кредит с обеспечением 98% 2% 1%

Исследование ОКБ также подтверждает тот факт, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, продолжают хуже обслуживать и свои новые кредиты. Так, среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки свыше 30 дней по новому кредиту в течение 1 года с даты его выдачи. Просрочки 90 и более дней допускают только 2% таких заемщиков.

Среди тех, кто ранее имел просрочки более 30 дней, длительные просрочки по новым кредитам допускают уже 22% заемщиков, а 13% из них уходят в дефолт (просрочка свыше 90 дней). Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней. Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита.

Таблица 3. Доля заемщиков, допускающих просрочки по новому кредиту в течение 1 года с момента выдачи

Кредитная история заемщика за последние 3 года Просрочки более 30 дней Из них более 90 дней
Не было просрочек/были просрочки до 30 дней 4% 2%
Просрочки от 30 дней 22% 13%
Просрочки 90 и более дней 28% 16%
Несмотря на то, что каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску, большинство кредитных организаций очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние 3 года. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Доступ к заемным средствам банков для этих граждан сильно ограничен, поэтому многие из них обращаются в МФО, которые охотно кредитуют таких клиентов. По данным ОКБ, 33% заемщиков, получивших новый займ МФО в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них 26% имеют непогашенную просрочку 90 и более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях. Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ
Информация была полезна?
15 оценок, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie