Средний ежемесячный платеж по ипотеке снизился до 25% от дохода клиента, сообщает ВТБ
Льготная программа по жилищным кредитам и активное рефинансирование привели к уменьшению финансовой нагрузки по ипотеке на бюджет заемщиков ВТБ. В текущем году средний размер платежа по ипотечному кредиту снизился до 25% от дохода заемщика, а в 2019 году его размер составлял более 30%. Это стало известно на основании аналитических данных Банка ВТБ.
Текущий год ознаменовался рекордным числом предоставленных жилищных кредитов в целом по стране. Эксперты кредитной организации прогнозируют, что совокупный объем новых продаж по ипотеке в России составит более 4 трлн рублей. В период с января по ноябрь 2020 года банк предоставил более 300 тысяч ипотек, что на 31% выше уровня прошлого года. Общая сумма выданных жилищных кредитов за текущий год составила 824 млрд рублей, что на 40% превышает итог прошлого года за тот же период. Увеличивается также и средняя сумма ипотеки: в 2020 году она превысила 2,6 млн рублей, а в прошлом году была зафиксирована на уровне 2,4 млн рублей.
На доступность жилищных кредитов оказал влияние ряд факторов. Во-первых, это уменьшение процентных ставок. По сведениям Центробанка РФ, в период с января по октябрь текущего года средняя ставка по всем видам ипотек составила 7,85%. Это рекордно низкое значение. В рамках государственной программы действует ставка 6,5%. Отмечается, что ведущие кредитные организации предлагают и более привлекательные условия ипотечного кредитования. В совокупном объеме предоставленных жилищных кредитов льготная ипотека превышает четверть. В 2019 году средняя ставка по жилищным кредитам в стране была на уровне 9,9%, то есть в течение года она уменьшилась более чем на 2 п. п. Аналитики отметили также, что в 2018 году средний размер ставки составлял 9,5%, а в 2017 году — 10,6%.
Следующим фактором является активное рефинансирование жилищных кредитов, ставка по которым составляет более 10%. ВТБ занимает лидирующие позиции в данном секторе. В период с января по ноябрь 2020 года кредитная организация рефинансировала свыше 100 тысяч ипотечных кредитов. Их общая сумма составила более 220 млрд рублей, а ставка по ним варьируется от 5% до 8,2% годовых.
Руководство ВТБ отметило, что уменьшение ставок и увеличение спроса на рефинансирование ипотечных кредитов способствовали значительному снижению финансовой нагрузки клиентов. Ведь доля ежемесячного платежа по ипотеке в доходе заемщиков уменьшилась с более чем 30% до 25% в течение года. Это рекордно быстрый срок. Ранее данный показатель снижался на 5 п. п. за четыре года.
В денежном эквиваленте сумма ежемесячного ипотечного платежа последние пять лет составляла 24–25 тысяч рублей. Средняя сумма ипотеки увеличилась в 1,5 раза. За указанный период клиенты смогли увеличить свои доходы, при этом ставка по жилищным кредитам уменьшилась в два раза. Это свидетельствует о том, что ипотека в течение последних пяти лет, а особенно в текущем году, стала доступнее для граждан.
Бизнес жилищного кредитования встречает 2021 год уверенно. В период ограничительных мер из-за COVID-19 использовались эффективные инструменты по проведению оценки клиентов с одновременным сохранением доступности жилищных кредитов для россиян. Более выгодные условия по ежемесячным платежам позволят соблюдать установленные договорами графики, а следовательно, избежать просрочек. Качество кредитного портфеля банка находится на высоком уровне, а восстановление экономики позволит заемщикам и дальше уменьшать финансовую нагрузку на семейный бюджет.