Банки обнаружили снижение доли ипотечных платежей в доходах заемщиков

Банки обнаружили, что доля ипотечных платежей в доходах заемщиков упала. Люди стали меньше тратить в 2020 году на обслуживание ипотечных займов. Это не связано с падением уровня доходов. Причина в том, что нагрузку с людей сняли низкие ставки, удлинение срока кредитов и рефинансирование старых займов.

В 2020 году российские ипотечные заемщики снизили свою платежную нагрузку, рассказали журналистам РБК представители крупных банков. Долговая нагрузка в целом по стране падает. Средний размер ипотечных платежей в банке ВТБ за год снизился с 30 до 25%. Падение показателя можно назвать рекордно быстрым. Ранее оно происходило постепенно, на 5% в течение четырех лет. 

Уровень среднего платежа по ипотеке снижается, сроки ипотечного кредитования увеличиваются. Конкретных значений в банках не раскрывают, но говорят о том, что растет спрос на рефинансирование, и отмечают общее падение ипотечных ставок на рынке. 

За 10 месяцев средневзвешенная ставка по кредитам на жилье снизилась более чем на 1,5%. Таковы данные Центрального банка России. Стоимость ипотеки зависит от ключевой ставки регулятора, и она падает вместе с ней. Кроме того, новая льготная государственная программа привлекла немало россиян. Выдача ипотечных кредитов бьет рекорды с середины текущего года. 

Часть кредитов еще может быть рефинансирована под менее высокий процент. Многие россияне пользуются ситуацией для получения новых кредитов. Рост цен на рынке жилья пока не набрал силу, людям интересно инвестирование в недвижимость. Депозиты перестают быть выгодными, поэтому россияне ищут альтернативные пути вложения средств. 

Клиенты банков меняют свое поведение. Даже состоятельные заемщики на фоне кризиса берут кредиты на меньшую сумму или пытаются максимально растянуть срок кредитования. Все делается для снижения размера ежемесячных платежей и для досрочного погашения ипотеки. 

Средний срок, на который выдается ипотека, уже превысил 18 лет. С начала года этот показатель вырос на 1,5%. Реальные располагаемые доходы россиян в кризис упали и продолжают падать. К концу года появится небольшой подъем за счет новогодних поощрений, но жители страны из-за коронавирусной пандемии и вызванного ею кризиса вряд ли смогут выровнять доходы. Однако даже в такой ситуации ипотека за счет поддержки со стороны государства стала доступнее, чем раньше. 

Люди, у которых есть накопления, предпочитают вложиться в недвижимость. Но ипотека могла бы быть еще доступнее, если бы не ажиотаж из-за льгот. На рынке все еще сохраняется повышенный спрос на строящееся жилье и на вторичку.

Есть и преграды для заемщиков. Без первоначального взноса ипотека не предоставляется. Размеры платежей довольно подъемные, а вот первоначальный взнос многим не по карману. Стоимость объектов недвижимости заметно выросла, и это влияет на сумму, которую нужно внести сразу при подписании договора ипотечного кредитования. 

Так как есть спрос на ипотеку, растут цены на недвижимость. Власти утверждают, что важно не только поддержать население, но и своевременно свернуть государственную программу. Важно не допустить снижения доступности жилья и образования пузыря в рамках ипотечного рынка.