Доля использованных заемщиками лимитов по кредитным картам существенно выросла

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 30 января 2017

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 4 квартале 2016 года доля использованных заемщиками лимитов по кредитным картам (доля утилизации) достигла 68,6% (рост на 8,1 процентных пунктов по сравнению с 3 кварталом 2016 года) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Доля использованных заемщиками лимитов по кредитным картам в 2014-2016 гг., в процентных пунктах

Диаграмма использованных лимитов по кредитным картам

При этом самый высокий рост доли утилизации по лимитам кредитных карт за год отмечен в Камчатском крае (на 40,9%), а также в Курской и Белгородской областях (на 36,3% и на 34,4% соответственно), а наибольшее снижение - в Республике Калмыкия (-15,4%), Республике Алтай (-13,5%) и Республике Карачаево-Черкессия (-13,0%) (Таблица 1). Вместе с тем, если говорить о среднем размере лимита по кредитным картам, то в 2016 году его показатель существенно снизился – на 15,1%. Если в 1 квартале 2016 года он составлял 55,7 тыс. руб., то в 4 квартале минувшего года был уже на уровне 47,3 тыс. рублей. Наиболее масштабным данное снижение стало во втором полугодии 2016 года (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Динамика среднего размера лимита по кредитным картам в 2014-2016 гг., в руб.

Диаграмма среднего размера лимита по кредитным картам

Самая высокая динамика снижения среднего размера лимита по кредитным картам за год отмечена в Магаданской области (-38,9%), Чеченской Республике (-38,4%) и Республике Тыва (-37,0%). В свою очередь, рост лимита зафиксирован только в трех регионах страны - в Республике Дагестан (+10,5%), в Москве (+6,1%) и Алтайском крае (+4,6%) (Таблица 2).

В условиях снижения аппетита к риску банки-лидеры на рынке «карточного» кредитования стараются максимально эффективно оперировать такими параметрами кредитов, как лимиты по картам. Это позволяет кредиторам оперативно и гибко управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. Поскольку ситуация с просрочкой в этом сегменте розничного кредитования в прошлом году не отличалась стабильностью, банки стали более тщательно подходить к работе с заемщиками. При этом темпы выдачи кредитных карт и объемы выданных кредитов оставались на достаточно высоком уровне, сокращались только лимиты кредитования, а доля использованного заемщиками лимита по кредитным картам (или доля утилизации), наоборот, росла. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 1. Доля использованных заемщиками лимитов по кредитным картам в 2015-2016 гг., в %

№	По регионам	На 01.01.2016	На 01.01.2017	Изменение, в %
1	Камчатский край	49,1	69,2	40,9%
2	Курская область	64,5	87,9	36,3%
3	Белгородская область	62,2	83,6	34,4%
4	Магаданская область	48,7	65	33,5%
5	Ивановская область	61,2	81,5	33,2%
6	Владимирская область	60,6	80,3	32,5%
7	Новгородская область	65,6	86,8	32,3%
8	Орловская область	61,8	80,5	30,3%
9	Брянская область	62,6	81,1	29,6%
10	Вологодская область	58	74,6	28,6%
11	Республика Саха (Якутия)	58,4	75,1	28,6%
12	Тульская область	55	70,6	28,4%
13	Ярославская область	58,5	74,9	28,0%
14	Псковская область	66,3	83,6	26,1%
15	Амурская область	62,8	77,9	24,0%
16	Тверская область	61,9	76,4	23,4%
17	Костромская область	64,2	79,1	23,2%
18	Воронежская область	61,1	74,9	22,6%
19	Сахалинская область	56,3	68,8	22,2%
20	Республика Марий Эл	55,2	66,8	21,0%
21	Архангельская область	58,8	70,9	20,6%
22	Хабаровский край	60,1	72,3	20,3%
23	Республика Карелия	64,5	77,5	20,2%
24	Ленинградская область	58,7	70,5	20,1%
25	Мурманская область	59,4	71,3	20,0%
26	Иркутская область	63,1	75,7	20,0%
27	г. Санкт-Петербург	47,1	56,4	19,7%
28	Липецкая область	67,5	79,3	17,5%
29	Смоленская область	63,4	74,4	17,4%
30	Чукотский автономный округ	60,7	71,1	17,1%
31	Нижегородская область	56,7	66,4	17,1%
32	Республика Мордовия	60,3	70,1	16,3%
33	Приморский край	60,8	70,6	16,1%
34	Калужская область	59,6	69,2	16,1%
35	Московская область	52,4	60,8	16,0%
36	Рязанская область	63,7	73,8	15,9%
37	Самарская область	57,9	67	15,7%
38	г. Москва	44,2	51,1	15,6%
39	Республика Бурятия	82,3	93,9	14,1%
40	Кемеровская область	67,8	77,2	13,9%
	………

Таблица 2. Динамика среднего размера лимита по кредитным картам в регионах РФ в 2015-2016 г., в %

№	По регионам	На 01.01.2016	На 01.01.2017	Изменение, в %
1	Магаданская область	71 225	43 519	-38,9%
2	Чеченская республика	56 823	34 976	-38,4%
3	Республика Тыва	50 841	32 017	-37,0%
4	Архангельская область	60 871	39 803	-34,6%
5	Республика Коми	58 352	38 450	-34,1%
6	Белгородская область	58 488	38 739	-33,8%
7	Еврейская автономная область	59 570	39 594	-33,5%
8	Псковская область	57 434	38 333	-33,3%
9	Республика Ингушетия	49 378	33 341	-32,5%
10	Брянская область	56 022	37 914	-32,3%
11	Пермский край	60 870	41 399	-32,0%
12	Сахалинская область	79 947	54 508	-31,8%
13	Забайкальский край	63 493	43 628	-31,3%
14	Вологодская область	53 149	36 847	-30,7%
15	Ненецкий автономный округ	66 965	46 662	-30,3%
16	Ульяновская область	54 983	38 850	-29,3%
17	Новгородская область	56 414	40 354	-28,5%
18	Амурская область	53 208	38 219	-28,2%
19	Камчатский край	69 966	50 464	-27,9%
20	Ивановская область	50 893	36 781	-27,7%
21	Республика Карелия	55 297	40 298	-27,1%
22	Республика Карачаево-Черкессия	51 064	37 448	-26,7%
23	Республика Саха (Якутия)	69 907	51 459	-26,4%
24	Иркутская область	54 131	39 906	-26,3%
25	Орловская область	50 631	37 342	-26,2%
26	Калужская область	59 381	43 877	-26,1%
27	Чувашская Республика	45 621	33 876	-25,7%
28	Воронежская область	49 695	36 928	-25,7%
29	Владимирская область	49 563	37 198	-24,9%
30	Республика Башкортостан	53 709	40 393	-24,8%
31	Республика Бурятия	49 418	37 174	-24,8%
32	Хабаровский край	62 577	47 177	-24,6%
33	Нижегородская область	50 765	38 540	-24,1%
34	Республика Северная Осетия-Алания	55 953	42 547	-24,0%
35	Смоленская область	54 377	41 400	-23,9%
36	Республика Адыгея	48 297	36 949	-23,5%
37	Республика Татарстан	50 729	38 871	-23,4%
38	Мурманская область	64 480	49 449	-23,3%
39	Ленинградская область	65 053	50 069	-23,0%
40	Республика Хакасия	44 690	34 398	-23,0%
41	Кировская область	44 538	34 324	-22,9%
42	Республика Марий Эл	53 848	41 583	-22,8%
43	Пензенская область	48 394	37 418	-22,7%
44	Республика Мордовия	47 503	36 856	-22,4%
45	Красноярский край	52 468	40 714	-22,4%
46	Тверская область	54 359	42 948	-21,0%
47	Калининградская область	55 254	43 668	-21,0%
48	Удмуртская Республика	46 428	36 807	-20,7%
49	Курская область	52 155	41 412	-20,6%
50	Рязанская область	53 906	42 819	-20,6%
51	Ставропольский край	48 670	39 027	-19,8%
52	Кемеровская область	37 161	29 848	-19,7%
53	Новосибирская область	45 638	36 967	-19,0%
54	Самарская область	52 370