НБКИ: с начала года размер рекомендованного дохода заемщика вырос на 5,6%

Информация обновлена: 24.07.2020

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2019г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита,вырос по сравнению с 01.03.2018г. на 5,6% и составил 75,6 тыс. руб. (на 01.03.2018г. - 71,7 тыс. руб.) (Таблица 1).

Основными причинами роста данного показателя стали увеличение среднего размера ипотечного кредита на 4,5% и средней ставки на 0,4 процентного пункта.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2019г.

Дата Доход семьи в месяц, тыс. руб. Дата Доход семьи в месяц, тыс. руб. Динамика
01.03.2019 71,7 01.08.2019 75,6 5,6%

По состоянию на 01.08.2019 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (152,2 тыс. руб.), Московской области (112,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (91,7 тыс. руб.), Ленинградской области (88,8 тыс. руб.) и Приморский край (87,8 тыс. руб.).В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Челябинскойобласти (53,1 тыс. руб.), Алтайском крае (55,2 тыс. руб.), а также в Кемеровской (55,5 тыс. руб.), Оренбургской (58,4 тыс. руб.) и Омской (60,8 тыс. руб.) областях.

При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Саратовская (+19,7%) и Самарская (+13,2%) области, Красноярский край (+12,0%), Омская (+11,6%) и Нижегородская (+11,3%) области.

В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Волгоградской области (-11,9%), Хабаровском крае (-5,4%), Тульской области (-2,4%) и Республике Саха (Якутия) (-1,9%) (Таблица 2).

«С начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин данного роста, помимо прочего, является увеличение среднего размера ипотечного кредита и процентной ставки. Соответственно, несколько выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиковв 2019г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

  Регион Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб. Динамика рекомендованного дохода, %
на 01.03.2019 г. на 01.08.2019 г.
1 г. Москва 139,31 152,20 9,3%
2 Московская область 102,95 112,49 9,3%
3 г. Санкт-Петербург 87,68 91,65 4,5%
4 Ленинградская область 84,79 88,80 4,7%
5 Приморский край 79,32 87,84 10,7%
6 Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 80,25 85,41 6,4%
7 Республика Саха (Якутия) 83,84 82,26 -1,9%
8 Хабаровский край 83,25 78,72 -5,4%
9 Тульская область 71,93 69,87 -2,9%
10 Республика Татарстан 62,57 68,60 9,6%
11 Красноярский край 60,48 67,74 12,0%
12 Новосибирская область 60,91 67,00 10,0%
13 Нижегородская область 60,07 66,88 11,3%
14 Свердловская область 65,80 66,76 1,5%
15 Ставропольский край 65,62 66,61 1,5%
16 Иркутская область 61,92 66,41 7,2%
17 Ростовская область 59,65 66,30 11,1%
18 Саратовская область 55,25 66,14 19,7%
19 Волгоградская область 74,53 65,68 -11,9%
20 Республика Башкортостан 60,37 65,19 8,0%
21 Самарская область 56,82 64,31 13,2%
22 Краснодарский край 62,28 63,74 2,3%
23 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 56,90 62,98 10,7%
24 Пермский край 56,85 62,38 9,7%
25 Воронежская область 58,86 62,14 5,6%
26 Омская область 54,43 60,75 11,6%
27 Оренбургская область 56,50 58,42 3,4%
28 Кемеровская область 53,78 55,49 3,2%
29 Алтайский край 51,01 55,19 8,2%
30 Челябинская область 52,11 53,10 1,9%
(25 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Оставить комментарий