Forbes представил новый рейтинг самых надежных кредитных организаций страны в 2022 году

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 29 марта 2022

Forbes представил обновленный топ-100 надежных российских банков 2022 года. В текущем году из-за введения санкций в отношении ведущих кредитных организаций России они не смогут осуществлять международные расчеты в самых популярных валютах. При этом внутри России они имеют минимальные риски, все операции в рублях проводятся в полном объеме.

Помимо этого, международные рейтинговые агентства приостановили свою работу в нашей стране в марте. В связи с этим при составлении рейтинга Forbes основывалось на оценка агентств: АКРА, НКР, «Эксперт РА» и НРА, у которых имеется лицензия Банка России. В рейтинге были учтены все рейтинги кредитных организаций по национальной шкале, которые определяют их кредитоспособность в рублях. 

Топ-100 самых надежных банков России-2022

Издание отметило, что на основе последних событий формируется структура банковской системы в ее будущем виде.

В десятку лидеров в топ-100 самых надежных российских банков вошли:

Сбербанк

Представляет собой самый крупный банк России и СНГ, имеет обширную сеть филиалов и оказывает полный перечень инвестиционно-банковских услуг. В феврале этого года кредитная организация попала под санкции США, в результате которых с 26 марта все ее корреспондентские счета в американских банках были заблокированы. Без специального разрешения финансовые организации США не могут обслуживать его корреспондентские счета или проводить операции с их участием. Однако зарубежным контрагентам не запрещено вести экономическую деятельность со Сбером. То же самое касается дочерних организаций Сбера.

ВТБ

Является системообразующей кредитной организацией, которая подотчетна Росимуществу. Специализируется в своей деятельности на работе с юридическими лицами и финансовыми организациями, привлечении средств и кредитовании физических лиц. Ресурсы банка формируются за счет привлечения средств физических и юридических лиц. В феврале в отношении ВТБ были введены санкции Минфином США.

Райффайзенбанк

Представляет собой одну самых больших по объему активов кредитных организаций нашей страны. Входит в перечень системно значимых финансовых организаций России. Является дочкой банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» (Австрия). Осуществляет операции на валютном и межбанковском рынках.

Росбанк

Входит в число крупнейших российских кредитных организаций. Подконтролен французской финансовой группе Societe Generale (99,95%). Основными направлениями его деятельности является обслуживание юридических лиц, предоставление инвестиционно-банковских услуг, private banking. Ключевым источником ресурсов кредитной организации являются средства физических и юридических лиц.

АО «ЮниКредит Банк»

Входит в число крупнейших финансовых организаций страны, а также является дочерней компанией европейской банковской группы. Является системно значимым банком России. В своей деятельности ориентирован на кредитование крупных, средних и малых организаций, активно развивает направление по обслуживанию розничных клиентов. Основным источником капитала являются средства корпоративных клиентов.

АО КБ «Ситибанк»

Является крупным по объему активов кредитной организацией и дочкой американской Citigroup. Ключевыми направлениями деятельности банка является предоставление кредитов транснациональным корпорациям, крупным российским предприятиям и розничным клиентам, а также проведение операций на валютном и фондовом рынках, привлечение средств физлиц в депозиты. Главным источником ресурсов являются средства юридических лиц.

ООО «Дойче Банк»

Представляет собой крупный по объему активов московский моноофисный банк, является дочкой одноименного немецкого банковского концерна, который занимает лидирующие позиции в мире по основным показателям деятельности. Главными направлениями бизнеса кредитной организации является предоставление казначейских и инвестиционных услуг юрлицам, валютные операции, РКО, депозитарное обслуживание корпоративных клиентов. Финансовая организация ведет активную деятельность в отношении межбанковского кредитования и валютообменных операций. Основным источником пассивов являются краткосрочные ресурсы клиентов-юридических лиц.

АО «РН Банк»

Является крупным по объему активов московским банком, дочкой ЮниКредит Банка и автомобильного альянса Renault-Nissan-Mitsubishi. Главное направление деятельности финансовой организации — предоставление кредитов розничным клиентам. Основным источником пассивов являются межбанковские кредиты и облигации.

АО «ИНГ Банк (Евразия)»

Является дочерней компанией финансовой группы ING Group (Голландия). Ключевым направлением деятельности является предоставление кредитов и обслуживание юрлиц.

АО «СМБСР Банк»

«Сумитомо Мицуи Рус Банк» представляет собой средний по объему активов московский банк, является дочерней компанией крупнейшего японского банка Sumitomo Mitsui Banking Corporation. Был основан в 2009 году для обслуживания компаний из Японии. Предоставляет услуги в отношении проведения расчетов, кредитования и инвестиционного сопровождения. Не обслуживает физлиц и не является участником системы страхования вкладов.

Ознакомиться с полным списком надежных банков за 2022 год можно на сайте Forbes.

Экспертное мнение: что ждет банковскую систему в перспективе

Эксперты финансового рынка считают, что с февраля текущего года банковская система России станет многоуровневой. Первый уровень представляет Центробанк. Второй уровень занимают ведущие банки страны, попавшие под санкции. Они не могут осуществлять международные операции. Также в России действуют дочерние компании зарубежных банков. Банк России ввел ограничение для них на перевод валюты клиентам за рубеж. При этом на обратные операции запретов нет. Третий уровень могут представлять банки, которые могут проводить платежи по экспорту и импорту.

Зарубежные кредитные банки покинут российский рынок, считает Александр Орлов, управляющий директор Arbat Capital. Они продадут свои дочерние компании менеджменту. По его мнению, такие финансовые организации имеют хорошую прибыль и смогут работать и в руках менеджмента. Если все останется на прежнем уровне и остальные банки страны не отключат от SWIFT, то будет создана крупная банковская система, функционирующая внутри России, а также группа финансовых организаций для ведения ВЭД. Небольшие кредитные организации смогут конкурировать с государственными и квазигосударственными банками, отмечает Павел Самиев, основатель агентства «БизнесДром».

Маленькие кредитные организации имеют шанс проявить себя, отметил Дмитрий Грибанов, генеральный директор Frank RG. В России действует бизнес, который необходимо обслуживать. Однако высокая ключевая ставка фактически означает  отсутствие кредита, который является базой экономики страны, считает Евгений Коган, профессор ВШЭ. Он подчеркнул, что действие таких процентных ставок на рынке приостановит торговое финансирование. Это приведет к замедлению темпов торговой активности и нехватке товаров.

Самиев считает, что значение ключевой ставки в 20% означает, что кредит для юрлиц должен предоставляться под 23-25% годовых. В данном случае должна предоставляться субсидия, либо его впоследствии придется списывать, 90% заемщиков не смогут по нему рассчитаться.

Самиев отметил, что в случае размещения банками своей отчетности, будет отчетливо видно ухудшение качества активов. С февраля Центробанк разрешил кредитным организациям не раскрывать основную финотчетность на своих официальных сайтах и портале ЦБ для снижения рисков.

По мнению Грибанова, банковская система России переживет значительные изменения. Предполагается, что произойдет большое число поглощений и присоединений. Это приведет к тому, что на рынке будет работать 50-100 кредитных организаций.